શું એનઆરઆઈ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે?

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 04 જુલાઈ, 2023 01:04 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

પરિચય

સર્વેક્ષણ અહેવાલો મુજબ, લગભગ 32 મિલિયન એનઆરઆઈ ભારતની બહાર રહે છે. વિશ્વનો સૌથી મોટો વિદેશી ડાયસ્પોરા ભારતીયોથી બનાવવામાં આવ્યો છે. લગભગ 25 લાખ ભારતીયો વિદેશમાં વાર્ષિક સ્થળાંતર કરે છે. આ વિશ્વમાં પ્રવાસીઓની સૌથી વધુ વાર્ષિક સંખ્યા છે. વિશ્વ બેંક દ્વારા ભારતમાં કરવામાં આવેલી રેમિટન્સ સૌથી વધુ છે, જે ભારતીય જીડીપીમાં એનઆરઆઈનું 2.9% યોગદાન દર્શાવે છે.

છેલ્લા દાયકામાં એનઆરઆઈની સંખ્યામાં વધારો જોવાથી, એક પ્રશ્ન ઉદ્ભવે છે કે ભારતમાં એનઆરઆઈ ક્યાં રોકાણ કરી શકે છે? અને જ્યારે આપણે રોકાણ વિશે વાત કરીએ છીએ ત્યારે એનઆરઆઈ માટે સૌથી લોકપ્રિય રોકાણ વાહનોમાંથી એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે. પરંતુ શું ભારતીય કાયદાઓ ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એનઆરઆઈ રોકાણને પ્રોત્સાહિત કરે છે? ચાલો માહિતીપૂર્ણ રીતે આ પ્રશ્નો અને સંબંધિત પ્રશ્નોના જવાબ આપવાનો પ્રયત્ન કરીએ.
 

શું એનઆરઆઈ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે?

ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની એનઆરઆઈની ઇચ્છા વિશે વિચારતી વખતે, રોકાણ સાથે સંકળાયેલા ઘણા પ્રશ્નો અને કન્ફ્યુઝન ઉદ્ભવે છે. સૌ પ્રથમ, અમે તમને જણાવવા માંગીએ છીએ કે એનઆરઆઈ ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. સૌથી મહત્વપૂર્ણ બાબત એફઇએમએ (વિદેશી વિનિમય વ્યવસ્થાપન અધિનિયમ)ના નિયમોનું પાલન કરવું છે. એફઇએમએ મુજબ એનઆરઆઈની વ્યાખ્યા એનઆરઆઈ તરીકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તમારા રોકાણને નક્કી કરશે.
 

એનઆરઆઈ ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરી શકે છે?

NRI નીચેની કોઈપણ પદ્ધતિ દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે:

1. સ્વયં/પ્રત્યક્ષ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડની એપ્લિકેશન, જરૂરી કેવાયસી માહિતી સાથે, રોકાણ સ્વદેશ પાછુ કરવા યોગ્ય છે કે નહીં તે જણાવવું આવશ્યક છે. KYC પેપરમાં સૌથી તાજેતરના ફોટો, PAN કાર્ડની પ્રમાણિત કૉપી, પાસપોર્ટ, નિવાસનો પુરાવો (ભારતની બહાર) અને બેંક સ્ટેટમેન્ટનો સમાવેશ થાય છે. બેંક વ્યક્તિગત રૂપથી ચકાસણીની વિનંતી કરી શકે છે, જે તમે તમારા દેશમાં ભારતીય દૂતાવાસનો સંપર્ક કરીને કરી શકો છો.

2. અન્ય એક સામાન્ય વ્યૂહરચના એ છે કે કોઈ અન્યને તમારા વતી રોકાણ કરવાનો અધિકાર આપે. એએમસી પાવર ઑફ અટૉર્ની (પીઓએ) ધારકોને નાણાંકીય પસંદગી કરવાની અને તમારા વતી ઇન્વેસ્ટ કરવાની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે. જો તમે ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો, જો કે, કેવાયસી પેપરવર્કમાં એનઆરઆઈ રોકાણકાર અને પીઓએ ધારક બંનેના હસ્તાક્ષરો હોવા આવશ્યક છે.

