SBI ના ચેરમેન સી એસ શેટ્ટી કહે છે, FCNR (B) પ્રવાહનો ઉપયોગ કરવા માટે બેંકોને 3-4 મહિનાનો સમય લાગી શકે છે

સ્ટેટ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયાના ચેરમેન સી. એસ. શેટ્ટીના જણાવ્યા મુજબ, ભારતીય બેન્કો વિદેશી ચલણ બિન-નિવાસી (બેંક) અથવા એફસીએનઆર (બી), થાપણો દ્વારા એકત્ર કરાયેલા ભંડોળનો મોટો પૂલ લગાવવામાં ત્રણથી ચાર મહિના લાગી શકે છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

ગુરુવારે મુંબઈમાં ગ્લોબલ ફિનટેક ફેસ્ટ 2026 માં બોલતા, સેટીએ સૂચવ્યું હતું કે વધારાની લિક્વિડિટી ધીમે ધીમે લાગુ થવાની સંભાવના છે અને તેના પરિણામે "અસામાન્ય ધિરાણ" થવાની સંભાવના નથી.

બેન્કોએ શરૂઆતમાં બજારની અપેક્ષા કરતાં FCNR (B) ડિપોઝિટ દ્વારા નોંધપાત્ર રીતે વધુ ઊભા કર્યા પછી તેમની ટિપ્પણીઓ આવી હતી, જે બેન્કિંગ સિસ્ટમમાં તરલતામાં તીવ્ર વધારો કરે છે.

FCNR (B) ઇનફ્લો $127.2 સુધી પહોંચે છે અબજ

રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાની રાહત સ્વૅપ સુવિધા દ્વારા પ્રવાહ ઑગસ્ટ 31 સુધીમાં $136.4 બિલિયન સુધી પહોંચી ગયો.

આમાંથી, બેંકોએ FCNR (B) ડિપોઝિટ દ્વારા $127.2 બિલિયન એકત્રિત કર્યા, જે $90-100 બિલિયનના બજારના અંદાજ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધુ છે.

RBIએ 8 જૂનના રોજ નવા FCNR (B) ડિપોઝિટ, વિદેશી ચલણ બોન્ડ્સ અને બાહ્ય વ્યાપારી ઉધાર માટે રાહત સ્વૅપ સુવિધા શરૂ કરી હતી.

FCNR (B) વિન્ડો શરૂઆતમાં 30 સપ્ટેમ્બર, 2026 સુધી ખુલ્લી રહેશે. જો કે, કેન્દ્રીય બેંકે મજબૂત પ્રતિસાદ પછી એક મહિના સુધી સમયસીમા આગળ વધારી હતી, અને 31 ઓગસ્ટના રોજ વિન્ડો બંધ થઈ હતી.

શેટ્ટીએ આ સ્કીમ દ્વારા કેટલી રકમ લાવવામાં આવી છે તે જાહેર કર્યું નથી. દેશના સૌથી મોટા સરકારી માલિકીની ધિરાણકર્તાએ લગભગ $10 બિલિયનનું લક્ષ્ય નક્કી કર્યું હતું.

બેન્કિંગ સિસ્ટમ લિક્વિડિટી ₹10.5 ટ્રિલિયનની નજીક

મોટા પ્રવાહ બેન્કિંગ સિસ્ટમમાં લિક્વિડિટીમાં નોંધપાત્ર વધારો કર્યો છે, જે સપ્ટેમ્બર 9 સુધી લગભગ ₹10.5 ટ્રિલિયન પર રહ્યો છે.

આ ફંડને ડિપ્લોય કરવા માટે બેંકો પાસે ઘણા માર્ગો ઉપલબ્ધ છે. અહેવાલમાં ઉલ્લેખ કરાયેલા ઉદ્યોગ નિષ્ણાતોએ ત્રણ વ્યાપક વિકલ્પોની ઓળખ કરીઃ પાંચ વર્ષના સરકારી બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરવું, ઉચ્ચ-ખર્ચવાળી થાપણોને બદલવી અથવા કોર્પોરેટ્સને ધિરાણ.

ત્રીજો ઓપ્શનએ ચિંતા ઉભી કરી છે કારણ કે ક્રેડિટ વૃદ્ધિ પહેલાથી જ મજબૂત છે, ખાસ કરીને કોર્પોરેટ સેગમેન્ટમાં.

