SWP અને ડિવિડન્ડ પ્લાન

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 19 માર્ચ, 2024 04:40 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનના જટિલ ક્ષેત્રમાં નાણાંકીય લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે, વ્યક્તિએ વિવિધ રોકાણ વ્યૂહરચનાઓને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. આ ડોમેનની અંદર બે સામાન્ય રીતે કાર્યરત પદ્ધતિઓમાં સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન્સ અને ડિવિડન્ડ પ્લાન્સ શામેલ છે, દરેક રોકાણમાંથી વળતરનું સંચાલન અને વિતરણ કરવા માટે એક અનન્ય અભિગમ પ્રદાન કરે છે. આ લેખ એસડબ્લ્યુપી અને ડિવિડન્ડ પ્લાનની જટિલતાઓમાં ફેરવે છે.

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન્સ શું છે?

એસડબ્લ્યુપી રોકાણકારોને તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોમાંથી પૂર્વનિર્ધારિત રકમ નિયમિતપણે પ્રાપ્ત કરવા માટે સશક્ત બનાવે છે. આ વ્યૂહરચના બજારમાં ભાગીદારી જાળવતી વખતે સતત આવક ઉત્પન્ન કરવામાં મદદ કરે છે. ઉપાડની ફ્રીક્વન્સીના સંદર્ભમાં સુગમતા પ્રદાન કરવી, રોકાણકારો તેમની અનન્ય ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક ઉપાડનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે.

પ્રવર્તમાન નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમોને રિડીમ કરીને, એસડબ્લ્યુપી રોકાણકારને ચોક્કસ ઉપાડની રકમ પ્રદાન કરે છે. આ પદ્ધતિ નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ અથવા નિયમિત આવકની ઇચ્છા ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે લાભદાયી સાબિત કરે છે, બધા સમગ્ર પોર્ટફોલિયોને લિક્વિડેટ કર્યા વિના.

ડિવિડન્ડ પ્લાન્સ શું છે?

એસડબ્લ્યુપી વર્સેસ ડિવિડન્ડ પ્લાન તફાવતના સંદર્ભમાં, ડિવિડન્ડ પ્લાન્સ તેના એકમ ધારકોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના દ્વારા બનાવેલ નફાનું વિતરણ કરે છે. એસડબ્લ્યુપીથી વિપરીત, જેમાં રોકાણકાર સક્રિય રીતે ઉપાડની રકમ નિર્ધારિત કરે છે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની ભંડોળના પ્રદર્શનના આધારે ડિવિડન્ડ જાહેર કરે છે. રોકાણકારો સામાન્ય રીતે તેમના રોકાણોમાંથી એકમના વેચાણની જરૂર વગર સમયાંતરે આવક પ્રાપ્ત કરવા માટે ડિવિડન્ડ યોજનાઓનો ઉપયોગ કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ડિવિડન્ડની ઘોષણા પર, તે તેના એકમ ધારકોમાં તેમની માલિકીના પ્રમાણમાં આનું વિતરણ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જેટલા વધુ એકમો પોતાની માલિકી ધરાવે છે, તે પછી તેમને ડિવિડન્ડનો મોટો હિસ્સો પ્રાપ્ત થશે. રોકાણકારો પાસે એક વિકલ્પ છે - તેઓ રોકડ વિતરણનો વિકલ્પ પસંદ કરી શકે છે અથવા તે જ યોજનામાં પુનઃરોકાણ પસંદ કરી શકે છે. આમ ભંડોળની અંદર તેમના એકંદર રોકાણને વધારવું.
 

