દર મહિને ₹500, ₹1,000 અને ₹5,000 માટે શ્રેષ્ઠ SIP પ્લાન

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP શરૂ કરવા માટે મોટી માસિક આવકની જરૂર નથી. ₹500, ₹1,000 અથવા ₹5,000 ની બચત કરતા ઇન્વેસ્ટર રોકાણની આદત વિકસિત કરી શકે છે, પરંતુ એકલી રકમ નક્કી કરતી નથી કે કઈ સ્કીમ યોગ્ય છે. બચતનો હેતુ, ઉપલબ્ધ સમય અને વોલેટિલિટીને વધુ સંભાળવાની ક્ષમતા.

ન્યૂનતમ SIP રકમ સ્કીમ અને પ્લેટફોર્મ મુજબ અલગ હોય છે. ઘણી યોજનાઓ ₹500 ના હપ્તાઓ સ્વીકારે છે, અને કેટલાક ફંડ હાઉસિસ ઓછામાં ઓછા ₹100 સુધી ઘટાડે છે. છોટી SIP પહેલ પ્રથમ વખતના રોકાણકારો માટે ₹250 માસિક રૂટ પ્રદાન કરે છે, જેમાં 60-હપ્તાની પ્રતિબદ્ધતા, વૃદ્ધિ ઓપ્શન અને પાત્ર સ્કીમના મર્યાદિત સેટ જેવી શરતો છે. રોકાણકારોએ શરૂ કરતા પહેલાં સ્કીમના લેટેસ્ટ ડૉક્યુમેન્ટ ચેક કરવા જોઈએ.

એક નાનું બજેટ ઘણીવાર ઘણા ફંડ્સમાં નાણાંને વિભાજિત કરવાને બદલે સરળ પોર્ટફોલિયો માટે જરૂરી છે. અહીં વ્યવહારિક મોડેલ ફાળવણી અને ઉદાહરણો છે, નામવાળી સ્કીમ ખરીદવાની ભલામણો નથી.

નીચેના આંકડા દર્શાવે છે કે કેવી રીતે વિવિધ માસિક યોગદાન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ લક્ષ્યો સાથે મેળ કરી શકાય છે.

માસિક બજેટ અનુસાર ઉદાહરણરૂપ SIP પ્લાન

1. ₹500 માસિક SIP શું કરી શકે છે?

એક ₹500 SIP વર્ષમાં ₹6,000 અને દસ વર્ષમાં યોગદાનમાં ₹60,000 સુધી ઉમેરે છે. સંપૂર્ણપણે ગાણિતિક ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે સતત 10% વાર્ષિક રિટર્ન કમ્પાઉન્ડ માસિક, મહિનાના અંતના યોગદાન દસ વર્ષ પછી આશરે ₹1.03 લાખ સુધી એકત્રિત થઈ શકે છે. વાસ્તવિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન અનિયમિત છે અને નકારાત્મક હોઈ શકે છે.

એક વ્યાપક, ઓછા ખર્ચે ઇક્વિટી index ફંડ લાંબા સમય સુધી અને પર્યાપ્ત રિસ્ક સહનશીલતા ધરાવતા ઇન્વેસ્ટર માટે ઘણા વિશિષ્ટ ફંડ્સ કરતાં સમજવું સરળ હોઈ શકે છે. ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્ય માટે અલગ રિસ્ક પ્રોફાઇલની જરૂર પડે છે.

2. ₹1,000 SIP કેવી રીતે પ્લાન કરવી

₹1,000 માસિક SIP એટલે વાર્ષિક ₹12,000 ઇન્વેસ્ટ કરેલ છે. દસ વર્ષથી વધુ, યોગદાન કુલ ₹1.2 લાખ છે. તે જ કાલ્પનિક 10% વાર્ષિક માસિક-કંપાઉંડિંગ ધારણા પર, કોઈપણ ઇન્વેસ્ટર-વિશિષ્ટ ટૅક્સ અથવા ટ્રાન્ઝૅક્શન અસરો પહેલાં ભાવિ મૂલ્ય લગભગ ₹2.06 લાખ છે. આ અપેક્ષિત અથવા ગેરંટીડ પરિણામ નથી.

ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી index ફંડ અથવા યોગ્ય ફ્લૅક્સી-કેપ ફંડ એક મુખ્ય હોલ્ડિંગ તરીકે કાર્ય કરી શકે છે. રોકાણકારોએ માત્ર સ્કીમ પસંદ કરવાને બદલે ફંડ મેન્ડેટ, બેન્ચમાર્ક, ફી અને જોખમોની તુલના કરવી જોઈએ કારણ કે તેનું તાજેતરનું રિટર્ન આકર્ષક દેખાય છે.

3. ₹5,000 SIP કેવી રીતે વિભાજિત કરવી

માસિક ₹5,000 પર, ઇન્વેસ્ટર પાસે વાર્ષિક યોગદાનમાં ₹60,000 છે. એક ઉદાહરણરૂપ લાંબા ગાળાની ફાળવણી ₹3,500 ને બ્રોડ-માર્કેટ કોર ફંડમાં અને ₹1,500 ને પૂરક ઇક્વિટી વ્યૂહરચનામાં મૂકી શકે છે, જો ઇન્વેસ્ટર વધારાના રિસ્ક સ્વીકારે છે. સંપૂર્ણ ₹5,000ને એક સારી રીતે ડાઇવર્સિફાઇડ સ્કીમમાં રાખવી પણ એટલું જ વાજબી છે.

