ઇન્ડેક્સ ફંડ શું છે?

પરિચય

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ લાંબા સમય સુધી રોકાણની સૌથી સ્માર્ટ પસંદગીઓમાંથી એક માનવામાં આવી છે. વ્યાજબી અને ઓછા જોખમી હોવા ઉપરાંત, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ વૈવિધ્યકરણને સક્ષમ કરે છે અને સમયગાળા દરમિયાન રોકાણકારો માટે આકર્ષક વળતર ઉત્પન્ન કરે છે.

આ પોસ્ટ ઇન્ડેક્સ ફંડ વિશે તમારે જાણવાની જરૂર હોય તેવા બધા વિશે ચર્ચા કરશે, જેમાં તેમના લાભો, જોખમો અને વધુ શામેલ છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા ઇન્ડેક્સ ફંડ જુઓ? રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ શું છે?

ઇન્ડેક્સ ફંડ શું છે?

ઇન્ડેક્સ ફંડ એક વિશેષ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે કોઈ ચોક્કસ માર્કેટ ઇન્ડેક્સની જેમ જ સ્ટૉક્સ ખરીદે છે. માર્કેટ ઇન્ડેક્સ એ સ્ટૉક્સ અને સિક્યોરિટીઝનો એક હાઇપોથેટિકલ પોર્ટફોલિયો છે જે માર્કેટના સેક્શનનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, S&P 500 ઇન્ડેક્સ સૌથી મોટી U.S. કંપનીઓના 500 નું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે.
ઇન્ડેક્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની મુખ્ય વિશેષતાઓમાં શામેલ છે-

• આ ભંડોળ એક ઇન્ડેક્સના પોર્ટફોલિયોને અનુકરણ કરે છે અને તેને ઇન્ડેક્સ-ટ્રેક કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તરીકે પણ ઓળખાય છે.
• ઇન્ડેક્સ ફંડ્સનું નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલન કરવામાં આવે છે કારણ કે આ ફંડ્સનો મુખ્ય ઉદ્દેશ લોકપ્રિય સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્ડેક્સ જેમ કે NSE નિફ્ટી 50 અને S&P BSE સેન્સેક્સ ની પરફોર્મન્સને ટ્રૅક અને નકલ કરવાનો છે.
• ઇન્ડેક્સ ફંડના કિસ્સામાં એસેટ ફાળવણી તેના અંતર્ગત ઇન્ડેક્સની જેમ જ છે, આ જ કારણ છે કે આ ફંડ્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા રિટર્ન તેમના અંતર્નિહિત ઇન્ડેક્સ સાથે તુલના કરી શકાય છે.
• S&P 500 ઇન્ડેક્સ માટે સરેરાશ વાર્ષિક રિટર્ન લાંબા ગાળાની 10% ની નજીક છે. જો કે, નોંધ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે કે અન્યની તુલનામાં એસ એન્ડ પી 500 ઇન્ડેક્સનું પ્રદર્શન લાંબા ગાળામાં વધુ સારું છે.

ઇન્ડેક્સ ફંડની કામગીરી

એક વિશેષ પ્રકારનું નાણાંકીય વાહન હોવાને કારણે જે વિવિધ રોકાણકારો પાસેથી પૈસા એકત્રિત કરે છે અને તેને સ્ટૉક્સ અથવા બૉન્ડ્સ માં રોકાણ કરે છે, ઇન્ડેક્સ ફંડ પસંદ કરેલ સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્ડેક્સના રિટર્નને ટ્રૅક કરે છે.
કારણ કે ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ કોઈ ચોક્કસ પ્રકારના ઇન્ડેક્સને ટ્રેક કરે છે, તેઓ પૅસિવ ફંડ મેનેજમેન્ટ હેઠળ આવે છે, જ્યાં ટ્રેડેડ સ્ટૉક્સ અને સિક્યોરિટીઝ અંતર્નિહિત બેંચમાર્ક મુજબ કામ કરે છે. આ ઉપરાંત, રોકાણ માટે યોગ્ય સ્ટૉક્સ શોધવા માટે રોકાણકારોની કુશળતા પર આ ભંડોળ નિર્ભર નથી.
એક સક્રિય રીતે સંચાલિત ભંડોળથી વિપરીત જે બજાર મુજબ કામ કરે છે, એક ઇન્ડેક્સ ભંડોળ તેના ઇન્ડેક્સના પ્રદર્શન સાથે મેળ ખાય છે. આ જ કારણ છે કે ઇન્ડેક્સ ફંડ્સની રિટર્ન્સ તેમના અંતર્નિહિત માર્કેટ ઇન્ડેક્સ સાથે ગોઠવે છે.
 

