ભારતનો ઇન્શ્યોરન્સ ઓવરહોલ: શું ફેરફારો અને તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

ભારતની વીમા નિયમનકાર વીમા કંપનીઓ નીતિઓ વેચવા માટે બેંકો, દલાલો અને એજન્ટોને કેવી રીતે ચૂકવણી કરે છે તેના નોંધપાત્ર રીસેટ પર વિચાર કરી રહી છે, જેમાં પ્રસ્તાવિત કમિશન મર્યાદા છે જે જીવન, આરોગ્ય અને મોટર વીમામાં વિતરણને ફરીથી આકાર આપી શકે છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

ઈન્સ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઓથોરિટી ઓફ ઈન્ડિયા (IRDAI) એ બુધવારે મોડી રાતે જારી કરેલા ચર્ચાપત્રમાં ફેરફાર કર્યા હતા. દરખાસ્તો અંતિમ નથી. રેગ્યુલેટરને પ્રતિસાદ પ્રાપ્ત થયા પછી તેમાં સુધારો કરી શકાય છે, જે ઑક્ટોબર 25 સુધી ખુલ્લું છે.

પ્રસ્તાવના કેન્દ્રમાં ઇન્શ્યોરન્સ વેચવાનો ખર્ચ છે. આઇઆરડીએઆઇ પ્રૉડક્ટ-લેવલ કમિશનની મર્યાદાઓને હટાવ્યા પછી ત્રણ વર્ષ પરત લાવવા માંગે છે, જ્યારે વિતરકોને કેવી રીતે અને ક્યારે ચુકવણી કરવામાં આવે છે તે પણ બદલવા માંગે છે.

કમિશન શા માટે ફરીથી ચકાસણી હેઠળ છે

રેગ્યુલેટરનું આ પગલું અન્ડરલાઇંગ ઇન્શ્યોરન્સ બિઝનેસ કરતાં ઝડપી વધતા વિતરણ ખર્ચના પૃષ્ઠભૂમિ સામે આવે છે.

લાઇફ ઇન્શ્યોરર્સે નાણાંકીય વર્ષ 2025 દરમિયાન કમિશનમાં ₹608 બિલિયનની ચુકવણી કરી, જેમાં 18% નો વધારો થયો. સરખામણી દ્વારા, પ્રીમિયમ સમાન સમયગાળા દરમિયાન 6.73% વધ્યું હતું.

ભારત પહેલેથી જ વિશ્વનું 10મું સૌથી મોટું ઇન્શ્યોરન્સ માર્કેટ છે, પરંતુ ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ વૈશ્વિક સરેરાશ કરતાં ઓછી છે. પ્રસ્તાવિત નિયમો પૉલિસી વિતરણના અર્થશાસ્ત્રને બદલતી વખતે કવરેજને વિસ્તૃત કરવાના વ્યાપક પ્રયાસનો ભાગ છે.

આ સમીક્ષા ચાલુ વર્ષના પ્રારંભમાં વીમા ક્ષેત્રમાં 100% વિદેશી માલિકીને મંજૂરી આપવાના ભારતના નિર્ણયને પણ અનુસરે છે.

જીવન વીમાના ખર્ચમાં મોટો ફેરફાર થઈ શકે છે

જીવન વીમા માટે, જ્યારે પૉલિસી પહેલીવાર વેચવામાં આવે ત્યારે IRDAI મોટા કમિશનની ચુકવણીમાં ઘટાડો કરવા માંગે છે અને તેના બદલે તેના જીવન પર વળતર વહેંચવા માંગે છે.

આ દરખાસ્ત હેઠળ બેંકો અને દલાલો પ્રથમ વર્ષના પ્રીમિયમના 5% થી 20% કમિશન મેળવી શકે છે. ઘણા પ્રૉડક્ટ હાલમાં 40% થી વધુ દરો ધરાવે છે.

આ માળખું પણ પ્રોડક્ટ્સ વચ્ચે તફાવત કરશે. વિતરકો તુલનાત્મક રીતે સરળ નીતિઓ અને જટિલ નીતિઓ વેચવા માટે ઓછી કમાણી કરશે.

ઘણી ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓનું પ્રતિનિધિત્વ કરતી બેંકો અને બ્રોકરને એક જ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની સાથે સંકળાયેલા એજન્ટો કરતાં ઓછી કમિશન મર્યાદાનો સામનો કરવો પડશે.

હેલ્થ અને મોટર ઇન્શ્યોરન્સ પણ નવી મર્યાદાઓનો સામનો કરે છે

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ વિતરણમાં પણ નોંધપાત્ર ફેરફાર જોવા મળી શકે છે.

