લિક્વિડ ફંડ્સ - લિક્વિડ ફંડ્સ શું છે?

પરિચય

જો તમામ પ્રખ્યાત રોકાણકારો દ્વારા અનુસરવામાં આવતા સોનેરી નિયમ હોય, તો તે તમારા બધા અંડોને એક બાસ્કેટમાં મૂકવાની જરૂર નથી. રોકાણકારો માટે, તેમના હિતોની સુરક્ષા માટે વિવિધતા જરૂરી છે. કાળજીપૂર્વક પસંદ કરેલા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધનોમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથેનો પોર્ટફોલિયો તમને જોખમોથી સુરક્ષિત કરે છે અને રિટર્નને ઑપ્ટિમાઇઝ કરે છે.

આજના સમયમાં, રોકાણના વિકલ્પોની સંખ્યા કોઈપણ રોકાણકારને ભ્રમિત અથવા જબરદસ્ત કરી શકે છે. આમ, તમારી રોકાણ વ્યૂહરચનામાં યોગ્ય છે કે નહીં તેનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે આ વિકલ્પોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે.

આવા એક વિકલ્પ લિક્વિડ ફંડનો છે. ચાલો આ ફંડ્સને વિગતવાર શોધીએ અને તેમની સુવિધાઓ અને વિવિધ પાસાઓને સમજીએ.
 

2024 માં રોકાણ કરવા માટે 5 લિક્વિડ ફંડ્સ

લિક્વિડ ફંડ્સ શું છે?

લિક્વિડ ફંડ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાધન છે જે ડેબ્ટ અને મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. આ સિક્યોરિટીઝમાં ટ્રેઝરી બિલ, વ્યવસાયિક પેપર, ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો, બેંક ટર્મ ડિપોઝિટ વગેરેનો સમાવેશ થાય છે.

અહીં નોંધ કરવાના મહત્વપૂર્ણ ભાગ એ છે કે આ ફંડ્સની મુદત માત્ર 91 દિવસ છે. કોઈ લૉક-ઇન સમયગાળો નથી, અને તમે કોઈપણ સમયે તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો.
 

લિક્વિડ ફંડની વિશેષતાઓ શું છે?

અહીં લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મુખ્ય વિશેષતાઓ છે જે તમને માહિતીપૂર્ણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો નિર્ણય લેવામાં મદદ કરી શકે છે.

• લિક્વિડ ફંડ તમને ટૂંકા ગાળા માટે તમારા પૈસાનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તમારા પૈસાને તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં નિષ્ક્રિય રહેવા દેવા કરતાં વધુ સારું છે. આ જ કારણ છે કે કેટલાક બિઝનેસ માલિકો વર્તમાન સમયે જરૂરી નાણાં પાર્ક કરવા માટે આ સાધનને પસંદ કરે છે.
• લિક્વિડ ફંડ સાથે, તમે તમારા રોકાણના આગામી દિવસે પણ તમારા પૈસા ઉપાડી શકો છો. આ કિસ્સામાં, જ્યારે તમે ઇન્વેસ્ટ કર્યા હતા ત્યારે તમે તે દિવસ માટે કમાયેલા ઍક્રુઅલ કમાવશો. તે લગભગ તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં તમારા ફંડ જેવા જ કામ કરે છે, અને તેથી તેનું નામ, લિક્વિડ ફંડ. 
• તમારી ઉપાડની વિનંતી સબમિટ કર્યાના આગામી દિવસે તમારા પૈસા તમારા એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવશે.
• જો તમે એક અઠવાડિયા પછી બહાર નીકળો છો તો મોટાભાગની કંપનીઓમાં કોઈ એક્ઝિટ લોડ શામેલ નથી. વહેલી તકે ઉપાડ માટે તમારે કોઈપણ દંડ અથવા પ્રક્રિયા ફીની ચુકવણી કરવાની જરૂર નથી. પરિણામે, તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ખર્ચ ઘટાડવામાં આવે છે. 
• લિક્વિડ ફંડ પર કોઈ ખાતરીપૂર્વક રિટર્ન નથી. તેની કામગીરી બજાર પર આધારિત છે.
• લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઘણી બધી વધઘટનો અનુભવ થતો નથી. વધુમાં, પસંદ કરેલી પ્રતિભૂતિઓની પરિપક્વતા ઉચ્ચ વળતર પ્રદાન કરવા માટે ભંડોળની પરિપક્વતા સાથે મેળ ખાય છે. 
• લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઓછું જોખમી માનવામાં આવે છે. જેમ કે તેઓ ઋણ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે, તેમ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં જોખમ ઓછું હોય છે. જો કે, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલનામાં જોખમ વધુ હોય છે. તે રોકાણકારો માટે આદર્શ છે જેઓ કેટલાક ડિગ્રી જોખમ લઈ શકે છે અને શ્રેષ્ઠ રિટર્ન માટે મેચ્યોરિટી સમયગાળા દરમિયાન રોકાણ કરવાની રાહ જોઈ શકે છે.
• TDS લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લાગુ પડતું નથી. તે અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી વિપરીત છે જ્યાં સ્રોત પર કર કપાત થાય છે. આ સુવિધા ઘણા રોકાણકારો માટે આકર્ષક લિક્વિડ ફંડ બનાવે છે.
   