ઇન્ડેક્સ ફંડમાં કોને રોકાણ કરવું જોઈએ?

જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે આ નિર્ણય મુખ્યત્વે જોખમની પસંદગી અને રોકાણકારના સંબંધિત નાણાંકીય લક્ષ્યો જેવા પરિબળો પર આધારિત છે. આના આધારે, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ આગાહી કરી શકાય તેવી અપેક્ષાઓ ધરાવતા જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો માટે સૌથી અનુકૂળ છે.
ઇન્ડેક્સ ફંડ્સની હાઇલાઇટ્સમાંથી એક એ છે કે તમારે આ ફંડ્સને વ્યાપક રીતે ટ્રેક કરવાની જરૂર નથી. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે વધુ જોખમ લીધા વિના ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવા માંગો છો, તો તમે સેન્સેક્સ અથવા નિફ્ટી ઇન્ડેક્સ ફંડ પસંદ કરી શકો છો. આ ભંડોળ તમને સારા વળતર આપે છે જે તે ચોક્કસ ઇન્ડેક્સની ઉપરની બાજુ મેળ ખાય છે.
 

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સના ફાયદાઓ

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ સંપત્તિ બનાવવાની સૌથી સરળ રીતોમાંથી એક છે. સમય જતાં ફાઇનાન્શિયલ બજારોની બેંચમાર્ક પરફોર્મન્સને મેચ કરીને, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ રોકાણકારોને તેમના રોકાણને મોટી સંપત્તિમાં ફેરવવાની મંજૂરી આપી શકે છે.
રોકાણકારોને ઇન્ડેક્સ ફંડ શા માટે ફાયદાકારક લાગે છે તેના કેટલાક કારણો અહીં આપેલ છે:

• ઓછી ફી

ઇન્ડેક્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મુખ્ય ફાયદાઓમાંથી એક તેમની ઓછી ફી છે. ઇન્ડેક્સ ફંડ્સથી વિપરીત, ઍક્ટિવ રીતે મેનેજ કરેલા ફંડ્સમાં બજાર કરતાં વધુ ફી અને ઓછા રિટર્ન હોય છે. તેનું કારણ એ છે કે ઇન્ડેક્સ ફંડ મેનેજરને માત્ર એક ઇન્ડેક્સમાં સ્ટૉક્સ અથવા અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ખરીદવા પડશે, જે તમારે તેમને ચૂકવવાની જરૂર નથી.

• રોકાણ અનુભવની જરૂર નથી

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સને કોઈપણ વ્યવસાયિક જ્ઞાન અથવા સ્ટૉક પસંદ કરવાની જરૂર નથી; તેથી, તેઓ બચત કરવા અને રોકાણ કરવા માટે દરેક વ્યક્તિ માટે યોગ્ય છે.

• વિવિધ પ્રકારનું રોકાણ 

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ વિવિધ રોકાણો માટે ઉપલબ્ધ છે. તમે સ્ટૉક ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને બૉન્ડ ઇન્ડેક્સ ફંડ્સમાંથી કંઈપણ ખરીદી શકો છો, જેમાંથી બે સૌથી લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી છે. આ ઉપરાંત, તમે અન્ય કેન્દ્રિત ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ પણ ખરીદી શકો છો જે વિશિષ્ટ નાણાંકીય બજાર વિસ્તારોને લક્ષ્ય બનાવે છે.

• સમય બચાવે છે

ઇન્ડેક્સ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ્સ ઘણો સમય બચાવે છે. તમે પસંદ કરેલા ઇન્ડેક્સ ફંડના પ્રકારના આધારે, તમે થોડી મિનિટથી દર વર્ષે થોડા કલાકો સુધી ક્યાંય પણ ખર્ચ કરશો. આનું કારણ એ છે કે, ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ સાથે, તમે તમારા વ્યક્તિગત સ્ટૉક્સ રિસર્ચ કરવાના સમયને ઘટાડી શકો છો અને માત્ર ફંડના પોર્ટફોલિયો મેનેજરને એક ઇન્ડેક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપી શકો છો જેમાં તમે પહેલેથી જ ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે સ્ટૉક્સનો સમાવેશ થાય છે.