જો કે, સેટ્ટી તાત્કાલિક બદલે ત્રણથી ચાર મહિનામાં લાગુ થવાની અપેક્ષા રાખે છે.

એજન્ટિક AI બેન્કિંગમાં વ્યાપક ભૂમિકા ભજવી શકે છે

લિક્વિડિટી ઉપરાંત, શેટ્ટીએ બેંકિંગમાં એજન્ટિક આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સની વધતી ભૂમિકાને પણ સંબોધિત કરી.

મુખ્યત્વે વ્યક્તિગત કાર્યોમાં સહાય કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલી AI સિસ્ટમ્સથી વિપરીત, એજન્ટિક AI ગ્રાહકો વતી કાર્ય કરી શકે છે અને પરિસ્થિતિઓ બદલતી તેની ક્રિયાઓને અપનાવી શકે છે.

બેંકોમાં, આવી સિસ્ટમ્સ સંભવિત રીતે ફાઇનાન્શિયલ જીવનચક્રના વિવિધ તબક્કામાં તૈનાત કરી શકાય છે. શેટ્ટી દ્વારા ઓળખાતા ક્ષેત્રોમાં છેતરપિંડી અને નવા એકાઉન્ટ શોધ, નો-યોર કસ્ટમર પ્રક્રિયાઓ, એન્ટી-મની લોન્ડરિંગ તપાસ, લોન મૂલ્યાંકન, અન્ડરરાઇટિંગ અને સમાધાનનો સમાવેશ થાય છે.

ગ્રાહકો માટે, ટેક્નોલોજી વધુ સક્રિય અને સંદર્ભિત ક્રિયાપ્રતિક્રિયાને ટેકો આપી શકે છે.

સેટ્ટીએ આગામી તબક્કાને ડિજિટલ બેંકિંગથી વધુ બુદ્ધિમાન બેંકિંગ તરફ પરિવર્તન તરીકે વર્ણવ્યું છે, જેમાં AI મોડેલ ભારતની વિવિધતા અને ચોક્કસ જરૂરિયાતોને સમજવામાં સક્ષમ છે.

ઉચ્ચ પ્રારંભિક ખર્ચ એક પડકાર રહે છે

એજન્ટિક AI ને ભારતીય બેંકિંગમાં વ્યાપક રીતે તૈનાત કરી શકાય તે પહેલાં ખર્ચ એક મહત્વપૂર્ણ વિચારણા છે.

સેટ્ટીએ જણાવ્યું હતું કે પ્રારંભિક નિશ્ચિત ખર્ચ વધુ હોઈ શકે છે, જોકે આવી સિસ્ટમોના સંચાલનનો વધતો ખર્ચ પછીથી ઓછો હોઈ શકે છે, જે સ્કેલની અર્થવ્યવસ્થાઓ માટે અવકાશ બનાવે છે.

તેમણે ઑટોમેશનથી આગળની વ્યાપક તકની પણ ઓળખ કરી.

અત્યાધુનિક ફાઇનાન્શિયલ સલાહ અને સંપત્તિ-વ્યવસ્થાપન ક્ષમતાઓ હાલમાં સમૃદ્ધ અને ફાઇનાન્શિયલ રીતે જાણકાર ગ્રાહકોમાં કેન્દ્રિત છે. એજન્ટિક AI સંભવિત રીતે તેમના ફાઇનાન્શિયલ જીવનના વિવિધ તબક્કાઓમાં સેંકડો લોકોને વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ સહાય આપી શકે છે.

જો કે, તે વિસ્તરણનો અર્થ આ પ્રક્રિયામાંથી લોકોને દૂર કરવાનો નથી.

મહત્વપૂર્ણ રહેવા માટે માનવ દેખરેખ

સેટીએ કહ્યું કે AI એ તેમને બદલવાને બદલે માનવ ક્ષમતાઓ વધારવી જોઈએ.

નિયમિત, ઉચ્ચ-પરિમાણ અને ડેટા-સઘન પ્રવૃત્તિઓને AI દ્વારા વધુને વધુ નિયંત્રિત કરી શકાય છે, જ્યારે જટિલ અને ઉચ્ચ-જોખમી ફાઇનાન્શિયલ નિર્ણયો માટે યોગ્ય માનવ દેખરેખની જરૂર પડશે.