લિક્વિડ ફંડમાં કોને રોકાણ કરવું જોઈએ?

લિક્વિડ ફંડ્સ કેટલીક પરિસ્થિતિઓમાં આદર્શ છે. જો તમને વિક્રેતા પાસેથી મોટું બોનસ અથવા નોંધપાત્ર ચુકવણી પ્રાપ્ત થઈ છે. તમે નાણાંકીય પ્રતિબદ્ધતા કરતા પહેલાં તેને વ્યવસ્થિત રીતે રોકાણ કરવા માંગો છો અથવા તમારા વિકલ્પોનું સંશોધન કરવા માંગો છો. આ પરિસ્થિતિમાં, જ્યારે તમે તમારા વિકલ્પોને વજન આપી રહ્યા છો, ત્યારે તમે લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો.

જેમ કે તમે ટૂંકા સમયગાળા માટે રોકાણ કરી શકો છો, જ્યાં સુધી તમે તમારા પૈસા ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો ત્યાં સુધી તમે આ સાધનમાં તમારા પૈસાને પાર્ક કરી શકો છો.

એક અન્ય પરિસ્થિતિ જ્યાં તમે લિક્વિડ ફંડને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો ત્યારે તમે વૈકલ્પિક આવક પ્રવાહ બનાવવા માટે સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના વિકસિત કરવા માંગો છો. તે તમને તમારા ઘરના ખર્ચને મેનેજ કરવા માટે પેન્શન જેવી માસિક ચુકવણી મેળવવાની મંજૂરી આપે છે.

લિક્વિડ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સની મુખ્ય વિશેષતા રોકાણકારોના ફંડ્સની સુરક્ષા અને સલામતીની ખાતરી કરવી છે. આ પ્રદાન કરવા માટે, ફંડ મેનેજર્સ 91 દિવસોમાં મેચ્યોર થતા હાઇ-રેટેડ ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ પસંદ કરે છે.

લિક્વિડ ફંડ તમારા પૈસાને વિવિધ ઋણ સાધનોમાં ફાળવી શકે છે. આ ભંડોળોનો પ્રમાણ લિક્વિડ ભંડોળના ઉદ્દેશ પર આધારિત રહેશે. આમ, નિર્ણય લેતા પહેલાં તમારા વિકલ્પોનું સંશોધન કરવું જરૂરી છે.

જ્યારે તમે લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે ઋણની ચોખ્ખી સંપત્તિ મૂલ્યને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. જો તમે ટ્રેડિંગ દિવસ પર 2 pm પહેલાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો ફંડની પ્રક્રિયા પાછલા દિવસના એનએવી તરીકે કરવામાં આવે છે. અહીં કૅચ એ છે કે તમારે તમારી એએમસી ઑફિસમાં તમારી અરજી સબમિટ કરવાની અને 2 પીએમ પહેલાં ભંડોળ ટ્રાન્સફર કરવાની જરૂર છે.

જ્યારે તમે લિક્વિડ ફંડ માં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે તમારી આવક ફંડના ડેબ્ટ હોલ્ડિંગ પર વ્યાજ દરમાંથી આવે છે. વ્યાજ દરો અને બૉન્ડની કિંમતો વ્યસ્ત રીતે સંબંધનું પાલન કરે છે. જ્યારે વ્યાજ દરો ઘટે છે, ત્યારે બૉન્ડની કિંમતોમાં વધારો થાય છે, અને જ્યારે વ્યાજ દરો વધે છે, ત્યારે બૉન્ડની કિંમતો ઘટે છે. આ કારણ છે કે લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વ્યાજ દરના જોખમની સંભાવના ધરાવે છે.

જ્યારે વ્યાજ દર બદલે છે ત્યારે સિક્યોરિટીઝનું બજાર મૂલ્ય વધુ બદલાતું નથી. આના કારણે, મૂડી લાભ અથવા નુકસાન થવાની ઓછામાં ઓછી સંભાવના છે.

લિક્વિડ ફંડમાં ટેક્સની જવાબદારી શું છે?

લિક્વિડ ફંડ્સની તમારી કમાણીને મૂડી લાભ માનવામાં આવે છે, અને તેઓ કરપાત્ર છે. જો કે, કરવેરાનો દર નિશ્ચિત નથી અને તમે તમારા રોકાણોને કેટલા સમય સુધી રાખવા માંગો છો તેના પર સંપૂર્ણપણે આધારિત છે.

