એસઆઈપીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું

5Paisa રિસર્ચ ટીમ

છેલ્લું અપડેટ: 27 માર્ચ, 2024 04:52 PM IST

banner
Listen

શું તમારી રોકાણની યાત્રા શરૂ કરવા માંગો છો?

+91

કન્ટેન્ટ

પરિચય

એકવાર એક મોટી રકમનું રોકાણ દરેકની ટીમનું કપ નથી, અથવા અમારી પાસે સમાન નાણાંકીય ક્ષમતા છે. રોકાણકારોનો એક મોટો જૂથ એ પગારદાર વ્યક્તિઓ છે જે માસિક પગાર મેળવે છે. તેઓ તેમની માસિક બચતનો એક ભાગ સતત રોકાણ કરવાનો અને લાંબા ગાળે તેમાંથી કમાવવાનો માર્ગ શોધે છે. આવા કિસ્સામાં, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા એસઆઈપી ઇન્વેસ્ટર્સને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપીને મદદ કરે છે. આ લેખમાં, અમે એસઆઈપી વિશે બધું જાણીશું- તે શું છે અને એસઆઈપીમાં યોગ્ય રીતે રોકાણ કેવી રીતે કરવું.

એસઆઈપીમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું તે જુઓ? :

 

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન કેવી રીતે કામ કરે છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા SIP એ સમયાંતરે (મુખ્યત્વે માસિક) આધારે ઇન્વેસ્ટ કરવાનો એક માર્ગ છે. ચાલો સમજીએ કે એસઆઈપી એક ઉદાહરણ સાથે કેવી રીતે કામ કરે છે:

જો તમે દર મહિને ₹70,000 કમાઓ છો. તમામ ખર્ચાઓ પછી, તમે ₹ 30,000 બચાવો છો, જેમાંથી તમે ₹ 10,000 લિક્વિડ કૅશ તરીકે રાખવા માંગો છો. બાકીના ₹20,000નો ઉપયોગ એસઆઈપી દ્વારા એક અથવા બહુવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે કરી શકાય છે. તમે કાંતો એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP માં ₹20,000 ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો, અથવા તમારા પોર્ટફોલિયોને વિવિધતા આપવા માટે ચાર અલગ ફંડ્સમાં ₹5,000 ફાળવવાનું પસંદ કરી શકો છો. SIP પસંદ કરવાનો અર્થ એ છે કે તમે દર મહિને પૂર્વનિર્ધારિત તારીખે નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી રહ્યા છો. જો કે, તમે ઈચ્છો ત્યારે કોઈપણ સમયે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઉપાડવા માટે મુક્ત છો.
 

તમે SIP માંથી કેટલો રિટર્ન મેળવી શકો છો?

એસઆઈપી તરફથી રિટર્ન મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પરફોર્મન્સ પર આધારિત છે. જો કે, આ રિટર્ન નિર્ધારિત કરવાનું એકમાત્ર પરિબળ નથી. એસઆઈપી તમને એક મજબૂત રોકાણની આદત બનાવવામાં મદદ કરે છે જે લાંબા ગાળાના રોકાણ માટે જરૂરી છે. તે તમને તમારી મર્યાદિત બચત દ્વારા તંદુરસ્ત વળતર ઉત્પન્ન કરવાની તક આપે છે. એસઆઈપીમાં જીઇએમ કમ્પાઉન્ડિંગ છે, જેનો અર્થ એ છે કે તમે જે વ્યાજ કમાવો છો તે દરેક સમયગાળામાં ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે. ચાલો જોઈએ કે તે શું જાદુ કરે છે:

ધારો કે તમે SIP માં ₹ 20,000 નું રોકાણ કરવાની યોજના બનાવી છે અને 20 વર્ષ માટે રોકાણ કરવા માંગો છો. તે સમયગાળામાં, તમે ₹ 48 લાખનું રોકાણ કર્યું હશે. હવે સરપ્રાઇઝ આવે છે- વાર્ષિક રિટર્ન દર 15% હોવાને ધ્યાનમાં રાખીને, તમારું 48 લાખ 20 વર્ષમાં 3 કરોડથી વધુ કોર્પસમાં બદલાશે!

પરંતુ આગામી પ્રશ્ન એ છે- શું તમે માત્ર 20 વર્ષ માટે ₹ 20,000નું રોકાણ કરશો? કદાચ નહીં! જેમ તમારી આવક વધે છે, તેમ તમે તમારા રોકાણોને પણ વધારવાનું વિચાર કરશો. સ્ટેપ-અપ એસઆઈપીની ભૂમિકા આવે છે.
 

