શ્રેષ્ઠ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સ

પરિચય

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા એસઆઇપી એ સ્ટૉક માર્કેટ માં ઇન્વેસ્ટ કરવાની સૌથી સુવિધાજનક રીત છે. તમારે અસ્થિરતા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી અથવા બજારના વલણો, વૈશ્વિક બાબતો, મેક્રોઇકોનોમિક પરિસ્થિતિઓ અથવા ઇવેન્ટ્સને ટ્રૅક કરવાની જરૂર નથી. તમારે માત્ર એસઆઈપી ખાતાંમાં તમારી માસિક આવકનો એક ભાગ ફાળવવાનો અને વ્યવસ્થિત રીતે રોકાણ કરવાની જરૂર છે.

એસઆઈપી કન્ઝર્વેટિવ તેમજ આક્રમક રોકાણકારો બંનેને અનુકૂળ છે કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મેનેજર તે તમારા માટે કરે છે તેથી તે સ્ટૉક હન્ટિંગ અને પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટનો દુખાવો દૂર કરે છે. જો કે, યોગ્ય ભંડોળ પસંદ કરવું સ્વસ્થ મૂડીની વૃદ્ધિ માટે મહત્વપૂર્ણ છે. અને, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં, તમારે રોકાણના હેતુનું વિશ્લેષણ કરવું આવશ્યક છે.

2022 માં શ્રેષ્ઠ રિટર્ન મેળવવા માટે રિટર્ન, મેનેજમેન્ટની ક્વૉલિટી અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રેશનલના સંદર્ભમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટેની શ્રેષ્ઠ SIP પ્લાન જાણવા માટે વાંચો.

2022 માં ભારતમાં શ્રેષ્ઠ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન્સ

અભ્યાસ અનુસાર, ભારતમાં એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરવા માટે નીચેના કેટલાક શ્રેષ્ઠ પરફોર્મિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે.

શ્રેષ્ઠ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

રોકાણકારોની નીચેની ત્રણ શ્રેણીઓ એસઆઈપી રોકાણો માટે યોગ્ય છે:

1. રૂઢિચુસ્ત રોકાણકાર: રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો જે વારંવાર એસઆઈપી પસંદ કરવા માંગે છે. એસઆઈપી બધા બજારની પરિસ્થિતિઓમાં રોકાણ કરે છે, તેથી નાણાંકીય નુકસાનનો સામનો કરવાની સંભાવના ઓછી હોય છે.

2. નવીન રોકાણકાર: એસઆઈપી ઘણા મહિનાઓમાં સંપૂર્ણ વાર્ષિક રોકાણની રકમ ફેલાવે છે, જે નવા રોકાણકારો માટે ઘણા જોખમો લેવા વિના આદરણીય રકમ પ્રાપ્ત કરવાની ભલામણ કરે છે.

3. નિષ્ણાત રોકાણકાર: એસઆઈપી એકાઉન્ટ વગર અનુભવી રોકાણકાર અસામાન્ય છે. અનુભવી રોકાણકારો સિસ્ટમેટિક રોકાણ માટે એસઆઈપીનો ઉપયોગ કરે છે કારણ કે તેઓ શિસ્તબદ્ધ રોકાણનું મૂલ્ય સમજે છે. જ્યારે બજાર અસ્વીકાર કરે છે, ત્યારે તેઓ એકસામટી ચુકવણી સાથે તેમના રોકાણમાં પણ ઉમેરે છે. તેઓ એસઆઈપી રોકાણો અને પસંદ કરવા માટેના રોકાણોના પ્રકારો વિશે પણ જાગૃત છે

એસઆઈપીમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

1. તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યને નક્કી કરો

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં, તમારા લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં લો. શું તમે રિટાયરમેન્ટ, વેકેશન અથવા ઘર પર ડાઉન પેમેન્ટ માટે પૈસા અલગ રાખવાની યોજના બનાવો છો? તમારા લક્ષ્યો શું છે તેના આધારે, તમારે અનુમાન કરવો જોઈએ કે તમારે તેમને કેટલા પૈસા પ્રાપ્ત કરવાની જરૂર પડશે. પછી તમે નક્કી કરી શકો છો કે દર મહિને કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ અને તમારે કયા પ્રકારના રિટર્નની અપેક્ષા રાખવી જોઈએ.

