ELSS લૉક ઇન સમયગાળો

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 28 જૂન, 2023 05:10 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

કરદાતા હોવાથી, તમારે કર બચાવવાના વિવિધ વિકલ્પો શોધવા જોઈએ જે કર સંબંધિત બોજને ઘટાડવામાં મદદ કરશે. ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ ભારતીય કરદાતાઓ માટે મુખ્ય અને શ્રેષ્ઠ કર-બચત વિકલ્પોમાંથી એક છે. ઇએલએસએસ ઇક્વિટી-આધારિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ વિવિધ કરવેરાના લાભો પ્રદાન કરે છે. તે રોકાણકારોમાં એક લોકપ્રિય વિકલ્પ બની ગયું છે જે તેમના કરની બચત કરવા માંગે છે કારણ કે આ યોજનાઓ વધુ વળતર પ્રદાન કરે છે અને મોટાભાગના કર-બચત સાધનો કરતાં ટૂંકા લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે.
તેથી, ELSS લૉક-આ સમયગાળો અને તેના લાભો શું છે તે વિશે વધુ જાણવા માટે, પોસ્ટને શોધવા માટે વાંચતા રહો.
 

ELSS ફંડમાં લૉક-આ સમયગાળાનો અર્થ શું છે?

ઇન્વેસ્ટર્સને ફાઇનાન્શિયલ સાધનો જેમ કે ઇએલએસએસ ફંડ્સ, ટૅક્સ-સેવિંગ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ્સ, ક્લોઝ-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, હેજ ફંડ્સ, પીપીએફ અને વધુ સાથે લૉક-ઇન સમયગાળોનો સામનો કરવો પડે છે. આ સમયગાળા દરમિયાન, તમે તમારા રોકાણોને લિક્વિડેટ અથવા વેચવામાં અસમર્થ છો. તેમ છતાં, એકવાર લૉક-ઇન સમયગાળો સમાપ્ત થઈ જાય પછી, તમે તમારા રોકાણો વેચી શકો છો.
લૉક-ઇન સમયગાળો સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ખાસ કરીને ક્લોઝ-એન્ડેડ ફંડ્સ સાથે સંકળાયેલા હોય છે, જેમાં 3 થી 5 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો ફરજિયાત હોય છે. આ ફંડ્સ રોકાણોના પ્રવેશ અને બહાર નીકળવા પર મર્યાદાઓ લાગુ કરે છે, સંભવિત ઉચ્ચ વળતર સાથે ટૂંકા ગાળાના લાભો મેળવવાથી રોકાણકારોને રોકે છે.
 

લૉક-ઇન અવધિ અને રોકાણની પદ્ધતિઓ વિશે

ઇએલએસએસ (ELSS) ફંડમાં રોકાણ કરવાની બે અલગ-અલગ રીતો છે, જેમ કે:

લમ્પસમ  

એકસામટી રકમના રોકાણમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમની એકમો ખરીદવા માટે નોંધપાત્ર રકમની ફાળવણી કરવામાં આવે છે. નોંધપાત્ર રોકાણ અને ઉચ્ચ-જોખમ સહિષ્ણુતા ધરાવતા રોકાણકારો ઘણીવાર બજારની મુશ્કેલીઓનો લાભ લેવા માટે આ અભિગમ પસંદ કરે છે. એકસામટી રકમના રોકાણ માટે ઈએલએસએસ લૉક-આ સમયગાળો ખરીદીના દિવસે શરૂ થાય છે, જ્યાં સુધી ઈએલએસએસ લૉક-આ સમયગાળો સમાપ્ત થાય ત્યાં સુધી રોકાણ કરેલી રકમના વળતર અથવા વેચાણને પ્રતિબંધિત કરે છે.

SIP


સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન પસંદ કરીને, તમે પૂર્વનિર્ધારિત અંતરાલ પર નિયમિત અને નાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ દ્વારા ઇએલએસએસ ફંડના એકમો પ્રાપ્ત કરી શકો છો. તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ અને જે ફ્રીક્વન્સી પર તમે ફંડમાં યોગદાન આપવા માંગો છો તે પસંદ કરી શકો છો.
એકવાર તમે તમારી બેંક સાથે ડેબિટ મેન્ડેટ સ્થાપિત કરો પછી, SIP ઑટોમેટિક રીતે મોશનમાં સેટ કરવામાં આવે છે, અને ડેબિટ તારીખ પર એકમો નેટ એસેટ વેલ્યૂ (NAV) પર ખરીદવામાં આવે છે. જો કે, એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરતી વખતે ઈએલએસએસ લૉક-આ સમયગાળાની સારવાર થોડી અલગ હોય છે.
 