પ્રથમ ત્રણ વર્ષમાં કરવામાં આવેલા લાભોને ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ કહેવામાં આવે છે. આ કિસ્સામાં, તમે જે આવક કરો છો તે તમારી વાર્ષિક આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે. કર દર તમારી આવક સ્લેબ મુજબ છે. તેવી જ રીતે, જો તમને કોઈ ડિવિડન્ડ મળે છે, તો તે આવક પણ તમારી એકંદર આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે.

બીજી તરફ, જો તમે ત્રણ વર્ષથી વધુ સમયથી રોકાણ કરો છો, તો તમારા લાભને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ માનવામાં આવે છે. ઇન્ડેક્સેશન પછી આ આવક પર 20% ના સીધા દરે કર લગાડવામાં આવે છે.
 

લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે કયા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ?

એક રોકાણકાર તરીકે, લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં તમે જે પરિબળો પર વિચાર કરવા માંગો છો તે અહીં છે.

જોખમ

જોકે લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સંકળાયેલ જોખમ માર્જિનલ હોવા છતાં, તેઓ સંપૂર્ણપણે જોખમ-મુક્ત નથી. અંતર્નિહિત સંપત્તિઓની એનએવી વારંવાર ઘટતી નથી અને મોટાભાગે તમને 91-દિવસની મેચ્યોરિટી અવધિ દરમિયાન સુરક્ષિત રાખે છે. જોકે, જો અંતર્નિહિત સંપત્તિઓ ગંભીર રીતે ઘટાડવામાં આવે છે, તો એનએવી પણ ઘટાડે છે.

સમય ક્ષિતિજ

જો તમારી પાસે ત્રણ મહિના સુધીની ટૂંકી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષિતિજ હોય તો આ ફંડ્સ આદર્શ છે. તમારા ફંડને પાર્ક કરવા માટે આ અપેક્ષાકૃત સુરક્ષિત જગ્યા છે. જોકે, જો તમારી પાસે એક વર્ષની લાંબી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝન હોય, તો તમે અલ્ટ્રા-શોર્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા અન્ય વિકલ્પોને જોઈ શકો છો.

ઇમરજન્સી ફંડ

નાણાંકીય કટોકટીઓ કોઈના જીવનમાં અને કોઈપણ સમયે ઉદ્ભવી શકે છે. લિક્વિડ ફંડ્સ તમારા ઇમરજન્સી ફંડને રાખવા માટે એક સારી જગ્યા છે કારણ કે તમે કોઈપણ સમયે તમારા ફંડ્સને ઉપાડી શકો છો. વધુમાં, તમે તમારા રોકાણ પર વ્યાજ કમાઈ શકો છો.

ખર્ચ

અન્ય તમામ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોની જેમ, તમારે લિક્વિડ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે નાનો ખર્ચ ઉઠાવવો પડશે. સેબીની માર્ગદર્શિકા અનુસાર, આ રકમ, જેને ખર્ચ રેશિયો કહેવાય છે, તે 1.05% પર મર્યાદિત છે.

રિટર્ન

જોકે લિક્વિડ ફંડ પર રિટર્નની ખાતરી નથી, પરંતુ તેઓએ ઐતિહાસિક રીતે 7-9% ની શ્રેણીમાં રિટર્ન આપ્યા છે. તે સેવિંગ એકાઉન્ટ પર હાલના બેંક દરો કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધારે છે. આ કારણ છે કે તમે તમારા પૈસા તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં પાર્ક કરવા પર આ ફંડને ધ્યાનમાં લેવા માંગો છો.
 

તમારે લિક્વિડ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું જોઈએ?

જ્યારે તમે બજારમાં જશો, ત્યારે તમે વિવિધ એએમસી દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા ઘણા ભંડોળ જોવા મળશે. નિર્ણય લેવા માટે, તમે નીચેની લાક્ષણિકતાઓનું મૂલ્યાંકન કરી શકો છો.

• પોર્ટફોલિયોની ગુણવત્તાને સમજવા માટે લિક્વિડ ફંડની ભૂતકાળની કામગીરી જુઓ.
• આ ફંડના ખર્ચ રેશિયો તપાસો.
• ક્રેડિટ ક્વૉલિટીને સમજવા માટે પોર્ટફોલિયો તપાસવું હંમેશા સારું છે. 
   

અંતિમ શબ્દો

લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ એ ટૂંકા ગાળાના રોકાણ વિકલ્પની શોધમાં વધારાના ફંડ્સ ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે એક ઉત્કૃષ્ટ રોકાણ પસંદગી છે. રોકડ વ્યવસ્થાપન માટે સુવિધાજનક રીતે રસ ધરાવતા વ્યવસાયો માટે પણ તે આદર્શ છે.