• ટૅક્સમાં ઓછી ચુકવણી કરો

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અન્ય ઘણા રોકાણો કરતાં ખૂબ જ ટેક્સ-કાર્યક્ષમ છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમને કોઈ લાંબા ગાળાના મૂડી લાભનો લાભ મળે છે કારણ કે તમારે તમારા હોલ્ડિંગ્સ ખરીદવા અને વેચવાની જરૂર નથી.

• મેનેજ કરવા માટે સરળ

ઇન્ડેક્સ શોધ અન્ય ફંડ્સ કરતાં વધુ સરળ છે કારણ કે ફંડ મેનેજર્સને ઇન્ડેક્સ પર કેટલા ચોક્કસ સ્ટૉક્સ કરી રહ્યા છે તે ટ્રૅક કરવાની જરૂર નથી. તેના બદલે, ફંડ મેનેજર્સને માત્ર સમયાંતરે પોર્ટફોલિયોને રિબૅલેન્સ કરવું જરૂરી છે.
 

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ સાથે સંકળાયેલા જોખમો

સામાન્ય રીતે, ઇન્ડેક્સ ફંડ ખાસ ઇન્ડેક્સમાં સ્ટૉક્સ અને સિક્યોરિટીઝ સાથે સંકળાયેલા જોખમોને જોશે. આ ઉપરાંત, ભંડોળ અન્ય વિવિધ પ્રકારના જોખમોને પણ આધિન હોઈ શકે છે, જેમાં શામેલ છે-

• ઓછી લવચીકતા

નૉન-ઇન્ડેક્સ ફંડની તુલનામાં, ઇન્ડેક્સ ફંડ એક ચોક્કસ ઇન્ડેક્સની સિક્યોરિટીઝમાં કિંમત કેવી રીતે ઘટાડે છે તે સામે કેવી રીતે કામ કરે છે તેમાં ઓછું લવચીક છે.

• સ્ટૉક્સનું અન્ડરપરફોર્મન્સ

મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, ઇન્ડેક્સ ફંડ ટ્રેડિંગ ખર્ચ, ફી અને ખર્ચ અને ટ્રેકિંગ ભૂલો જેવા પરિબળોને કારણે તેનું ઇન્ડેક્સ કરી શકે છે.

• ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝન

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ ટૂંકા ગાળામાં ઘણી ઉતાર-ચઢાવ કરી શકે છે. જો તેઓ લાંબા સમય સુધી ચાલે છે, તો આ વધઘટ તમારા રોકાણની કમાણીના તમામ લાભને સરેરાશ બનાવી શકે છે. આ જ કારણ છે કે ઇન્ડેક્સ ભંડોળ લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે જે ભંડોળને તેની મહત્તમ ક્ષમતામાં પ્રદર્શિત કરવાની મંજૂરી આપે છે.

• ટ્રેકિંગ ભૂલો

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ સાથે સંકળાયેલ અન્ય જોખમ ભૂલને ટ્રેક કરી રહ્યું છે. આનો અર્થ એ છે કે કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ઇન્ડેક્સ ફંડ તેના ઇન્ડેક્સને સચોટ રીતે ટ્રેક કરી શકશે નહીં. ઉદાહરણ તરીકે, ભંડોળ માત્ર બજાર સૂચકાંકમાં સિક્યોરિટીઝના નમૂનામાં રોકાણ કરી શકે છે. આ ફંડના પરફોર્મન્સને અસર કરે છે જે ઇન્ડેક્સ સાથે મેચ થવાની સંભાવના ઓછી રહેશે.
 

ઇન્ડેક્સ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું?

