इंडेक्स फंड म्हणजे काय?

इंडेक्स फंड म्हणजे काय?

इंडेक्स फंड हा एक विशेष म्युच्युअल फंड आहे जो विशिष्ट मार्केट इंडेक्स प्रमाणेच स्टॉक खरेदी करतो. मार्केट इंडेक्स हा स्टॉक आणि सिक्युरिटीजचा हायपोथेटिकल पोर्टफोलिओ आहे जो मार्केटच्या सेक्शनचे प्रतिनिधित्व करतो. उदाहरणार्थ, एस अँड पी 500 इंडेक्स 500 सर्वात मोठ्या U.S. कंपन्यांचे प्रतिनिधित्व करते.
इंडेक्स म्युच्युअल फंडच्या प्रमुख वैशिष्ट्यांमध्ये समाविष्ट आहे-

• फंड इंडेक्सच्या पोर्टफोलिओचा अनुकरण करतो आणि इंडेक्स-ट्रॅक्ड म्युच्युअल फंड म्हणूनही ओळखले जाते.
• इंडेक्स फंड हे या फंडचे मुख्य उद्दिष्ट म्हणून निष्क्रियपणे मॅनेज केले जातात. NSE निफ्टी 50 आणि S&P BSE सेन्सेक्स सारख्या लोकप्रिय स्टॉक मार्केट इंडेक्सच्या कामगिरीचा ट्रॅक आणि अनुकरण करणे आहे.
• इंडेक्स फंडच्या बाबतीत ॲसेट वाटप त्याच्या अंतर्निहित इंडेक्स प्रमाणेच आहे, म्हणूनच या फंडद्वारे ऑफर केलेले रिटर्न त्यांच्या अंतर्निहित इंडेक्ससह तुलना करतात.
• एस&पी 500 इंडेक्ससाठी सरासरी वार्षिक रिटर्न दीर्घकालीन 10% च्या जवळ आहे. तथापि, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की एस&पी 500 इंडेक्सची कामगिरी इतरांच्या तुलनेत दीर्घकालीन चांगली आहे.

इंडेक्स फंडचे काम

एक विशेष प्रकारचे फायनान्शियल वाहन असल्याने जे विविध इन्व्हेस्टरकडून पैसे संकलित करते आणि ते स्टॉक किंवा बाँड्समध्ये इन्व्हेस्ट करते, index फंड निवडलेल्या स्टॉक मार्केट इंडेक्सच्या रिटर्नला ट्रॅक करते.

कारण इंडेक्स फंड विशिष्ट प्रकारच्या इंडेक्सला ट्रॅक करतात, ते पॅसिव्ह फंड मॅनेजमेंट अंतर्गत येतात, जिथे ट्रेडेड स्टॉक आणि सिक्युरिटीज अंतर्निहित बेंचमार्कनुसार काम करतात. याशिवाय, हा फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी योग्य स्टॉक शोधण्यासाठी इन्व्हेस्टरच्या कौशल्यावर अवलंबून नाही.

मार्केटनुसार काम करणाऱ्या ॲक्टिव्ह मॅनेज्ड फंडच्या विपरीत, इंडेक्स फंड त्याच्या इंडेक्सच्या परफॉर्मन्सशी जुळतो. म्हणूनच इंडेक्स फंडचे रिटर्न त्यांच्या अंतर्निहित मार्केट इंडेक्ससह संरेखित करतात.

इंडेक्स फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?

जेव्हा इन्व्हेस्टमेंटचा विषय येतो म्युच्युअल फंड, निर्णय प्रामुख्याने इन्व्हेस्टरच्या रिस्क प्राधान्य आणि संबंधित फायनान्शियल गोल्स यासारख्या घटकांवर अवलंबून असतो. यावर आधारित, इंडेक्स फंड अंदाजित रिटर्न अपेक्षा असलेल्या रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी सर्वात योग्य आहे.
इंडेक्स फंडची एक हायलाईट्स म्हणजे तुम्हाला या फंडला व्यापकपणे ट्रॅक करण्याची गरज नाही. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला जास्त रिस्क न घेता इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करायचे असेल तर तुम्ही सेन्सेक्स किंवा निफ्टी इंडेक्स फंड निवडू शकता. हे फंड तुम्हाला त्या विशिष्ट इंडेक्सच्या वर जुळणारे योग्य रिटर्न देतात.

इंडेक्स फंडचे फायदे

इन्डेक्स फंड हे वेल्थ निर्माण करण्याचा सर्वात सरळ मार्ग आहे. कालांतराने फायनान्शियल मार्केटच्या बेंचमार्क परफॉर्मन्सशी जुळवून, इंडेक्स फंड इन्व्हेस्टरला त्यांची इन्व्हेस्टमेंट मोठ्या ॲसेटमध्ये बदलण्याची परवानगी देऊ शकतात.
इन्व्हेस्टरला इंडेक्स फंड फायदेशीर का मिळतात याची काही कारणे येथे दिली आहेत:

कमी खर्च आणि खर्चाचा रेशिओ

इंडेक्स म्युच्युअल फंडचा प्रमुख फायदा म्हणजे त्यांचे कमी शुल्क. इंडेक्स फंडप्रमाणेच, ॲक्टिव्हपणे मॅनेज्ड फंडमध्ये मार्केटपेक्षा जास्त फी आणि कमी रिटर्न आहेत. कारण इंडेक्स फंड मॅनेजरला तुम्हाला त्यांना देय न करता इंडेक्समध्ये स्टॉक किंवा इतर इन्व्हेस्टमेंट खरेदी करणे आवश्यक आहे.

