મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 31 જાન્યુઆરી, 2023 12:18 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

પરિચય

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો માર્ગ છે જે વિવિધ ઇન્વેસ્ટર્સ પાસેથી પૈસા સંગ્રહિત કરે છે. ફંડ પ્રોફેશનલ રીતે, સામાન્ય રીતે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે અને તેનો ઉપયોગ અન્ય સુવ્યવસ્થિત સિક્યોરિટીઝ, સામાન્ય રીતે બોન્ડ્સ અને સ્ટૉક્સ ખરીદવા માટે કરવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના ઘણા લાભોમાંથી, તેમાંથી કેટલાક નીચે મુજબ છે
● શૂન્ય કમિશન પર સીધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો
● પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ 
● વિવિધતા દ્વારા જોખમમાં ઘટાડો
● લિક્વિડિટી પારદર્શિતા
● ફ્લેક્સિબિલિટી 

અને પસંદ કરવા માટે મોટી શ્રેણીના વિકલ્પો. 

5paisa સાથે, કોઈ ઇન્વેસ્ટર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકાઉન્ટ ખોલીને સરળતાથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે ઇન્વેસ્ટ એપ અથવા 5paisa મોબાઇલ ટ્રેડિંગ એપનો ઉપયોગ કરી શકે છે. ઇન્વેસ્ટર્સ 5paisa ટ્રેડિંગ એપ દ્વારા સ્ટૉક્સને ટ્રેડ કરવા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે ડિમેટ એકાઉન્ટ પણ ખોલી શકે છે. આ લેખ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ અને નુકસાનનું વ્યાપક ઓવરવ્યૂ પ્રદાન કરે છે.
 


 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વૈશ્વિક સ્તરે રોકાણકારોમાં પ્રચલિત રોકાણની પસંદગી છે. આ એક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહન છે જે પૈસા બજારના સાધનો, બોન્ડ્સ, સ્ટૉક્સ અને અન્ય સંપત્તિઓ જેવી સિક્યોરિટીઝમાં વધુ ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે શેરધારકો પાસેથી ફંડ અથવા સંપત્તિઓ એકત્રિત કરે છે. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના લાભોમાંથી એક એ છે કે તેઓ વ્યવસાયિક રીતે મની મેનેજર્સ દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવે છે જેઓ ફંડની સંપત્તિઓને ફાળવીને રોકાણકારો માટે મૂડી લાભ અથવા રિટર્ન ઉત્પન્ન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડને મેનેજ કરનાર ફંડ મેનેજર્સ ઘણી સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે અને તેમની પરફોર્મન્સને ટ્રૅક કરે છે. તેઓને રોકાણ સલાહકારો તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, જેઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના શેરધારકોના હિતમાં કાયદેસર રીતે કામ કરવા માટે જવાબદાર છે. પોર્ટફોલિયોની રચના કરવામાં આવે છે અને ભંડોળના માહિતીપત્રમાં જણાવેલ રોકાણના ઉદ્દેશોને પહોંચી વળવા માટે જાળવવામાં આવે છે. 

નાના અને વ્યક્તિગત રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને વ્યાવસાયિક રીતે સંચાલિત ઇક્વિટી અને બોન્ડ પોર્ટફોલિયોની ઍક્સેસ મળે છે. આમ તમામ રોકાણકારો ભંડોળના પ્રદર્શનમાં શેરધારકો બને છે અને ભંડોળના લાભ અને નુકસાનમાં પ્રમાણસર ભાગ લે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કિંમત ફંડની સિક્યોરિટીઝના પ્રદર્શન પર આધારિત છે. જ્યારે રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમ ખરીદે છે, ત્યારે તેઓ પોર્ટફોલિયોના પ્રદર્શનમાં ખરીદે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના યુનિટમાં રોકાણ કરવાથી સ્ટૉકના શેરમાં રોકાણ કરવું ખૂબ જ અલગ છે. સ્ટૉકના શેરથી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તેમના હોલ્ડર્સ માટે વોટિંગ અધિકારો સાથે આવતા નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શેર બહુવિધ સ્ટૉક્સ અથવા અન્ય સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે.

એનએવીપીએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના શેરની કિંમત હોવાથી પ્રતિ શેર નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) પણ વ્યક્ત કરવામાં આવે છે. તમે તમામ સંસ્થાકીય રોકાણકારો, કંપની અધિકારીઓ અને શેરધારકો દ્વારા ધારણ કરવામાં આવતા કુલ બાકી શેરની સંખ્યા દ્વારા પોર્ટફોલિયો સિક્યોરિટીઝના કુલ મૂલ્યને વિભાજિત કરીને તેની ગણતરી કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના શેર અથવા યુનિટને ફંડના વર્તમાન એનએવી પર શેરહોલ્ડર દ્વારા ખરીદી અથવા રિડીમ કરી શકાય છે, જે બજારના કલાકો દરમિયાન અલગ હોતા નથી પરંતુ દરેક ટ્રેડિંગ દિવસના બંધ થવા પર નક્કી અથવા સેટલ કરવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના અન્ય લાભોમાંથી એક એ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના શેરહોલ્ડર્સ તેમના રોકાણોને સરેરાશ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે વિવિધતા આપે છે. વિવિધ સિક્યોરિટીઝ ધરાવવાથી મ્યુચ્યુઅલ ફંડને અન્ય કંપનીઓના સ્ટૉકમાંથી થતા નુકસાન અને લાભ સાથે એક સ્ટૉકમાંથી લાભ અથવા નુકસાનને સરભર કરવાની મંજૂરી મળે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ અને લાભો

વિશ્વભરમાં ઘણા લોકો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અત્યંત લોકપ્રિય પસંદગી શા માટે છે તેના ઘણા કારણો છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ટોચના લાભોમાંથી એક વિવિધતા છે. તે જોખમ ઘટાડવા માટે રોકાણકારના પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધ સંપત્તિઓ અથવા રોકાણોનું મિશ્રણ કરે છે. એક સારી રીતે વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધ ઉદ્યોગો અને મૂડીકરણની સુરક્ષાઓ છે. આવા પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધ જારીકર્તાઓ અને વિવિધ પરિપક્વતાઓના બોન્ડ પણ શામેલ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને, રોકાણકારો વ્યક્તિગત સંપત્તિઓ અને સિક્યોરિટીઝ ખરીદવાના વિપરીત સસ્તા અને ઝડપી રીતે રોકાણનું વિવિધતા પ્રાપ્ત કરી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો અન્ય લાભ એ ઍક્સેસની સરળતા છે જેની સાથે સિક્યોરિટીઝ ખરીદી અને મુખ્ય સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર વેચી શકાય છે, જે તેમને રોકાણ માટે અત્યંત લિક્વિડ પસંદગી બનાવે છે. કેટલીક સંપત્તિઓ માટે, જેમ કે વિદેશી ચીજવસ્તુઓ અથવા વિદેશી ઇક્વિટી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત રોકાણકારો માટે સૌથી વ્યવહાર્ય વિકલ્પ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને, રોકાણકાર બહુવિધ કમિશન શુલ્કને અગ્રસર કરીને અર્થવ્યવસ્થાઓ પ્રાપ્ત કરે છે જે અન્યથા વિવિધ પોર્ટફોલિયો બનાવવા માટે જરૂરી હોઈ શકે છે. એક સમયે માત્ર એક જ સુરક્ષામાં ઇન્વેસ્ટ કરવાથી ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી વધુ હોઈ શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નાના મૂલ્યો ખરીદવાથી રોકાણકારોને ડોલર-ખર્ચ સરેરાશ અથવા રૂપિયા-ખર્ચ સરેરાશ લાભનો લાભ લેવાની મંજૂરી મળે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક સમયે મોટી સંખ્યામાં સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા અને વેચવાના પ્રયત્ન કરે છે, તેથી તેઓ વ્યક્તિગત રોકાણકાર સુરક્ષા ટ્રાન્ઝૅક્શન ખરીદવા અથવા વેચવા માટે ચુકવણી કરવા કરતાં ઓછા ટ્રાન્ઝૅક્શન ખર્ચ કરતા હોય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટલીક ચોક્કસ સંપત્તિઓ અને સિક્યોરિટીઝમાં પણ રોકાણ કરી શકે છે અથવા વ્યક્તિગત અને નાના રોકાણકાર માટે શક્ય તેના કરતાં મોટી સ્થિતિ લઈ શકે છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજર્સ પ્રોફેશનલ રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને મેનેજ કરે છે. પ્રોફેશનલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજર્સ તેમના ફંડ પોર્ટફોલિયોને મેનેજ કરવા માટે કાળજીપૂર્વક સંશોધન અને કુશળ ટ્રેડિંગનો ઉપયોગ કરે છે. ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના અતિરિક્ત લાભો એ છે કે તેઓ તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સંપૂર્ણ સમય પર દેખરેખ રાખવા, મેનેજ કરવા અને મેનેજ કરવા માટે વ્યાવસાયિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજરની કુશળતાનો સસ્તા લાભ લઈ શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ઓછા રોકાણની જરૂર હોવાથી, તેમાં રોકાણ કરવું એ વ્યક્તિગત રોકાણકારો માટે વ્યાવસાયિક મની મેનેજરની કુશળતાનો અનુભવ અને લાભ લેવા માટેનો ઓછો ખર્ચનો અભિગમ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને વિવિધ મેનેજમેન્ટ સ્ટાઇલનો ઉપયોગ કરીને વિવિધ મેનેજમેન્ટ લક્ષ્યોમાંથી સંશોધન અને પસંદગી કરવાની પણ મંજૂરી આપે છે. એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેનેજર મૂલ્યનું રોકાણ, વૃદ્ધિનું રોકાણ, ઉભરતા અથવા વિકસિત બજારો અને ઇનકમિંગ અથવા મેક્રોઇકોનોમિક રોકાણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે, અન્ય ઘણી શૈલીઓ વચ્ચે.

