મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદા અને નુકસાન

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 16 મે, 2023 01:37 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

પરિચય

તે લાંબા ગાળા માટે હોય કે ટૂંકા ગાળા માટે હોય, દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનમાં તેના પોતાના ફાયદાઓ છે. જોખમ વ્યવસ્થાપનને કારણે, રોકાણકારો વારંવાર તેમના રોકાણો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી કરે છે. અલબત્ત, આ રોકાણોમાં પણ કેટલીક ખામીઓ છે. આ લેખમાં, અમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ અને નુકસાનને સમજાવીશું.


 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક ફાઇનાન્શિયલ સાધન છે જે ઘણા રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરીને બનાવવામાં આવે છે. એએમસીએસ (એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ) બોન્ડ્સ, શેર્સ, ડેબ્ટ્સ, સ્ટૉક્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓની અન્ય સંપત્તિઓ જેવી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ વિવિધ પ્રકારની સિક્યોરિટીઝમાં ફંડની ફાળવણી કરે છે. આ તેમના રોકાણકારોને આ રોકાણો સાથે તેમના નફા વધારવાની મંજૂરી આપે છે. 

ઉપરાંત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પૉલિસી પર મૂડી લાભ સંપૂર્ણપણે તે પહેલેથી જ ધરાવતી સિક્યોરિટીઝના પ્રદર્શન પર આધારિત છે અને તે ખરીદવાનું નક્કી કરે છે. આ ઉપરાંત, સિક્યોરિટીઝનું મૂલ્ય વર્તમાન બજારની સ્થિતિ દ્વારા પણ નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. વધુમાં, આ રોકાણો દ્વારા ઉત્પન્ન લાભ તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાના રોકાણકારોને વિતરિત કરવામાં આવે છે. નોંધ કરો કે આ વિતરણ માત્ર તમામ ખર્ચાઓ કાપ્યા પછી જ કરવામાં આવે છે અને તેની ગણતરી એનએવી (નેટ એસેટ વેલ્યૂ)ના આધારે કરવામાં આવે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ

1. લિક્વિડિટી

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરવાનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તમે તમારી ઇચ્છા મુજબ કોઈપણ સમયે તમારી એકમોને રિડીમ કરી શકો છો. FD (ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ)થી વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખૂબ જ લવચીક અને સુવિધાજનક ઉપાડ પ્રદાન કરે છે. જો કે, એક્ઝિટ લોડ અને પહેલાંથી હાજર દંડ જેવા પરિબળોને એમએફ યોજનામાંથી બહાર નીકળતી વખતે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. 

2. વૈવિધ્યકરણ

વિવિધતા એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો અન્ય ફાયદો છે. તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવવામાં શામેલ જોખમોને ઘટાડે છે અને તેથી ઇન્વેસ્ટર્સ માટે જોખમને ઘટાડે છે. કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં બહુવિધ સિક્યોરિટીઝ હોય છે, તો પણ ઇન્વેસ્ટર્સના લાભની સુરક્ષા તેમના પોર્ટફોલિયોમાં કેટલીક સિક્યોરિટીઝમાં ઘટાડો થાય છે. 

3. નિષ્ણાત વ્યવસ્થાપન 

પ્રારંભિક રોકાણકારો પાસે ક્યાં અને કેવી રીતે રોકાણ કરવું તેનું જ્ઞાન ન હોઈ શકે. આવા લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે કારણ કે તેઓ અનુભવી વ્યાવસાયિકો દ્વારા સંચાલિત થાય છે. આ નિષ્ણાતો ઘણા રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે અને આ ભંડોળને વિવિધ સિક્યોરિટીઝમાં ફાળવે છે અને જેથી રોકાણકારોને વધુ લાભ મેળવવામાં મદદ મળે છે. વ્યવસાયિકો સમયસર પ્રવેશ અને બહાર નીકળવા પર નજર રાખે છે અને રોકાણની ક્ષિતિજમાં થયેલા તમામ પડકારોને પણ સંભાળશે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, તમારે માત્ર રોકાણ કરવું પડશે, બાકીની કાળજી પ્રોફેશનલ્સ દ્વારા લેવામાં આવે છે જે તમને આ ક્ષેત્રમાં સફળ થવામાં મદદ કરશે. 