સ્ટેપ-અપ SIP

સ્ટેપ-અપ SIP તમને દર વર્ષે ઑટોમેટિક રીતે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ વધારવાની મંજૂરી આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 10% સ્ટેપ-અપ પસંદ કરો છો, તો તમારે આગામી વર્ષથી ₹ 22,000 નું રોકાણ કરવું પડશે (ઉપરોક્ત ઉદાહરણને ધ્યાનમાં રાખીને), અને અન્ય 10% ત્રીજા વર્ષથી કરવું પડશે. તેથી, આ તમારા રિટર્નને કેવી રીતે અસર કરે છે? સારી રીતે સારી રીતે-

ઉપરોક્ત ઉદાહરણ માત્ર, જો તમે 10% સ્ટેપ-અપ પસંદ કરો છો, તો તમે લગભગ ₹1.37 કરોડનું રોકાણ કર્યું હશે અને ₹5.16 કરોડનું કોર્પસ બનાવ્યું હશે!
 

એસઆઈપીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું

તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સેટ કરો

દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાનો એક ચોક્કસ ઉદ્દેશ છે અને તે જ છે કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ પ્રાપ્ત કરવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યું છે. હવે તમારે તમારી પોતાની ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને સમજવા અને પ્લાન બનાવવાની જરૂર છે અને જાણવાની જરૂર છે કે કઈ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ તમારા જોખમની યોગ્યતા અને નાણાંકીય લક્ષ્યો સાથે મેળ ખાય છે.

જો તમને એક રોકાણ યોજના પસંદ કરવી મુશ્કેલ લાગે છે જે તમારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે તો તમે એક અનુભવી નાણાંકીય નિષ્ણાતની સહાય પણ લઈ શકો છો.

લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર SIP પસંદ કરો

બે અલગ પદ્ધતિઓ છે જેના દ્વારા તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. એક એકસામટી રોકાણ પ્રક્રિયા છે જે તમારી બચતની નોંધપાત્ર રકમ લે છે અને બીજી એક વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજના છે જે તમને ધીમે પરંતુ સતત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓમાં રોકાણ કરવામાં મદદ કરી શકે છે. જો તમે પગારદાર વ્યક્તિ છો, તો તમારે SIP પસંદ કરવું જોઈએ કારણ કે તે તમને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લાભો પ્રદાન કરતી વખતે બજેટ જાળવવામાં પણ મદદ કરી શકે છે.

KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો

તે ફંડ હાઉસ, એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની હોય, અથવા થર્ડ-પાર્ટી પ્લેટફોર્મ જેમ કે 5Paisa જો તમે એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો તમારી પાસે બેંક એકાઉન્ટ હોવું આવશ્યક છે અને એકસાથે તમારે તમારા ગ્રાહક અથવા કેવાયસી પ્રક્રિયાને જાણવાની રહેશે.

સિક્યોરિટીઝ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા અથવા સેબીના ધોરણો અનુસાર, KYC વેરિફિકેશન પ્રક્રિયા હેઠળ દરેક રોકાણકાર માટે જવાબદાર છે અને તેના વિના, તમને સિક્યોરિટીઝ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે નહીં.  
 

તમારે એસઆઈપીમાં કેટલું રોકાણ કરવું જોઈએ

અનુભવી નાણાંકીય આયોજકો મુજબ, કોઈ વ્યક્તિએ એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇક્વિટીમાં તેમની આવકના ઓછામાં ઓછા પચાસ ટકાનું રોકાણ કરવું જોઈએ. આ રીતે તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર ઘણું રિટર્ન કમાઈ શકશો. જો કે, જો તમે વધુ સારી આવક ઉત્પન્ન કરવા માંગો છો તો તમારે તમારી એકંદર રોકાણ પ્રક્રિયામાં ધૈર્ય રાખવું જોઈએ.

ઉપરાંત, યાદ રાખો કે મૂડી બજાર રોકાણો હંમેશા ગતિશીલ હોય છે અને તેથી તેઓ કેટલાક અસ્થિરતાના જોખમો પણ ધરાવે છે. તે તમે રોકાણ દ્વારા કરી શકો તે વળતરને પણ નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે. લાંબા ગાળાના ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરવું વધુ સારું છે કારણ કે તમારા સંપૂર્ણ રોકાણ સમયગાળા દરમિયાન બજારમાં અનિયમિતતાઓને સુધારી શકાય છે.

