આરબીઆઇના તાજેતરના અહેવાલમાં બેન્કોની ક્રેડિટ ગ્રોથ અને એસેટ ક્વૉલિટી વિશે શું કહેવામાં આવ્યું છે

ખરાબ દેવાંના પર્વતને ઘટાડ્યા પછી, ભારતીય બેંકો ફરીથી વિકાસના માર્ગ પર લાગે છે.

ભારતીય બેંકોના સ્વાસ્થ્યમાં સાત વર્ષના અંતર અને તેમની સંપત્તિની ગુણવત્તા અને મૂડીની સ્થિતિમાં સુધારો થયા પછી બે આંકડાઓ પર વધતી તેમની બેલેન્સ શીટ સાથે 2021-22 માં સુધારો થતો રહ્યો છે, રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) એ ભારતમાં બેંકિંગના વલણ અને પ્રગતિ પર તેના વાર્ષિક રિપોર્ટમાં જણાવ્યું હતું.

બેન્કિંગ રેગ્યુલેટરએ પુનર્ગઠિત એકાઉન્ટમાંથી સ્લિપેજની સમસ્યાને પણ ફ્લેગ કરી છે. આગળ વધવાથી, બેંકો ક્રેડિટ જોખમને મર્યાદિત કરવા માટે યોગ્ય ચકાસણી અને મજબૂત ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનની ખાતરી કરવી જરૂરી છે.

આરબીઆઇના રિપોર્ટમાં વધુ શું કહેવામાં આવ્યું છે?

“જો નુકસાનના જોખમો મહત્વપૂર્ણ હોય, તો સંપત્તિની ગુણવત્તા પર અસર થઈ શકે છે. તેથી, પુનર્ગઠિત સંપત્તિમાં ઘટાડાની નજીકથી દેખરેખ રાખવાની જરૂર છે, "તેમણે ઉમેર્યું હતું કે, સંપત્તિ મૂલ્યમાં ઘટાડાને રોકવા માટે તણાવપૂર્ણ સંપત્તિઓનું સમયસર નિરાકરણ આવશ્યક છે.

તાજેતરના મહિનાઓમાં બેંકિંગ સિસ્ટમમાં સરપ્લસ લિક્વિડિટી ઘટી રહી છે. લિક્વિડિટી એકથી વધુ પ્રસંગો પર ખાધમાં પણ ઘટી ગઈ છે. જો કે, આરબીઆઈએ ઉત્પાદક ક્ષેત્રોને લિક્વિડિટી સપોર્ટની ખાતરી આપી છે.

અને આ વૃદ્ધિની ગતિએ શું સુનિશ્ચિત કર્યું છે?

અહેવાલ મુજબ, બેંકોની બેલેન્સ શીટમાં વૃદ્ધિ, ખાસ કરીને જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (પીએસબી) માટે, ખાતરી કરી હતી કે પછીની પાસે હજુ પણ ડિપોઝિટ અને એડવાન્સિસ માર્કેટમાં સિંહનો હિસ્સો છે. રિપોર્ટ મુજબ, પીએસબી શેડ્યૂલ્ડ કોમર્શિયલ બેંકોની ડિપોઝિટમાં 62 ટકા હિસ્સો ધરાવે છે, જ્યારે લોન પર, તેઓ 58 ટકા માર્કેટ શેર ધરાવે છે.

સપ્ટેમ્બર 2022 ના અંતે બેંકોની ક્રેડિટ વૃદ્ધિ 10-વર્ષના સૌથી વધુ હતી, રિપોર્ટમાં જણાવાયું છે.

ભારતીય બેન્કિંગ સિસ્ટમની એસેટ ક્વૉલિટી અંગે RBIએ શું કહ્યું છે?

માર્ચ 2022 માં 5.8 ટકાની તુલનામાં સપ્ટેમ્બર 2022 માં કુલ એડવાન્સની ટકાવારી તરીકે ભારતીય બેંકોની એસેટ ક્વૉલિટીમાં ગ્રોસ નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (જીએનપીએ) સાથે સુધારો ચાલુ રહ્યો છે, જે 5 ટકા થઈ ગયો છે. આ ઘટાડાને કારણે નીચા સ્લિપેજ તેમજ રિકવરી, અપગ્રેડેશન અને રાઇટ-ઑફ દ્વારા બાકી જીએનપીએમાં ઘટાડો થયો હતો, "રિપોર્ટમાં જણાવાયું છે.

