मार्केटच्या अस्थिरतेदरम्यान इन्व्हेस्ट करणे का महत्त्वाचे आहे

जेव्हा मार्केट कठीण होते, तेव्हाच संभाषण सुरू होते. जगात शेवट होत आहे असे कोणीतरी म्हटले आहे. एक मित्र त्यावर अनेक लाल रंगाचा चार्ट फॉरवर्ड करतो. तुमचा फोन एका चांगल्या काकाकडून WhatsApp मेसेजसह बझ होतो: तुमची SIP पॉझ करा, नफा बुक करा, गोष्टी सेटल होण्यासाठी प्रतीक्षा करा.

हे करणे ही जबाबदार गोष्ट वाटते. हे सामान्यपणे नाही.

मार्केटच्या अस्थिरतेबद्दल असुविधाजनक सत्य म्हणजे बहुतांश वेल्थ इन्व्हेस्टर गमावतात ते क्रॅशमध्येच गमावले जात नाहीत. अपघातानंतर ते जे करतात त्यात ते हरवले आहे. घाबरून विक्री. SIP पॉझिंग. कधीही येत नाही अशा "स्पष्ट चित्र" ची प्रतीक्षा करीत आहे. आणि फोटो स्पष्ट झाल्यानंतर, त्यांच्याशिवाय रिकव्हरी आधीच झाली आहे.

हा ब्लॉग खराब मार्केट मध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी हे स्पष्ट करणारा आहे. ही एक यंत्रणा आहे. आणि एकदा तुम्ही यंत्रणा पाहिल्यानंतर, भीतीसह बसणे सोपे होते.

मार्केट अनेकदा कोसळते; ते अनेकदा रिकव्हर होते

मागील 45 कॅलेंडर वर्षांमध्ये BSE सेन्सएक्स पाहा. हे वर्ष त्या 45 वर्षांपैकी 36 मध्ये हिरव्या रंगात पूर्ण झाले आहे. प्रत्येक पाच वर्षांपैकी अंदाजे चार. 

बहुतेक लोक विसरतात ती गोष्ट येथे आहे: त्या विनिंग वर्षांमध्येही, मार्केट थेट रांगेत जात नाही. त्या 36 पॉझिटिव्ह वर्षांपैकी 23 मध्ये, index जास्त पूर्ण करण्यापूर्वी वर्षादरम्यान काही वेळी 10-20% कमी झाला. त्यांच्यापैकी 9 मध्ये, ते 20% पेक्षा जास्त घसरले.

2020 हे सर्वात स्वच्छ उदाहरण आहे. सेन्सेक्स त्या वर्षी जानेवारी आणि मार्च दरम्यान 38% क्रॅश झाला. आणि तरीही, जर तुम्ही जानेवारी ते डिसेंबर पर्यंत गुंतवणूक केली असेल तर तुम्ही वर्ष 16% पर्यंत समाप्त केले.

कोविड क्रॅश

जानेवारी 2020 मध्ये, निफ्टी 50 जवळपास 12,430 होते. दोन महिन्यांनंतर, 23 मार्च 2020 रोजी, ते 7,610 रोजी बंद झाले. जवळपास 29 ट्रेडिंग दिवसांत जवळपास 38% घट. इंडिया व्हीआयएक्स, डर इंडेक्स, 86.6 च्या सर्वकालीन उच्चांकावर पोहोचला. 

तो क्षण होता. जर तुम्ही गुंतवणूक करत असाल तर जेव्हा तुमचा पोर्टफोलिओ एका दशकात सर्वात वाईट दिसत होता. जेव्हा "SIP पॉज करा" मेसेजेस आले होते. त्या कालावधीदरम्यान SIP स्टॉपेज रेशिओ जवळपास 60 % पर्यंत वाढला, म्हणजे प्रत्येक दहा SIP अकाउंटपैकी सहा बंद करण्यात आले.

पुढे काय झाले ते येथे आहे. निफ्टीने 231 दिवसांनंतर नोव्हेंबर 2020 पर्यंत 12,430 च्या पूर्व-कोविड उच्चांकावर पुन्हा दावा केला. पुढील साडेतीन वर्षांमध्ये, मार्च कमी पासून सुमारे 200% ने वाढ झाली, मार्च 2024 पर्यंत 22,526 ने वाढले.

एप्रिल 2020 मध्ये "प्रतीक्षा" करण्यासाठी बिघडलेले लोक दहाकातील सर्वात जलद संपत्ती निर्मिती विंडो चुकविल्या.

सर्वात वाईट दिवसाच्या आसपास का सर्वोत्तम क्लस्टर

हा असा भाग आहे जो बहुतांश लोकांना आश्चर्यचकित करतो आणि अस्थिरतेविषयी समजून घेणे ही सर्वात महत्त्वाची गोष्ट आहे.