જોકે એનઆરઆઈ/પીઆઈઓ ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે, પણ તેમણે ભારત સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત નિયમોનું પાલન કરવું આવશ્યક છે. Schedule 5 of the Foreign Exchange Management (Transfer or Issue of Security by a Person Resident Outside India) Act, 2000, popularly known as FEMA, specifies the rules NRIs must follow for investing in mutual funds. 

જો કે, ભારતમાં ચાલીસ ચાર (44) મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ અથવા એએમસી (એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ) ના, કેટલાક એએમસી અમેરિકા અથવા કેનેડામાં આધારિત એનઆરઆઈ, પીઆઈઓ અથવા ઓસીઆઈ (ભારતના વિદેશી નાગરિકો) તરફથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એપ્લિકેશન સ્વીકારતા નથી. આનું કારણ એ છે કે ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસને એફએટીસીએ (વિદેશી એકાઉન્ટ ટેક્સ કમ્પ્લાયન્સ એક્ટ) ના નિયમો હેઠળ મુશ્કેલ પેપરવર્કનું પાલન કરવું પડશે જ્યારે તેઓ યુએસ અથવા કેનેડામાં આધારિત એનઆરઆઈ, પીઆઈઓ અથવા ઓસીઆઈ દ્વારા ડિપોઝિટ સ્વીકારે છે. 

તેથી, જો તમે US અથવા કેનેડામાં રહો છો, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અરજી ફોર્મ સબમિટ કરતા પહેલાં વિગતવાર નિયમો તપાસવા માટે કોઈ પ્રોફેશનલ ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારની સલાહ લેવી સમજદારીભર્યું છે.
 

રોકાણની પ્રક્રિયા શું છે?

એકાઉન્ટ ખોલવું
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રક્રિયા સાથે આગળ વધવા માટેનું પ્રથમ પગલું ફાઇનાન્શિયલ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે બેંકમાં એકાઉન્ટ સેટ કરી રહ્યું છે. કારણ કે એએમસી અને થર્ડ-પાર્ટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિતરકો ભારતના નિયમો અને નિયમો મુજબ વિદેશી ચલણમાં રોકાણ માટે પૈસા સ્વીકારી શકતા નથી. અહીં અન્ય પ્રશ્ન ઉદ્ભવે છે, એકાઉન્ટ કેવી રીતે સેટ અપ કરવું? જવાબ નીચે મુજબ ખૂબ સરળ છે:

બે પ્રકારના એકાઉન્ટ છે 

1. એનઆરઇ એકાઉન્ટ- આ એનઆરઆઈના નામે ભારતમાં ખોલાયેલ બેંક એકાઉન્ટ છે, જેથી તેમના પૈસાને વિદેશી આવક તરીકે રોકી શકાય.

2. એનઆરઓ એકાઉન્ટ - તે ભારતમાં એનઆરઆઈના નામે ભારતમાં ખોલવામાં આવેલ બેંક એકાઉન્ટ છે, જે તેમની દ્વારા ભારતમાં કમાયેલી આવકનું સંચાલન કરે છે.

NRI એ NRI માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેળવવા માટે શ્રેષ્ઠ યોગ્ય વિકલ્પ પસંદ કરીને બેંકમાં એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે.

આગામી પગલું એ છે કે 'કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું?' સ્વયં દ્વારા અથવા PoA ની નિમણૂક કરીને નક્કી કરવું.