જો તમે તમારા ફંડને ખસેડો છો અને જ્યારે પણ માર્કેટની સ્થિતિ સારી રીતે કરી રહી હોય ત્યારે નવી એસેટ ખરીદો છો તો તમારો એકંદર ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ખર્ચ વધતો રહેશે. આના પાછળનું કારણ એ છે કે તમે રોકાણની પદ્ધતિની પ્રેક્ટિસ કરી રહ્યા છો જે અનુભવી નાણાંકીય નિષ્ણાતો દ્વારા ભલામણ કરવામાં આવે છે કે 'જ્યારે પણ બજાર ઓછું હોય ત્યારે ઇક્વિટી ખરીદવી અને જ્યારે તેમની બજાર કિંમત વધુ હોય ત્યારે તેમને વેચવી.’

● ઇક્વિટી માર્કેટ ગતિશીલ હોવાથી, તે સામાન્ય છે કે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમય દરમિયાન નફા અને નુકસાન બંનેમાંથી પસાર થશે. તેમ છતાં, અહીં આ ટ્રિક શક્ય તેટલા સમય માટે આફ્લોટ રહેવું છે અને તે શ્રેષ્ઠ રીતે તમે તમારા પૈસા વધારી શકો છો. SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટએ આ ફાઇનાન્શિયલ ટ્રિકને સતત શક્ય બનાવ્યું છે.

● જ્યારે ઇક્વિટી માર્કેટ તેની અન્ડરચીવિંગ સ્થિતિમાં હોય ત્યારે તમારું SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બંધ ન કરવું અને ક્યારેય એ જ સ્થિતિમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું બંધ કરતું નથી. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ વિવિધ માર્કેટ પરિસ્થિતિઓ દરમિયાન ઇન્વેસ્ટરને સહાય કરી શકે છે (નફા અને નુકસાન બંને પરિસ્થિતિઓમાં).

● આનું કારણ છે કે SIP લોકોને એક સારી રીતે સંતુલિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો ધરાવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની મુસાફરીના અંતે તમે ખરેખર ઇન્વેસ્ટ કરેલ કરતાં વધુ આવક પેદા કરશો. ખાતરી કરો કે તમે તમારા મૂળ લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લક્ષ્યથી વિચલિત નથી થતા અને આગળ રહી રહ્યા છો.

 

ભારતમાં એસઆઈપીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે વિશે પગલાં અનુસાર માર્ગદર્શિકા?

આ વિભાગમાં, અમે ભારતમાં એસઆઈપીમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું તે વિશે જાણકારી આપીશું.

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉદ્દેશ બતાવો અને તમારી રિસ્ક લેવાની ક્ષમતા વિશે જાણો

તમે તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રા શરૂ કરો તે પહેલાં તમારે તમારી રિસ્ક સહિષ્ણુતાની ક્ષમતાને સમજવાની જરૂર પડશે. મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, એવું જોવામાં આવ્યું છે કે કોઈ વ્યક્તિની ઉંમર અને વ્યક્તિની નાણાંકીય જવાબદારીઓમાં વધારા સાથે જોખમ સહિષ્ણુતા ઘટે છે.

તમે તમારી રિસ્ક સહિષ્ણુતાની ક્ષમતાને સમજ્યા પછી હવે તમારે જાણવાની જરૂર છે કે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં શા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો અથવા તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો શું છે તે વધુ ચોક્કસ હોય. તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોમાં લગ્ન થવા, ઉચ્ચ શિક્ષણ મેળવવા, તમારા બાળકોનું શિક્ષણ, કાર ખરીદવું, નિવૃત્તિ આયોજન વગેરે શામેલ હોઈ શકે છે. જો તમારી પાસે સારી રીતે વ્યાખ્યાયિત લક્ષ્ય હોય તો તમે તમારા રોકાણ પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકશો અને તે અનુસાર પોર્ટફોલિયો બનાવી શકશો.

તમારા રોકાણ માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો

તમે તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ અને વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્ય બંનેના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વિશાળ શ્રેણીમાંથી અંતિમ સ્વરૂપ મેળવી શકો છો. આ ઉપરાંત, તમારે તમારા SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી શું અપેક્ષિત છે અને છેલ્લા બે વર્ષોમાં તમારું ફંડ કેવી રીતે કામ કરી રહ્યું છે તે નક્કી કરવું જોઈએ. એકવાર તમે આને ધ્યાનમાં લીધા પછી, તમે આ સરળ પગલાંઓમાં પ્રક્રિયા વિશે જઈ શકો છો:
● SIP ફોર્મ ભરો
● ECS ફોર્મની ઑનલાઇન પદ્ધતિ અથવા માસિક SIP ફોર્મ જાહેર કરીને ઑફલાઇન ચેક સબમિટ કરો
● તમારા રેસિડેન્શિયલ અથવા ID પ્રૂફ અને કૅન્સલ્ડ ચેક પ્રદાન કરો
● KYC ફોર્મ ભરો

