કંપનીઓ વિવિધ વેલ્થ બેન્ડને લક્ષ્યાંકિત કરતી હોવાથી ભારતનું વેલ્થ મેનેજમેન્ટ માર્કેટ ઇન્વેસ્ટર સેગમેન્ટમાં વિભાજિત થાય છે

ભારતના સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન બજારને રોકાણકારના પોર્ટફોલિયોના કદ અને તેમાં સામેલ નિર્ણયોની જટિલતા દ્વારા વધુને વધુ વિભાજિત કરવામાં આવી રહ્યું છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

બેંકો, ફિનટેક પ્લેટફોર્મ્સ, બ્રોકિંગ ફર્મ્સ, વેલ્થ-ટેક કંપનીઓ અને પ્રાઇવેટ વેલ્થ મેનેજર્સ હવે સમાન ગ્રાહકો માટે સ્પર્ધા કરી રહ્યા નથી. તેમનું ધ્યાન સંપત્તિ બજારના ચોક્કસ વિભાગો તરફ વધી રહ્યું છે, જેમાં કેટલાક લાખ રૂપિયાના પોર્ટફોલિયો ધરાવતા રોકાણકારોથી લઈને ultra-high-net-worth વ્યક્તિઓ (યુએચએનઆઇ) સુધી, જેમની સંપત્તિ દસ કે સેંકડો કરોડ ચાલી રહી છે.

નાના રોકાણકારો માટે, પ્રાથમિકતા મોટેભાગે ઍક્સેસ, ટ્રેકિંગ અને અમલ છે. ઉચ્ચ સ્તરે, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનમાં વૈશ્વિક રોકાણ, ટૅક્સ આયોજન, સંરચના અને ઉત્તરાધિકારનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

આ બે અંત વચ્ચે સમૃદ્ધ રોકાણકારોનો એક વધતો જથ્થો પણ છે. તેઓએ વ્યાવસાયિક સલાહ મેળવવા માટે પૂરતી સંપત્તિ એકત્રિત કરી છે પરંતુ પરંપરાગત ખાનગી-બેન્કિંગ મોડેલને અનુરૂપ નથી.

પરિણામ એ એક એવું બજાર છે જ્યાં વ્યવસાયો વિવિધ પ્રકારના રોકાણકારો માટે વિવિધ દરખાસ્તો બનાવી રહ્યા છે.

₹10 લાખ સુધી: ડિજિટલ ઍક્સેસ કેન્દ્રીય રહે છે

લગભગ ₹10 લાખ સુધીના પોર્ટફોલિયો ધરાવતા રોકાણકારો માટે, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન મોટાભાગે સુવિધા પર કેન્દ્રિત છે.

રોકાણોની ઓછી કિંમતની ઍક્સેસ, સરળ ઑનબોર્ડિંગ, પોર્ટફોલિયો ટ્રેકિંગ અને સરળ અમલીકરણ મહત્વપૂર્ણ જરૂરિયાતો છે. બેંકો, દલાલો અને ફિનટેક પ્લેટફોર્મ્સ આ જૂથને સેવા આપવા માટે રચાયેલ છે કારણ કે તેઓ ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇક્વિટી જેવી પ્રોડક્ટ્સ ઓફર કરી શકે છે.

ફિનટેક કંપનીઓ પાસે મોટા યૂઝર આધારો અને સરળ ઇન્ટરફેસનો લાભ છે. રોકાણકારો મધ્યસ્થી પર વ્યાપકપણે આધાર રાખ્યા વિના તેમના હોલ્ડિંગ્સ જોઈ શકે છે, પોર્ટફોલિયો પરફોર્મન્સને મૉનિટર કરી શકે છે અને ટ્રાન્ઝૅક્શનને અમલમાં મૂકી શકે છે.

બેંકો વ્યાપક પ્રૉડક્ટ શેલ્ફ સાથે કામ કરે છે. તેમના ગ્રાહકો એક જ સંબંધમાં થાપણો, ઇન્શ્યોરન્સ અને અન્ય નાણાકીય સેવાઓ સાથે રોકાણોને ઍક્સેસ કરી શકે છે.

આ સ્તરે, સંબંધ મોટાભાગે પ્રૉડક્ટ-નેતૃત્વમાં છે. જેમ જેમ પોર્ટફોલિયોના કદમાં વધારો થાય છે, તેમ છતાં, જરૂરિયાત સલાહ અને પોર્ટફોલિયો નિર્માણ તરફ આગળ વધવાનું શરૂ કરે છે.