વધુ ઓટોમેશન બેંકના કર્મચારીઓને કસ્ટમર સંબંધો, સમસ્યા-નિરાકરણ અને અન્ય મૂલ્ય-વર્ધિત પ્રવૃત્તિઓ પર વધુ સમય ગાળવાની મંજૂરી આપી શકે છે.

પરંતુ AI સિસ્ટમ્સને વધુ સ્વાયત્તતા આપવાથી વિવિધ જોખમોનો સમૂહ રજૂ થાય છે. સ્વાયત્ત સિસ્ટમ દ્વારા કરવામાં આવેલી ભૂલ મશીનની ઝડપ પર ગ્રાહકો, સમકક્ષો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓને સંભવિત રીતે અસર કરતી બહુવિધ કનેક્ટેડ સિસ્ટમ્સમાં ક્રિયાઓ સેટ કરી શકે છે.

બેંકોને 'તમારા ગ્રાહકને જાણો' થી 'તમારા એજન્ટને જાણો' માં જવાની જરૂર પડી શકે છે'

સેટી એ સચોટતા, જવાબદારી અને અસમપ્રમાણતા વિના ઍક્સેસની રૂપરેખા આપી છે કારણ કે AI અપનાવવા વધે છે ત્યારે વિશ્વાસનું નિર્માણ કરવા માટે ત્રણ સિદ્ધાંતોની જરૂર છે.

ચોકસાઈ માત્ર સરેરાશ પ્રદર્શન દ્વારા નક્કી કરવાને બદલે વિવિધ કસ્ટમર જૂથોમાં સુસંગત રહેવાની જરૂર છે.

જવાબદારી માટે દેખરેખ, શોધખોળ અને મહત્વપૂર્ણ કાર્યવાહી શા માટે લેવામાં આવી હતી તે નિર્ધારિત કરવાની ક્ષમતાની જરૂર પડશે, ખાસ કરીને AI સિસ્ટમ્સ નિર્ણયોની ભલામણ કરવાથી તેમને અમલમાં મૂકવા સુધી આગળ વધે છે.

એઆઈ એજન્ટોનો વધારો જોખમ વ્યવસ્થાપનમાં એક નવું પરિમાણ પણ ઉમેરી શકે છે. બેંકોએ પરંપરાગત રીતે તેમના ગ્રાહકને જાણવાના સિદ્ધાંત પર સુરક્ષાઓ બનાવી છે. જેમ સ્વાયત્ત એજન્ટો ફાઇનાન્શિયલ ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં ભાગ લેવાનું શરૂ કરે છે, સંસ્થાઓને તે એજન્ટોને ઓળખવા અને સમજવા માટે પદ્ધતિઓની જરૂર પડી શકે છે.

આવી સિસ્ટમમાં એજન્ટની ઓળખ અને પ્રમાણીકરણ, ગ્રાહકની સંમતિ, ટ્રાન્ઝૅક્શનની મર્યાદા, ઑડિટ ટ્રેલ્સ અને લોકેશન શામેલ હોઈ શકે છે. બેંકોને એવા વાતાવરણમાં પણ કામ કરવું પડી શકે છે જ્યાં એઆઈ સિસ્ટમ્સ અન્ય એઆઈ સિસ્ટમ્સ સાથે ક્રિયાપ્રતિક્રિયા કરે છે, જે વાસ્તવિક સમયના જોખમ મૂલ્યાંકનની જરૂરિયાત વધારે છે.

બેંકિંગ ઉદ્યોગ માટે, તાત્કાલિક પડકાર બે મોખરે આવી રહ્યો છે: સામાન્ય રીતે મોટી FCNR (B)-લિંક્ડ લિક્વિડિટીને વ્યવસ્થિત રીતે તૈનાત કરવું, જ્યારે માનવ દેખરેખ, જવાબદારી અથવા નાણાંકીય સુરક્ષાઓને નબળા કર્યા વિના એઆઇ સિસ્ટમ્સની વધુ સ્વાયત્ત પેઢી માટે તૈયારી કરવી.