म्युच्युअल फंडमध्ये वन टाइम मँडेट (ओटीएम) म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंडमध्ये वन टाइम मँडेट (ओटीएम) म्हणजे काय?

वन-टाइम मँडेट किंवा शॉर्टसाठी OTM ही म्युच्युअल फंड कंपन्या आणि इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मद्वारे ऑफर केलेली सुविधाजनक वैशिष्ट्य आहे. तुमच्या अकाउंटमधून नियमितपणे तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमध्ये निश्चित रक्कम ऑटोमॅटिकरित्या ट्रान्सफर करण्यासाठी तुमच्या बँकेला स्थायी सूचना देण्यासारखी आहे. सर्वोत्तम भाग? तुम्हाला केवळ एकदाच सेट-अप करणे आवश्यक आहे आणि ते ऑटोमॅटिकरित्या तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची काळजी घेते.

तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी स्मार्ट असिस्टंट म्हणून ओटीएमचा विचार करा. एकदा तुम्ही सेट-अप केल्यानंतर, तुमचे पैसे तुमच्या बँक अकाउंटमधून तुमच्या निवडलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये हलवल्याची खात्री करते आणि तुम्हाला काहीही लक्षात न ठेवता किंवा करावे लागतील. या प्रकारे, तुम्ही व्यस्त असाल किंवा विसरलात तरीही तुमचे इन्व्हेस्टमेंट शेड्यूल चुकवू शकत नाही.

ओटीएम हे विशेषत: एसआयपीसाठी उपयुक्त आहे, जेथे तुम्ही नियमितपणे निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करता. हे तुम्हाला प्रत्येकवेळी पैसे मॅन्युअली ट्रान्सफर करण्याची समस्या वाचवते, ज्यामुळे तुमची इन्व्हेस्टमेंट प्रक्रिया त्रासमुक्त आणि सातत्यपूर्ण होते.

OTM कसे काम करते?

OTM एका सोप्या उदाहरणासह कसे काम करते ते ब्रेकडाउन करूया. कल्पना करा की तुम्हाला एसआयपीद्वारे म्युच्युअल फंड मध्ये प्रत्येक महिन्याला ₹2,000 इन्व्हेस्ट करायची आहे. ही प्रक्रिया ओटीएम कशी सुरळीत करेल ते येथे दिले आहे:

• सेट-अप: तुम्ही तुमच्या बँकसह OTM सेट-अप केले आहे, प्रत्येक महिन्याच्या 5 तारखेला तुमच्या निवडलेल्या म्युच्युअल फंडमध्ये ₹2,000 ट्रान्सफर करण्यास सांगता.
• ऑटोमॅटिक ट्रान्सफर: एकदा सेट-अप केल्यानंतर, तुमची बँक प्रत्येक महिन्याच्या 5 तारखेला तुमच्या अकाउंटमधून ऑटोमॅटिकरित्या ₹2,000 डेबिट करेल.
• इन्व्हेस्टमेंट: हे पैसे नंतर तुमच्या म्युच्युअल फंड अकाउंटमध्ये जमा केले जातात, त्या दिवसाच्या किंमतीत स्कीमचे युनिट्स खरेदी केले जातात.
• पुनरावृत्ती: ही प्रोसेस तुम्हाला काहीही न करता दर महिन्याला पुन्हा सुरू होते.

लक्षात ठेवण्याची महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे तुमच्या अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर तारखेला पुरेसे पैसे असणे आवश्यक आहे. जर तुमच्या अकाउंटमध्ये पुरेसा फंड नसेल तर ट्रान्सफर होणार नाही आणि तुम्ही त्या महिन्याची इन्व्हेस्टमेंट चुकवू शकता.