अबक्कुस म्युच्युअल फंड च्या अभ्यासाने निफ्टी 50 रिटर्नवर 21 वर्षांमध्ये पाहिले. एक इन्व्हेस्टर जो 13.6% CAGR कमविलेल्या सर्व गोष्टींद्वारे इन्व्हेस्टमेंट करत राहतो. परंतु जर त्याच इन्व्हेस्टरने त्या 21 वर्षांमध्ये केवळ 10 सर्वोत्तम ट्रेडिंग दिवस चुकवले तर रिटर्न 9.67% पर्यंत कमी झाला. 30 सर्वोत्तम दिवस चुकतात आणि ते 4.59 % पर्यंत कमी झाले. जवळपास 5,000 ट्रेडिंग दिवसांपैकी 50 सर्वोत्तम दिवस चुकवा आणि रिटर्न 0.89% पर्यंत कोसळला. 

आता हा ट्विस्ट आहे. निफ्टीच्या रेकॉर्डमधील 10 सर्वोत्तम ट्रेडिंग दिवसापैकी सात 10 सर्वात वाईट दिवसापैकी एकाच्या दोन आठवड्यात झाले.

ते पुन्हा वाचा. तुम्हाला सर्वाधिक पैसे देणारे दिवस आणि तुम्हाला विक्रीसाठी घाबरवणारे दिवस शेजारी आहेत. ते कॅलेंडरवर एकमेकांच्या जवळ बसतात. याचा अर्थ असा की विश्वासार्हपणे सर्वोत्तम दिवस पकडण्याचा एकमेव मार्ग म्हणजे आधीच सर्वात वाईट गोष्टींवर मार्केटमध्ये असणे. चेक फॉल आणि कॅच बाउन्सचा कोणताही विवेकपूर्ण मार्ग नाही. दोघे एकत्र येतात.

हे खरं तर तुम्हाला किती खर्च करते

हे स्पष्ट करण्यासाठी, संपूर्ण मार्केट सायकलमध्ये पूर्णपणे इन्व्हेस्टमेंट करणारा इन्व्हेस्टर सामान्यपणे जवळपास 12 ते 14% च्या लाँग-टर्म इंडेक्स सीएजीआर कमाई करतो. मंदीच्या काळात सहा ते बारा महिन्यांसाठी SIP थांबवणारी व्यक्ती सामान्यपणे एकूण 15 ते 25 % लहानसह समाप्त होते, कारण त्यांनी संपूर्ण सायकलची सर्वात स्वस्त खरेदी संधी चुकवली आहे. एखादी व्यक्ती घाबरून विकते आणि नंतर परत खरेदी करते, ती विकल्यापेक्षा नेहमीच जास्त किंमतीत परत खरेदी करते.

अस्थिरता कृतीला शिक्षा देते, संयम नाही.

एसआयपीला शांतपणे खराब मार्केट का आवडते

जर तुम्ही एसआयपी चालवत असाल तर मार्केट पडणे ही आपत्ती नाही. ही यंत्रणा नेमकी काय करण्यासाठी डिझाईन केलेली आहे.

तुमची SIP प्रत्येक महिन्याला ठराविक रक्कम इन्व्हेस्ट करते, किंमतीची पर्वा न करता. जेव्हा एनएव्ही पडते, तेव्हा तीच ₹5,000 किंवा ₹10,000 तुम्हाला अधिक युनिट्स खरेदी करते. जेव्हा एनएव्ही नंतर वाढते, तेव्हा ते अतिरिक्त युनिट्स तुमचा पोर्टफोलिओ आऊटपरफॉर्म करण्याचे कारण बनतात.

₹10,000 मासिक SIP जानेवारी 2005 मध्ये सुरू झाली आणि 2008 क्रॅश, 2020 कोविड क्रॅश आणि अनेक लहान सुधारणा यामुळे ₹24 लाख गुंतवलेल्या भांडवलाचा डिसेंबर 2025 पर्यंत सुमारे ₹1.1 कोटी झाला. हे 14-15 % चे एक्सआयआरआर आहे. त्या अंतिम कॉर्पसपैकी जवळपास 80% मागील सात वर्षांमध्ये तयार करण्यात आले होते, जे कसे कम्पाउंडिंग काम करते. सुरुवातीला धीमी, नंतर स्फोटक.

त्या क्रॅश दरम्यान SIP पॉझ केलेल्या गुंतवणूकदारांनी कमी किंमतीत कमी युनिट्स खरेदी केले. याचा अर्थ असा की त्यांच्याकडे कमी रिकव्हरी आहे.

या सर्व गोष्टींच्या अंतर्गत सोपी कल्पना

क्रॅश असूनही मार्केटने दीर्घकालीन रिटर्न दिले आहेत, परंतु अंशतः त्यांच्यामुळे. व्यवसायांची विक्री किती चांगली आहे हे क्रॅश. इन्व्हेस्टमेंट करत राहणे म्हणजे तुम्ही त्या किंमतीत त्यांचे मालक कसे आहात.

तुम्हाला मार्केट एक्स्पर्ट असण्याची गरज नाही. तुम्हाला फक्त कंटाळवाण्या गोष्ट करणे आवश्यक आहे: तुमची SIP चालू ठेवायची आहे, तर मार्केटला त्याचे पुढील उच्च शोधण्याचे नाट्यमय कार्य चालवते.

अस्थिरता ही तुम्ही चुकीची देय केलेली किंमत नाही. इतर प्रत्येकाने मागे घेत असलेल्या रिटर्नसाठी तुम्ही भरत असलेली किंमत ही आहे.