पॅसिव्ह ईएलएसएस म्हणजे काय?

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंड म्हणजे काय?

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंड हा टॅक्स-सेव्हिंग म्युच्युअल फंडचा एक प्रकार आहे जो निफ्टी 50 किंवा निफ्टी लार्जमिडकॅप 250 सारख्या विशिष्ट इंडेक्सचा मागोवा घेऊन इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्ट करतो. या फंडचे उद्दीष्ट त्यांना मात करण्याऐवजी त्यांच्या बेंचमार्क इंडेक्सची कामगिरी दर्शवणे आहे. म्हणूनच त्यांना "पॅसिव्ह" म्हणतात

त्यांना आकर्षक बनवणारी गोष्ट म्हणजे त्यांची कमी किमतीची रचना, कारण त्यात कोणतेही ॲक्टिव्ह स्टॉक पिकिंग समाविष्ट नाही. मे 2022 मध्ये सेबीच्या सर्क्युलर नंतर सादर केलेले, पॅसिव्ह ईएलएसएस म्युच्युअल फंड आता इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत लाँग-टर्म वेल्थ निर्मितीसह टॅक्स सेव्हिंग्स एकत्रित करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी उपलब्ध आहेत.

ईएलएसएस पॅसिव्ह फंड तीन वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतो आणि म्युच्युअल फंडमध्ये सोपे, पारदर्शक आणि किफायतशीर इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधणाऱ्यांसाठी एक उत्तम निवड असू शकतो.
 

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडचे काम

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंड निफ्टी 50 किंवा निफ्टी लार्जमिडकॅप 250 सारख्या विशिष्ट मार्केट इंडेक्सची रचना आणि कामगिरीची पुनरावृत्ती करून काम करतात. मार्केटपेक्षा चांगली कामगिरी करण्याचा प्रयत्न करण्याऐवजी, या फंडचे उद्दीष्ट ते ट्रॅक करत असलेल्या इंडेक्सच्या रिटर्नशी जुळणे आहे.

फंड मॅनेजर एकाच स्टॉकमध्ये आणि इंडेक्समध्ये सूचीबद्ध केल्याप्रमाणे त्याच प्रमाणात गुंतवणूक करतो. उदाहरणार्थ, जर इन्फोसिसकडे इंडेक्समध्ये 5% वजन असेल तर फंड त्याच्या मालमत्तेपैकी 5% इन्फोसिसला वाटप करेल. बेंचमार्क इंडेक्ससह संरेखित राहण्यासाठी पोर्टफोलिओला नियमितपणे रिबॅलन्स केले जाते.

हे धोरण फंड मॅनेजरचे पूर्वग्रह काढून टाकते आणि खर्च कमी करते, कारण सक्रिय संशोधन किंवा वारंवार ट्रेडिंगची आवश्यकता नाही. थोडक्यात, पॅसिव्ह ईएलएसएस म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एक सोपा, कमी खर्च आणि अनुशासित दृष्टीकोन ऑफर करतात, तरीही तुम्हाला सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीचा क्लेम करण्याची परवानगी देतात.
 

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडची प्रमुख वैशिष्ट्ये

पॅसिव्ह ईएलएसएस म्युच्युअल फंड index इन्व्हेस्टिंगच्या साधनेसह टॅक्स-सेव्हिंगचे लाभ एकत्रित करतात. त्यांची काही प्रमुख वैशिष्ट्ये येथे दिली आहेत:

इंडेक्स-ट्रॅकिंग स्ट्रॅटेजी: हे फंड निफ्टी 50 किंवा निफ्टी लार्जमिडकॅप 250 सारख्या विशिष्ट मार्केट इंडेक्सचे अनुसरण करतात. एकाच कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करून फंड मिरर्स index, त्याच प्रमाणात.

टॅक्स लाभ: एक फायनान्शियल वर्षात ₹1.5 लाख पर्यंत इन्व्हेस्टमेंट इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्र आहे, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला त्यांचे टॅक्स पात्र इन्कम कमी करण्यास मदत होते.

कमी खर्चाचा रेशिओ: कोणतेही ॲक्टिव्ह स्टॉक-पिकिंग समाविष्ट नसल्याने, सक्रियपणे व्यवस्थापित ईएलएसएस फंडच्या तुलनेत पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडचा खर्च रेशिओ खूपच कमी असू शकतो.