દસ વર્ષમાં, કુલ યોગદાન ₹6 લાખ છે. તે જ કાલ્પનિક 10% વાર્ષિક ધારણા પર, કોર્પસ લગભગ ₹10.32 લાખ હશે. આ ઉદાહરણ માત્ર કમ્પાઉન્ડિંગને સમજાવવા માટે અવિરત યોગદાન અને સરળ રિટર્ન ધારણ કરે છે.

4. શું એકથી વધુ ફંડ હંમેશા વધુ સારું છે?

ના. બે સ્કીમમાં એક જ મોટી કંપનીઓની માલિકી હોઈ શકે છે, જે અર્થપૂર્ણ વૈવિધ્યકરણ વગર પોર્ટફોલિયો ઓવરલેપ બનાવી શકે છે. ખૂબ જ નાના હપ્તાઓ સાથે પાંચ ફંડ ધરાવતા હોવાથી મોનિટરિંગ વધુ મુશ્કેલ બની શકે છે. સરળ, સમજી શકાય તેવું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મિશ્રણ ઘણીવાર વધુ વ્યવહારુ હોય છે.

મિડ-કેપ અથવા સ્મોલ-કેપ એક્સપોઝરને ધ્યાનમાં લેતા રોકાણકારએ એ જાણવું જોઈએ કે આ કેટેગરી મોટા ડ્રોડાઉનનો અનુભવ કરી શકે છે. એક જ ફંડને એક બાકી વર્ષ પર મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ નહીં.

5. ડાયરેક્ટ પ્લાન, ખર્ચ અને રિસ્ક તપાસો

કોઈ સ્કીમના ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન્સમાં સામાન્ય રીતે સમાન અંડરલાઇંગ પોર્ટફોલિયો હોય છે પરંતુ તેના ખર્ચ રેશિયો અલગ હોય છે; ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં સામાન્ય રીતે ઓછો ખર્ચ રેશિયો હોય છે કારણ કે તેમાં ડિસ્ટ્રીબ્યુટર વળતરનો સમાવેશ થતો નથી. યોગ્ય પસંદગી રોકાણકારને સલાહ અથવા વિતરણ સહાયની જરૂર છે કે નહીં તેના પર પણ આધારિત છે.

સ્કીમ રિસ્કોમીટર, બેન્ચમાર્ક, પોર્ટફોલિયો ડિસ્ક્લોઝર, એક્સપેન્સ રેશિયો અને એક્ઝિટ-લોડની શરતો વાંચો. ઇક્વિટી રોકાણો નાણાં માટે યોગ્ય નથી જે નજીકના ભવિષ્યમાં ખર્ચવા જોઈએ. ટૅક્સ વાસ્તવિક રિટર્ન ઘટાડી શકે છે.

6. આવક વધવાની સાથે એસઆઇપીમાં વધારો

પ્રારંભિક યોગદાન નાના છે, પરંતુ તેમને દર વર્ષે સેલરી વધારો અથવા વ્યવસાયની આવકના માધ્યમથી વધારી શકાય છે. જો SIP ₹1,000 છે અને તે દર વર્ષે ₹200 વધી રહી છે, તો બીજા વર્ષમાં તે દર મહિને ₹1,200 અને ત્રીજા વર્ષમાં દર મહિને ₹1,400 થશે. આ મોટી અપફ્રન્ટ પ્રતિબદ્ધતાને ટાળે છે અને વાર્ષિક યોગદાનમાં વધારો કરે છે.

વર્ષમાં એક અથવા બે વાર ડેબિટ અને ચકાસણી પ્રગતિને સ્વચાલિત કરવું વારંવાર ફંડ્સ સ્વિચ કરવા કરતાં વધુ ઉપયોગી હોઈ શકે છે. જ્યારે પણ ઇન્કમ, ડેબ્ટ અથવા પરિવારની જવાબદારીઓ બદલાય ત્યારે વ્યાજબીપણુંનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે અટકાવો.

નિષ્કર્ષ

₹500, ₹1,000 અથવા ₹5,000 માટે શ્રેષ્ઠ SIP એ છે જે જાળવી શકાય છે અને રોકાણકારના લક્ષ્યને મેળ ખાય છે. નાના યોગદાનનો અર્થ જટિલ પોર્ટફોલિયોની જરૂર નથી. ડાઇવર્સિફાઇડ કોર ફંડ, સેન્સિબલ ફી અને લાંબી પર્યાપ્ત ક્ષિતિજ ઉપયોગી શરૂઆતના પૉઇન્ટ છે.

તમામ કોર્પસ ઉદાહરણો સ્પષ્ટીકરણ માટે અનુમાનિત રિટર્નનો ઉપયોગ કરે છે અને તે આગાહી નથી. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજારના જોખમને આધિન છે, અને મૂડીમાં ઘટાડો થઈ શકે છે, ખાસ કરીને ટૂંકા ગાળામાં.