4. સુગમતા 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ નાની રકમમાં રોકાણ કરવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. તેનો અર્થ એ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે તમારે ઘણા પૈસાની જરૂર નથી. તમે તમારી આવક અને રોકડ પ્રવાહ અનુસાર રોકાણ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે માસિક પગાર પર આધારિત હો, તો તમે રોકાણની એસઆઈપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) પસંદ કરી શકો છો અને દર મહિને અથવા નિયમિત અંતરાલ પર એક નિશ્ચિત રકમ ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. 

5. ઍક્સેસિબિલિટી

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદવા/વેચવામાં ખૂબ જ સરળ છે. તેઓ સરળતાથી ઍક્સેસ કરી શકાય છે અને તમે તેમને ક્યાંથી પણ ખરીદી શકો છો. વિવિધ એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓ છે જે ભંડોળ પ્રદાન કરે છે અને તેમને નીચેની ચૅનલો દ્વારા વિતરિત કરે છે:
રજિસ્ટ્રાર્સ 
બ્રોકરેજ ફર્મ્સ 
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ AMCs 
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઑનલાઇન પ્લેટફોર્મ્સ 
બેંકો 
એજન્ટ્સ 

6. દરેક નાણાંકીય લક્ષ્ય માટે યોગ્ય 

આ કદાચ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણનો શ્રેષ્ઠ ભાગ છે. તમે ઓછામાં ઓછા રૂ. 500 સાથે રોકાણ શરૂ કરી શકો છો અને મહત્તમ રોકાણ માટે કોઈ મર્યાદા નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં માત્ર એકમાત્ર વસ્તુઓનો વિચાર કરવો જોઈએ જે તેમના ખર્ચ, આવક, નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ લેવાની ક્ષમતા છે. સંક્ષેપમાં, કોઈપણ નાણાંકીય લક્ષ્ય ધરાવતા કોઈપણ વ્યક્તિ તેની આવકને ધ્યાનમાં લીધા વિના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. 

7. સુરક્ષા અને પારદર્શિતા

સખત સેબી માર્ગદર્શિકા પછી તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રોડક્ટ્સને લેબલ કરવામાં આવ્યા છે. આનો અર્થ એ છે, બધી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સ હવે કલર કોડિંગ સાથે આવે છે. આ રંગ યોજના રોકાણકારોને રોકાણમાં શામેલ જોખમનું સ્તર નક્કી કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે સંપૂર્ણ રોકાણ પ્રક્રિયાને સુરક્ષિત અને પારદર્શક બનાવે છે. 

જોખમના વિવિધ સ્તરોને સૂચવવા માટે રંગ કોડિંગમાં ત્રણ અલગ રંગો છે:

બ્લૂ કલર ઓછું જોખમ દર્શાવે છે. 
બ્રાઉન કલર ઉચ્ચ જોખમ દર્શાવે છે. 
પીળા રંગ મધ્યમ જોખમને સૂચવે છે. 

વધુમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, રોકાણકારો તેમના ફંડ મેનેજરના ક્રેડેન્શિયલની ચકાસણી કરવા માટે મફત છે. તમે તેમનો અનુભવ, લાયકાત, ઇતિહાસ અને તેથી વધુ તપાસી શકો છો. 

8. ઓછી કિંમત

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં, ભંડોળ બહુવિધ રોકાણકારો પાસેથી એકત્રિત કરવામાં આવે છે, અને પછી આ ફંડનો ઉપયોગ સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા માટે કરવામાં આવે છે. જો કે, આ ભંડોળ સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે જે વ્યક્તિને એક જ વ્યવહારની તુલનામાં વ્યવહાર ખર્ચ અને અન્ય ખર્ચ પર બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે. વધુમાં, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન સેવા ખર્ચ પણ ઘટાડવામાં આવે છે અને પછી યોજનાના તમામ રોકાણકારો વચ્ચે વિભાજિત કરવામાં આવે છે. 

9. ટૅક્સની બચત 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો અન્ય લાભ ટેક્સ સેવિંગ વિકલ્પો છે. નોંધ કરો કે ઇએલએસએસ ભંડોળ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80સી હેઠળ દર વર્ષે 1.5 લાખ કર ઘટાડવા સાથે આવે છે. વધુમાં, અન્ય બધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ટેન્યોર અને રોકાણના પ્રકારના આધારે ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે. વધુમાં, ઈએલએસએસ કર બચત ભંડોળમાં એફડી, એનપીએસ અને પીપીએફ જેવા અન્ય કર-બચત સાધનોની તુલનામાં વધુ વળતર પ્રદાન કરવાની ક્ષમતા છે. 