IRDAI એ પ્રથમ વર્ષમાં કમિશનને 15% અને રિન્યુઅલ પર 5% સુધી મર્યાદિત કરવાનો પ્રસ્તાવ મૂક્યો છે. વિતરકો હાલમાં 30% થી વધુ ફી વસૂલ કરે છે.

ફરજિયાત થર્ડ-પાર્ટી મોટર કવર માટે, પ્રસ્તાવિત માળખું વધુ આગળ વધે છે. જ્યારે નવા વાહન માટે થર્ડ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ વેચવામાં આવે ત્યારે કોઈ કમિશન ચૂકવવાપાત્ર રહેશે નહીં. મોટર ઇન્શ્યોરન્સ સેગમેન્ટમાં વર્તમાન કમિશન દરો લગભગ 25 % થી 50 % છે.

જૂના વાહનોના રિન્યુઅલને કારણે હજુ પણ મર્યાદિત ચુકવણી થઈ શકે છે.

રેગ્યુલેટરે મુખ્ય શહેરી બજારોની બહાર વીમાનું વિસ્તરણ કરવા માટે ઉચ્ચ પ્રોત્સાહનો પણ ઊભા કર્યા છે. નાના શહેરો અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં વેચાણ વધારાના 10% થી 20% આકર્ષિત કરી શકે છે.

લોન સાથે ઇન્શ્યોરન્સ વેચતી વખતે બેંકો કડક નિયમોનો સામનો કરી શકે છે

અન્ય પ્રસ્તાવિત ફેરફાર બેંક લોન સાથે વેચવામાં આવેલ ઇન્શ્યોરન્સની બાબત છે.

બેંકો હવે લોન મેળવવા માટે વીમા પૉલિસીની ખરીદીને શરત બનાવી શકશે નહીં.

જ્યાં શાહુકાર ઇન્શ્યોરન્સ લેનારાઓને સસ્તી ઇન્ટરેસ્ટ રેટ આપે છે, ત્યાં તે બંને લોન દરો જાહેર કરવા પડશે. ગ્રાહકોને તેમની પસંદગીના ઇન્શ્યોરર પાસેથી જરૂરી કવર ખરીદવાની પણ મંજૂરી આપવી પડશે.

ફેરફારો એવા કિસ્સાઓને પણ દૂર કરી શકે છે જ્યાં ગ્રાહકોને પૉલિસીઓ વેચવામાં આવે છે જે બાદમાં તેઓ બંધ કરે છે.

શું વીમો સસ્તી છે?

ઓછું કમિશન ઇન્શ્યોરન્સ વિતરિત કરવાનો ખર્ચ ઘટાડી શકે છે કારણ કે કમિશન પ્રીમિયમમાં બનાવવામાં આવે છે, IRDAI મુજબ.

તેનો અર્થ એ નથી કે ગ્રાહકો ઓછી ચુકવણી કરશે, જો કે. કોઈ ગેરેંટી નથી કે વીમાદાતાઓ ઓછા વિતરણ ખર્ચથી પૉલિસીધારકોને બચત કરશે.

તેના બદલે પૉલિસી વેચવાથી પૈસા કમાતા વ્યવસાયો દ્વારા તાત્કાલિક અસર થઈ શકે છે.

જીવન વીમા વિતરણમાં સામેલ બેંકોએ સૂચિત માળખા હેઠળ સૌથી વધુ દબાણનો સામનો કરવો પડ્યો છે. જે વીમા કંપનીઓ બેંકની આગેવાની હેઠળના વિતરણ પર નોંધપાત્ર રીતે આધાર રાખે છે તેઓ પણ નજીકના ગાળાના અસર જોઈ શકે છે, જ્યારે વાહન વિતરકો સાથે જોડાયેલા મોટર વીમા દલાલો થર્ડ-પાર્ટી કવરમાં પ્રસ્તાવિત ફેરફારોથી પ્રભાવિત થઈ શકે છે.

તે બજારના પ્રારંભિક પ્રતિસાદને સમજાવવામાં મદદ કરે છે. દરખાસ્તોની વિગતો ઉભરી આવ્યા પછી વીમા વિતરકો અને મોટી વીમા ઇન્કમ ધરાવતા ધીરનારના શેર ગુરુવારે ઘટ્યા હતા.

હમણાં માટે, ઉદ્યોગ સમાપ્ત થયેલ નિયમપુસ્તકને બદલે બ્લૂપ્રિન્ટ સાથે વ્યવહાર કરી રહ્યું છે. પ્રતિસાદ ઑક્ટોબર 25 સુધી ખુલ્લો રહે છે, જે IRDAI અંતિમ ફ્રેમવર્ક પર નિર્ણય લેતા પહેલાં કમિશનની મર્યાદા અને અન્ય જોગવાઈઓ માટે જગ્યા છોડી દે છે.