ઇન્ડેક્સ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે તમે જે વિગતવાર પ્રક્રિયાને અનુસરી શકો છો તે અહીં છે-
1. ઇન્ડેક્સ પસંદ કરો
પ્રથમ પગલું એ છે કે તમે ઇન્ડેક્સ ફંડનો ઉપયોગ કરીને ટ્રેક કરી શકો તેવા વિવિધ ઇન્ડેક્સની શ્રેણીમાંથી ઇન્ડેક્સ પસંદ કરો. સૌથી સામાન્ય બાબતોમાં એસ એન્ડ પી 500 છે. માર્કેટના વિવિધ ભાગોના આધારે અન્ય કેટલાક ટોચના ઇન્ડેક્સમાં શામેલ છે-

• મોટા સ્ટૉક્સ (US)
• નાના સ્ટૉક્સ (US)
• આંતરરાષ્ટ્રીય સ્ટૉક્સ
• બોન્ડ્સ

આ ઇન્ડેક્સ સિવાય, એવા ઘણા સેક્ટર ઇન્ડેક્સ છે જે વિશિષ્ટ ઉદ્યોગો, સ્ટાઇલ ઇન્ડેક્સ સાથે સંબંધિત છે જે ઝડપી વિકસતી કંપનીઓને લક્ષ્ય બનાવે છે, અને એક રાષ્ટ્રમાં સ્ટૉક્સને લક્ષ્ય બનાવે છે.
2. સાચો ફંડ પસંદ કરો
ઇન્ડેક્સ પસંદ કર્યા પછી, તમારે ઓછામાં ઓછું એક ઇન્ડેક્સ ફંડ શોધવાની જરૂર છે જે તેને ટ્રેક કરે છે. લોકપ્રિય ઇન્ડેક્સના કિસ્સામાં (જેમ કે એસ એન્ડ પી 500), જો કે, તે જ ઇન્ડેક્સને ટ્રેક કરવાના ઘણા વિકલ્પો હોઈ શકે છે.
જો તમારા પસંદ કરેલા ઇન્ડેક્સ માટે એકથી વધુ ઇન્ડેક્સ ફંડ છે, તો તમારે યોગ્ય નિર્ણય લેવા માટે નીચેના પ્રશ્નો પૂછવાની જરૂર પડશે.

• ઇન્ડેક્સ ફંડ કયા છે જે ઇન્ડેક્સની પરફોર્મન્સને સૌથી નજીક ટ્રૅક કરે છે?
• કયા ઇન્ડેક્સ ફંડની કિંમત ઓછી છે? 
• શું તમને ફંડમાં રોકાણ કરવાથી અટકાવી રહ્યા કોઈ પરિબળો છે? 

આ પ્રશ્નોના જવાબ આપવાથી યોગ્ય ઇન્ડેક્સ ફંડ પસંદ કરવું ખૂબ જ સરળ બને છે.
3. ઇન્ડેક્સ ફંડ સ્ટૉક્સ ખરીદો
ઇન્ડેક્સ ફંડ ખરીદવા માટે, એક બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ ખોલવાનો વિકલ્પ છે જેના દ્વારા તમે ઇન્ડેક્સ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તેના શેર ખરીદવા અને વેચવા માટે એક વિકલ્પ છે. અન્ય વિકલ્પ પસંદ કરેલ ઇન્ડેક્સ ફંડ પ્રદાન કરનાર સીધા ફંડ હાઉસમાંથી પસાર થવું છે.
 

ઇન્ડેક્સ ફંડ પસંદ કરવા માટે તમારી ગાઇડ

તમે ઇન્ડેક્સ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરી શકો છો તે અહીં આપેલ છે-

• નાના ખર્ચના ગુણોત્તરોના આધારે તમારા ઇન્ડેક્સ ફંડને પસંદ ન કરો, કારણ કે આ AUM માં રોકાણકારોને આકર્ષિત કરવા માટે અસ્થાયી આકર્ષણો છે.
• ઓછામાં ઓછા ₹1000 કરોડના ઉચ્ચ AUM સાથે ફંડ પસંદ કરો કારણ કે ઓછા AUM થી ટ્રેકિંગ ભૂલો થઈ શકે છે.

ઇન્ડેક્સ અને ફંડ વચ્ચેના તફાવતની દ્રષ્ટિએ હંમેશા ટ્રેકિંગ ભૂલને માપો.
 

રૅપ અપ કરવા માટે

ઇન્ડેક્સ ફંડ એક ઉત્તમ પસંદગી છે જે રોકાણકારોને વિવિધ કુશળતાના સ્તર પર રોકાણ કરવાની સરળ પણ સફળ રીત પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકાર તરીકે, જો તમે તમારા પૈસા વધારવામાં રસ ધરાવો છો પરંતુ ઘણું સંશોધન કરવા માંગતા નથી, તો ઇન્ડેક્સ ફંડ તમારા સંબંધિત નાણાંકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે એક શ્રેષ્ઠ ઉકેલ છે.