2. વિવિધ યોજનાઓની તુલના કરો

એકવાર તમે એસઆઈપી શરૂ કરવા માંગો છો તે ભંડોળના પ્રકાર પર નક્કી કર્યા પછી, મુખ્ય સ્પર્ધકોની સૂચિ બનાવો. ચોક્કસ બનાવો કે તેઓ તમારી જરૂરિયાતોની સૂચિને અનુસરે છે. તેમના અગાઉના પ્રદર્શન, ભંડોળના ઉદ્દેશો, ભંડોળ વ્યવસ્થાપનની પૃષ્ઠભૂમિ, ખર્ચના ગુણોત્તરો અને અન્ય મહત્વપૂર્ણ પાસાઓની તુલના કરો. 

3. ફંડની AUM તપાસો

એયુએમ, અથવા મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિઓ એ સંપૂર્ણ ભંડોળનું બજાર મૂલ્ય અથવા ભંડોળની માલિકીની સંપત્તિઓ છે. તે ભંડોળના પ્રદર્શનને માપે છે. જેમ AUM વધે છે, તેમ તે ટ્રેડિંગ વેલ્યૂ પણ વધે છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, આ દર્શાવે છે કે કેટલા લોકોએ પહેલેથી જ કોર્પસમાં રોકાણ કર્યું છે અને તેઓ કઈ પ્રકારની પ્રવૃત્તિઓ સાથે વ્યવહાર કરશે.

4. ભંડોળના પ્રદર્શનનું વિશ્લેષણ કરો

તમે પસંદ કરેલ ફંડ હાઉસ પ્રતિષ્ઠિત અને જાણીતું હોવું જોઈએ. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, પ્રતિષ્ઠિત ભંડોળ વ્યવસાય તેના પ્રદર્શન અને વળતર માટે એક અનુકૂળ સૂચક છે. યોજનાઓની ચકાસણી કરો અને અસ્થિરતા અને ઓછી લિક્વિડિટી જેવા જોખમો સાથે તેમને ટાળો. CRISIL-રેટેડ ફંડ્સ તરફથી બાકી રેટિંગ પ્રાપ્ત કરેલા ફંડ્સ માટે જુઓ. 1-3 રેન્ક ધરાવતા ભંડોળ શ્રેષ્ઠ છે.

5. ખર્ચના ગુણોત્તરનું મૂલ્યાંકન કરે છે

એક પ્લાન પસંદ કરતી વખતે, રિડમ્પશનના સમયે મૂલ્યાંકન કરેલા ફંડના ખર્ચ રેશિયો તેમજ એન્ટ્રી અને એક્ઝિટ લોડ્સને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. પોર્ટફોલિયો સ્ટેટમેન્ટ, ફંડ માહિતી શીટ અને પરફોર્મન્સ મોનિટરિંગ માટે વેબસાઇટ્સ તપાસો. તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ખર્ચ અનુપાત પર નજીક ધ્યાન આપવું જોઈએ કારણ કે કાર્યકારી અને વ્યવસ્થાપકીય ખર્ચ ચોખ્ખી નફા પર મોટી અસર કરી શકે છે. ભંડોળના કુલ સંપત્તિ મૂલ્ય દ્વારા સંપૂર્ણ ભંડોળ ફીની રકમને વિભાજિત કરીને ખર્ચ રેશિયોની ગણતરી કરવામાં આવે છે.
 

શ્રેષ્ઠ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ એસઆઈપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના ફાયદાઓ નીચે મુજબ છે:

●  રૂપિયા-ખર્ચ સરેરાશ: કારણ કે SIP તમારી ચોખ્ખી વાર્ષિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમને વધારે છે, તમે શ્રેષ્ઠ રૂપિયા-ખર્ચ સરેરાશ પ્રાપ્ત કરી શકો છો. ફક્ત કહ્યું, જ્યારે એનએવી ઓછું હોય, ત્યારે તમને વધુ એકમો મળે છે અને જ્યારે એનએવી વધુ હોય, ત્યારે તમને ઓછા એકમો મળે છે.

● સુવિધાજનક રોકાણ: કારણ કે SIP માસિક પૈસા ટ્રાન્સફરની જરૂર નથી, તેથી અન્ય રોકાણની પસંદગીઓ કરતાં તે વધુ સુવિધાજનક છે. તમારી પાસે પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક લખવાનો અથવા તમારા બેંકને સ્થાયી ઑર્ડર આપવાનો વિકલ્પ છે જેથી દર મહિને તમારા એકાઉન્ટમાંથી SIP રકમ આપોઆપ લેવામાં આવી છે.