1. સ્વયં દ્વારા રોકાણ

તાજેતરના ફોટો ધરાવતા માન્ય KYC દસ્તાવેજો, દેશમાં NRIનો રહેઠાણનો પુરાવો, તેઓ હાલમાં ભારતની બહાર રહે છે, PAN કાર્ડની કૉપી, પાસપોર્ટની કૉપી અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ. 
દેશમાં રહેલા ભારતીય દૂતાવાસની મુલાકાત લઈને વ્યક્તિગત રૂપથી ચકાસણીની વિનંતી કરી શકાય છે.

2. પાવર ઑફ અટૉર્નીની નિમણૂક કરીને

આ પદ્ધતિને ખાતાધારકની હસ્તાક્ષરિત કેવાયસી અને તેમની પાવર ઑફ અટૉર્નીને પ્રમાણિત કરવા માટે પસંદ કરી શકાય છે કે ખાતાધારક એકાઉન્ટ ધારક (એનઆરઆઈ) વતી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કરેલા રોકાણો સંબંધિત નિર્ણયો લઈ શકે છે અને રોકી શકે છે.

3. KYC વેરિફિકેશન પ્રક્રિયા

NRO, NRE અથવા FCNR બેંક એકાઉન્ટનું કૅન્સલ્ડ ચેક. 
પ્રમાણિત વિદેશી સરનામાનો પુરાવો - રહેઠાણની પરવાનગી, નવીનતમ ઉપયોગિતા બિલ, સરનામાં સાથે ડીએલ વગેરે. 
ભારતીય સરનામાનો પુરાવો - નવીનતમ યુટિલિટી બિલ, DL, આધાર કાર્ડ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ વગેરે. પાસપોર્ટ - પ્રથમ બે અને છેલ્લા બે પેજ.

4. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણનું રિડમ્પશન


દરેક એએમસી અથવા થર્ડ-પાર્ટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ડિસ્ટ્રીબ્યુટર પાસે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિડમ્પશન માટે વિવિધ પૉલિસીઓ છે. સામાન્ય રીતે, ભંડોળને રિડીમ કરતી વખતે, સ્ત્રોત પર જ કર કપાત કરવામાં આવે છે.
ત્યારબાદ રકમ NRE અથવા NRO એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે અથવા ક્યારેક ચેક તેના માટે સોંપવામાં આવે છે.    

તેથી રોકાણની પ્રક્રિયા ખૂબ જ સ્પષ્ટ છે. જો કે, એક મુખ્ય પ્રશ્ન હજુ પણ રહે છે- એનઆરઆઈ માટે કેટલા રોકાણના વિકલ્પો છે? તેઓ કયા ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે?
 

એનઆરઆઈ રોકાણો સ્વીકારતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસની સૂચિ

માત્ર નીચે જણાવેલ ફંડ હાઉસ અમેરિકા અને કેનેડામાં આધારિત એનઆરઆઈ પાસેથી રોકાણની પરવાનગી આપે છે

આદિત્ય બિરલા સન લાઇફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
એલ એન્ડ ટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
SBI મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
UTI મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
આઈસીઆઈસીઆઈ પ્રુડેન્શિયલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
● DHFL પ્રામેરિકા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
સુંદરમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
PPFAS મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એનઆરઆઈના રોકાણ માટે લાગુ ટેક્સ

કરવેરાની ડીટીએએ પદ્ધતિ

ડબલ ટૅક્સ એવોઇડન્સ એગ્રીમેન્ટ (DTAA) સાથે, NRI બે વખત ટૅક્સ ચૂકવવાનું ટાળી શકે છે. ભારતમાં યુએસ, યુકે, કેનેડા, ઑસ્ટ્રેલિયા અને અન્ય દેશો સાથે ડીટીએએ કરાર છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ભારતમાં કોઈ ચોક્કસ આવકના સ્રોત પર ટૅક્સ ચૂકવ્યો છે, તો તેના માટે અન્ય દેશમાં ટૅક્સ કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકાય છે. આ તમને સમાન આવક માટે બે વાર કર ચૂકવવાથી બચાવે છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ પર ટેક્સ

ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ પર 15% નો ટૅક્સ લાગુ પડે છે. બીજી તરફ, ₹1 લાખ સુધીના લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ કર મુક્ત છે, જેના ઉપર 10% કર વસૂલવામાં આવે છે.

