શા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન રોકાણકારો માટે સુવિધાજનક વિકલ્પ છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન (LAMF) એક સુરક્ષિત લોન છે જે રોકાણકારોને પાત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ગીરવે મૂકીને તેમના હિતોને વેચ્યા વિના ધિરાણકર્તા પાસેથી પૈસા ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે. ફંડ એકમો રિડીમ કરવાને બદલે, રોકાણકારો લિક્વિડિટી મેળવતી વખતે માલિકી જાળવી રાખવા માટે પૂર્વાધિકાર સાથે ગીરવે મૂકેલાં એકમોને ચિહ્નિત કરી શકે છે.

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ઓવરડ્રાફટ સુવિધા તરીકે LAMF આપે છે, જે ગ્રાહકોને અધિકૃત ક્રેડિટ લિમિટ સુધી જરૂરી ભંડોળ લેવાની મંજૂરી આપે છે. ઇન્ટરેસ્ટ માત્ર વપરાયેલી રકમ પર આકારણી કરવામાં આવે છે, મંજૂર મર્યાદા નથી. લિયન ઉઠાવવામાં આવે છે અને લોનની ચુકવણી કર્યા પછી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ફરીથી મફતમાં ઉપલબ્ધ છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનના લાભો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે, જ્યારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અકબંધ રહેવાની મંજૂરી આપે છે.

નીચા વ્યાજ દરો

એલએએમએફ માટે ઇન્ટરેસ્ટ દરો, જે સુરક્ષિત લોન છે, સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તા, ફંડનો પ્રકાર અને કરજદારની પ્રોફાઇલના આધારે વાર્ષિક 9% થી 12% સુધીની હોય છે.

ઉચ્ચ લોન-ટુ-વેલ્યૂ (એલટીવી)

ધિરાણકર્તા અને નિયમનકારી મર્યાદાને આધિન, ધિરાણકર્તાઓ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મૂલ્યના 50% સુધી અને યોગ્ય ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મૂલ્યના 80% સુધી ઑફર કરી શકે છે.

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ચાલુ રાખો

તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો લોનની મુદત દરમિયાન રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે તેમને અસ્થાયી લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરતી વખતે બજારની ગતિવિધિઓમાં ભાગ લેવાની મંજૂરી આપે છે.

સુવિધાજનક ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા

ઘણા ધિરાણકર્તાઓ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે ઓવરડ્રાફ્ટ પ્રદાન કરે છે, જે કરજદારોને જરૂર પડે ત્યારે ફંડ ઉપાડવાની અને માત્ર ઉપયોગ કરેલી રકમ પર ઇન્ટરેસ્ટ ચૂકવવાની સુવિધા આપે છે.

સંભવિત ટૅક્સ લાભ

એલએએમએફ દ્વારા ઉધાર લેવાથી સામાન્ય રીતે કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ થતો નથી કારણ કે રોકાણકારો તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોને રિડીમ કરતા નથી.
પ્રો ટિપ: જો તમને ટૂંકા ગાળાના પૈસાની જરૂર હોય તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન લેવા કરતાં તમારા રોકાણોને વહેલી તકે રિડીમ કરવું વધુ ખર્ચાળ હોઈ શકે છે પરંતુ અપેક્ષા રાખો કે સમય જતાં તમારા રોકાણમાં વધારો થશે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

સંબંધિત લોન-ટુ-વેલ્યૂ (એલટીવી) રેશિયોનો ઉપયોગ કરીને, ધિરાણકર્તા પ્રથમ યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને મહત્તમ ઉધાર લિમિટ સ્થાપિત કરે છે. મંજૂરી પછી, ગીરવે મૂકેલાં એકમોને પૂર્વાધિકાર સાથે નિયુક્ત કરવામાં આવે છે જે તેમને બાકી લોનની ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી રિડીમ કરવાથી અટકાવે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા દ્વારા મંજૂર રકમ ઑફર કરે છે, જે ગ્રાહકોને જરૂરિયાત મુજબ પૈસા ઉપાડવામાં સક્ષમ બનાવે છે. જો ગીરવે મૂકેલાં એકમોનું બજાર મૂલ્ય નોંધપાત્ર રીતે ઘટી જાય તો ધિરાણકર્તા કરજદાર પાસેથી વધુ સુરક્ષાની વિનંતી કરી શકે છે અથવા બાકી બૅલેન્સના એક ભાગની ચુકવણી કરવા માટે માર્જિન કૉલનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

પગલાંબદ્ધ પ્રક્રિયા

1. પાત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો સામે લોન માટે અપ્લાઇ કરો.
2. KYC અને ધિરાણકર્તાની વેરિફિકેશન પૂર્ણ કરો.
3. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો પૂર્વાધિકાર માર્કિંગ દ્વારા ગીરવે મૂકવામાં આવે છે.
4. ધિરાણકર્તા પાત્ર એલટીવીની ગણતરી કરે છે.
5. ઓવરડ્રાફ્ટ અથવા લોન એકાઉન્ટ ઍક્ટિવેટ થાય છે.
6. જરૂરિયાત મુજબ ફંડ ઉપાડો.
7. લાગુ વ્યાજ સાથે બાકી રકમની ચુકવણી કરો.
8. સંપૂર્ણ ચુકવણી પછી લિયન હટાવવામાં આવે છે.