● ખિસ્સા પર સરળ: તમે દર મહિને ₹500 જેટલું ઓછું SIP એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો. પોસ્ટ ઑફિસ રિકરિંગ ડિપોઝિટ સિવાય, કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોડક્ટ ન હોઈ શકે જે આવી થોડી પ્રતિબદ્ધતાની પરવાનગી આપે છે. પરિણામે, તમે એક નાની રકમ જમા કરી શકો છો અને મોટા કોર્પસ બનાવી શકો છો.

● ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બાયસથી છુટકારો મેળવવા: રોકાણના નિર્ણયોને પ્રભાવિત કરવા માટે બહુવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બાયસ વારંવાર જોવામાં આવે છે. સમય પક્ષપાત અને ભાવનાત્મક પક્ષપાત આના બે ઉદાહરણો છે. ભય અને લોભના મનોવૈજ્ઞાનિક કારણે બજારમાં ઉતાર-ચઢાવની પસંદગીઓ પર પ્રભાવ પડે છે. બજારમાં અસ્થિરતાના સમયે બજારમાંથી પૈસા ઉપાડવાની સલાહ આપવામાં આવે છે, અને એસઆઈપી આ સમસ્યાને સંબોધિત કરવામાં સફળ હોવાથી, રોકાણકારો તેમની રોકાણ પ્રવૃત્તિઓ સાથે સંપર્ક કરવા માટે સ્વતંત્ર છે.

● સમય જતાં રોકાણોને અવરોધિત કરવું: એસઆઇપીનો અન્ય મોટો લાભ એ છે કે તે રોકાણકારોને તેમના અવકાશ પર તેમના રોકાણો કરવાની મંજૂરી આપે છે. જો કોઈ એકસામટી રકમમાં પોતાના નાણાંકીય ભવિષ્યમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે, તો સંપૂર્ણ પૈસા આગળ ચૂકવવા જરૂરી છે. જોકે, આ પ્રાપ્ત થશે નહીં કારણ કે રોકાણકારો તેમની અપેક્ષિત નિયમિત બચત દ્વારા તેમના નાણાંકીય લક્ષ્યો માટે જરૂરી રોકાણ ભંડોળ પ્રાપ્ત કરી શકશે નહીં. આના પરિણામે અસંતોષ અને અલગ હોઈ શકે છે

શ્રેષ્ઠ SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કરપાત્રતા

● ઇક્વિટી ફંડ્સનું કરવેરા: એક વર્ષની અંદર ઇક્વિટી ફંડ એકમોનું રિડમ્પશન ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભમાં પરિણમશે. આ લાભો પર 15% ના નિશ્ચિત દરે કર લગાવવામાં આવે છે. જો તમે તમારા ફંડ યુનિટને હોલ્ડ કર્યાના એક વર્ષ પછી વેચો છો તો લાંબા ગાળાના મૂડી લાભો પ્રાપ્ત કરવામાં આવશે. દર વર્ષે ₹1 લાખ સુધીના લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ ટેક્સથી મુક્ત છે. આ મર્યાદાથી વધુના કોઈપણ લાંબા ગાળાના લાભો કોઈ ઇન્ડેક્સેશનના ફાયદા વગર 10% ટૅક્સને આધિન છે. એસઆઈપી દ્વારા મેળવેલ એકમો માટે, ફર્સ્ટ-ઇન, ફર્સ્ટ-આઉટ રિડમ્પશન કાર્યરત છે, અને ઉપરોક્ત કરની જરૂરિયાતો લાગુ પડે છે.

● ડેબ્ટ ફંડ્સનું કરવેરા: જ્યારે ડેબ્ટ ફંડ એકમોને પ્રાપ્તિના ત્રણ વર્ષની અંદર રિડીમ કરવામાં આવે ત્યારે ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ મળશે. આ લાભ તમારી આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તમારી ટેક્સ બ્રેકેટ મુજબ ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે. જ્યારે તમે માલિકીના ત્રણ વર્ષ પછી તમારા ડેબ્ટ ફંડ એકમોને રિડીમ કરો છો, ત્યારે તમને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ મળશે. આ લાભ ઇન્ડેક્સેશન સાથે 20% દરે કર આપવામાં આવે છે.

હવે તમે જાણો છો કે તમે ટોચના SIP પ્લાન્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો, આ SIP એકાઉન્ટ શરૂ કરવાનો સમય છે. અવરોધ વગર ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે 5paisa ની મુલાકાત લો. 5paisa તમને કોઈપણ કમિશન ચૂકવ્યા વિના રોકાણ કરવાની સુવિધા આપે છે જેથી તમે ઉચ્ચ નફો મેળવી શકો. તમારી SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રા વધારવા માટે આ લિંક પર ક્લિક કરો.