तीन-वर्षाचे लॉक-इन: सर्व ईएलएसएस स्कीम प्रमाणे, पॅसिव्ह व्हेरियंट देखील 3 वर्षांच्या अनिवार्य लॉक-इनसह येतात, जे इन्व्हेस्टमेंटमध्ये दीर्घकालीन शिस्त प्रदान करतात.

कोणतेही फंड मॅनेजर पक्षपात नाही: कोणत्याही सक्रिय हस्तक्षेपाशिवाय, गुंतवणूक प्रक्रिया पूर्णपणे नियम-आधारित आणि पारदर्शक आहे.

वैविध्यपूर्ण एक्स्पोजर: विस्तृत इंडायसेस ट्रॅक करून, हे फंड सर्व क्षेत्रांमध्ये टॉप-परफॉर्मिंग कंपन्यांना एक्स्पोजर ऑफर करतात.

थोडक्यात, पॅसिव्ह ELSS फंड टॅक्सवर बचत करताना तुमची संपत्ती वाढविण्यासाठी त्रासमुक्त, किफायतशीर मार्ग प्रदान करते.
 

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे फायदे आणि रिस्क

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे फायदे

सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स सेव्हिंग्स
इन्व्हेस्टरने पॅसिव्ह ईएलएसएस म्युच्युअल फंड निवडण्याचे सर्वात मोठे कारण म्हणजे टॅक्स लाभ. तुम्ही सेक्शन 80C अंतर्गत प्रति फायनान्शियल वर्ष ₹1.5 लाख पर्यंत कपातीचा क्लेम करू शकता, ज्यामुळे तुम्हाला टॅक्समध्ये ₹46,800 पर्यंत सेव्ह करण्यास मदत होते.

कमी खर्चाचा रेशिओ
पॅसिव्ह ELSS फंडला ॲक्टिव्ह स्टॉक-पिकिंग किंवा डीप रिसर्चची आवश्यकता नाही, ज्यामुळे मॅनेजमेंटचा खर्च कमी होतो. या कमी खर्चाचा रेशिओ म्हणजे तुमचे अधिक रिटर्न तुमच्यासोबत राहतील. उदाहरणार्थ, नवी ईएलएसएस टॅक्स सेव्हर सारख्या काही फंडमध्ये खर्चाचे रेशिओ 0.10% इतके कमी आहे.

कोणतेही फंड मॅनेजर पूर्वग्रह नाही
हे फंड केवळ इंडेक्स ट्रॅक करत असल्याने, फंड मॅनेजरच्या वैयक्तिक निर्णयाचा किंवा इन्व्हेस्टमेंट स्टाईलचा कोणताही प्रभाव नाही. यामुळे अधिक स्पष्ट आणि पारदर्शक इन्व्हेस्टमेंट अनुभव मिळतो.

विविधता
बेंचमार्क इंडेक्स प्रतिबिंबित करून निफ्टी 50 किंवा निफ्टी लार्जमिडकॅप 250, पॅसिव्ह ईएलएसएस फंड ऑटोमॅटिकरित्या एकाधिक सेक्टर आणि कंपन्यांमध्ये वैविध्यपूर्ण एक्स्पोजर प्रदान करतात.

नवशिक्यांसाठी योग्य
त्यांची सरळता त्यांना पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श बनवते ज्यांना चांगले रिटर्न आणि टॅक्स लाभांसह इन्व्हेस्टमेंटचा दृष्टीकोन हवा आहे.
 

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची रिस्क

मार्केट रिस्क
कोणत्याही इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट प्रमाणेच, पॅसिव्ह ईएलएसएस फंड मार्केट अस्थिरतेच्या अधीन आहेत. जर इंडेक्स घसरला तर तुमचे फंड मूल्य देखील कमी होईल. मंदीच्या काळात नुकसान कमी करण्यासाठी ॲक्टिव्ह मॅनेजमेंट कडून कोणतीही सुरक्षा नाही.