લિયન માર્કિંગ શું છે?

જે પ્રક્રિયા દ્વારા ધિરાણકર્તા અસ્થાયી રૂપે ગીરવે મૂકેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ચાર્જ કરે છે તેને લિયન માર્કિંગ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. એકમો હજુ પણ ઇન્વેસ્ટરની માલિકી ધરાવે છે, પરંતુ જ્યાં સુધી લોન સંપૂર્ણપણે ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી તે રિડીમ અથવા ટ્રાન્સફર કરી શકાતી નથી. ધિરાણકર્તા માંગ કરે છે કે એકવાર તમામ બાકી ચુકવણીઓ થયા પછી લિયન હટાવવામાં આવે, જે રોકાણકારને રોકાણો પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ આપે છે.

ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા કેવી રીતે કામ કરે છે

ગીરવે મૂકેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોનું મૂલ્ય ઉધાર લેવાની મર્યાદાને નિર્ધારિત કરે છે જે ધિરાણકર્તા ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા હેઠળ મંજૂર કરે છે. ઉધાર લેનારાઓ જ્યારે પણ જરૂર હોય ત્યારે રોકડ મેળવી શકે છે અને એક જ સમયે સંપૂર્ણ રકમ લેવાના બદલે ઉપયોગ કરેલી રકમ પર ઇન્ટરેસ્ટ ચૂકવી શકે છે.

ઉદાહરણ

ધારો કે નેહાએ ₹10 લાખ મૂલ્યના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ગીરવે મૂક્યા પછી ₹5 લાખ ઓવરડ્રાફ્ટ લિમિટ પ્રાપ્ત કરી છે. ઇમરજન્સી ખર્ચ માટે, તેણી માત્ર ₹2 લાખ લે છે. સંપૂર્ણ ₹5 લાખ મર્યાદાના બદલે, ઇન્ટરેસ્ટ માત્ર ₹2 લાખ પર મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.

લોન-ટુ-વેલ્યૂ (એલટીવી) રેશિયો

ગીરવે મૂકેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના બજાર મૂલ્યના સંબંધમાં ધિરાણકર્તા મંજૂર કરી શકે તેવી મહત્તમ રકમ લોન-ટુ-વેલ્યૂ (એલટીવી) રેશિયો દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનો પ્રકાર અને ધિરાણકર્તાની પૉલિસીઓ લાગુ એલટીવી નિર્ધારિત કરે છે.

ઉધાર લેવાના ઉદાહરણો

એલએએમએફ પર વ્યાજ દરો અને શુલ્ક

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનનો ઇન્ટરેસ્ટ રેટ સામાન્ય રીતે વાર્ષિક લગભગ 9% થી શરૂ થાય છે, જો કે વાસ્તવિક દરો ધિરાણકર્તાઓ અને કરજદારની પ્રોફાઇલમાં અલગ હોય છે.

ઇન્ટરેસ્ટ ઉપરાંત, ધિરાણકર્તાઓ ચાર્જ કરી શકે છે:

• પ્રોસેસિંગ ફી
• ડૉક્યુમેન્ટેશન શુલ્ક
• વિલંબિત ચુકવણી પર દંડાત્મક વ્યાજ
• સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, જ્યાં લાગુ પડે છે

જોકે કરજદારોએ અરજી કરતા પહેલાં કોઈપણ લાગુ ફી તપાસવી જોઈએ, પરંતુ ઘણા ધિરાણકર્તાઓ પ્રીપેમેન્ટ દંડ લાદતા નથી.

કારણ કે LAMF એ વચન આપેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો દ્વારા સમર્થિત છે, તે ઘણીવાર વ્યક્તિગત લોન કરતાં નીચા ઇન્ટરેસ્ટ દરો આપે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન માટે કોણ પાત્ર છે?

અરજી કરતા પહેલાં અરજદારોએ ધિરાણકર્તાની પાત્રતાની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવી આવશ્યક છે.