2021-22 માં, એનપીએમાં ઘટાડો મુખ્યત્વે પીએસબીના કિસ્સામાં લેખિત-ઑફ લોન દ્વારા કરવામાં આવ્યો હતો, જ્યારે ખાનગી બેંકો માટે સંપત્તિની ગુણવત્તામાં સુધારો કરવા માટે લોનનું અપગ્રેડેશન પ્રાથમિક ડ્રાઇવર હતું.

નફાકારકતા વિશે શું?

કોમર્શિયલ બેંકોની નફાકારકતા પર ટિપ્પણી કરતા, રિપોર્ટમાં જણાવ્યું હતું કે ઇક્વિટી પર તેમની વળતર (RoE) અને એસેટ્સ પર વળતર (RoA) માં 2014-15 ના છેલ્લા સ્તરે સુધારો થયો છે.

અને બેંકનો કેપિટલ એડિક્વેસી રેશિયો કેટલો સારો છે?

રિપોર્ટમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં બેંકિંગ ક્ષેત્ર માટે કેપિટલ એડિક્વેસી રેશિયો (CAR) વધી રહ્યો છે. સપ્ટેમ્બર 2022 ના અંતે, અનુસૂચિત કોમર્શિયલ બેંકોની કાર 16 ટકા હતી.

જ્યારે બજારના નુકસાનની વાત આવે ત્યારે ભારતીય બેંકો કેવી રીતે મૂકવામાં આવે છે?

જ્યારે ઇન્ટરેસ્ટ દરોમાં વધારો થવાને કારણે બેંકો માટે mark-to-marketનું નુકસાન થઈ શકે છે, ત્યારે અહેવાલમાં જણાવાયું છે કે 2022 ના અંતમાં પસંદગીની બેંકોના ડેટા સૂચવે છે કે, એસેટરિસ પેરિબસ, ઉપજમાં વધારો થવાને કારણે MTM નુકસાન માટે જરૂરી જોગવાઈઓ કર્યા પછી પણ બેંકો પર્યાપ્ત રીતે મૂડીગત રહેશે.

શું આકસ્મિક જવાબદારીઓ નિયંત્રણમાં છે?

off-balance-sheet ઓપરેશન્સ પર, રિપોર્ટમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે તમામ SCB ની આકસ્મિક જવાબદારીઓની વૃદ્ધિ 23 ટકાને વટાવી ગઈ છે - જે 11 વર્ષમાં સૌથી વધુ છે - જેના નેતૃત્વમાં ફોરવર્ડ એક્સચેન્જ કોન્ટ્રાક્ટ્સ અને સ્વીકૃતિઓ અને એન્ડોર્સમેન્ટમાં વૃદ્ધિ છે. બેલેન્સશીટ કદના પ્રમાણમાં, આકસ્મિક જવાબદારીઓ 2020-21 માં 119 ટકાથી વધીને 2021-22 માં 133 ટકા થઈ હતી.

“વિદેશી બેન્કોની આકસ્મિક જવાબદારીઓ તેમની બેલેન્સશીટના કદના 10 ગણાથી વધુ છે અને બેન્કિંગ સિસ્ટમના કુલ ઓફ-બૅલેન્સ શીટ એક્સપોઝરનો અડધો હિસ્સો ધરાવે છે. જોકે તેમની બિન-વ્યાજની ઇન્કમમાં વધારો થયો નથી, એમ રિપોર્ટમાં જણાવાયું છે.

અને શું બેન્કો તેમના ફિઝિકલ બ્રાન્ચ નેટવર્કમાં વધારો કરી રહી છે?

રિપોર્ટમાં એ પણ નોંધવામાં આવ્યું છે કે, સતત બે વર્ષ માટે ઘટાડો થયા પછી, 2021-22 દરમિયાન કોમર્શિયલ બેંકો દ્વારા ખોલવામાં આવેલી નવી બેંકની શાખાઓમાં 4.6 ટકાનો વધારો થયો છે. આ વૃદ્ધિનું નેતૃત્વ ટાયર 4, ટાયર 5 અને ટાયર 6 કેન્દ્રોમાં ખોલવામાં આવેલી નવી શાખાઓ દ્વારા કરવામાં આવ્યું હતું.

“જોકે એક વર્ષ પહેલાં 2021- 22માં નવી શાખાઓમાં ટાયર 2 અને ટાયર 3 કેન્દ્રોનો હિસ્સો ઘટ્યો હતો, પરંતુ વર્ષ દરમિયાન ખોલવામાં આવેલી અડધીથી વધુ નવી શાખાઓ ટાયર 1 અને ટાયર 3 કેન્દ્રોમાં હતી.