आऊटपरफॉर्मन्स नाही
हे फंड मॅच होण्यासाठी डिझाईन केलेले आहेत, बीट, मार्केट. जर तुम्ही अल्फा (इंडेक्सवर अतिरिक्त रिटर्न) शोधत असाल तर पॅसिव्ह ELSS योग्य असू शकत नाही.

मर्यादित फंड पर्याय
आतापर्यंत, भारतातील पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडची यादी लहान आहे. SEBI नियम AMC ला ॲक्टिव्ह आणि पॅसिव्ह ईएलएसएस ऑफर करण्यापासून प्रतिबंधित करतात, जे इन्व्हेस्टरची निवड मर्यादित करतात.

लॉक-इन कालावधी
सर्व ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट प्रमाणे, पॅसिव्ह फंडमध्ये तीन वर्षाचा लॉक-इन देखील आहे, जो या कालावधीदरम्यान तुमच्या पैशांचा ॲक्सेस प्रतिबंधित करतो.

इंडेक्स अवलंबित्व
परफॉर्मन्स इंडेक्सशी टायट केलेले आहे. निवडलेला index कमी कामगिरी करत असल्यास, होल्डिंग्स समायोजित करण्याच्या लवचिकतेशिवाय फंड देखील करते.

एकूणच, पॅसिव्ह ईएलएसएस फंड साधेपणा, टॅक्स कार्यक्षमता आणि खर्चाचे फायदे प्रदान करते-परंतु इन्व्हेस्टरने मार्केट रिस्क आणि लवचिकतेच्या अभावाविरूद्ध या लाभांचे वजन केले पाहिजे.
 

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?

साधे, किफायतशीर इन्व्हेस्टमेंट धोरण स्वीकारताना टॅक्स बचत करू इएलएसएस फंड इन्व्हेस्टरसाठी सर्वोत्तम आहेत. जर तुम्हाला हँड-ऑफ दृष्टीकोन पसंत असेल आणि मार्केटच्या वेळ किंवा स्टॉक निवडीची चिंता करायची नसेल तर पॅसिव्ह ईएलएसएस म्युच्युअल फंड परिपूर्ण फिट असू शकतात.

हे फंड यासाठी आदर्श आहेत:

• इक्विटी मार्केटमध्ये सहज प्रवेश शोधत असलेले पहिलेच इन्व्हेस्टर.
• वेतनधारी व्यक्ती ज्यांना सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीचा क्लेम करायचा आहे.
• सक्रियपणे व्यवस्थापित फंड्सच्या तुलनेत कमी खर्चाचे रेशिओ हवे असलेले किफायतशीर इन्व्हेस्टर.
• कार्यक्षम मार्केट हायपोथेसिसवर विश्वास ठेवणारे लोक, जे सूचित करतात की बाजारापेक्षा सातत्याने कामगिरी करणे कठीण आहे.
• दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांचे उद्दिष्ट जास्त जोखीम न घेता कालांतराने संपत्ती स्थिरपणे वाढवणे आहे.

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंड मार्केट इंडेक्सचे अनुसरण करत असल्याने, ते दीर्घकाळात विस्तृत मार्केट एक्स्पोजर, पारदर्शकता आणि स्थिर रिटर्न ऑफर करतात. तथापि, ते मार्केटला आऊटपरफॉर्म करण्याची इच्छा असलेल्यांना किंवा इक्विटी मार्केटच्या चढउतारांसह असुविधाजनक असलेल्यांना अपील करू शकत नाहीत.

जर तुम्ही एक विश्वसनीय, कमी देखभालीची इन्व्हेस्टमेंट शोधत असाल जी टॅक्स बचत आणि संपत्ती निर्माण करण्यास मदत करते, तर पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडचा विचार करणे योग्य आहे.
 

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, काही प्रमुख मुद्दे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे.

