ELSS વર્સેસ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એવું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્હિકલ છે, જેમાં જુદા જુદા શેરો અને અસ્કામતોમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. કુશળ ફંડ મેનેજર્સ ભંડોળના બજાર આગાહીઓ, સંશોધન અને રોકાણના ઉદ્દેશના આધારે વ્યવસાય પસંદ કરે છે.

લાંબા ગાળાની મૂડી વૃદ્ધિ એ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું લક્ષ્ય છે. આ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અભિગમના આધારે લાર્જ-કેપ, મિડ-કેપ, સ્મોલ-કેપ, ફ્લૅક્સી-કેપ, સેક્ટોરલ અથવા થીમેટિક સ્ટૉકમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મોટાભાગની ઇક્વિટી ઓપન-એન્ડેડ હોવાથી, રોકાણકારો બિઝનેસના કોઈપણ દિવસે એકમો ખરીદી અથવા વેચી શકે છે. કારણ કે આ ફંડ સ્ટૉક માર્કેટ રોકાણ કરે છે, તેમના રિટર્ન માર્કેટની વધઘટને આધિન છે.

ELSS શું છે?

ટૅક્સ સેવિંગ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ (ઇએલએસએસ) કહેવામાં આવે છે. તે મુખ્યત્વે સ્ટૉક્સ અને અન્ય ઇક્વિટી ફંડ જેવી ઇક્વિટી સંબંધિત સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. જો કે, હાલના ટૅક્સ કાયદા મુજબ, ઇએલએસએસ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે.

દરેક રોકાણની તારીખથી ત્રણ વર્ષનો આવશ્યક લૉક-ઇન સમયગાળો ELSS ની મુખ્ય લાક્ષણિકતા છે. કલમ 80 સી હેઠળ ટૅક્સ બચત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાં સૌથી ઓછો લૉક-ઇન સમય છે. કારણ કે તે મુખ્યત્વે શેરોમાં રોકાણ કરે છે, ઇએલએસએસ ટૅક્સ લાભો ઉપરાંત લાંબા ગાળાના મૂડી વિકાસની શક્યતા આપે છે.

ELSS વર્સેસ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત

ELSS પણ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે, પરંતુ બંને વચ્ચે મહત્વપૂર્ણ તફાવતો છે.

ELSS અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેની સમાનતાઓ

તેમના તફાવતો હોવા છતાં, ELSS અને નિયમિત ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડો ઘણી સામાન્ય સુવિધાઓ શેર કરે છે.

• બંને મુખ્યત્વે ઇક્વિટી અને ઇક્વિટી સંબંધિત સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે.
• બંનેનું નિયમન સેબી દ્વારા કરવામાં આવે છે.
• પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ પોર્ટફોલિયોનું સંચાલન કરે છે.
• રિટર્ન સ્ટૉક માર્કેટ પરફોર્મન્સ સાથે લિંક કરેલ છે.
• ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે SIP અને લમ્પસમ વિકલ્પ ઉપલબ્ધ છે.
• બંને લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માણ માટે યોગ્ય છે.
• બંને માર્કેટ રિસ્ક ધરાવે છે અને રિટર્નની ગેરંટી આપતા નથી.

કારણ કે ELSS એક ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે, ઘણી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સુવિધાઓ સમાન રહે છે.

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ઇએલએસએસ શા માટે?

ELSS વર્સેસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચે પસંદગી તમારી ફાઇનાન્શિયલ પ્રાથમિકતાઓ પર આધારિત છે. જો તમે શેરોમાં રોકાણ કરતી વખતે કર પર નાણાં બચાવવા માંગો છો, તો ઇએલએસએસ એક સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે. જો તમે સંબંધિત ટૅક્સ સ્કીમ હેઠળ પાત્ર છો, તો સેક્શન 80C ટૅક્સ કપાત તમારી કરપાત્ર આવકને ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે. બજારના સંક્ષિપ્ત ફેરફારો દરમિયાન રોકાણોને રિડીમ કરવા માટે પ્રોત્સાહનને ઘટાડીને, ત્રણ વર્ષનું લૉક-ઇન પણ જવાબદાર લાંબા ગાળાના રોકાણને પ્રોત્સાહન આપે છે.

ઇએલએસએસ એવા રોકાણકારોને લાંબા ગાળાના નાણાકીય ઉદ્દેશો સાથે ટેક્સ પ્લાનિંગ સાથે ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વેલ્થ બિલ્ડિંગને જોડવાની તક આપે છે.

જો કે, નિયમિત સ્ટૉક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એવા રોકાણકારો માટે વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે જેમને ટૅક્સ લાભની જરૂર નથી અથવા જે કુલ લિક્વિડિટીની માંગ કરે છે. આ ફંડ વધુ રોકાણ અને રિડમ્પ્શન વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે કારણ કે તેમાં કોઈ જરૂરી લૉક-ઇન નથી.

માત્ર ટૅક્સ લાભો પર નિર્ણય કરવાને બદલે, રોકાણકારોએ તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષિતિજ, લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતો, ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને રિસ્ક સહનશીલતા પર પણ વિચાર કરવો જોઈએ.

સારાંશ આપવા માટે (રોકાણકારો માટે ટીપ્સ)

ELSS વર્સેસ MF વચ્ચે પસંદ કરતા પહેલાં આ પૉઇન્ટને ધ્યાનમાં રાખો.

• જો સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સમાં બચત તમારી પ્રાથમિકતાઓમાંથી એક હોય તો ELSS પસંદ કરો.
• જો લિક્વિડિટી વધુ મહત્વપૂર્ણ હોય, તો સ્ટાન્ડર્ડ સ્ટૉક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે જાઓ.
• તમારા સમયના ક્ષિતિજ અને ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશો સાથે ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સંરેખિત કરો.
• ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતા પહેલા તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચના, ફંડના પ્રદર્શન અને ખર્ચનું પ્રમાણ જાણો.
• માત્ર ઐતિહાસિક રિટર્નના આધારે ફંડ પસંદ કરવાને બદલે, વારંવાર તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરો.
• તમારા પોર્ટફોલિયોના કુલ જોખમને નિયંત્રિત કરવા માટે, ઘણા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રકારોમાં વિવિધતા લાવો.
• કોઈપણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતા પહેલા, પ્લાન માહિતી ડૉક્યુમેન્ટ (એસઆઇડી) અને યોજના સંબંધિત કોઈપણ અન્ય દસ્તાવેજો સંપૂર્ણપણે વાંચો.

ELSS વર્સેસ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: ઝડપી તુલના ટેબલ

એક જ જગ્યાએ ELSS અને ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતોનો ઝડપી ઓવરવ્યૂ મેળવો.