OTM ची प्रमुख वैशिष्ट्ये

ओटीएम अनेक वैशिष्ट्यांसह येते जे म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरमध्ये ते लोकप्रिय निवड करतात:

• वन-टाइम सेट-अप: नावाप्रमाणेच, तुम्हाला ते केवळ एकदाच सेट-अप करणे आवश्यक आहे आणि ते निर्दिष्ट कालावधीसाठी काम करत राहते.
• लवचिकता: तुम्ही तुमच्या प्राधान्यानुसार रक्कम, फ्रिक्वेन्सी (मासिक, तिमाही इ.) आणि मँडेट कालावधी सेट करू शकता.
• अपर लिमिट: तुम्ही मँडेटसाठी कमाल मर्यादा सेट करू शकता, तुम्ही अधिकृत केलेल्या रकमेपेक्षा जास्त रक्कम डेबिट केली जात नाही याची खात्री करू शकता.
• एकाधिक फंड हाऊस: विविध म्युच्युअल फंड कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंटसाठी एक OTM वापरला जाऊ शकतो, ज्यामुळे तुम्हाला स्वतंत्र मँडेट्स सेट-अप करण्याचा त्रास वाचतो.
• सोपे सुधारणा: जर तुमची आर्थिक परिस्थिती बदलली तर तुम्ही सहजपणे OTM सुधारित किंवा कॅन्सल करू शकता.

ही वैशिष्ट्ये OTM ला एक अष्टपैलू साधन बनवतात जे प्रक्रिया सोपी आणि स्वयंचलित ठेवताना तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या गरजा पूर्ण करतात.

म्युच्युअल फंडमध्ये OTM चे फायदे

तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी ओटीएम वापरणे अनेक लाभांसह येते:

• सुविधा: एकदा सेट-अप केल्यानंतर, तुम्हाला नियमित इन्व्हेस्टमेंट करणे लक्षात ठेवण्याची काळजी करण्याची गरज नाही. हे सर्व ऑटोमॅटिक आहे.
• शिस्त: नियमित, वेळेवर इन्व्हेस्टमेंट सुनिश्चित करून ओटीएम तुम्हाला तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनशी जुळण्यास मदत करते.
• चुकीच्या संधी टाळणे: नियमित, ऑटोमेटेड इन्व्हेस्टमेंटचा अर्थ असा की तुम्ही विसरलेल्या किंवा विलंबित इन्व्हेस्टमेंटमुळे संभाव्य मार्केट अप चुकवू शकत नाही.
• वेळ-बचत: तुमच्या अकाउंटमध्ये लॉग-इन करण्याची किंवा प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंटसाठी बँकला भेट देण्याची गरज नाही. OTM हे सर्व तुमच्यासाठी करते.
• लवचिकता: जर तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य किंवा परिस्थिती बदलली तर तुम्ही सहजपणे OTM सुधारित किंवा कॅन्सल करू शकता.
• किफायतशीर: बहुतांश बँक आणि म्युच्युअल फंड हाऊस मोफत किंवा किमान खर्चात ओटीएम सेवा ऑफर करतात.

हे फायदे नवीन आणि अनुभवी इन्व्हेस्टरसाठी ओटीएमला एक उत्कृष्ट साधन बनवतात ज्यांना त्यांची इन्व्हेस्टमेंट प्रक्रिया सुलभ करायची आहे आणि त्यांच्या फायनान्शियल प्लॅनिंगमध्ये अनुशासन राखण्याची इच्छा आहे.

वन टाइम मँडेट (OTM) सेट-अप करण्याची प्रक्रिया

OTM सेट-अप करणे ही एक सरळ प्रक्रिया आहे. येथे स्टेप-बाय-स्टेप गाईड आहे:

• तुमचा प्लॅटफॉर्म निवडा: तुम्ही तुमच्या बँक किंवा म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्मद्वारे OTM सेट-अप करू शकता.
• तपशील प्रदान करा: तुम्हाला तुमचे बँक अकाउंट तपशील, तुम्हाला इन्व्हेस्ट करावयाची रक्कम आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची फ्रिक्वेन्सी यासारखी माहिती प्रदान करणे आवश्यक आहे.
• पडताळणी: बँक किंवा प्लॅटफॉर्म तुमचे तपशील व्हेरिफाय करेल, सामान्यपणे तुमच्या रजिस्टर्ड मोबाईल नंबरवर पाठवलेल्या वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) द्वारे.
• अधिकृतता: तुम्हाला तुमच्या निवडलेल्या पद्धतीनुसार डिजिटल किंवा फिजिकल फॉर्मवर स्वाक्षरी करून मँडेटला अधिकृत करणे आवश्यक आहे.
• पुष्टीकरण: एकदा सेट-अप केल्यानंतर, तुम्हाला तुमच्या बँक किंवा इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मकडून कन्फर्मेशन प्राप्त होईल.