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો અન્ય લાભ એ વિશેષ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં વિકલ્પોની શ્રેણી છે, જે રોકાણકારોને એક્સપોઝર મેળવવાની મંજૂરી આપે છે, સ્ટૉક્સ અને બોન્ડ્સને એકલા નથી, પરંતુ વિદેશી સંપત્તિઓ, રિયલ એસ્ટેટ વગેરે જેવી વિવિધ ચીજોને પણ. સામાન્ય રોકાણકારોને વિદેશી અને ઘરેલું રોકાણની તકોમાં રોકાણ કરવાની તક પણ મળે છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરીને તેમને સુલભ ન બની શકે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો બહુવિધ ઉદ્યોગ નિયમનોને આધિન છે જે તમામ રોકાણકારોને જવાબદારી અને નિષ્પક્ષતા સુનિશ્ચિત કરે છે, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોની પારદર્શિતાને ધ્યાનમાં રાખે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણની સુવિધાઓ

રોકાણના ખર્ચ

લિક્વિડેશનની સરળતા

વ્યક્તિગત સંપત્તિઓ અને સિક્યોરિટીઝની ખરીદી/વેચાણ સાથે સંકળાયેલ ઉચ્ચ ફી, કમિશન, ખર્ચ

વૈવિધ્યકરણ

પોર્ટફોલિયોમાં મોટી રોકડની હાજરી

ન્યૂનતમ રોકાણની જરૂરિયાત

કોઈ FDIC અથવા અન્ય કોઈ સરકારી એજન્સી કવરેજ નથી

વ્યાવસાયિક વ્યવસ્થાપનની કુશળતા અને કુશળતા

ભંડોળની તુલનામાં મુશ્કેલી

વિવિધ ઑફરની પસંદગીઓ

હોલ્ડિંગ્સમાં પારદર્શિતાનો અભાવ

 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના નુકસાન

ઉચ્ચ લિક્વિડિટી, વિવિધતા અને કુશળતા અને વ્યવસાયિક મેનેજમેન્ટ કુશળતા જેવા ઘણા ફાયદાઓ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને આકર્ષક બનાવે છે અને રોકાણના વાહનની પસંદગીની પસંદગી કરે છે. જો કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેટલાક ખામીઓ છે.

પ્રથમ ગેરંટીનો અભાવ છે. રિટર્ન ગેરંટી વગરના અન્ય ઘણા રોકાણોની જેમ, હંમેશા મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મૂલ્ય ઘટે તેવી સંભાવના હોય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પોર્ટફોલિયોમાં સ્ટૉક્સ ઉપરાંત, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કિંમતમાં વધઘટનો અનુભવ થવાની સંભાવના હોઈ શકે છે.

દરરોજ શેર રિડમ્પશનની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોનો મોટો અને નોંધપાત્ર ભાગ રોકડમાં રાખવામાં આવશે. લિક્વિડિટી જાળવવા અને કોઈપણ ઉપાડને સમાવવાની ક્ષમતા જાળવવા માટે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તેમના પોર્ટફોલિયોનો મોટો ભાગ રોકડ તરીકે ધરાવે છે. આ પોર્ટફોલિયોને કૅશ ડ્રૅગ કહેવામાં આવે છે, કારણ કે કૅશ રિટર્ન કમાવવાનું નથી.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વ્યક્તિગત ઇન્વેસ્ટર્સને ફંડના પોર્ટફોલિયોના પ્રોફેશનલ અને એક્સપર્ટ મેનેજમેન્ટ પ્રદાન કરે છે, તેથી ફી ફંડની એકંદર ચુકવણીને ઘટાડે છે. જેમ કે ફી ભંડોળથી ભંડોળ સુધી અલગ હોઈ શકે છે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સંબંધિત ફી પર ધ્યાન ન આપવું લાંબા ગાળામાં નકારાત્મક પરિણામ હોઈ શકે છે, કારણ કે સક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળમાં એક ટ્રાન્ઝૅક્શન ખર્ચ થઈ શકે છે જે દર વર્ષે એકત્રિત કરી શકે છે.

 

5paisa દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના પગલાં

5paisa દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની પ્રક્રિયા ખૂબ જ સરળ છે:

1. તમારા 5paisa એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો. નવું 5paisa એકાઉન્ટ બનાવવું સરળ છે અને 3 સરળ પગલાંઓમાં પૂર્ણ કરી શકાય છે.
2. એકવાર લૉગ ઇન થયા પછી, પસંદગીની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ શોધો અથવા માત્ર "તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ" શોધો.
3. માત્ર એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો જે રોકાણકારના માપદંડો અને જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે પૂર્ણ કરે છે.
4. રોકાણના પ્રકારની તમારી પસંદગી પસંદ કરો - કાં તો એસઆઈપી દ્વારા અથવા એકસામટી રકમ દ્વારા.
5. બધા પગલાં પૂર્ણ થયા પછી, અંતિમ પગલું રોકાણકાર માટે ચુકવણી સાથે આગળ વધવાનું છે.
 

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

Q.1: તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ કેટલી રકમનું રોકાણ કરી શકો છો?

જવાબ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડના આધારે, કેટલાક ફંડ્સ ₹100 જેટલી ઓછી રકમની SIP ઑફર કરે છે. મુખ્યત્વે સ્વીકૃત સામાન્ય પ્રથા એસઆઈપી દ્વારા રોકાણો માટેની ન્યૂનતમ રકમ રૂ. 500 પર ભંડોળનો આગ્રહ કરવા માટે છે.

Q.2: શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ટૅક્સ-ફ્રી છે?

જવાબ: બધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર કપાત માટે પાત્ર નથી. જો કે, ઇએલએસએસ તરીકે સામાન્ય રીતે ઉલ્લેખિત ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ હેઠળના રોકાણો કલમ 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે. રોકાણકારો ઇએલએસએસમાં રોકાણ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતનો દાવો કરી શકે છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા લાભાંશ રોકાણકારો માટે ટૅક્સ મુક્ત છે, જોકે એએમસી ડીડીટી અથવા ડિવિડન્ડ વિતરણ ટૅક્સની ચુકવણી 11.648% પર કરે છે. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ માટે ન્યૂનતમ હોલ્ડિંગ સમયગાળો ત્રણ વર્ષ છે.

Q3:. ભારતમાં વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કયા છે?

જવાબ: ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઉપલબ્ધ છે, સામાન્ય રીતે અને સામાન્ય રીતે ચાર મુખ્ય કેટેગરી હેઠળ ઉપલબ્ધ છે: સ્ટૉક ફંડ્સ, મની માર્કેટ ફંડ્સ, બોન્ડ ફંડ્સ અને ટાર્ગેટ ડેટ ફંડ્સ. 

સ્ટૉક ફંડ્સ સામાન્ય રીતે ઇક્વિટી અથવા સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે. બોન્ડ ફંડ્સ ઘણીવાર સક્રિય રીતે સંચાલિત કરવામાં આવે છે અને નફા પર વેચવા માટે મૂલ્યવાન બોન્ડ્સ ખરીદવા માંગે છે. ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ, બેલેન્સ્ડ ફંડ્સ, મની માર્કેટ ફંડ્સ અને ઇન્કમ ફંડ્સ, ઇન્ટરનેશનલ/ગ્લોબલ ફંડ્સ અને સ્પેશલિટી ફંડ્સ ભારતમાં ઉપલબ્ધ કેટલાક અન્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91