ELSS ફંડના ફાયદાઓ

● ટૅક્સ બચત

ELSS ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરતી વખતે, તે હાલના ફાઇનાન્શિયલ વર્ષમાં ₹150,000 સુધીની ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર રહેશે. આ અનન્ય યોજના રોકાણકારોને ઇક્વિટી ફંડમાં તેમના રોકાણોમાંથી નોંધપાત્ર વળતર મેળવતી વખતે કર બચાવવાની મંજૂરી આપે છે.

● શૉર્ટ લૉક-ઇન પીરિયડ 

ઇએલએસએસ તેના ત્રણ વર્ષના તુલનાત્મક ટૂંકા ઇએલએસએસ લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે ઉપલબ્ધ છે, જે ન્યૂનતમ 5 વર્ષની આવશ્યક અન્ય કર-બચત વિકલ્પોના વિપરીત છે. PPF માટે 15-વર્ષનો લૉક-આ સમયગાળો અથવા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે 5-વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો જેવા વિકલ્પોની તુલનામાં, ELSS ટૂંકા લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે ઉચ્ચ વળતરનો લાભ પ્રદાન કરે છે.

●    લાંબા ગાળાનું રિટર્ન પ્રદાન કરો

ત્રણ વર્ષના નિર્ધારિત ELSS લૉક-ઇન સમયગાળાથી આગળના ભંડોળને રિડીમ કરવાથી દૂર રહેવાથી, રોકાણકારો પાસે તેમના રોકાણોની વૃદ્ધિ જોવાની ક્ષમતા છે. કારણ કે આ ભંડોળ મુખ્યત્વે ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરે છે, તેથી એક સમયગાળામાં નોંધપાત્ર સંપત્તિ એકત્રિત થઈ શકે છે.

●    બચતની આદતને સમાવિષ્ટ કરે છે

એસઆઈપી દ્વારા, તમે દર મહિને ન્યૂનતમ ₹ 500 ની રકમ સાથે ઈએલએસએસ યોજનાઓમાં રોકાણ કરી શકો છો. આ નિયમિત અને વ્યાજબી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ તમને સમય જતાં તમારી સંપત્તિની વૃદ્ધિ જોવાની મંજૂરી આપે છે કારણ કે તમે તમારા માસિક યોગદાન સાથે ચાલુ રાખો છો.

●    ઉચ્ચતમ રીટર્ન

ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવામાં આવતા ઇએલએસએસ ફંડ્સમાં બજારમાંથી ઉચ્ચ વળતર ઉત્પન્ન કરવાની ક્ષમતા છે. સરળ બચત યોજનાની તુલનામાં, ઇએલએસએસ ભંડોળ બે અથવા વધુ વળતર પ્રદાન કરી શકે છે. સરેરાશ, ઐતિહાસિક ડેટા દર્શાવે છે કે ELSS ફંડ્સએ દસ વર્ષોથી આશરે 12% રિટર્ન ડિલિવર કર્યા છે. આ નોંધપાત્ર રિટર્ન PPF જેવી કોન્ટ્રાસ્ટ સ્કીમમાં વધારો કરે છે, જે સામાન્ય રીતે લગભગ 8% રિટર્ન જનરેટ કરે છે.
 

કરનાં લાભો

ઇએલએસએસ (ELSS) ભંડોળમાં રોકાણ કરનાર રોકાણકારો કર કપાતનો લાભ લઈ શકે છે. ઉપરાંત, વ્યક્તિઓ ખાસ કરીને ઇએલએસએસ ફંડ્સમાં કરેલા રોકાણો માટે ₹1.5 લાખ સુધીની કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકે છે. આ નોંધ લેવી મહત્વપૂર્ણ છે કે આ કર કપાત કલમ 80C નિયમો હેઠળ કરવામાં આવેલા એકંદર રોકાણો પર લાગુ પડે છે.
વધુમાં, કલમ 80C મુજબ, ELSS રોકાણોમાંથી મેળવેલ મૂડી લાભ ત્રણ વર્ષના ELSS લૉક-આ સમયગાળાને કારણે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (LTCG) ની શ્રેણી હેઠળ આવે છે. આ લાભો પ્રવર્તમાન કર કાયદાના આધારે કરવેરાને આધિન છે. જો કે, દરેક નાણાંકીય વર્ષ દીઠ ₹1 લાખ સુધીના એલટીસીજીને કરવેરામાંથી મુક્તિ આપવામાં આવી છે. યાદ રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ઇએલએસએસ (ELSS) ફંડ પરથી કમાયેલા લાભાંશ પર તમારી લાગુ આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર રહેશે.
ઈએલએસએસ (ELSS) ભંડોળ સાથે સંકળાયેલા કર લાભો વિશે જાગૃત હોવા છતાં, આ ભંડોળ માટે વળતર પ્રક્રિયાને સમજવું પણ એટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે.
 