પાત્રતા ચેકલિસ્ટ

• ભારતીય નિવાસી વ્યક્તિઓ (ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ પૉલિસીઓ લાગુ થઈ શકે છે)
• સામાન્ય રીતે 18 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ
• પૂર્ણ થયેલ KYC ની જરૂરિયાતો
• પાત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના ધારક
• ધિરાણકર્તા દ્વારા સ્વીકારવામાં આવેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
• સંતોષકારક કરજદાર વેરિફિકેશન

બાકાત

• કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ સ્વીકારી શકતા નથી:
• કેટલીક ક્લોઝ-એન્ડેડ સ્કીમ્સ
• લૉક-ઇન સમયગાળા દરમિયાન ELSS ફંડ
• સસ્પેન્ડ અથવા પ્રતિબંધિત સ્કીમ
• ધિરાણકર્તાની પૉલિસી મુજબ અન્ય અયોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ
   

જરૂરી દસ્તાવેજો

અરજી કરતી વખતે નીચેના દસ્તાવેજો તૈયાર રાખો.

ચેકલિસ્ટ

• Pan કાર્ડ
• આધાર કાર્ડ અથવા માન્ય ઓળખનો પુરાવો
• ઍડ્રેસનો પુરાવો
• KYC દસ્તાવેજો
• મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ સ્ટેટમેન્ટ
• બેંક ખાતાની વિગતો
• પાસપોર્ટ-સાઇઝનો ફોટો (જો જરૂરી હોય તો)
• કૅન્સલ્ડ ચેક (જ્યાં લાગુ હોય)

LAMF વર્સેસ પર્સનલ લોન

તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે કયા ઉધાર વિકલ્પ શ્રેષ્ઠ છે તે સમજવા માટે એલએએમએફ અને પર્સનલ લોનની તુલના કરો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન માટે ઑનલાઇન કેવી રીતે અપ્લાઇ કરવું

આ સરળ પગલાંઓને અનુસરો.

1. LAMF ઑફર કરતા ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરો.
2. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનની પાત્રતા તપાસો.
3. ઑનલાઇન KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો.
4. પ્લેજ માટે પાત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો પસંદ કરો.
5. લિયન માર્કિંગને અધિકૃત કરો અને ઇ-સાઇન પૂર્ણ કરો.
6. ધિરાણકર્તા પાસેથી મંજૂરી પ્રાપ્ત કરો.
7. મંજૂર કરેલ ઓવરડ્રાફ્ટ અથવા લોનની રકમ ઍક્સેસ કરો.
8. ગીરવે મૂકેલાં એકમોને રિલીઝ કરવા માટે બાકી રકમની ચુકવણી કરો.
 

ધ્યાનમાં રાખવાની બાબતો/જોખમો અને મર્યાદાઓ

જોકે એલએએમએફ સુવિધા પ્રદાન કરે છે, પરંતુ કરજદારોએ તેની મર્યાદાઓને સમજવી જોઈએ.

• બજારમાં ઘટાડાથી માર્જિન કૉલ્સ થઈ શકે છે.
• જ્યાં સુધી લિયન હટાવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી ગીરવે મૂકેલાં એકમો રિડીમ કરી શકાતા નથી.
• કેટલીક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ ગીરવે મૂકવા માટે પાત્ર નથી.
• લોનની ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળતા ધિરાણકર્તાને લોન એગ્રીમેન્ટને આધિન પ્લેજ લાગુ કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે.
• જો બાકી રકમ લાંબા સમય સુધી ચૂકવવામાં ન આવે તો ઇન્ટરેસ્ટ ખર્ચમાં વધારો થાય છે.
• એલટીવી મર્યાદા ધિરાણકર્તા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.
   

નિષ્કર્ષ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન એવા રોકાણકારો માટે ઉપયોગી ઓપ્શન હોઈ શકે છે જેઓ તેમના રોકાણોને લિક્વિડેટ કર્યા વિના ફંડ મેળવવા માંગે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન શું છે અને સુવિધા કેવી રીતે કામ કરે છે તે સમજવાથી રોકાણકારોને માહિતગાર કરજ નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળી શકે છે. મંજૂર કરેલી રકમ પોર્ટફોલિયો વેલ્યૂ, ફંડનો પ્રકાર અને ધિરાણકર્તાની નીતિઓ જેવા પરિબળો પર આધારિત છે. લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોલ્ડિંગ્સને સુરક્ષિત કરતી વખતે લિક્વિડિટીની ઍક્સેસ પ્રદાન કરીને, આ ઉધાર ઓપ્શન ઇન્વેસ્ટરની એકંદર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચનાને અવરોધિત કર્યા વિના ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોને ટેકો આપી શકે છે.