₹10 લાખથી ₹30 લાખ સુધી: રોકાણકારો મોટા પ્રૉડક્ટ શેલ્ફથી આગળ જોતા હોય છે

₹10 લાખથી ₹30 લાખ ઇન્વેસ્ટેબલ એસેટ ધરાવતા રોકાણકારો માટે જરૂરિયાતો બદલાવાનું શરૂ કરે છે.

ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ્સ મોટી સંખ્યામાં નાણાકીય ઉત્પાદનોની ઍક્સેસ પ્રદાન કરી શકે છે, પરંતુ વધુ પસંદગીઓ હોવાથી રોકાણના નિર્ણયો સરળ બનતી નથી. આ સેગમેન્ટના રોકાણકારો વધુને વધુને વધુ યોગ્ય ઉત્પાદનોને ઓળખવામાં અને પોર્ટફોલિયોને એકસાથે મૂકવામાં મદદ માંગી શકે છે.

આનાથી પરંપરાગત નાણાંકીય ઉત્પાદન વિતરણ અને સંપૂર્ણ સેવા સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન વચ્ચે જગ્યા ઊભી થઈ છે.

બુટીક વેલ્થ-ટેક કંપનીઓ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સંશોધન સાથે ટેકનોલોજીને જોડીને તે જગ્યા પર કબજો કરવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે. માત્ર ઉત્પાદનોની મોટી સૂચિ પ્રદાન કરવાને બદલે, આ પ્લેટફોર્મ્સ વિવિધ એસેટ વર્ગો કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને રોકાણકારને શું જરૂરી છે તેના આધારે પોર્ટફોલિયો બનાવવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છે.

₹1 કરોડથી ₹25 કરોડ: સમૃદ્ધ રોકાણકારો માટે સ્પર્ધા તીવ્ર બને છે

₹1 કરોડ થી ₹25 કરોડ ઇન્વેસ્ટેબલ એસેટ્સની શ્રેણીમાં ઘણી મોટી તક છે.

આ કૌંસના રોકાણકારો પહેલેથી જ નાણાકીય ઉત્પાદનોનું સંશોધન કરવા અને ફિનટેક પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ કરવાનું આરામદાયક હોઈ શકે છે. પડકાર તેના બદલે એક નોંધપાત્ર પોર્ટફોલિયોનું સંચાલન કરી શકે છે, ખાસ કરીને જ્યારે નિર્ણયોમાં એસેટ ફાળવણી, એકાગ્રતા, રિસ્ક અને કરવેરા શામેલ છે.

આ સેગમેન્ટને આઇઓનિક વેલ્થ, ગ્રોવ અને ડેઝર્વ દ્વારા ડબ્લ્યુ દ્વારા ગ્રોવ, તેમજ બ્રોકિંગ અને ફિનટેક ક્ષેત્રોમાંથી ઉભરતા નવા વેલ્થ-ટેક વ્યવસાયો સહિતની કંપનીઓ દ્વારા લક્ષ્ય બનાવવામાં આવી રહી છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અંગેના નિર્ણયો પણ વ્યાપક બની જાય છે. માત્ર વ્યક્તિગત ઉત્પાદનો પસંદ કરવાને બદલે, રોકાણકારોએ ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર પડી શકે છે કે પોર્ટફોલિયોમાં વિવિધ રોકાણો કેવી રીતે કામ કરે છે અને બજારની સ્થિતિઓ વિકસિત થતાં ફાળવણી કેવી રીતે બદલવી જોઈએ.

તે કંપનીઓ માટે એક ભૂમિકા બનાવે છે જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કુશળતાને ટેકનોલોજી સાથે જોડી શકે છે માત્ર પ્રૉડક્ટ વિતરણ પર આધાર રાખવાને બદલે.

બ્રોકિંગ પ્લેટફોર્મ વેલ્થ મેનેજમેન્ટમાં આગળ વધે છે

બ્રોકિંગ કંપનીઓ પાસે આ માર્કેટમાં હાલનો લાભ છે: રિટેલ રોકાણકારોનો તેમનો મોટો આધાર.

કેટલાક ગ્રાહકો મોટા પોર્ટફોલિયોનું નિર્માણ કરે છે, તેથી આ સંબંધ સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા અને વેચવાથી આગળ વધી શકે છે. આનાથી સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન સેવાઓમાં વિસ્તરણ કરવા માટે ઘણા બ્રોકિંગ પ્લેટફોર્મને પ્રોત્સાહન મળ્યું છે.

ગ્રો એક ઉદાહરણ છે. તેનો મોટો રિટેલ કસ્ટમર બેસ તેને એવા રોકાણકારોને ઍક્સેસ આપે છે જેમના પોર્ટફોલિયો સમય જતાં વધારી શકે છે. તેનું ડબ્લ્યુ પ્લેટફોર્મ વધુ વ્યક્તિગત સંપત્તિ સેવાઓ તરફ સ્થિત છે, જે મૂળભૂત અમલીકરણની ભૂમિકાથી આગળ વધે છે અને ગ્રાહકોના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વર્તન વિશેની માહિતીનો ઉપયોગ કરે છે.

આ રિટેલ રોકાણ અને વેલ્થ મેનેજમેન્ટ વચ્ચે એક ઓવરલેપ બનાવે છે. એક પ્લેટફોર્મ કે જે શરૂઆતમાં રોકાણકારની અમલીકરણની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે તે સંભવિતપણે ગ્રાહકને સેવા આપવાનું ચાલુ રાખી શકે છે કારણ કે પોર્ટફોલિયો મોટા અને વધુ જટિલ બની જાય છે.

₹25 કરોડથી ₹50 કરોડ: પોર્ટફોલિયો કોમ્પ્લેક્સિટીમાં વધારો

₹25 કરોડ થી ₹50 કરોડ ધરાવતા રોકાણકારો માટે સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનની પ્રકૃતિ વધુ બદલાય છે.

આ સ્તરે, પોર્ટફોલિયો નિર્માણમાં રોકાણોની વિશાળ શ્રેણી અને એસેટ ફાળવણી પર વધુ ધ્યાન શામેલ હોઈ શકે છે. ટેક્નોલોજી રોકાણોને ટ્રૅક કરવા અને ટ્રાન્ઝૅક્શન કરવા માટે ઉપયોગી રહે છે, પરંતુ રોકાણકારોને ગહન સંશોધન અને નિષ્ણાત સલાહની જરૂર પડી શકે છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બ્રહ્માંડ પરંપરાગત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ઇક્વિટીથી આગળ પોર્ટફોલિયો મેનેજમેન્ટ સર્વિસ (પીએમએસ), વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ (એઆઇએફ), ખાનગી બજારો, વૈશ્વિક સંપત્તિઓ અને અન્ય વિકલ્પો સુધી વિસ્તૃત કરી શકે છે.

તેથી વેલ્થ મેનેજરની ભૂમિકા બદલાય છે. આ સેવા વ્યક્તિગત ઉત્પાદનોને ઍક્સેસ પ્રદાન કરવા વિશે ઓછી છે અને ગ્રાહકોને તેમના પોર્ટફોલિયોનું નિર્માણ અને સંચાલન કરવામાં મદદ કરવા વિશે વધુ છે.

રોકાણકારો તેમના હોલ્ડિંગ્સની દેખરેખ રાખવા માટે ડિજિટલ ટૂલ્સનો ઉપયોગ કરવાનું ચાલુ રાખી શકે છે, જ્યારે નોંધપાત્ર મૂડી લગાવવી, પોર્ટફોલિયોનું પુનર્ગઠન કરવું અથવા મુખ્ય બજારના વિકાસનો જવાબ આપવા જેવા મોટા નિર્ણયો માટે સલાહકાર પર આધાર રાખી શકે છે.

₹50 કરોડ-વત્તા: ખાનગી સંપત્તિ માટે વ્યાપક સેવાની જરૂર છે

₹50 કરોડથી વધુ ધરાવતા ગ્રાહકો માટે, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન નોંધપાત્ર રીતે વધુ વિશિષ્ટ બની જાય છે.

નેક્સએજ, ઇનક્રેડ બ્લૅક અને 360 જેવી કંપનીઓ બજારના આ ભાગમાં કાર્યરત છે, જ્યાં ગ્રાહકો અને સંપત્તિ સંચાલકો વચ્ચેના સંબંધો મહત્વપૂર્ણ રહે છે.

આ રોકાણકારો પાસે ભારતીય અને વૈશ્વિક ઇક્વિટી, ફિક્સ્ડ ઇન્કમ, આરઈઆઇટી, આઇએનવીઆઇટી, પ્રાઇવેટ માર્કેટ અને વૈકલ્પિક રોકાણોનું પોર્ટફોલિયો હોઈ શકે છે. તેમની જરૂરિયાતો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદગીથી આગળ વધીને માળખાગત, ક્રોસ બોર્ડર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચના અને ટેક્સ પ્લાનિંગ જેવા ક્ષેત્રો સુધી પણ વધારી શકાય છે.

આ સ્તરે, સંપત્તિ વ્યવસ્થાપનમાં લિક્વિડિટી પ્લાનિંગ, કરવેરા, ઉત્તરાધિકાર અને એસ્ટેટ પ્લાનિંગનો સમાવેશ થઈ શકે છે, સાથે પરિવાર અને આંતર પેઢીની સંપત્તિનું નિર્માણ પણ થઈ શકે છે.

નેક્સએજએ મેનેજમેન્ટ હેઠળ લગભગ $3 બિલિયનની સંપત્તિ એકત્રિત કરી છે, જ્યારે ઇન્ક્રેડે પ્રાઇવેટ-વેલ્થ સેગમેન્ટની સેવા માટે ઇન્ક્રેડ બ્લેક લૉન્ચ કરી છે. અનુભવી સંપત્તિ-વ્યવસ્થાપન વ્યાવસાયિકો અને ગ્રાહક સંબંધો માટેની સ્પર્ધા પણ બજારનો મહત્વપૂર્ણ ભાગ બની ગઈ છે.

NEXEDGEએ તેના સેંકડો સંપત્તિ સંચાલકો અથવા બેંકર સાથે સહિયારા ઇક્વિટી અભિગમ અપનાવ્યો છે, જે તેમને પરંપરાગત વળતરની સાથે વ્યવસાયમાં માલિકીનું હિત આપે છે.

સમગ્ર સંપત્તિ સેગમેન્ટમાં ટેક્નોલોજી સામાન્ય બની રહી છે

સંપત્તિ બેન્ડમાં જરૂરિયાતો તીવ્રપણે અલગ હોય છે, પરંતુ ટેક્નોલોજી બજારના લગભગ દરેક સ્તરે સંબંધિત બની રહી છે.

નાના રોકાણકારો માટે, ડિજિટલ ટૂલ્સ અમલીકરણ અને પોર્ટફોલિયો ટ્રેકિંગમાં મદદ કરે છે. સમૃદ્ધ ગ્રાહકો માટે, ટેક્નોલોજી વધુ વ્યક્તિગત સેવાઓ પ્રદાન કરવાનું સરળ બનાવી શકે છે. UHNI તરફ, તે સંપત્તિ સંચાલકોને માહિતી પર પ્રક્રિયા કરવામાં અને પોર્ટફોલિયોની આંતરદૃષ્ટિના વિતરણને સમર્થન આપવામાં મદદ કરી શકે છે.

આ ખાસ કરીને સુસંગત છે કારણ કે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉત્પાદનો અને નાણાકીય સાધનો વધુ જટિલ બની જાય ત્યારે પણ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન લોકો પર નિર્ભર રહે છે.

પોર્ટફોલિયો મોનિટરિંગ, રિપોર્ટિંગ, રિસર્ચ અને ક્લાયન્ટ કમ્યુનિકેશનમાં શામેલ નિયમિત વર્કલોડના ભાગો ટેક્નોલોજી લઈ શકે છે. આ રિલેશનશિપ મેનેજરને નિયમિત કાર્યોને બદલે ક્લાયન્ટ-વિશિષ્ટ નિર્ણયો પર વધુ સમય પસાર કરવાની મંજૂરી આપી શકે છે.

આ પ્રક્રિયામાંથી રિલેશનશિપ મેનેજરને દૂર કરવાનો ઉદ્દેશ જરૂરી નથી. તેના બદલે, ટેક્નોલોજી કામની રકમ વધારવામાં મદદ કરી શકે છે જે કર્મચારીઓમાં સમાન વધારા વિના સંભાળી શકાય છે.

AI વેલ્થ-મેનેજમેન્ટ વર્કફ્લોમાં પ્રવેશ કરે છે

આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ હવે તે ટેક્નોલોજી શિફ્ટનો ભાગ બની રહ્યું છે.

