सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 16 नवंबर, 2023 06:07 PM IST

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कंटेंट

सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकार को न्यूनतम योग्यता और अनुभव आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, प्रमाणन परीक्षा पास करनी चाहिए और नियमों और नैतिक मानकों का पालन करना चाहिए.

फाइनेंशियल मार्केट और इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट दिन तक अधिक जटिल हो रहे हैं. सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकार इन्वेस्टमेंट के निर्णयों पर विशेषज्ञ सलाह प्रदान करते हैं. वे फाइनेंशियल प्लानिंग, इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट, रिटायरमेंट प्लानिंग और टैक्स प्लानिंग सहित विभिन्न सर्विसेज़ भी प्रदान करते हैं. 
 

सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र क्या है?

सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र का अर्थ एक प्रोफेशनल अथॉराइज्ड और रजिस्टर्ड प्रोफेशनल है जो क्लाइंट को फाइनेंशियल सलाहकार सेवाएं प्रदान करने के लिए सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) के साथ रजिस्टर्ड है. सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकार को सेबी द्वारा निर्धारित आचार संहिता, प्रकटीकरण मानदंडों और न्यूनतम योग्यताओं और अनुभव आवश्यकताओं का पालन करना चाहिए. 

सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकार का मुख्य उद्देश्य ग्राहकों को उनके फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम प्रोफाइल और इन्वेस्टमेंट प्राथमिकताओं के आधार पर निष्पक्ष और पर्सनलाइज़्ड इन्वेस्टमेंट सलाह प्रदान करना है. इन्वेस्टर सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकार से विश्वसनीय और पारदर्शी सलाह प्राप्त कर सकते हैं.
 

निवेश सलाहकार के रूप में रजिस्टर करने की आवश्यकता कौन है?

भारत में, सेबी एसईबीआई (इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र्स) रेगुलेशन, 2013 के तहत इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र्स (आईएएस) के रजिस्ट्रेशन को नियंत्रित करता है. यह नियम एक निवेश सलाहकार को ऐसे व्यक्ति के रूप में परिभाषित करते हैं जो सिक्योरिटीज़ में निवेश करने की सलाह देते हैं या रिसर्च एनालिसिस प्रदान करते हैं.

कोई भी व्यक्ति या संस्था जो किसी निवेश सलाहकार की परिभाषा के तहत आती है, को सेबी के साथ पंजीकरण करना होगा. इसमें व्यक्ति, पार्टनरशिप फर्म, एलएलपी, कंपनियां और ऐसी कोई भी अन्य संस्था शामिल हैं जो शुल्क के लिए इन्वेस्टमेंट सलाहकार सेवाएं प्रदान करती हैं. क्लाइंट के साथ बातचीत करने और सलाह प्रदान करने वाली निवेश सलाहकार फर्मों के कर्मचारियों और प्रतिनिधियों को भी सेबी के साथ पंजीकृत होना चाहिए.

हालांकि, बैंकर, चार्टर्ड अकाउंटेंट या इंश्योरेंस एजेंट जैसी आकस्मिक सलाह से जुड़े कोई भी व्यक्ति को निवेश सलाहकार के रूप में रजिस्टर करने की आवश्यकता नहीं है. लेकिन, अगर ऐसा कोई व्यक्ति प्राथमिक सेवा के रूप में इन्वेस्टमेंट की सलाह देना चाहता है, तो वे IA के रूप में सेबी के साथ रजिस्टर कर सकते हैं.
 

रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र (RIA) के लिए SEBI रेगुलेशन

निम्नलिखित कुछ नियम हैं जिनका पालन RIA को करना चाहिए.


● रजिस्ट्रेशन: RIAs SEBI के साथ रजिस्टर्ड होना चाहिए और न्यूनतम योग्यताओं और अनुभव आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए. उन्हें एक प्रमाणन परीक्षा भी पास करनी चाहिए.
फिड्यूशियरी ड्यूटी: RIAs को अपने क्लाइंट के सर्वश्रेष्ठ हितों में कार्य करना चाहिए और निष्पक्ष सलाह प्रदान करनी चाहिए.
डिस्क्लोज़र: राय को अपने इन्वेस्टमेंट प्रॉडक्ट और सर्विसेज़ के बारे में सभी जानकारी प्रकट करनी चाहिए, जिसमें शुल्क शामिल हैं.
रिकॉर्ड-कीपिंग: RIAs को सभी क्लाइंट ट्रांज़ैक्शन और इंटरैक्शन के विस्तृत रिकॉर्ड बनाए रखना चाहिए.
अनुपालन: RIAs को विज्ञापन और मार्केटिंग, रुचि के संघर्ष और क्लाइंट गोपनीयता सहित सभी SEBI नियमों का पालन करना चाहिए.
 