જ્યારે લૉક-ઇન સમયગાળો સમાપ્ત થાય ત્યારે તમે શું કરી શકો છો?

લૉક-ઇન સમયગાળાની સમાપ્તિ પર, રોકાણથી બહાર નીકળવા અને ભંડોળ રિડીમ કરવાનું ફરજિયાત નથી. તેના બદલે, ઇન્વેસ્ટર્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અને રિટર્ન્સ પર બજારના પ્રભાવને ધ્યાનમાં રાખીને અધિગ્રહણ ચાલુ રાખી શકે છે અને ફંડના ઐતિહાસિક પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરી શકે છે. તમારે અન્ય ઇએલએસએસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ્સની પરફોર્મન્સની તુલના કરવી આવશ્યક છે અને વધુ ટૅક્સ બચત મેળવવા માટે સંભવિત રીતે રિડીમ કરેલી રકમને ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવી જોઈએ.
ELSS ફંડ ઓપન-એન્ડેડ હોવાથી, રોકાણકારો કોઈપણ સમયે રોકાણ કરેલી રકમને પાછી ખેંચી શકે છે. જો કે, જો ઇમરજન્સી ફંડ માટે તાત્કાલિક જરૂરિયાત નથી, તો 5-10 વર્ષ માટે ELSS ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાથી અનુકૂળ રિટર્ન મળે તેવી શક્યતા છે.
 

ELSS ફંડમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું?

તમે ઇએલએસએસ ટૅક્સ-સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો: એકસામટી રકમ અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઇપી). યાદ રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે પસંદ કરેલી રોકાણ પદ્ધતિના આધારે ELSS લૉક-આ સમયગાળાની ગણતરી અલગ હશે. ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે, લૉક-ઇન સમયગાળોની ગણતરી દરેક ઇન્વેસ્ટમેન્ટની શરૂઆતની તારીખથી કરવામાં આવશે. 

તારણ

તેથી, ELSS લૉક-ઇન સમયગાળાના અર્થ મુજબ, તે કર બચત અને સંપત્તિ બનાવવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે એક આદર્શ ઉકેલ પ્રદાન કરે છે. ઈએલએસએસમાં રોકાણ કરીને, તમે એક નાણાંકીય વર્ષની અંદર ટેક્સમાં રૂ. 1,50,000 સુધીની બચત કરી શકો છો અને સમાન રોકાણ વિકલ્પો કરતાં વધુ વળતર પ્રાપ્ત કરવાની તકનો આનંદ માણી શકો છો. ઈએલએસએસ ટેક્સ-સેવિંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં સૌથી ઓછો ઈએલએસએસ લૉક-આ સમયગાળો પણ ધરાવે છે, જે તમને ઇચ્છિત હોય તો વિસ્તૃત સમયગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ રહેવાની સુગમતા આપે છે.
તમારી ELSS ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રા શરૂ કરવા માટે, વિકલ્પો શોધો અને તેમની પરફોર્મન્સ હિસ્ટ્રીના આધારે ફંડ પસંદ કરો. તેમના ભૂતકાળના પ્રદર્શનનું સંપૂર્ણપણે મૂલ્યાંકન કરીને, તમે માહિતગાર નિર્ણયો લઈ શકો છો અને તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો સાથે તમારા રોકાણોને ગોઠવી શકો છો. ઈએલએસએસ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા લાભોનો લાભ લો અને આજે આ કર-બચત માર્ગમાં તમારા રોકાણની પ્રક્રિયા શરૂ કરો.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

ELSS લૉક-આ સમયગાળો પૂર્ણ થયા પછી તમારા ELSS એકમોને વેચવાની કોઈ જવાબદારી નથી. એકમોને રિડીમ કરવાનો અથવા હોલ્ડ કરવાનો નિર્ણય ભંડોળની કામગીરી અને તમારી વ્યક્તિગત પસંદગીઓ પર આધારિત છે.

ઇએલએસએસ ફંડ રિટર્ન જનરેટ કરવાનું ચાલુ રાખશે. લૉક-ઇન સમયગાળા પછી, ફંડ નિયમિત ઓપન-એંડેડ ઇક્વિટી સ્કીમમાં પરિવર્તિત થાય છે, જે જ્યારે પણ તમે ઇચ્છો ત્યારે રિડમ્પશન ફ્લેક્સિબિલિટી પ્રદાન કરે છે.

ભંડોળના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરવું, તેને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને જરૂરિયાતો સાથે ગોઠવવું આવશ્યક છે, અને જો અસંતુષ્ટ હોય તો જ એકમોને રિડીમ કરવાનું વિચારવું જરૂરી છે.