વેલ્થ-ટેક કંપનીઓ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટીમો અને રિલેશનશિપ મેનેજર્સ પાસેથી નોંધપાત્ર સમયની જરૂર હોય તેવી પ્રવૃત્તિઓ માટે એઆઈની શોધ કરી રહી છે. આમાં ગ્રાહકના વર્તનનું વિશ્લેષણ કરવું, પોર્ટફોલિયોના ફેરફારોને ટ્રેક કરવું, સંશોધનની આંતરદૃષ્ટિ ઉત્પન્ન કરવી અને વ્યક્તિગત ભલામણોને ટેકો આપવાનો સમાવેશ થાય છે.

AI નો ઉપયોગ વધુ નિયમિત વિશ્લેષણાત્મક અને ઓપરેશનલ કાર્યને ટેકનોલોજી દ્વારા નિયંત્રિત કરવા માટે પરવાનગી આપી શકે છે, જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યાવસાયિકોને નિર્ણયો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા માટે છોડી દે છે જેના માટે નિર્ણયોની જરૂર છે અને ગ્રાહકો સાથે સીધી ક્રિયાપ્રતિક્રિયા છે.

વેલ્થ મેનેજર્સ માટે, સંભવિત લાભ ઑટોમેશન સુધી મર્યાદિત નથી. AI મોટી રકમની માહિતીની પ્રક્રિયા કરવામાં પણ મદદ કરી શકે છે અને તેને વ્યક્તિગત ગ્રાહકો સાથે કામ કરતી વખતે ઉપયોગમાં લઈ શકાય તેવી અંતર્દૃષ્ટિમાં ફેરવી શકે છે.

આ સાધનો પરંપરાગત સંપત્તિ-વ્યવસ્થાપન મોડેલને કેટલી હદ સુધી બદલી શકે છે તે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યાવસાયિકો અને રિલેશનશિપ મેનેજરો સાથે કેટલી અસરકારક રીતે કામ કરી શકે છે તેના પર આધારિત રહેશે.

ટ્રસ્ટ વેલ્થ મેનેજમેન્ટ માટે કેન્દ્રિય છે

ટેક્નોલોજી વેલ્થ મેનેજમેન્ટમાં વિશ્વાસનું મહત્વ દૂર કરતી નથી.

વધુ રકમનું સંચાલન કરવામાં આવે છે, સંસ્થા અને લોકો સંબંધને સંભાળે છે તેનું વધુ મહત્વ. સ્થાપિત બેંકો અને વેલ્થ મેનેજર્સ પાસે તેમના હાલના કસ્ટમર સંબંધો અને ઉદ્યોગમાં અનુભવને કારણે અહીં લાભ છે.

નવી સંપત્તિ-ટેક કંપનીઓ પાસે અલગ કાર્ય છે. તેમને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ક્ષમતાઓ, પારદર્શિતા, કસ્ટમર અનુભવ અને સતત સંપત્તિ સંચાલન સેવાઓ પ્રદાન કરવાની તેમની ક્ષમતા દ્વારા વિશ્વસનીયતા બનાવવાની જરૂર છે.

આ બજારને એક જ મોડેલ દ્વારા પ્રભાવિત કરવાને બદલે ઘણા પ્રકારના ખેલાડીઓમાં ફેલાવે છે. ફિનટેક પ્લેટફોર્મ સ્કેલ અને સુવિધા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે, સંપત્તિ-ટેક કંપનીઓ વધુ વિશેષ સેવાઓ સાથે સમૃદ્ધ રોકાણકારોને લક્ષ્ય બનાવી શકે છે, જ્યારે સ્થાપિત ખાનગી-સંપત્તિ કંપનીઓ વધુ જટિલ ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો સાથે ગ્રાહકોને સેવા આપવાનું ચાલુ રાખે છે.

તેથી ભારતનું સંપત્તિ-વ્યવસ્થાપન બજાર બહુવિધ ટ્રેક્સ સાથે વિકસી રહ્યું છે, જેમાં કંપનીઓ તેમની સેવાઓ વધુને વધુ સારી રીતે સંચાલિત થતી સંપત્તિની રકમ અને તેમાં શામેલ ફાઇનાન્શિયલ જટિલતાના સ્તર સુધી તૈયાર કરે છે.