તમારી SIP અને તેના સમયગાળા માટે કોઈ ચોક્કસ તારીખ પસંદ કરો

SIP સિસ્ટમમાંથી, તમારા પૈસા ઑટોમેટિક રીતે બેંક એકાઉન્ટમાંથી ડેબિટ થાય છે, તેથી તમારે ફરજિયાત રીતે એક જ મહિનાની અંદર (1st, 5th, 10th, 15th, 20th અને 28th એસઆઇપી હપ્તામાં ઑફર કરવામાં આવતી સામાન્ય તારીખો હોવી જોઈએ) હપ્તાઓમાં ચુકવણી અથવા બહુવિધ તારીખો માટે સુવિધાજનક દિવસ પસંદ કરવી આવશ્યક છે. તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે, તમારે પહેલાંથી SIP રકમની ગણતરી કરવી આવશ્યક છે અને પછી ફંડના સમયગાળા પર પ્લાન કરવી જોઈએ.

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સમયગાળાના અંત સુધી ઇન્વેસ્ટ કરતા રહો

લાંબા ગાળાના રોકાણો હોવાથી, એસઆઈપી સંપત્તિ બનાવવાની સૌથી ખાતરીપૂર્વકની રીતોમાંથી એક છે જેમાં તમારે બજારનો દૈનિક ટ્રેક રાખવાની જરૂર નથી પરંતુ મહત્તમ લાભો માટે સંપૂર્ણ રીતે રોકાણ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું પડે છે.

 

કી ટેકઅવેઝ

ભારતમાં ઘણા લોકો માટે, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન અથવા SIP એ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગને વધુ ઍક્સેસિબલ બનાવ્યું છે. વધુ મહત્વપૂર્ણ, પગારદાર વ્યક્તિઓ (જેમાં મોટાભાગના ભારતીય નાગરિકો શામેલ છે) પણ તેમના પૈસાનું રોકાણ કરી શકે છે અને જો તેઓ એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરે છે તો વધુ વળતર મેળવી શકે છે. 

તમે SIP દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો તે પહેલાં તમારી પાસે માન્ય બેંક એકાઉન્ટ અને PAN કાર્ડ અને આધાર કાર્ડ જેવા માન્ય ડૉક્યૂમેન્ટ હોવા જરૂરી છે જે KYC પ્રક્રિયાનો ઉપયોગ કરીને તમારી ઓળખને વેરિફાઇ કરવામાં મદદ કરશે. KYC પૂર્ણ થયા પછી (કારણ કે તે એક વખતની પ્રક્રિયા છે), તમે તમારું પ્રથમ SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકશો અને તે કરવાનું ચાલુ રાખશો.

ઉપરાંત, ખાતરી કરો કે નાણાંકીય યોજના હોય અને જો જરૂરી હોય તો નિષ્ણાતની મદદ લો. યાદ રાખો કે એસઆઈપી પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે ઇક્વિટી બજારમાંથી તેમના વળતરનો હિસ્સો કમાવવાની એક સંપૂર્ણ તક હોઈ શકે છે.

મોટાભાગના ભારતીય લોકો માટે જેઓ તેમની આજીવિકા જાળવવા માટે તેમના માસિક પગાર પર આધારિત છે, સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન તેમની ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રા માટે માર્ગ બનાવી શકે છે. મોટાભાગના પગારદાર વ્યક્તિઓ રોકાણો માટે એકસામટી રકમનો ઉપયોગ કરી શકતા નથી પરંતુ એસઆઈપી દ્વારા આ વ્યક્તિઓ ઓછામાં ઓછી ₹500 યોગદાન આપી શકે છે અને કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાનો ભાગ બની શકે છે.

જો તમે એસઆઈપી પસંદ કરવા માંગો છો પરંતુ એસઆઈપી કેવી રીતે શરૂ કરવું તે જાણતા નથી તો તમારે 5Paisa ની મુલાકાત લેવી જોઈએ. આ ઑનલાઇન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ તમને SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ દ્વારા કોઈપણ સમયે ઇન્વેસ્ટર બનવામાં મદદ કરશે.


 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે વધુ

મફતમાં ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો

5paisa કમ્યુનિટીનો ભાગ બનો - ભારતના પ્રથમ લિસ્ટેડ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર.

+91