• खर्च गुणोत्तर: तुमचे रिटर्न जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी कमी खर्चाच्या गुणोत्तरासह फंड शोधा. पॅसिव्ह फंडमध्ये सामान्यपणे ॲक्टिव्ह फंडपेक्षा कमी खर्च असतो.
• इंडेक्स प्रकार: निफ्टी 50 हा कोणता इंडेक्स फंड ट्रॅक करतो ते समजून घ्या लार्ज-कॅपवर लक्ष केंद्रित करते, तर निफ्टी लार्जमिडकॅप 250 मध्ये विस्तृत श्रेणीतील स्टॉक समाविष्ट आहेत आणि त्यामध्ये जास्त रिस्क असते.
• लॉक-इन कालावधी: सर्व ईएलएसएस स्कीम प्रमाणे, या फंडमध्ये 3-वर्षाचा लॉक-इन असतो. त्यानुसार तुमच्या लिक्विडिटीच्या गरजा प्लॅन करा.
• फंड साईझ आणि ट्रॅक रेकॉर्ड: जरी नवीन असले तरीही, फंडचे AUM तपासा आणि ते बेंचमार्कची किती चांगली पुनरावृत्ती करते.
• रिस्क क्षमता: फंडचे रिस्क प्रोफाईल तुमच्या ध्येय आणि कम्फर्ट लेव्हलसह संरेखित असल्याची खात्री करा.

या घटकांचे मूल्यांकन तुम्हाला पॅसिव्ह ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यास मदत करेल.
 

ईएलएसएस फंडची टॅक्स योग्यता समजून घेणे

निष्क्रिय ईएलएसएस म्युच्युअल फंडसह ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम) फंड, आकर्षक टॅक्स लाभ आणि कार्यक्षम दीर्घकालीन रिटर्न ऑफर करतात. त्यांच्या सर्वात मोठ्या फायद्यांपैकी एक म्हणजे इन्कम टॅक्स ॲक्ट, 1961 च्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स कपातीसाठी पात्रता. तुम्ही एका फायनान्शियल वर्षात ₹1.5 लाख पर्यंत कपातीचा क्लेम करू शकता, जर तुम्ही सर्वोच्च टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येत असाल तर तुमचे टॅक्स लायबिलिटी ₹46,800 पर्यंत कमी करू शकता.

ईएलएसएस फंड तीन वर्षांच्या अनिवार्य लॉक-इन कालावधीसह येतात, ज्याचा अर्थ असा देखील आहे की लाभाला लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) म्हणून मानले जाते. शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (STCG) टॅक्स लागू नाही कारण तुम्ही 3-वर्षाच्या लॉक-इनपूर्वी रिडीम करू शकत नाही.

जेव्हा तुम्ही तीन वर्षांनंतर तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करता, तेव्हा एका फायनान्शियल वर्षात ₹1.25 लाख पर्यंत LTCG टॅक्स-फ्री आहे. तथापि, ₹1.25 लाखांपेक्षा जास्त लाभ इंडेक्सेशन लाभांशिवाय 12.5% वर टॅक्स आकारला जातो.

यामुळे ईएलएसएस फंड केवळ स्मार्ट टॅक्स-सेव्हिंग टूलच नाही तर दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीसाठी टॅक्स-कार्यक्षम इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन देखील बनते. तुम्ही ॲक्टिव्ह ELSS किंवा पॅसिव्ह ELSS फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करत असाल, टॅक्स उपचार सारखेच राहतात.

तुमच्या ELSS इन्व्हेस्टमेंटचे प्लॅनिंग करताना कपात लाभ आणि एक्झिट टॅक्सेशन दोन्ही गोष्टींचा विचार करा.
 

भारतातील सर्वोत्तम पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडची यादी

जर तुम्हाला पॅसिव्ह ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करायची असेल तर सध्या भारतीय बाजारात काही दर्जेदार पर्याय उपलब्ध आहेत. हे फंड केवळ सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स-सेव्हिंग लाभ ऑफर करत नाहीत तर कमी खर्चात सुस्थापित इंडायसेसचे एक्स्पोजर देखील प्रदान करतात.

खर्चाचे रेशिओ, बेंचमार्क इंडायसेस आणि फंड साईझवर आधारित अपडेटेड पॅसिव्ह ELSS फंड लिस्ट येथे दिली आहे:

हे पॅसिव्ह ईएलएसएस पर्याय त्यांच्या कमी खर्चाचे गुणोत्तर आणि सरळ संरचनेमुळे लोकप्रियता मिळवत आहेत. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य आणि रिस्क प्रोफाईलसह सर्वोत्तम संरेखित करणारा एक निवडा.
 

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कसे करावे?

