15 ઑક્ટોબરથી UPI MDR: અલગ સારવારનો સામનો કરવા માટે SIP, ઇન્શ્યોરન્સ અને OTT ઑટોપે

UPI ચુકવણીઓ માટે નવું મર્ચંટ ડિસ્કાઉન્ટ રેટ ફ્રેમવર્ક 15 ઑક્ટોબર, 2026 થી લાગુ થશે, પરંતુ ₹2,000 કરતાં વધુની ચુકવણી કરવાથી ઑટોમેટિક રીતે દરેક ટ્રાન્ઝૅક્શન શુલ્ક લાગશે નહીં.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

સુધારેલ માળખું નિર્દિષ્ટ વ્યક્તિથી વેપારી ચુકવણીઓ પર લાગુ પડે છે અને રિકરિંગ મેન્ડેટ, મૂડી બજારના ટ્રાન્ઝૅક્શન અને ચોક્કસ આવશ્યક-ક્ષેત્રની ચુકવણીઓને અલગ રીતે ધ્યાનમાં લે છે. ગ્રાહકો માટે, પોઝિશન અપરિવર્તિત રહે છે: MDR મર્ચંટ પેમેન્ટ સિસ્ટમમાં ચાર્જ છે અને UPI પેમેન્ટ કરનાર વ્યક્તિ પાસેથી એકત્રિત કરવામાં આવશે નહીં.

તે તફાવત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ, યુટિલિટી ચુકવણીઓ અથવા સબસ્ક્રિપ્શન સર્વિસ માટે UPI નો ઉપયોગ કરનાર લોકો માટે મહત્વપૂર્ણ છે. MDR લાગુ પડે છે કે કેમ તે માત્ર તેના મૂલ્યને બદલે પેમેન્ટ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને તે કેટેગરી હેઠળ આવે છે તેના પર આધારિત છે.

ઑટોપે દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP નિર્ધારિત MDR ની બહાર રહે છે

UPI ઑટોપે દ્વારા એકત્રિત કરવામાં આવેલ રિકરિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP પર નવા ફ્રેમવર્ક હેઠળ નિર્ધારિત MDR લાગશે નહીં.

UPI ઑટોપે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ઇન્શ્યોરન્સ, યુટિલિટી બિલ, મોબાઇલ ચુકવણીઓ, EMI અને મનોરંજન અને OTT સબસ્ક્રિપ્શનમાં રિકરિંગ ટ્રાન્ઝૅક્શનને સપોર્ટ કરે છે. આવા મેન્ડેટ દ્વારા પહેલેથી જ સેટ કરેલ ચુકવણીઓને નવા UPI મર્ચંટ ટ્રાન્ઝૅક્શનથી અલગ રીતે ગણવામાં આવે છે.

જો કે, એક વખતની મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પેમેન્ટ, પાત્ર કેપિટલ-માર્કેટ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે ફ્રેમવર્ક હેઠળ આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, સિક્યોરિટીઝ, સ્ટૉકબ્રોકર અને ડીલરોની ચુકવણી પર 0.02% MDR રહેશે, જે પ્રતિ ટ્રાન્ઝૅક્શન ₹300 પર મર્યાદિત છે.

વર્તમાન UPI મેન્ડેટ દ્વારા ચાલતી માસિક SIP અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોની એક વખતની UPI ખરીદીને તે જ સારવાર પ્રાપ્ત થશે નહીં.

ઇન્શ્યોરન્સની ચુકવણી માટે અલગ ₹5 MDR મળે છે

સુધારેલ માળખા હેઠળ ઇન્શ્યોરન્સ ટ્રાન્ઝૅક્શનનો પોતાનો રેટ હોય છે.

₹2,000 થી વધુની નિર્દિષ્ટ ઇન્શ્યોરન્સ ચુકવણીમાં નિયમિત પાત્ર વ્યક્તિથી મર્ચંટ ટ્રાન્ઝૅક્શન પર લાગુ સ્ટાન્ડર્ડ 0.4% ના બદલે પ્રતિ ટ્રાન્ઝૅક્શન ₹5 નું MDR હશે.