એસડબ્લ્યુપી અને ડિવિડન્ડ પ્લાન વચ્ચેના તફાવતો

એસડબ્લ્યુપી વર્સેસ ડિવિડન્ડ પ્લાનના પાસાઓ છે -

સાપેક્ષ એસડબ્લ્યુપી ડિવિડન્ડ પ્લાન
લક્ષ્ય નિશ્ચિત રકમના સમયાંતરે ઉપાડની માંગ કરતા રોકાણકારો માટે તૈયાર કરેલ. ડિવિડન્ડ્સ દ્વારા નિયમિત આવક માટે લક્ષ્ય ધરાવતા રોકાણકારો માટે ડિઝાઇન કરેલ.
રિટર્ન ઉપાડના સમયે બજારની સ્થિતિઓ પર આધારિત. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના પ્રદર્શન સાથે જોડાયેલ.
કરવેરા વળતર મૂલ્યના આધારે મૂડી લાભ કરને આધિન. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની દ્વારા ચૂકવેલ ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ટૅક્સ (ડીડીટી) શામેલ છે.
સુગમતા ઉપાડની ફ્રીક્વન્સી અને રકમ નિર્ધારિત કરવામાં લવચીકતા પ્રદાન કરે છે. ડિવિડન્ડ ફ્રીક્વન્સી અને રકમ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપની પર આધાર રાખે છે.
જોખમ ઓછું જોખમ, કારણ કે રોકાણકારો બજારની સ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લીધા વિના એક નિશ્ચિત રકમ ઉપાડી શકે છે. ઉચ્ચ જોખમ, કારણ કે રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના પ્રદર્શન અને માર્કેટના જોખમો પર આધારિત છે.

1. રોકડ પ્રવાહ પર નિયંત્રણ
એસડબ્લ્યુપી અને ડિવિડન્ડ પ્લાન વચ્ચેનું પ્રાથમિક અંતર તેમના રોકડ પ્રવાહ પર રોકાણકારોનું નિયંત્રણ છે. એસડબ્લ્યુપીનો ઉપયોગ કરતા રોકાણકારો ઉપાડની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી બંનેને સ્પષ્ટ કરી શકે છે, જેથી વધુ અનુમાનિત આવક પ્રવાહને સુરક્ષિત કરી શકાય છે. તેનાથી વિપરીત, ડિવિડન્ડ પ્લાન્સ સાથે, તેઓએ ભંડોળના પ્રદર્શન પર આધારિત હોવું જોઈએ કારણ કે પ્રાપ્ત કરેલી આવકનો સમય અને તીવ્રતા નિયંત્રણમાં નથી.

2. કરની અસરો
એસડબ્લ્યુપી અને ડિવિડન્ડ પ્લાન તેમના કરવેરામાં અલગ હોય છે. રોકાણકાર એસડબ્લ્યુપીની અંદર ઉપાડની રકમ પર નિયંત્રણ રાખે છે, એક જોગવાઈ જે કર જવાબદારીઓ ઘટાડવાની વ્યૂહાત્મક આયોજનની સુવિધા આપે છે. જો કે, ડિવિડન્ડ પ્લાન્સના લાભાંશ રોકાણકારોને ડિસ્બર્સમેન્ટ પહેલાં ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ટૅક્સ (ડીડીટી) હેઠળ વસૂલવાનો સામનો કરે છે. કરની અસરો દરેક અભિગમમાં ચોખ્ખા વળતરને નોંધપાત્ર રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે.

3. SWP vs ડિવિડન્ડ પ્લાન માર્કેટની સ્થિતિઓ
રોકાણકારો બજારની અસ્થિરતા એસડબ્લ્યુપી સાથે વધુ અસરકારક રીતે નેવિગેટ કરી શકે છે. ડાઉનટર્ન દરમિયાન, ઓછી એનએવી પર ઓછા એકમો વેચવું સમજદારીભર્યું હોઈ શકે છે. આ વ્યૂહરચના એકંદર પોર્ટફોલિયો મૂલ્યને સુરક્ષિત રાખે છે. ડિવિડન્ડ પ્લાન્સમાં ડિવિડન્ડની રકમ સીધી ફંડના પ્રદર્શનનો જવાબ આપે છે, અને માર્કેટ ડાઉનટર્ન્સ સંભવિત રીતે ડિવિડન્ડને ઘટાડે છે, ત્યારબાદ રોકાણકારની આવકને અસર કરે છે.

4. રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી
એસડબ્લ્યુપી વર્સેસ ડિવિડન્ડ પ્લાન વચ્ચેનો એક મુખ્ય તફાવત પુન:રોકાણ વ્યૂહરચના છે. એસડબ્લ્યુપીને રોજગાર આપતા રોકાણકારો અન્ય રોકાણ માર્ગોમાં તેમની ઉપાડવામાં આવેલી રકમને ફરીથી રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે, જેથી બજારની સ્થિતિઓના પ્રતિસાદમાં તેમના પોર્ટફોલિયોને ઑપ્ટિમાઇઝ કરી શકે છે. તેના વિપરીત, ડિવિડન્ડ આપોઆપ એક જ યોજનામાં ડિવિડન્ડને પાછા લઈ જવાની યોજના બનાવે છે. આ અભિગમ સંભવિત રીતે રોકાણ વ્યૂહરચનાના વિવિધતા અથવા ફેરફાર માટે લવચીકતાને ઘટાડે છે.