पॅसिव्ह ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे सोपे आहे आणि ते पूर्णपणे ऑनलाईन केले जाऊ शकते. तुम्हाला सुरू करण्यास मदत करण्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड येथे दिले आहे:

इन्व्हेस्टमेंट अकाउंट उघडा
तुम्हाला झेरोधा, कुवेरा, ग्रोव किंवा एंजल वन सारख्या ब्रोकरेज किंवा इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मसह डिमॅट अकाउंटची आवश्यकता असेल. जर तुमच्याकडे अकाउंट नसेल तर अकाउंट उघडण्यासाठी तुमचे PAN, आधार आणि बँक तपशिलासह केवळ काही मिनिटे लागतात.

रिसर्च करा आणि फंड निवडा
उपलब्ध पॅसिव्ह ईएलएसएस फंड लिस्ट पाहा आणि त्यावर आधारित त्यांची तुलना करा:

• खर्चाचा रेशिओ
• इंडेक्स ट्रॅक केला (निफ्टी 50 किंवा निफ्टी लार्जमिडकॅप 250)
• एयूएम आणि मागील कामगिरी
• रिस्क लेव्हल

इन्व्हेस्ट कसे करावे हे ठरवा
तुम्ही म्युच्युअल फंड किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) च्या माध्यमातून इन्व्हेस्टमेंट करू शकता. एसआयपी तुम्हाला नियमितपणे इन्व्हेस्ट करण्यास आणि मार्केट अस्थिरतेला सरासरी करण्यास मदत करतात.

KYC पूर्ण करा
तुमचे KYC व्हेरिफाईड असल्याची खात्री करा. बहुतांश प्लॅटफॉर्म अखंड ऑनलाईन प्रोसेस ऑफर करतात.

इन्व्हेस्ट करणे सुरू करा
फंड, इन्व्हेस्टमेंट रक्कम आणि पेमेंट पद्धत निवडा. SIP साठी, त्रासमुक्त मासिक योगदानासाठी ऑटोपे सेट-अप करा.

एकदा पूर्ण झाल्यानंतर, तुमची इन्व्हेस्टमेंट ट्रॅकिंग index सुरू करते आणि तुम्ही टॅक्स सेव्हिंग्स आणि संभाव्य दीर्घकालीन रिटर्नचा आनंद घेऊ शकता.
 

निष्कर्ष

पॅसिव्ह ईएलएसएस फंडने इक्विटी मार्केटमध्ये सहभागी होण्यासाठी एक सोपा, कमी खर्च आणि पारदर्शक मार्ग ऑफर करून टॅक्स-सेव्हिंग इन्व्हेस्टमेंटमध्ये नवीन अध्याय सुरू केला आहे. किमान हस्तक्षेप पसंत करणाऱ्या आणि भारतीय अर्थव्यवस्थेच्या दीर्घकालीन वाढीवर विश्वास ठेवणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी, हे फंड स्थिर संपत्ती निर्मितीसह टॅक्स बचत एकत्रित करण्याचा उत्कृष्ट मार्ग प्रदान करतात.

निफ्टी 50 किंवा निफ्टी लार्जमिडकॅप 250 सारख्या बेंचमार्क इंडायसेसचा मागोवा घेऊन, पॅसिव्ह ईएलएसएस म्युच्युअल फंड फंड मॅनेजर बायसेस काढून टाकतात आणि कमी खर्चाच्या रेशिओद्वारे खर्च कमी करतात. सेक्शन 80C अंतर्गत कपात, अनुशासित इन्व्हेस्टमेंटसाठी 3-वर्षाचा लॉक-इन आणि मार्केट-मिररिंग रिटर्न यासारख्या लाभांसह, ते कार्यक्षम टॅक्स प्लॅनिंगच्या शोधात असलेल्या पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टर आणि अनुभवी व्यावसायिक दोन्हीसाठी अनुकूल आहेत.

जरी ते मार्केटला मात करू शकत नसले तरी, ते तुम्हाला निश्चितच कमी खर्चात आणि कमी रिस्क सह जुळण्यास मदत करू शकतात. जर तुम्हाला विश्वासार्ह, दीर्घकालीन टॅक्स-सेव्हिंग टूल हवे असेल तर पॅसिव्ह ईएलएसएस फंड विचारात घेणे योग्य आहे.