कोणतीही इन्व्हेस्टमेंट करण्याची गरज नाही

इंडेक्स फंडला कोणतेही बिझनेस ज्ञान किंवा स्टॉक निवडण्याची आवश्यकता नाही; त्यामुळे, ते सेव्ह करण्यासाठी आणि इन्व्हेस्ट करण्यासाठी पैसे असलेल्या प्रत्येकासाठी योग्य आहेत.

इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांची विस्तृत श्रेणी

विविध इन्व्हेस्टमेंटसाठी इंडेक्स फंड उपलब्ध आहेत. तुम्ही स्टॉक इंडेक्स फंड आणि बाँड इंडेक्स फंडमधून काहीही खरेदी करू शकता, सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीपैकी दोन. याशिवाय, तुम्ही विशिष्ट फायनान्शियल मार्केट क्षेत्रांना लक्ष्य करणारे इतर केंद्रित इंडेक्स फंड देखील खरेदी करू शकता.

टाइम-सेव्हिंग इन्व्हेस्टमेंट दृष्टीकोन

इंडेक्स फंड इन्व्हेस्टमेंट खूप वेळ वाचवते. तुम्ही निवडलेल्या इंडेक्स फंडच्या प्रकारानुसार, तुम्ही काही मिनिटांपासून ते प्रति वर्ष काही तासांपर्यंत कुठेही खर्च कराल. कारण, इंडेक्स फंडसह, तुम्ही वैयक्तिक स्टॉकवर रिसर्च करण्यासाठी खर्च केलेला तुमचा वेळ कमी करता आणि फक्त फंडच्या पोर्टफोलिओ मॅनेजरला इंडेक्समध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देऊ शकता ज्यामध्ये तुम्हाला इन्व्हेस्ट करायचे असलेल्या स्टॉकचा समावेश होतो.

टॅक्स कार्यक्षमता लाभ

इंडेक्स फंड इतर अनेक इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा खूपच टॅक्स-कार्यक्षम आहेत. उदाहरणार्थ, तुम्हाला कोणत्याही दीर्घकालीन कॅपिटल गेनचा फायदा मिळतो कारण तुम्हाला तुमचे होल्डिंग्स खरेदी आणि विक्री करण्याची गरज नाही.

मॅनेज करण्यास सोपे पोर्टफोलिओ

इंडेक्स शोध इतर फंडपेक्षा मॅनेज करण्यासाठी खूपच सोपे आहेत कारण इंडेक्सवरील विशिष्ट स्टॉक कसे करीत आहेत हे फंड मॅनेजरला ट्रॅक करण्याची गरज नाही. त्याऐवजी, फंड मॅनेजरला केवळ वेळोवेळी पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करणे आवश्यक आहे.

इंडेक्स फंडशी संबंधित रिस्क

सामान्यपणे, इंडेक्स फंडला विशिष्ट इंडेक्समध्ये स्टॉक आणि सिक्युरिटीजशी संबंधित समान रिस्क दिसतील. याशिवाय, फंड इतर विविध प्रकारच्या रिस्कच्या अधीन असू शकतो, ज्यामध्ये समाविष्ट आहे-

मार्केट डाउनटर्नमध्ये मर्यादित लवचिकता

नॉन-इंडेक्स फंडच्या तुलनेत, इंडेक्स फंड हे विशिष्ट इंडेक्सच्या सिक्युरिटीजमध्ये किंमतीच्या घटापासून कसे काम करते यामध्ये कमी लवचिक आहे.

संभाव्य कमी कामगिरी

बहुतांश प्रकरणांमध्ये, इंडेक्स फंड, ट्रेडिंग खर्च, फी आणि खर्च आणि ट्रॅकिंग त्रुटी यासारख्या घटकांमुळे त्याच्या इंडेक्समध्ये कमी कामगिरी करू शकतो.

शॉर्ट टर्ममध्ये मार्केट अस्थिरता

इंडेक्स फंड अल्प कालावधीत खूप चढ-उतार करू शकतात. जर ते दीर्घकाळ टिकतात, तर हे चढ-उतार तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटने कमावलेल्या सर्व लाभांपेक्षा सरासरी करू शकतात. यामुळेच इंडेक्स फंड दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम आहेत जे फंडला त्याच्या कमाल क्षमतेनुसार काम करण्याची परवानगी देतात.

