SIP માં 7-5-3-1 નિયમ શું છે? રોકાણકારો માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા

SIP માં 7-5-3-1 નિયમ શું છે?

7-5-3-1 નિયમ એ ગાણિતિક ફોર્મ્યુલા અથવા રિટર્નની ગેરંટી નથી. તેના બદલે, આ એક સરળ વર્તણૂક રોકાણ માળખું છે જે રોકાણકારોને SIP દ્વારા રોકાણ કરતી વખતે ચાર આદતોને અનુસરવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે.

ફ્રેમવર્ક ચાર મુખ્ય સિદ્ધાંતોની આસપાસ બનાવવામાં આવ્યું છે:

• 7 - ઓછામાં ઓછા સાત વર્ષ માટે રોકાણ રાખો.
• 5 - પાંચ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીમાં ડાઇવર્સિફાય કરો.
• 3 - માર્કેટ સાઇકલ દરમિયાન ત્રણ ભાવનાત્મક તબક્કાઓ માટે તૈયારી કરો.
• 1 - સ્ટેપ-અપ SIP દ્વારા દર વર્ષે એકવાર તમારી SIP રકમ વધારો.

દરેક સિદ્ધાંત લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શિસ્ત બનાવવા માટે અલગ ભૂમિકા ભજવે છે.

7-5-3-1 નિયમમાં "7"

સાત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજ તરીકે ઓછામાં ઓછા સાત વર્ષ દર્શાવે છે. બજારો ટૂંકા ગાળાના ઊંચા અને નીચલા સ્તરે હોઈ શકે છે; જો કે, લાંબા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષિતિજ કોઈપણ બજારની મંદી તેમજ સંયોજનની શક્તિ માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે પૂરતા સમય માટે પરવાનગી આપે છે.

રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત માટે લાંબા સમય સુધી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવું યોગ્ય છે. રૂપિયાની કિંમતના સરેરાશમાં, SIP સ્કીમ દ્વારા ખરીદેલ એકમોની સંખ્યા બજારમાં ઘટાડા સાથે વધે છે અને બજારના વધારા સાથે ઘટે છે.

ઉદાહરણ:

ધારો કે કોઈ રોકાણકાર દર મહિને ₹5,000 ની એસઆઇપી શરૂ કરે છે અને સાત વર્ષ માટે રોકાણ ચાલુ રાખે છે.

• માસિક SIP = ₹5,000
• રોકાણનો સમયગાળો = 7 વર્ષ
• કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ = ₹4,20,000

જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળે વળતર આપે છે, તો માત્ર બે અથવા ત્રણ વર્ષ પછી બંધ થવાની તુલનામાં કમ્પાઉન્ડિંગ દ્વારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વધવા માટે વધુ સમય છે. જ્યારે રિટર્નની ક્યારેય ગેરંટી આપવામાં આવતી નથી, ત્યારે લાંબા સમયગાળા માટે રોકાણ કરવામાં આવતું હોવાથી સામાન્ય રીતે રોકાણકારો વિવિધ માર્કેટ સાઇકલનો લાભ લઈ શકે છે.

7-5-3-1 નિયમમાં "5"

સંખ્યા 5 ઘણી સમાન યોજનાઓમાં રોકાણ કરવાને બદલે વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેણીઓમાં વૈવિધ્યકરણને દર્શાવે છે.

વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટાઇલવાળા ફંડ શામેલ હોઈ શકે છે, જે એસેટ સેગમેન્ટમાં માર્કેટ રિસ્કને ફેલાવવામાં મદદ કરે છે.

કેટલીક સામાન્ય રીતે ઉપયોગમાં લેવાતી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીમાં શામેલ છે:

• લાર્જ કેપ ફંડ: મોટી માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન ધરાવતી સ્થાપિત કંપનીઓમાં રોકાણનો સમાવેશ થાય છે.
• ફ્લેક્સી-કેપ અથવા મલ્ટી-કેપ ફંડ: ફંડ મેનેજર દ્વારા અપનાવવામાં આવેલી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી મુજબ માર્કેટના વિવિધ કદની કંપનીઓમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમાવેશ થાય છે.
• મિડ-કેપ ફંડ: તેમાં મધ્યમ કદની કંપનીઓ શામેલ છે જે બજારના કદના સંદર્ભમાં પ્રમાણમાં વધુ જોખમો સાથે વૃદ્ધિની સંભાવના ધરાવે છે.
• સ્મોલ-કેપ ફંડ: તેમાં પ્રમાણમાં ઉચ્ચ વૃદ્ધિની ક્ષમતા ધરાવતી પરંતુ ઉચ્ચ કિંમતની અસ્થિરતા ધરાવતી નાની-આકારની કંપનીઓ શામેલ છે.
• ઇન્ટરનેશનલ અથવા સેક્ટરલ ફંડ: રોકાણના ઉદ્દેશો મુજબ આંતરરાષ્ટ્રીય બજારો અથવા કેટલાક ક્ષેત્રોમાં રોકાણની તક પ્રદાન કરે છે.

