खराब बैंक और वे कैसे काम करते हैं.

बैड बैंक क्या है?

एक बैंक या अन्य संगठन, जिसे "खराब बैंक" के रूप में जाना जाता है, अन्य बैंकों और फाइनेंशियल संगठनों से खतरनाक और अतरल संपत्ति खरीदता है, जो एक देयता बन गए हैं. बैंक के खराब ऋणों को मानकर, खराब बैंक बैंक बैंक की बैलेंस शीट को साफ करने में मदद करते हैं. बैंक अब अपनी प्राथमिक गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जिसमें उधार देना और डिपॉज़िट स्वीकार करना शामिल है. यह एक खराब बैंक की परिभाषा है.

बैंक अपनी बैलेंस बुक को क्लियर करने के अलावा समस्याग्रस्त एसेट को बैड बैंक में शिफ्ट करते हैं. यह बैंक को अपनी क्रेडिट रेटिंग बढ़ाने और आम जनता और निवेशकों का विश्वास बहाल करने में मदद करता है. इसके अलावा, यह नुकसान को रोकने और कमाई को सुरक्षित रखने में मदद करता है.

भारत के वित्त मंत्रालय ने हाल ही में एक बैड बैंक बनाने की अपनी इच्छा की घोषणा की. हालांकि, बड़ा मुद्दा उन तनावग्रस्त संपत्तियों के लिए संभावित खरीदारों को दुविधा को दूर करने के लिए खोजना होगा. (NARCL) एक बैड बैंक है जिसे घरेलू बैंकों से कुल ₹2 लाख करोड़ के नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) प्राप्त करने के लिए स्थापित किया गया है. अगर आप अभी भी यह जानना चाहते हैं कि 'बैड बैंक का क्या मतलब है', तो पढ़ते रहें.
 

भारत में खराब बैंक कैसे काम करते हैं?

एक बैड बैंक का मुख्य उद्देश्य बैंकिंग क्षेत्र को स्थिर करना, ऋण प्रवाह को सुगम बनाना और निवेशकों के विश्वास को फिर से स्थापित करना है. ये अक्सर जोखिम या समस्यापूर्ण एसेट खरीदते हैं, जैसे कि ऐसे लोन जो वर्तमान मार्केट की स्थितियों या डिफॉल्ट एसेट के कारण वैल्यू खो चुके हैं. एक बैड बैंक पुनर्संरचना के प्रयासों में बैंकों की सहायता करने के लिए फाइनेंशियल रूप से व्यवहार्य संपत्ति भी खरीद सकता है. उदाहरण के लिए, बैंकिंग क्षेत्र को स्थिर करने के लिए 2008 के फाइनेंशियल संकट से पहले और बाद में सबसे बड़े बैंकों की स्थापना की गई थी. इसके अलावा, एसेट वैल्यू में गिरावट के कारण कई महत्वपूर्ण बैंकिंग फर्मों को विफल होने से रोकने के लिए.

अपने बैलेंस शीट से एसेट को बनाए रखने के उद्देश्य और फाइनेंशियल संस्थानों की इच्छा, बैड बैंक और इसकी संरचना को बहुत प्रभावित करती है. बैड बैंक स्ट्रक्चर की चार कैटेगरी इस प्रकार हैं:

● बैड बैंक स्पिनऑफ: यह शायद सबसे लोकप्रिय प्रकार का बैड बैंक है. इस मामले में, बैंक की सभी परेशान परिसंपत्तियां एक विशिष्ट कानूनी इकाई, बैड बैंक द्वारा अर्जित की जाएंगी.

● बैलेंस शीट गारंटी के संबंध में: इस व्यवस्था के साथ, बैंकों को आश्वासन दिया जाता है कि सरकार उनकी सहायता करेगी, जिससे उनके पोर्टफोलियो के नुकसान के एक हिस्से की सुरक्षा होगी.

● इंटरनल रीस्ट्रक्चरिंग: इस प्रकार के संगठन में, बैंक अपनी समस्याग्रस्त एसेट को हाउस करने के लिए एक अलग इंटरनल डिवीज़न बनाएगा. यह संरचना आम है जब बैंक के बैलेंस में समस्यात्मक परिसंपत्तियों की राशि 20% से अधिक हो जाती है.

● विशेष उद्देश्य इकाई: इस संरचना में, बैंक सभी अवांछित एसेट को बैड बैंक में ट्रांसफर करता है. सरकार आमतौर पर ऐसे बैड बैंक का समर्थन करती है.

खराब बैंक संरचनाओं के उदाहरण

भारतीय फाइनेंशियल पारिस्थितिकी तंत्र में बैड बैंकों के उदाहरण निम्नलिखित हैं.

● नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (NARCL): इसका मुख्य उद्देश्य कमर्शियल बैंकों के स्ट्रेस्ड एसेट का निपटान करना था.

● इंडिया डेट रिज़ोल्यूशन कंपनी लिमिटेड (IDRCL): उनका उद्देश्य मार्केट में बैंक की स्ट्रेस्ड एसेट को बेचना है.

NARCL-IDRCL स्ट्रक्चर:

● मौजूदा आर्क पहले से ही तनावग्रस्त एसेट को हल करने में उपयोगी रहे हैं, विशेष रूप से कम लोन वैल्यू वाले लोन के लिए.
● आईबीसी और अन्य संबंधित रिज़ोल्यूशन टूल उपयोगी हैं.
● हालांकि, लेगेसी एनपीए के उच्च स्टॉक के कारण अतिरिक्त विकल्प और विकल्प आवश्यक हैं, इसलिए केंद्रीय बजट 2021 में एनएआरसीएल-आईआरडीसीएल संरचना का प्रस्ताव किया गया था.

NARCL-IDRCL कैसे काम करता है और गारंटी कैसे प्रदान की जाती है:

इन दो निगमों, आईडीआरसीएल और एनएआरसीएल के बीच हस्ताक्षरित "डेट मैनेजमेंट एग्रीमेंट" में बताए गए निम्नलिखित मापदंडों का एक विशेष एग्रीमेंट होगा. इस प्रस्ताव का स्वामित्व NARCL के पास होगा और इसे इस व्यवस्था के तहत प्रिंसिपल के रूप में अप्रूव किया जाएगा, जो "मुख्य-एजेंट" के आधार पर होगा.

● NARCL पहले समस्याग्रस्त बैंक लोन खरीदेगा.

● सहमत राशि का शेष 85% "सिक्योरिटी रसीदों" के रूप में भुगतान किया जाएगा, जिसमें उस कुल भुगतान का 15% कैश में होगा.

सरकार ने NARCL को सेक्योरिटी प्राप्तियों के रूप में एनपीए के अंतरण के लिए गैर-नकद मुआवजे के रूप में उपयोग करने के लिए अधिकतम 30,600 करोड़ रुपये के 5 वर्ष के आश्वासन को मंजूरी दी. इससे बैंकों और RBI की बढ़ती व्यवस्था की चिंता कम हो जाएगी.

पांच वर्ष की सरकारी गारंटी सेक्योरिटी प्राप्तियों की लिक्विडिटी, ट्रेड करने की क्षमता और मूल्य को बढ़ाती है. गारंटी, एक आकस्मिक देयता, फेडरल सरकार को तुरंत कोई भी पैसा खर्च करने की आवश्यकता नहीं है.

निष्कर्ष

भारत में फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा सामना किए जाने वाले एनपीए बोझ को मुक्त करने के लिए बैड बैंकों की संकल्पना की गई थी. वे बैंकिंग संस्थानों की खराब देनदारियों को साफ करने और बैंक की बैलेंस शीट को साफ करने में मदद करते हैं. यह आर्टिकल बैड बैंकों के कामकाज और संरचना के बारे में अधिक जानकारी देता है.