पात्रता मापदंड

रजिस्टर्ड रिया बनने के लिए, आपके पास निम्नलिखित होना चाहिए.
● न्यूनतम आयु 21 वर्ष.
● न्यूनतम पांच वर्ष का संबंधित अनुभव.
● किसी भी आर्थिक अपराध या प्रतिभूति कानूनों के उल्लंघन के लिए कोई पूर्व दोष नहीं.
● व्यक्तियों के लिए कम से कम रु. 1 लाख और गैर-व्यक्तियों के लिए रु. 25 लाख की निवल कीमत.
● स्टॉकब्रोकर या सब-ब्रोकर, डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट या किसी के साथ संबंधित नहीं.

योग्यता

व्यक्ति के पास फाइनेंस, अर्थशास्त्र या बिज़नेस प्रशासन में स्नातक डिग्री या सीए, सीएफए या एमबीए जैसी प्रोफेशनल योग्यता की न्यूनतम शैक्षिक योग्यता होनी चाहिए. उन्हें एनआईएसएम (नेशनल इंस्टिट्यूट ऑफ सिक्योरिटीज़ मार्केट) या किसी अन्य सेबी-मान्यता प्राप्त संगठन द्वारा आयोजित प्रमाणन परीक्षा भी पास करनी होगी.

निवेश सलाहकार के रूप में पंजीकरण

ये सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र बनने के चरण हैं.

1. पात्रता मानदंडों को पूरा करें: आपके पास संबंधित क्षेत्रों में एक संबंधित डिग्री और कार्य अनुभव होना चाहिए.
2. एनआईएसएम प्रमाणन परीक्षा पास करना: एनआईएसएम-सीरीज़-एक्स-बी: निवेश सलाहकार (स्तर 1) प्रमाणन परीक्षा एक निवेश सलाहकार बनने की दिशा में एक कदम पत्थर है.
3. SEBI रजिस्ट्रेशन के लिए अप्लाई करें: पहचान, योग्यता, अनुभव, CIBIL स्कोर, नेट वर्थ सर्टिफिकेट, इनकम टैक्स रिटर्न और एप्लीकेशन फीस सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ SEBI पर अप्लाई करें.
4. एप्लीकेशन शुल्क का भुगतान करें: आपको एप्लीकेशन शुल्क के रूप में रु. 5,000 का भुगतान करना होगा.
5. SEBI अप्रूवल की प्रतीक्षा करें: SEBI एप्लीकेशन की समीक्षा करेगा और अगर आवश्यक हो तो अतिरिक्त जानकारी प्राप्त कर सकता है.
6. रजिस्टर्ड हो जाएं: एक बार SEBI आपके एप्लीकेशन को अप्रूव करने के बाद, आपको रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट जारी किया जाएगा और सलाहकार सेवाएं प्रदान करना शुरू कर सकता है.
7. नियमों का पालन करें: आपको SEBI रेगुलेशन का पालन करना होगा और इन्वेस्टमेंट की सलाह देते समय नैतिक मानकों का पालन करना होगा.

क्लाइंट और रिया के बीच एग्रीमेंट

दोनों पक्षों के बीच संबंध को स्पष्ट रूप से समझने में क्लाइंट और रिया के बीच एग्रीमेंट महत्वपूर्ण हैं. ये रिया द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के नियम और शर्तों की रूपरेखा बताते हैं, जिसमें सेवाओं, शुल्क और दोनों पक्षों के अधिकारों और उत्तरदायित्व शामिल हैं.

यह एग्रीमेंट RIA के इन्वेस्टमेंट दर्शन, क्लाइंट के इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता और संचार और रिपोर्ट की फ्रीक्वेंसी को भी कवर कर सकता है. इसमें करार समाप्त करने और पक्षों के बीच विवादों का समाधान करने के प्रावधान भी शामिल हैं.
 

क्लाइंट से शुल्क लिया जाना चाहिए

सेबी ने सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र द्वारा लगाए गए शुल्कों को नियंत्रित करने के लिए फीस प्रणाली शुरू की है. दो शुल्क संरचना प्रकार हैं. 

● प्रति परिवार सलाह (AUA) के तहत एसेट का 2.5%.
● प्रति परिवार ₹ 75,000.
 

सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकार के मौजूदा दायित्व

क्लाइंट को सलाह देते समय विशिष्ट प्रक्रियाओं और प्रैक्टिस का पालन करने के लिए रिया की आवश्यकता होती है. इसमें रुचि या खतरों के संभावित संघर्षों की पहचान और उन्हें संबोधित करना और क्लाइंट को उनके बारे में जानकारी सुनिश्चित करना शामिल है.

इसके अलावा, जब क्लाइंट किसी निवेश की उपयुक्तता के बारे में पूछताछ करते हैं, तो RIAs को चयन प्रक्रिया और क्लाइंट के लिए एसेट क्यों उपयुक्त है यह प्रदर्शित करनी चाहिए.

भारत में रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकारों के रिया के प्रतिस्पर्धी

भारत में वित्तीय सलाह के लिए बाजार अत्यधिक प्रतिस्पर्धी है. रिया को पारंपरिक वित्तीय संस्थानों जैसे बैंकों और ब्रोकरेज फर्मों से प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ता है, जो निवेश सलाह और पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं प्रदान करती हैं. 

ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म, रोबो-एडवाइज़र और डिस्काउंट ब्रोकर इन्वेस्टर में लोकप्रिय हो रहे हैं, जो खुद को पसंद करते हैं. 

फाइनेंशियल प्रोडक्ट बेचने के बजाय व्यक्तिगत क्लाइंट की आवश्यकताओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए रिया फाइनेंशियल प्लानिंग को पर्सनलाइज़्ड और समग्र दृष्टिकोण प्रदान करके खुद को अलग कर सकते हैं. मजबूत प्रतिष्ठा का निर्माण करना और वैल्यू-एडेड सर्विसेज़ प्रदान करना, रियास को भीड़-भरे बाजार में खड़ा करने में मदद कर सकता है.
 

मैं अपना सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र कैसे खोज सकता/सकती हूं?

सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकार खोजने के लिए, सेबी वेबसाइट पर जाएं और रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट सलाहकारों की लिस्ट खोजें. आप फाइनेंशियल प्लानिंग संगठनों से भी चेक कर सकते हैं और दोस्तों और परिवार से रेफरल प्राप्त कर सकते हैं. सलाहकार चुनने से पहले क्रेडेंशियल और अनुभव सत्यापित करें.

सेबी-रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र प्राप्त करने के क्या लाभ हैं?

एक निवेश सलाहकार के रूप में सेबी के साथ पंजीकृत होने से कई लाभ मिल सकते हैं.

1. विश्वसनीयता: SEBI के साथ रजिस्टर्ड होने से इन्वेस्टमेंट सलाहकार के रूप में आपकी विश्वसनीयता बढ़ जाती है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आपने रेगुलेटरी बॉडी द्वारा निर्धारित आवश्यक मानकों और आवश्यकताओं को पूरा किया है.
2. कानूनी अनुपालन: आपको सख्त दिशानिर्देशों का पालन करना होगा और SEBI नियमों का पालन करना होगा, जो निवेशकों को अनैतिक प्रैक्टिस से बचाने में मदद करता है.
3. बिज़नेस एक्सपेंशन: SEBI रजिस्ट्रेशन आपको विभिन्न सेवाएं प्रदान करने की अनुमति देता है, जैसे पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और फाइनेंशियल प्लानिंग, जो अधिक क्लाइंट को आकर्षित कर सकते हैं और आपके बिज़नेस को बढ़ाने में मदद कर सकते हैं.
4. प्रोफेशनल डेवलपमेंट: आपको नवीनतम इंडस्ट्री ट्रेंड और नियामक बदलाव जानना चाहिए.
5. सुरक्षा: SEBI निवेशकों को अपने सलाहकारों के साथ संघर्ष को हल करने में मदद करने के लिए एक विवाद समाधान तंत्र प्रदान करता है.
 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

RIA (रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइज़र) SEBI जैसी रेगुलेटरी एजेंसी के साथ रजिस्टर्ड एक फाइनेंशियल सलाहकार है. उनके क्लाइंट के सर्वश्रेष्ठ हितों में कार्य करने के लिए इसका एक फिड्यूशियरी ड्यूटी है. 

फाइनेंशियल सलाहकार एक व्यापक शब्द है जो रियास सहित फाइनेंशियल सलाह प्रदान करने वाले कई प्रोफेशनल को संदर्भित कर सकता है, लेकिन आवश्यक रूप से समान कानूनी दायित्व नहीं हो सकते हैं.