વૈવિધ્યકરણનો અર્થ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ઘણી સંખ્યાની પસંદગી નથી પરંતુ તેમાં વિવિધ શ્રેણીઓમાં વૈવિધ્યકરણ શામેલ છે જે બજારની સ્થિતિઓમાં ફેરફાર માટે અલગ રીતે પ્રતિક્રિયા આપી શકે છે.

7-5-3-1 નિયમમાં "3"

નંબર 3 એ ભાવનાત્મક તબક્કાઓને ઓળખે છે જે મોટાભાગના રોકાણકારો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ યાત્રા દરમિયાન પસાર થાય છે. તબક્કાઓ રોકાણકારોને બજારની ટૂંકા ગાળાની હલનચલનના આધારે નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરી શકે છે.

ત્રણ સામાન્ય ભાવનાત્મક તબક્કાઓ છે:

• અપરાધ: ફ્લેટ માર્કેટને કારણે અથવા તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કર્યા પછી તરત જ તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર અપેક્ષાઓના રિટર્નથી નીચે નિરાશ થઈ શકે છે.
• પુનરાવર્તન: માર્કેટમાં સુધારાના સમયગાળા દરમિયાન, અસ્થાયી નુકસાન એસઆઇપીમાં તેમના રોકાણના નિર્ણયો વિશે શંકાઓનું કારણ બની શકે છે. 
• પેનિક: બજારોમાં તીવ્ર ઘટાડાને કારણે, ગભરાટ એ એવી લાગણીઓમાંથી એક છે જે ઉદ્ભવી શકે છે, જેના કારણે તેમના SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બંધ થઈ જાય છે. ભયભીત કાર્ય તેમના ભાવિ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિર્ણયો પર અસર કરી શકે છે.

આ લાગણીઓને ઓળખીને અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો મુજબ સતત રોકાણ કરવાથી રોકાણકારોને બજારની પરિસ્થિતિઓ બદલતી વખતે શિસ્ત જાળવવામાં મદદ મળી શકે છે.

7-5-3-1 નિયમમાં "1"

અંતિમ સિદ્ધાંત રોકાણકારોને સ્ટેપ અપ SIP દ્વારા દર વર્ષે એકવાર તેમના SIP યોગદાનને વધારવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે. જેમ જેમ સમય જતાં આવક વધે છે, તેમ એસઆઇપીની રકમમાં વધારો કરવાથી માસિક ફાઇનાન્સમાં નોંધપાત્ર ફેરફાર કર્યા વિના મોટા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કોર્પસ બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે.

ઘણા રોકાણકારો તેમની SIP ને વાર્ષિક 10% થી 12% સુધી વધારવાનું પસંદ કરે છે, જો કે યોગ્ય રકમ વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિઓ પર આધારિત છે.

ઉદાહરણ:

ધારો કે કોઈ ઇન્વેસ્ટર દર મહિને ₹5,000 ની SIP થી શરૂ થાય છે.

• વર્ષ 1 - ₹5,000 દર મહિને
• વર્ષ 2 - ₹5,500 દર મહિને
• વર્ષ 3 - ₹6,050 દર મહિને

લાંબા રોકાણના સમયગાળા દરમિયાન, સામાન્ય વાર્ષિક વધારાથી પણ રોકાણની રકમ વધી શકે છે અને તે દરમિયાન સમાન એસઆઇપી રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની તુલનામાં સંભવિત રીતે મોટું કોર્પસ લાગી શકે છે.

રોકાણકારોએ SIP કેલ્ક્યુલેટર અથવા SIP રિટર્ન કેલ્ક્યુલેટરની મદદથી SIP યોગદાન વધારવાની યોજના બનાવતા પહેલાં તેમના સંભવિત લાભની ગણતરી કરવી જોઈએ.