लक्षात ठेवा, ऑनलाईन प्रक्रिया सामान्यपणे जलद असताना, काही बँकांना तुम्हाला शाखेला भेट देणे किंवा पडताळणीसाठी भौतिक कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक असू शकते. तुमच्या बँक आणि तुम्ही वापरत असलेल्या इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मनुसार अचूक प्रक्रिया कदाचित थोडीफार वेगळी असू शकते.

OTM अंतर्गत कव्हर केलेले ट्रान्झॅक्शन

म्युच्युअल फंडमधील ओटीएम केवळ एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी मर्यादित नाही. याचा वापर विविध व्यवहारांसाठी केला जाऊ शकतो:

• सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (एसआयपी): ओटीएमचा सर्वात सामान्य वापर, जिथे निश्चित रक्कम नियमितपणे इन्व्हेस्ट केली जाते.
• लंपसम इन्व्हेस्टमेंट: काही प्लॅटफॉर्म तुम्हाला वन-टाइम, मोठ्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी OTM वापरण्याची परवानगी देतात.
• सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स (एसटीपी): ओटीएम म्युच्युअल फंड स्कीम दरम्यान नियमित ट्रान्सफर सुलभ करू शकते.
• सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन्स (एसडब्ल्यूपी): जर तुम्ही विद्ड्रॉल फेजमध्ये असाल तर ओटीएम तुमच्या म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित रिडेम्पशन ऑटोमेट करू शकते.
• टॉप-अप एसआयपी: ओटीएम नियमित अंतराने तुमची एसआयपी रक्कम ऑटोमॅटिकरित्या वाढवू शकते.

ही अष्टपैलू OTM तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रवासाच्या विविध टप्प्यांसाठी तुमचा कॉर्पस तयार करण्यापासून ते तुमचे विद्ड्रॉल मॅनेज करण्यापर्यंत उपयुक्त साधन बनवते.

SIP ऑटोमेट कसे करावे?

OTM वापरून तुमची SIP ऑटोमेट करणे ही एक सोपी प्रक्रिया आहे:

• तुमचा म्युच्युअल फंड निवडा: तुम्हाला इन्व्हेस्ट करावयाची स्कीम निवडा.
• तुमचे इन्व्हेस्टमेंट तपशील निर्धारित करा: तुम्हाला इन्व्हेस्ट करावयाची रक्कम आणि किती वेळा (मासिक, तिमाही इ.).
• ओटीएम सेट-अप करा: तुमच्या बँक किंवा इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्मसह ओटीएम सेट-अप करण्यासाठी पूर्वीच्या प्रोसेसचे अनुसरण करा.
• तुमच्या SIP सह OTM लिंक करा: तुमची SIP सुरू करताना OTM देयक पर्याय निवडा.
• तुमची SIP सुरू करा: सर्वकाही सेट-अप झाल्यानंतर, तुम्ही निवडलेल्या तारखेला तुमची SIP ऑटोमॅटिकरित्या सुरू होईल.
• मॉनिटर: प्रोसेस ऑटोमेटेड असताना, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर देखरेख करणे आणि नियोजित केल्याप्रमाणे ट्रान्सफर होत असल्याची खात्री करणे चांगले आहे.

लक्षात ठेवा, ऑटोमेशनचा अर्थ असा नाही की तुम्ही तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटविषयी संपूर्णपणे विसरावे. तुमची इन्व्हेस्टमेंट तुमच्या फायनान्शियल गोलसह संरेखित करण्याची खात्री करण्यासाठी नियमित पोर्टफोलिओ रिव्ह्यू अद्याप महत्त्वाचे आहे.

निष्कर्ष

वन-टाइम मँडेट (OTM) हे एक शक्तिशाली साधन आहे जे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट सुलभ करते. हे तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या प्रवासात सुविधा, अनुशासन आणि सातत्य आणते. तुमची इन्व्हेस्टमेंट ऑटोमेट करून, OTM तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल प्लॅन्सला चिकटविण्यास आणि दीर्घकालीन संपत्ती निर्मितीचा संभाव्य लाभ घेण्यास मदत करते. हे एक उत्तम साधन असताना, तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा नियमितपणे आढावा घेणे आणि ते तुमच्या बदलत्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित करतील याची खात्री करणे लक्षात ठेवा.