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ટેક્સ

એનઆરઆઈ માટે, ડેબ્ટ ફંડ્સના ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ પર 30% ટેક્સ લાગે છે, જ્યારે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ પર ટેક્સ 20% છે, જે ઇન્ડેક્સેશન સાથે છે. એલટીસીજી માટે, માત્ર 10% કર ચૂકવવાનો વિકલ્પ પણ છે પરંતુ આ કિસ્સામાં તમે ઇન્ડેક્સેશન લાભોનો ક્લેઇમ કરી શકતા નથી.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટથી NRIs લાભ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને દેશ માટે તમારું પ્રેમ બતાવવાની શ્રેષ્ઠ રીત પ્રદાન કરે છે. તમે જે પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરો છો તે સીધા સ્ટૉક્સ અથવા ડેબ્ટ સાધનોમાં જાય છે, તેથી તમારી પાસે ભારતીય વિકાસની વાર્તાને આકાર આપવામાં મહત્વપૂર્ણ સ્થિતિ છે. આ ઉપરાંત, NRI માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નીચેના લાભો પ્રદાન કરે છે:

લવચીકતા અને વ્યાજબીપણું

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણા અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનો કરતાં વધુ લવચીક છે. તમે ઓપન-એન્ડેડ અને ક્લોઝ-એન્ડેડ ફંડ્સ વચ્ચે પસંદ કરી શકો છો. તમે SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન), SWP (સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન), ડિવિડન્ડ પેઆઉટ પ્લાન, ડિવિડન્ડ રીઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન વગેરેમાં પણ ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. વધુમાં, તમે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ, કેપિટલ પ્રોટેક્શન, કોમોડિટી, લિક્વિડ, હાઇબ્રિડ આક્રમક, હાઇબ્રિડ કન્ઝર્વેટિવ અને જેવી વિશાળ શ્રેણીની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમમાંથી પસંદ કરી શકો છો. ન્યૂનતમ રોકાણ ₹500 (એસઆઈપી રોકાણ) અને ₹5,000 (એકરકમનું રોકાણ) થી શરૂ થાય છે. તેથી, એનઆરઆઈ તેમની નાણાંકીય સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે.   

લિક્વિડિટી

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા સોવરેન સેવિંગ સ્કીમ જેવા પરંપરાગત નાણાંકીય સાધનો કરતાં વધુ લિક્વિડ હોય છે. જો તમે ઓપન-એન્ડેડ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો તમે કોઈપણ સમયે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઉપાડી શકો છો. જો કે, જો રોકાણની તારીખથી એક વર્ષની અંદર ઉપાડની તારીખ હોય, તો તમારે તમારા ફંડને ઉપાડવા માટે નાની ફી ચૂકવવી પડી શકે છે. ઑર્ડર આપવાની તારીખથી પાંચ (5) દિવસની અંદર ફંડ તમારા એકાઉન્ટમાં દેખાય છે, અને તમે સુવિધાજનક રીતે રકમને રિપેટ્રિએટ અથવા નૉન-રિપેટ્રિએટ કરી શકો છો. 

ખર્ચ-બચત

જ્યારે તમે સીધા ઇક્વિટીમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમારે સેબી શુલ્ક, સિક્યોરિટીઝ ટ્રાન્ઝૅક્શન ટૅક્સ, સ્ટેમ્પ ડ્યુટી વગેરે સાથે બ્રોકરેજ ફી ચૂકવવી પડશે. જો કે, જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે એએમસી માત્ર તમારા પૈસાને મેનેજ કરવા માટે ખર્ચ ફી લે છે, જે સ્ટૉક ટ્રેડિંગ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછી હોય છે. અને, ઓછી એકાઉન્ટ મેનેજમેન્ટ ફી તમારા રોકાણને વધારવા માટે થોડી વધારાની શ્વાસ લેવાની જગ્યા આપી શકે છે. 

વૈવિધ્યકરણ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને તમારા રોકાણમાં વિવિધતા લાવવા અને જોખમો ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે. તમે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અને હાઇબ્રિડ જેવી કેટેગરીમાં તમારા કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વિભાજિત કરી શકો છો. ઇક્વિટી ફંડ સામાન્ય રીતે અન્ય કેટેગરી કરતાં વધુ રિટર્ન ઑફર કરે છે. ડેબ્ટ ફંડ્સ વધુ જોખમ વિના મૂડી પ્રશંસા કરે છે. અને હાઇબ્રિડ ફંડ મૂડી સુરક્ષા સાથે યોગ્ય મૂડી વૃદ્ધિ માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે.  
 

રિકલેક્ટ કરવા માટે મહત્વપૂર્ણ મુદ્દાઓ

 1. જ્યાં સુધી કોઈ એનઆરઆઈ રહે ત્યાં સુધી જ, તેમના રોકાણમાં રોકાણ કરેલી રકમ અને કમાયેલી રકમના પ્રત્યાવર્તનનો અધિકાર છે.

2. હાલમાં રહેતા દેશના નિવાસનો પુરાવો સબમિટ કરવો ફરજિયાત છે. તેથી, એપ્લિકેશન સાથે પ્રમાણિત કૉપી પ્રદાન કરવાનું ભૂલશો નહીં.

3. અન્ય દેશોની તુલનામાં યુએસ અને કેનેડામાં માર્ગદર્શિકા સખત છે. એફએટીસીએના નિયમ મુજબ, તમામ નાણાંકીય સંસ્થાઓ યુએસ અથવા કેનેડા આધારિત નિવાસીઓ સાથેના નાણાંકીય વ્યવહારો વિશેની માહિતી શેર કરવા માટે બાધ્ય છે.

4. માત્ર આઠ ફંડ હાઉસ અમેરિકા અને કેનેડામાં રહેલા એનઆરઆઈ પાસેથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્વીકારે છે. 

 

નિષ્કર્ષ માટે- એનઆરઆઈએસએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે રોકાણ કરવું જોઈએ?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને સ્ટૉક્સ જેવા અન્ય રોકાણના સાધનોની તુલનામાં ઉચ્ચ વળતર મેળવવાની અને ઓછા જોખમ મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. આ ખૂબ જ સ્પષ્ટ છે! અન્ય મુખ્ય કારણ, ખાસ કરીને NRIs માટે, પોર્ટફોલિયો વિવિધતા છે. 

જો તમે એક એનઆરઆઈ છો અને તમે પહેલેથી જ દેશના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી રહ્યા છો જ્યાં તમે રહો છો તો તમારે ભારતના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પણ રોકાણ કરવું જોઈએ. આ ભૌગોલિક વિવિધતાને સક્ષમ કરશે, જે બદલામાં, તમારા પોર્ટફોલિયોને વધુ સુરક્ષા પ્રદાન કરશે. જો કોઈ એક ભૌગોલિક પ્રદેશના ભંડોળ કેટલાક સ્થાનિક કારણોસર ખરાબ રીતે કામ કરે છે, તો અન્ય પ્રદેશોના ભંડોળમાં કરવામાં આવેલા રોકાણો તમારા પોર્ટફોલિયોને નુકસાન માટે વળતર આપીને સ્થિર રાખશે. 

શું જાણો? 5Paisa ભારતના ટોચના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને તમામ મુખ્ય ફંડ હાઉસમાંથી સૂચિબદ્ધ કરે છે. સાઇન અપ કરો અને ₹500 જેટલી ઓછી રકમ સાથે શ્રેષ્ઠ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો. 

 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91