ट्रॅकिंग त्रुटी रिस्क

इंडेक्स फंडशी संबंधित आणखी एक रिस्क ट्रॅकिंग त्रुटी आहे. याचा अर्थ असा की काही प्रकरणांमध्ये, इंडेक्स फंड त्याच्या इंडेक्सला अचूकपणे ट्रॅक करू शकत नाही. उदाहरणार्थ, फंड केवळ मार्केट इंडेक्समध्ये सिक्युरिटीजच्या नमुन्यात इन्व्हेस्ट करू शकतो. हे फंडच्या कामगिरीवर परिणाम करते जे इंडेक्सशी जुळण्याची शक्यता कमी असेल.

इंडेक्स फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कशी करावी?

इंडेक्स म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तुम्ही फॉलो करू शकणारी तपशीलवार प्रोसेस येथे दिली आहे -

स्टेप 1: योग्य Index निवडा

पहिली स्टेप म्हणजे इंडेक्स फंड वापरून तुम्ही ट्रॅक करू शकणाऱ्या विविध इंडेक्सच्या श्रेणीमधून इंडेक्स निवडणे. सर्वात सामान्य पैकी S&P 500 आहे. मार्केटच्या विविध भागांवर आधारित इतर काही टॉप इंडेक्समध्ये समाविष्ट आहेत-

• मोठे स्टॉक (यूएस)
• लहान स्टॉक (यूएस)
• आंतरराष्ट्रीय स्टॉक
• बाँड्स

या इंडेक्स व्यतिरिक्त, विशिष्ट उद्योग, स्टाईल इंडेक्सशी संबंधित अनेक सेक्टर इंडेक्स आहेत जे वेगाने वाढणाऱ्या कंपन्यांना लक्ष्य करतात आणि एकाच राष्ट्रातील स्टॉकला लक्ष्य करणारे कंट्री इंडेक्स आहेत.

स्टेप 2: योग्य इंडेक्स फंड निवडा

इंडेक्स निवडल्यानंतर, तुम्हाला किमान एक इंडेक्स फंड शोधणे आवश्यक आहे जे त्यास ट्रॅक करते. लोकप्रिय इंडेक्सच्या बाबतीत (जसे की एस&पी 500), तथापि, एकाच इंडेक्सला ट्रॅक करणारे अनेक पर्याय असू शकतात.

जर तुमच्या निवडलेल्या इंडेक्ससाठी एकापेक्षा जास्त इंडेक्स फंड असेल तर तुम्हाला योग्य निर्णय घेण्यासाठी खालील प्रश्न विचारणे आवश्यक आहे.

• इंडेक्सच्या परफॉर्मन्सला सर्वात जवळून ट्रॅक करणारा इंडेक्स फंड कोणता आहे?
• कोणत्या इंडेक्स फंडचा खर्च कमी आहे?
• तुम्हाला फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापासून कोणतेही घटक प्रतिबंधित करतात का?

या प्रश्नांची उत्तरे देणे योग्य इंडेक्स फंड निवडणे खूपच सोपे करते.

स्टेप 3: ब्रोकरेज किंवा AMC द्वारे इन्व्हेस्ट करा

इंडेक्स फंड खरेदी करण्यास सक्षम होण्यासाठी, एक पर्याय म्हणजे ब्रोकरेज अकाउंट उघडणे ज्याद्वारे तुम्ही इन्व्हेस्ट करू इच्छित असलेल्या इंडेक्स फंडचे शेअर्स खरेदी आणि विक्री करणे. इतर पर्याय म्हणजे निवडलेला इंडेक्स फंड प्रदान करणाऱ्या फंड हाऊसद्वारे थेट जाणे.

इंडेक्स फंड निवडण्यासाठी तुमचे गाईड

तुम्ही इंडेक्स फंड कसा निवडू शकता हे येथे दिले आहे-

• लहान खर्चाच्या रेशिओवर आधारित तुमचे इंडेक्स फंड निवडू नका, कारण हे एयूएम मध्ये इन्व्हेस्टरना आकर्षित करण्यासाठी तात्पुरते आकर्षण आहेत.
• कमी एयूएम म्हणून किमान ₹ 1000 कोटीच्या उच्च एयूएमसह फंड निवडा ज्यामुळे ट्रॅकिंग त्रुटी होऊ शकतात.

इंडेक्स आणि फंड दरम्यानच्या फरकाच्या बाबतीत नेहमीच ट्रॅकिंग त्रुटी मोजा.

रॅप-अप करण्यासाठी

इंडेक्स फंड ही एक उत्कृष्ट निवड आहे जी विविध कौशल्य स्तरांच्या इन्व्हेस्टरना इन्व्हेस्ट करण्याचा सोपा तरीही यशस्वी मार्ग प्रदान करते. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर म्हणून, जर तुम्हाला तुमचे पैसे वाढविण्यात स्वारस्य असेल परंतु खूप संशोधन करण्यास इच्छुक नसाल तर इंडेक्स फंड हे तुमचे संबंधित फायनान्शियल लक्ष्य साध्य करण्यासाठी एक उत्तम उपाय आहेत.