₹5 રેટ રેલવે, ટેલિકોમ, ઇંધણ અને કૃષિ ઇનપુટ્સમાં ચોક્કસ ચુકવણી પર પણ લાગુ પડે છે.

આનો અર્થ એ નથી કે ગ્રાહકના એકાઉન્ટમાંથી અલગ UPI ફી તરીકે રકમ ડેબિટ કરવામાં આવશે. ઉદાહરણ તરીકે, ₹50,000 વાર્ષિક વીમા પ્રિમીયમ ચૂકવનાર વ્યક્તિએ પેમેન્ટ પર ઓટોમેટિક ₹200 ચાર્જ તરીકે નવા ફ્રેમવર્કનું અર્થઘટન કરવું જોઈએ નહીં.

OTT અને યુટિલિટી ઑટોપે ટ્રાન્ઝૅક્શનની અલગથી સારવાર કરવામાં આવે છે

UPI ઑટોપે દ્વારા કરવામાં આવેલ રિકરિંગ OTT સબસ્ક્રિપ્શન અને યુટિલિટી ચુકવણીઓ પણ નિયમિત મર્ચંટ ટ્રાન્ઝૅક્શન પર લાગુ પડતા નિર્ધારિત MDR ની બહાર રહે છે.

તફાવત ચુકવણીના માર્ગમાં છે. હાલના મેન્ડેટ દ્વારા એકત્રિત કરવામાં આવેલી રિકરિંગ ચુકવણીને યૂઝર દ્વારા શરૂ કરેલા નવા વ્યક્તિથી મર્ચંટ ટ્રાન્ઝૅક્શનથી અલગ ગણવામાં આવે છે.

પરિણામે, ₹2,000 થ્રેશહોલ્ડ પોતે નક્કી કરતું નથી કે MDR લાગુ પડે છે કે નહીં.

₹2,000 થી વધુની નિયમિત મર્ચંટ ચુકવણીઓ 0.4% MDR ધરાવે છે

₹2,000 થી વધુની નિયમિત પાત્ર વ્યક્તિથી મર્ચંટ UPI ચુકવણી માટે, નવું ફ્રેમવર્ક 0.4% નું MDR પ્રદાન કરે છે.

₹75,000 અથવા તેનાથી વધુના ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે, દર 0.4% રહે છે, પરંતુ MDR ₹300 પર મર્યાદિત છે.

અન્ય કેટેગરીમાં તેમનું પોતાનું માળખું છે. પાત્ર કેપિટલ-માર્કેટ ચુકવણીઓ ₹300 સીલિંગ સાથે ઓછા 0.02% રેટ ધરાવે છે, જ્યારે ₹2,000 થી વધુના નિર્દિષ્ટ ઇન્શ્યોરન્સ અને આવશ્યક-ક્ષેત્રના ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં સીધા ₹5 MDR હોય છે.

રિકરિંગ UPI ઑટોપે ટ્રાન્ઝૅક્શન, આ દરમિયાન, નિર્ધારિત MDR ની બહાર રહે છે.

યૂઝર માટે, આનો અર્થ એ છે કે ટ્રાન્ઝૅક્શનની પ્રકૃતિ એકલા ચુકવણીની રકમ કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ બની જાય છે. ₹3,000 નિયમિત મર્ચંટ પેમેન્ટ, ₹3,000 મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ખરીદી અને ₹3,000 રિકરિંગ ઑટોપે ટ્રાન્ઝૅક્શન ફ્રેમવર્કના વિવિધ ભાગો હેઠળ આવી શકે છે.

સુધારેલ MDR માળખું 15 સપ્ટેમ્બર, 2026 ના રોજ જારી કરાયેલ NPCI પરિપત્રને અનુસરે છે, અને 15 ઑક્ટોબર, 2026 થી અમલમાં આવશે. ગ્રાહકો પોતે MDR ચાર્જની બહાર રહેશે.