એસડબ્લ્યુપી અને ડિવિડન્ડ પ્લાન વચ્ચે શું પસંદ કરવું?

રોકાણકારના નાણાંકીય લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને પસંદગીઓ સહિતના વિવિધ પરિબળો, એસડબલ્યુપી અને ડિવિડન્ડ પ્લાન વચ્ચેના નિર્ણયને પ્રભાવિત કરે છે. એસડબલ્યુપી વર્સેસ ડિવિડન્ડ પ્લાન વચ્ચે સારી રીતે જાણ કરેલી પસંદગીને સરળ બનાવવા માટે આ મુદ્દાઓને ધ્યાનમાં લો:

1. આવકની જરૂરિયાતો
જો કોઈ રોકાણકાર સતત, અનુમાનિત આવકના પ્રવાહની ઇચ્છા ધરાવતા હોય, તો તેમને સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી) વધુ યોગ્ય લાગી શકે છે. આ વિકલ્પ ઉપાડની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી બંને પર સીધા નિયંત્રણ માટે મંજૂરી આપે છે. તેનાથી વિપરીત, જે રોકાણકારો પોતાના ઉપાડને સક્રિય રીતે સંચાલિત કરવાની જરૂરિયાત વિના સમયાંતરે આવક મેળવવા માંગે છે તેઓ ડિવિડન્ડ પ્લાન્સની તરફ હોઈ શકે છે.

2. ટૅક્સ પ્લાનિંગ
બંને વિકલ્પોના કર અસરોને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં રાખવું રોકાણકારો માટે મહત્વપૂર્ણ છે. એસડબ્લ્યુપી વ્યૂહાત્મક, સંભવિત લાભદાયી કર આયોજનને સક્ષમ કરે છે. ડિવિડન્ડ પ્લાન્સ રોકાણકારની વિશિષ્ટ બ્રેકેટ અને પ્રવર્તમાન કાયદાઓ પર આધારિત વિવિધ કર પરિણામો વહન કરી શકે છે.

3. માર્કેટ આઉટલુક
માર્કેટની સ્થિતિઓ સમજવા માટે મહત્વપૂર્ણ છે. બજારની મુશ્કેલી દરમિયાન, વ્યૂહાત્મક ઉપાડ યોજનાઓ (એસડબ્લ્યુપી) રોકાણકારોને વધુ લવચીકતા પ્રદાન કરે છે, એક સાધન જે તેમને તેમના ઉપાડને વ્યવસ્થિત રીતે સંચાલિત કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. તેનાથી વિપરીત, ડિવિડન્ડ પ્લાન્સ બજારના ઉતાર-ચડાવ દ્વારા વધુ પ્રભાવિત હોઈ શકે છે, જે નિર્મિત આવકને અસર કરી શકે છે.

4. રિઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી
તમે એસડબ્લ્યુપી દ્વારા પ્રદાન કરેલ અન્ય માર્ગોમાં પાછી ખેંચવામાં આવતી રકમના ફરીથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની સુગમતાને પસંદ કરો છો કે નહીં, અથવા સમાન સ્કીમમાં ઑટોમેટિક રીઇન્વેસ્ટમેન્ટ ડિવિડન્ડ પ્લાન્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવેલ તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી સાથે સંરેખિત થાય છે તે ધ્યાનમાં લો.

5. જોખમ સહિષ્ણુતા
ડિવિડન્ડ વિરુદ્ધ એસડબ્લ્યુપી વિરુદ્ધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ? માર્કેટમાં વધઘટ સાથે જોખમ અને તમારા આરામના સ્તર માટે તમારી સહિષ્ણુતાનું મૂલ્યાંકન કરો. વ્યવસ્થિત ઉપાડ યોજનાનો અમલ કરવાથી બજારની અસ્થિર સ્થિતિઓમાં નિયંત્રણ વધે છે.

વ્યવસ્થિત ઉપાડ યોજનાઓ અને ડિવિડન્ડ યોજનાઓ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનમાં મૂલ્યવાન સાબિત થાય છે, દરેક રોકાણ વળતરના વિતરણ અને વ્યવસ્થાપન માટે વિશિષ્ટ અભિગમ પ્રદાન કરે છે. વધુ સારી સમજણ માટે ડિવિડન્ડ વિરુદ્ધ એસડબલ્યુપી કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરો. વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને પસંદગીઓ આ બે વિકલ્પો વચ્ચેની પસંદગી નક્કી કરે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91