હવે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ જાણો, ચાલો મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ટોચના નુકસાન શોધીએ. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નુકસાન

રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નુકસાન નીચે જણાવેલ છે:

1. એન્ટ્રી અથવા એક્ઝિટ લોડ

કેટલાક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રવેશ અથવા એક્ઝિટ લોડ અથવા બંને પર શુલ્ક લઈ શકે છે. તેઓ મુખ્યત્વે તેમના કામગીરીઓ જાળવવા અને સ્ટાફના પગારની ચુકવણી કરવા માટે આ શુલ્ક વસૂલ કરે છે. ક્યારેક, શુલ્ક ચોખ્ખી રોકાણની રકમના 3% સુધી પહોંચી શકે છે. જો કે, તે મોટાભાગે લગભગ 1% રહે છે.

જ્યારે લોડ મહત્વપૂર્ણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના નુકસાનમાંથી એક હોઈ શકે છે, ત્યારે હાઈ લોડ ચાર્જ કરતા ફંડ સામાન્ય રીતે સરેરાશ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરતાં વધુ રિટર્ન ઑફર કરે છે. તેથી, જ્યારે લોડ ચોક્કસપણે તમારા નફામાં ખાય છે, ત્યારે તમારે નક્કી કરતા પહેલાં ફંડની ભૂતકાળની કામગીરીનું વિશ્લેષણ કરવું આવશ્યક છે. 

2. વિવિધતાને કારણે નફો ઓછો થઈ શકે છે

જ્યારે વિવિધતા તમારા જોખમોને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડી શકે છે, ત્યારે તે તમારા નફાનું માર્જિન પણ ઘટાડી શકે છે. જો તમે બૅલેન્સ્ડ અથવા હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો તો આ વધુ પ્રમુખ બની શકે છે. કારણ કે આ ભંડોળ ઇક્વિટીમાં તમારી મૂડીનો એક ભાગ અને ઋણમાં અન્ય ભાગમાં રોકાણ કરે છે, તેથી કોઈ પણ નફો બીજામાં નુકસાનને કારણે બંધ થઈ શકે છે. 

3. મુશ્કેલ તબક્કાઓ

જોકે લાંબા ગાળાના રોકાણકારો સ્વયં સહજ નુકસાન થાય છે, જો તમે અકસ્માતમાં ખરાબ તબક્કા પહેલાં રોકાણ કરો છો તો તમારે મૂડી નુકસાનનો સામનો કરવો પડી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નની ગેરંટી ક્યારેય નથી. તેથી, રોકાણ કરતા પહેલાં અર્થવ્યવસ્થા અને ભંડોળની કામગીરી વિશે થોડું જાણવું એ સમજદારીભર્યું છે. 

4. લિક્વિડિટી

ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી અને ELSS સ્કીમ્સ લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે. ઇએલએસએસ સામાન્ય રીતે ત્રણ (3) વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે. અને એક નિશ્ચિત મેચ્યોરિટી પ્લાનનો લૉક-ઇન સમયગાળો તે રોકાણ કરનાર સાધનો પર આધારિત હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તે 5-વર્ષની મેચ્યોરિટી સાથે બૉન્ડમાં રોકાણ કરે છે, તો તમે પાંચ વર્ષ પહેલાં એકમો ઉપાડી શકતા નથી.

5. મૂડી લાભ કર

મ્યુચ્યુઅલ ફંડથી ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ બંને પર કરપાત્ર છે. જો તમે રોકાણની તારીખથી એક વર્ષ પહેલાં તમારા નફાને ઉપાડો છો, તો તમારે 15% થી 20% કર ચૂકવવો પડી શકે છે. અને, જો તમે એક વર્ષ પછી તેને ઉપાડો છો, તો તમારે 10% મૂડી લાભ કર ચૂકવવો પડી શકે છે. ટેક્સની કાર્યક્ષમતાથી ગણતરી કરવા માટે તમારે ઇન્ડેક્સેશનની કલ્પનાને પણ સમજવાની જરૂર પડી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની રીતો

હવે અમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ અને નુકસાનની ચર્ચા કરી છે, તમે તેમાં રોકાણ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતો વિશે જાણવા માંગો છો. 

તેથી, એમએફએસમાં તમે બે રીતો રોકાણ કરી શકો છો: એસઆઈપી અને લમ્પસમ 

પરંતુ વધુ સારો વિકલ્પ શું છે? શું તમારે SIP અથવા લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મોડ પસંદ કરવી જોઈએ? 