7-5-3-1 નિયમ કેવી રીતે કામ કરે છે - એક ઉદાહરણ

7-5-3-1 નિયમ એક જ પેકેજમાં ચાર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અભિગમોનું સંયોજન છે. નીચેનું ઉદાહરણ દર્શાવશે કે ઇન્વેસ્ટર તેમના રોકાણ દ્વારા આ નિયમને કેવી રીતે લાગુ કરી શકે છે.

ઉદાહરણ 10% વાર્ષિક SIP સ્ટેપ-અપ ધારે છે. વાસ્તવિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મૂલ્ય બજાર કામગીરી પર આધારિત છે અને તેની ખાતરી નથી.

આ સાત વર્ષ દરમિયાન, રોકાણકાર બજારમાં ઉતાર-ચઢાવ હોવા છતાં એસઆઇપી ચાલુ રાખે છે, વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો જાળવી રાખે છે અને વાર્ષિક યોગદાન વધારે છે. આ 7-5-3-1 નિયમ પાછળનો મુખ્ય વિચાર દર્શાવે છે.
 

પગલાં અનુસાર 7-5-3-1 નિયમ કેવી રીતે લાગુ કરવો

રોકાણકારો તેમની SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી માટે ફ્રેમવર્ક લાગુ કરવા માટે આ પગલાંઓને અનુસરી શકે છે.

• તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યને વ્યાખ્યાયિત કરો: તમારા રોકાણના હેતુને ઓળખો, જેમ કે સંપત્તિ નિર્માણ, નિવૃત્તિ આયોજન અથવા ભવિષ્યના ખર્ચને ભંડોળ આપવું.
• યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો: તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશ અને રિસ્ક પ્રોફાઇલ સાથે મેળ ખાતા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો.
• વિવિધ શ્રેણીઓમાં વિવિધતા લાવો: માત્ર એક કેટેગરીમાં રોકાણ કરવાનું ટાળો. જ્યાં યોગ્ય હોય ત્યાં વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે પોર્ટફોલિયો બનાવો.
• લાંબા ગાળા માટે રોકાણ રાખો: ટૂંકા ગાળાની કિંમતની હલનચલન પર પ્રતિક્રિયા આપવાને બદલે વધતા અને ઘટતા બજારો બંને દરમિયાન તમારી એસઆઇપી ચાલુ રાખો.
• તમારા પોર્ટફોલિયોની સમયાંતરે સમીક્ષા કરો: તમારા રોકાણો તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત કરવાનું ચાલુ રાખે છે કે નહીં તે તપાસો અને જ્યારે જરૂરી હોય ત્યારે જ ફેરફારો કરો.
• દર વર્ષે તમારી SIP વધારો: તમારી ઇન્કમ વધે ત્યારે તમારા માસિક યોગદાનને ધીમે ધીમે વધારવા માટે સ્ટેપ અપ SIP સુવિધાનો ઉપયોગ કરો.

SIP નો 7-5-3-1 નિયમ વિરુદ્ધ 8-4-3 નિયમ

બંને ફ્રેમવર્ક શિસ્તબદ્ધ રોકાણને પ્રોત્સાહિત કરે છે. રોકાણકારો એવા સિદ્ધાંતો અપનાવી શકે છે જે તેમના નાણાકીય લક્ષ્યો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અભિગમ સાથે શ્રેષ્ઠ રીતે મેળ ખાય છે.

નિષ્કર્ષ

7-5-3-1 ના સિદ્ધાંત મુજબ, રોકાણકારોએ ચાર સરળ પ્રથાઓ અપનાવવી જોઈએ: લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવું, વૈવિધ્યકરણ દ્વારા યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેણીઓની ફાળવણી, બજારની વધઘટ દરમિયાન શિસ્તબદ્ધ રહેવું અને દર વર્ષે SIP રોકાણમાં વધારો કરવો. જો કે, આ સિદ્ધાંત સફળતાની ગેરંટી આપતા નથી, પરંતુ તે ચોક્કસપણે રોકાણકારોને તેમના રોકાણોમાં સુસંગતતા વિકસાવવામાં મદદ કરી શકે છે. કોઈપણ SIP શરૂ કરતા પહેલાં, તમારા લક્ષ્યો અને રિસ્ક લેવાની ક્ષમતાઓને ધ્યાનમાં લો. તમે એક જ પ્લેટફોર્મ દ્વારા તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની યાત્રા શરૂ કરવા માટે 5paisa સાથે ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો.