ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ: ₹100 થી શરૂ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લઘુત્તમ રોકાણ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે લઘુત્તમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એ ઓછામાં ઓછી રકમ છે જે રોકાણકારને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં એકમો ખરીદવા માટે ચૂકવણી કરવી જોઈએ. રોકાણ કરવા માટે જરૂરી ઓછામાં ઓછી રકમ સંબંધિત AMC દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે અને સ્કીમ મુજબ અલગ હોઈ શકે છે.

સ્કીમના આધારે રોકાણકારો સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન પસંદ કરી શકે છે અથવા લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકે છે. જ્યારે ઘણા SIP પ્લાન ₹100 અથવા ₹500 થી શરૂ થાય છે, ત્યારે ન્યૂનતમ લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અલગ હોય છે.
 

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ન્યૂનતમ રોકાણોના ઉદાહરણો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ અને ફંડ હાઉસમાં ન્યૂનતમ રોકાણની રકમ અલગ હોય છે. નીચે આપેલ ટેબલ સામાન્ય તુલના પ્રદાન કરે છે.

*મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ અને એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓમાં ન્યૂનતમ રોકાણની રકમ અલગ હોય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર દ્વારા ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિવિધ શ્રેણીઓમાં લઘુત્તમ રોકાણની જરૂરિયાતો અલગ હોઈ શકે છે.

*વાસ્તવિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મર્યાદા સંબંધિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પર આધારિત છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે ન્યૂનતમ SIP રકમ

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન SIP રોકાણકારોને એક સમયે મોટી રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાને બદલે નિયમિત અંતરાલ પર એક નિશ્ચિત રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

ઘણા ફંડ હાઉસ ન્યૂનતમ ₹100 અથવા ₹500 ની SIP રકમ ઑફર કરે છે, જો કે ચોક્કસ રકમ સ્કીમ પર આધારિત છે.

માઇક્રો-SIP

કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ માઇક્રો-SIP ઑફર કરે છે, જે પાત્ર રોકાણકારોને નાના માસિક યોગદાન સાથે રોકાણ શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ ઓપ્શન એવા રોકાણકારો માટે રચાયેલ છે જે મર્યાદિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમથી શરૂ કરવા માંગે છે.

રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત

SIP રોકાણ સાથે, બજારની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના સમાન રકમનું નિયમિત અંતરાલ પર રોકાણ કરવામાં આવે છે. જ્યારે કિંમતો ઓછી હોય, ત્યારે વધુ એકમો ખરીદવામાં આવે છે, જ્યારે કિંમતો વધુ હોય ત્યારે ઓછા એકમો ફાળવવામાં આવે છે. આ પ્રક્રિયાને રૂપી કોસ્ટ એવરેજિંગ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.

ઉદાહરણ:

ધારો કે તમે SIP દ્વારા દર મહિને ₹500 ઇન્વેસ્ટ કરો છો.

• મહિનો 1 : NAV = ₹ 20 → ફાળવવામાં આવેલ એકમો = 25
• મહિનો 2 : NAV = ₹ 25 → ફાળવવામાં આવેલ એકમો = 20
• મહિનો 3 : NAV = ₹ 16 → ફાળવવામાં આવેલ એકમો = 31.25

સમય જતાં, એક જ તારીખે સંપૂર્ણ રકમનું રોકાણ કરવાથી સરેરાશ ખરીદી ખર્ચ અલગ હોઈ શકે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ

લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં SIP દ્વારા સમયાંતરે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાને બદલે એક ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં સંપૂર્ણ રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાનો સમાવેશ થાય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ન્યૂનતમ લમ્પસમ રોકાણની જરૂરિયાત અલગ હોય છે. કેટલીક યોજનાઓ ₹100 થી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્વીકારે છે, જ્યારે અન્યોને પ્રારંભિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ તરીકે ₹500, ₹1,000, અથવા ₹5,000 ની જરૂર પડી શકે છે.

એક સામટી રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એવા રોકાણકારો માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે જેમની પાસે પહેલેથી જ રકમ ઉપલબ્ધ છે અને તે એક સમયે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાનું પસંદ કરે છે. વ્યક્તિગત નાણાકીય લક્ષ્યાંકો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદગીઓના આધારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અભિગમ પસંદ કરવો જોઈએ.
 

SIP વર્સેસ લમ્પસમ: ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની તુલના

SIP અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બંને રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે, પરંતુ તે રોકાણની પદ્ધતિ અને જરૂરી ન્યૂનતમ રકમમાં અલગ હોય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ન્યૂનતમ રોકાણને અસર કરતા પરિબળો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની ન્યૂનતમ રકમ એક સ્કીમથી બીજી સ્કીમમાં અલગ હોઈ શકે છે. રોકાણની રકમને પ્રભાવિત કરતા કેટલાક પરિબળોમાં શામેલ છે:

• એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (એએમસી) પૉલિસી: દરેક એએમસી તેની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ માટે ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ નક્કી કરે છે.
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમનો પ્રકાર: ઇક્વિટી, ડેટ, હાઇબ્રિડ, ELSS અને લિક્વિડ ફંડમાં ન્યૂનતમ રોકાણની જરૂરિયાતો અલગ હોઈ શકે છે.
• રોકાણની પદ્ધતિ: સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) માટેની ન્યૂનતમ રકમ એકસામટી રોકાણ માટે જરૂરી રકમથી અલગ હોઈ શકે છે.
• ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉદ્દેશ: કેટલીક સ્કીમમાં તેમના ઉદ્દેશો અને માળખાના આધારે વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મર્યાદા હોઈ શકે છે.
• રોકાણકારની કેટેગરી: કેટલાક કિસ્સાઓમાં, રોકાણની જરૂરિયાતો ઇન્વેસ્ટર કેટેગરી અથવા ઑફર કરવામાં આવતી વિશિષ્ટ સ્કીમના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.
   

નાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે પ્રારંભ કરવાનું ફાયદા

નાની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમથી શરૂ કરવાથી રોકાણકારો એકસાથે મોટી રકમ કર્યા વિના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પ્રવેશ કરી શકે છે.

કેટલાક લાભોમાં શામેલ છે:

• ઇન્વેસ્ટમેન્ટને વધુ સુલભ બનાવે છે: ઘણી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ રોકાણકારોને પ્રમાણમાં નાની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ સાથે શરૂ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
• લાંબા ગાળાના કમ્પાઉન્ડિંગને સપોર્ટ કરે છે: લાંબા સમયગાળામાં નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્નને ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે કમ્પાઉન્ડિંગ પ્રક્રિયામાં યોગદાન આપે છે.
• રોકાણની શિસ્તને પ્રોત્સાહન આપે છે: SIP દ્વારા રોકાણ કરવાથી રોકાણકારોને તેમના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાન મુજબ નિયમિતપણે યોગદાન આપવામાં મદદ મળે છે.
• મોટા પ્રારંભિક રોકાણની જરૂરિયાત ઘટાડે છે: રોકાણકારો નોંધપાત્ર રકમ એકત્રિત કરવાની રાહ જોયા વિના રોકાણ શરૂ કરી શકે છે.
• બજારની ભાગીદારી પ્રદાન કરે છે: નાના રોકાણોથી પણ રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં ભાગ લઈ શકે છે અને સમય જતાં રોકાણના અનુભવનું નિર્માણ કરી શકે છે.
   

ન્યૂનતમ રકમ સાથે રોકાણ કેવી રીતે શરૂ કરવું

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શરૂ કરવા માટે કેટલાક સરળ પગલાં લેવામાં આવે છે.

1. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો: તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષિતિજ સાથે મેળ ખાતી સ્કીમ પસંદ કરો.

2. KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો: અધિકૃત પ્લેટફોર્મ અથવા મધ્યસ્થી દ્વારા જરૂરી KYC ડૉક્યુમેન્ટ સબમિટ કરો.

3. તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટ ખોલો: પસંદ કરેલ પ્લેટફોર્મ સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટ બનાવો.

4. ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પદ્ધતિ પસંદ કરો: SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વચ્ચે પસંદ કરો.

5. રોકાણની રકમ નક્કી કરો: પસંદ કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ દ્વારા સ્વીકારવામાં આવેલી ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ દાખલ કરો.

6. ટ્રાન્ઝૅક્શન પૂર્ણ કરો: રોકાણની પુષ્ટિ કરો અને ઉપલબ્ધ ચુકવણી વિકલ્પો દ્વારા ચુકવણી કરો.
 

નિષ્કર્ષ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે સૌથી ઓછી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ ઇન્વેસ્ટર દ્વારા પસંદ કરેલી સ્કીમના પ્રકાર, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પદ્ધતિ અને એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીને આધિન છે. SIP ના કિસ્સામાં ઘણી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ માટે ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ ₹100 અથવા ₹500 હોઈ શકે છે, જ્યારે લમ્પસમ રકમના કિસ્સામાં ન્યૂનતમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ વિવિધ સ્કીમમાં હોય છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતા પહેલા તમામ જાણકારીઓ ચકાસી લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.