SIP વર્સેસ લમ્પસમ - શું પસંદ કરવું? 

એકસામટી રકમનું રોકાણ એ છે જ્યાં તમારે માત્ર એક જ વખત કોઈ ચોક્કસ રકમનું રોકાણ કરવું પડશે. 

જ્યારે, એક એસઆઈપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) તમને નિયમિત અંતરાલ પર નાની રકમમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે, સાપ્તાહિક, માસિક અથવા ત્રિમાસિક. 

નોંધ કરો કે એકસામટી રકમમાં રિટર્ન બજારની પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે. બજારની અસ્થિર પ્રકૃતિ ઘણીવાર તમારા વળતરને પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરી શકે છે. બીજી તરફ, SIP બજારની પરિસ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના વધુ સારા રિટર્ન આપે છે. 

જો તમે એકસામટી રોકાણથી સારા વળતર મેળવવા માંગો છો, તો તમે કાળજીપૂર્વક આયોજન અને સમય દ્વારા આમ કરી શકો છો. 

જો તમે લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરી શકો છો અને વધુ જોખમની ક્ષમતા ધરાવો છો તો જ લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદ કરો. વધુમાં, જો તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા ઓછી હોય અને તમે હજુ પણ એક સામટી રકમનું રોકાણ કરવા માંગો છો, તો ઋણ રોકાણોને ધ્યાનમાં લો. અહીં રિટર્ન ઓછું છે પરંતુ તે ઇન્વેસ્ટ કરવાની અન્ય રીતો કરતાં સુરક્ષિત છે. 

એસઆઈપી પર પાછા આવીને, તે તમને તમારા રોકાણની સરેરાશ કિંમતને ઘટાડવાની મંજૂરી આપે છે અને તેથી રોકાણ સાથે સંકળાયેલા જોખમનું સ્તર ઘટાડે છે. વધુમાં, તમે વિવિધ કિંમતો પર MFs ખરીદી શકો છો, જેના પરિણામે ખરીદીનો ખર્ચ ઘટાડી શકાય છે અને નફો વધારી શકાય છે. 

એસઆઈપીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્નની ગણતરી કરવા માટે, તમે સરળતાથી ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ કોઈપણ એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. 

અંતિમ શબ્દો - મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે રોકાણ કરવું? 

યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાથી માત્ર તમને નફા મેળવવામાં મદદ મળે છે પરંતુ તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિને સુરક્ષિત કરવામાં પણ મદદ મળે છે. આજે તમે જે પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરો છો તેનાથી આવતીકાલે સુરક્ષિત રહેશે. તેથી, તમારે રોકાણ કરતા પહેલાં હંમેશા તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો અને જોખમ લેવાની ક્ષમતાને ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના લાભો જેમ કે ખર્ચ-કાર્યક્ષમતા, નિષ્ણાત વ્યવસ્થાપન, કર કાર્યક્ષમતા અને સુવિધા તેને રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ રોકાણ સાધનોમાંથી એક બનાવે છે. જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો રોકાણ માટે શ્રેષ્ઠ સાધનો પસંદ કરવા માટે યોગ્ય સંશોધન અને વિશ્લેષણ કર્યા પછી જ આમ કરો. તમે આ હેતુ માટે વિવિધ ટૂલ્સનો ઉપયોગ કરી શકો છો જેમ કે સ્ટૉક સ્ક્રીનર્સ, એસઆઈપી કેલ્ક્યુલેટર્સ, ઇન્કમ ટેક્સ કેલ્ક્યુલેટર્સ અને અન્ય. આ અભિગમ તમને સુરક્ષિત રીતે રોકાણ કરવામાં મદદ કરશે. વૈકલ્પિક રીતે, તમે સુરક્ષિત રીતે રોકાણ કરવા માટે 5Paisaની મુલાકાત લઈ શકો છો. 

આ લેખમાં, અમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદાઓ અને નુકસાનની સાથે તેમાં રોકાણ કરવાની રીતો પર ચર્ચા કરી છે. કારણ કે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ફાયદા અને નુકસાન બંનેને જાણો છો, તેથી તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રા શરૂ કરવા અથવા શ્રેષ્ઠ બનવા માટે 5paisa પર જાઓ. અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ માહિતી તમને વધુ સારી રોકાણકાર બનવામાં મદદ કરે છે. 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91