શા માટે RBIએ પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંકને મૃત્યુદંડ જારી કર્યો

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ તેમના પર ક્રેક ડાઉન કર્યો હોવાથી પેટીએમ ગરમ પાણીમાં છે. RBI ના તાજેતરના પરિપત્રમાં જણાવાયું છે કે પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંકને ફેબ્રુઆરી 29 પછી નવી ડિપોઝિટ સ્વીકારવાની અથવા ક્રેડિટ ટ્રાન્ઝૅક્શન કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે નહીં.

યૂઝર માટે આનો અર્થ શું છે? તે તારીખથી શરૂ કરીને, તમે તમારા વૉલેટ, પ્રીપેઇડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ, ફાસ્ટૅગ અથવા નેશનલ કૉમન મોબિલિટી કાર્ડમાં ફંડ ઉમેરી શકશો નહીં.

સારાંશમાં, તમામ એકાઉન્ટ ધારકોએ તેમના બૅલેન્સને ખાલી કરવા અને તેમના એકાઉન્ટને બંધ કરવાની જરૂર છે. જાહેરાત પછી તેની પેટીએમ શેરની કિંમત ગુરુવારે 20% સુધી ઘટી ગઈ છે.

આ પગલું 300 મિલિયન વૉલેટ, 30 મિલિયન બેંક એકાઉન્ટ, દર મહિને 1.6 અબજ UPI ટ્રાન્ઝૅક્શન અને પેટીએમ બેંક સાથે સંકળાયેલા આઠ મિલિયન ફાસ્ટૅગ સહિતના નોંધપાત્ર સંખ્યામાં યૂઝરને અસર કરશે.

તો, આ શા માટે થઈ રહ્યું છે?

RBIના જણાવ્યા અનુસાર, એક એક્સટર્નલ ઓડિટમાં Paytm ના પુસ્તકો સંબંધિત નિયમો અને નોંધપાત્ર સુપરવાઇઝરીની ચિંતાઓનું પાલન ન કરવાનું જાહેર કરવામાં આવ્યું છે. સાગા માર્ચ 2022 માં શરૂ થયું હતું જ્યારે RBI એ Paytm બેંકને નવા ગ્રાહકોને ઑનબોર્ડ કરવાથી પ્રતિબંધિત કર્યા હતા અને તેની IT સિસ્ટમ્સના સંપૂર્ણ ઑડિટને ફરજિયાત બનાવ્યું હતું.

ટૂંકમાં, RBI Paytm બેંકના આચરણથી ખુશ નથી, અને આ પગલાં માર્ચ 2022 થી નિયમનકારી અને અનુપાલનની સમસ્યાઓનું પરિણામ છે.

પરંતુ RBI પેટીએમથી શા માટે નારાજ છે?

Paytm અને Paytm પેમેન્ટ્સ બેંક વચ્ચેના બંધ કનેક્શનને કારણે RBI Paytm બેંકથી નાખુશ લાગે છે. જોકે આ અલગ સંસ્થાઓ છે, તેમ છતાં તેમનું ગહન એકીકરણ આરબીઆઇ માટે ચિંતાનો સ્ત્રોત લાગે છે.

Paytm, જેને વન 97 કમ્યુનિકેશન્સ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તેની પાસે Paytm પેમેન્ટ્સ બેંકના 49% છે, બાકીની 51% કંપનીનાં 2022-23 વાર્ષિક અહેવાલ અનુસાર વિજય શેખર શર્માની માલિકીની છે. Paytm પેમેન્ટ્સ બેંકમાં વિવિધ Paytm સેવાઓ શામેલ છે, જેમ કે વૉલેટ, UPI, યુટિલિટી બિલની ચુકવણીઓ અને ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ.

આ એકમોનું ઇન્ટરલિંકિંગ ઘણા પાસાઓમાં સ્પષ્ટ છે. Paytm પેમેન્ટ્સ બેંકને માત્ર Paytm એપ દ્વારા ઍક્સેસ કરી શકાય છે, બેંકમાંથી ફંડ માત્ર એપ દ્વારા ઉપલબ્ધ છે, અને રજિસ્ટ્રેશન અને લૉગ ઇન માત્ર એપ દ્વારા જ કરવામાં આવે છે. Paytm એપ તમામ બેંક સેવાઓને પ્રોત્સાહન અને વિતરિત કરવા માટેનું પ્રાથમિક પ્લેટફોર્મ છે.

વધુમાં, પેટીએમના તમામ 330 મિલિયન પ્લસ વોલેટ એકાઉન્ટ્સ અને 150 મિલિયન પ્લસ UPI હેન્ડલ Paytm પેમેન્ટ્સ બેંકમાં રાખવામાં આવ્યા છે. આનું નિરાકરણ કરવા માટે, RBI એ વન97 કમ્યુનિકેશન્સ લિમિટેડ (ONCL) અને Paytm પેમેન્ટ્સ સર્વિસ લિમિટેડને બેંક સાથે તેમના નોડલ એકાઉન્ટને તરત જ સમાપ્ત કરવાની સૂચના આપી છે. નોડલ એકાઉન્ટ એ વિવિધ બેંક એકાઉન્ટમાંથી ચુકવણી સ્વીકારવા અને તેમને મર્ચંટને ફૉર્વર્ડ કરવા માટે વિશેષ એકાઉન્ટ છે.

Paytm તેના વાર્ષિક કાર્યકારી નફા પર નોંધપાત્ર અસરની અપેક્ષા રાખે છે, જેનો અંદાજ છે કે તે ₹300-500 કરોડ વચ્ચે હશે.

આ પ્રોજેક્શન ગ્રાહકો તેમના વૉલેટ, ફાસ્ટૅગ અને અન્ય સેવાઓમાં પૈસા ઉમેરવામાં અસમર્થ હોવાના પરિણામ છે. Paytm પેમેન્ટ્સ બેંક લિમિટેડને કોઈપણ કસ્ટમર એકાઉન્ટમાં ડિપોઝિટ અથવા ટૉપ-અપ સ્વીકારવા પર પ્રતિબંધ મૂકવાના આરબીઆઇના નિર્ણયને પગલે આ પ્રતિબંધ મૂકવામાં આવ્યો છે.

RBI માટે ચિંતાનો બીજો મુદ્દો Paytm પોસ્ટપેડ છે, જે રિટેલ વપરાશકર્તાઓ માટે buy-now-pay-later (BNPL) ઓફર કરે છે.

જ્યારે પેમેન્ટ્સ બેંકો ડિપોઝિટ સ્વીકારવા સુધી મર્યાદિત છે અને લોન પ્રદાન કરી શકતી નથી, ત્યારે પેટીએમ અન્ય ધિરાણકર્તાઓ સાથે સહયોગથી BNPL સેવાઓ પ્રદાન કરે છે, જે 0% ઇન્ટરેસ્ટ પર ₹60,000 સુધીની પર્સનલ લોન પ્રદાન કરે છે. આ ચિંતાઓ ઉભી કરી છે કારણ કે તેમાં પેટીએમ દ્વારા તે પ્રૉડક્ટ વેચવાનો સમાવેશ થાય છે જેને બેંકને વેચવાની મંજૂરી નથી, જેના કારણે યૂઝરમાં મૂંઝવણ ઊભી થાય છે.

પેટીએમ માટે આગળ શું છે?

Paytm તેના બિઝનેસ, ખાસ કરીને તેના UPI ઓપરેશન્સને સુરક્ષિત રાખવા માટે સમયની તંગીનો સામનો કરી રહ્યું છે, જે વેપારીઓ અને ગ્રાહકો બંને માટે 13% માર્કેટ શેર ધરાવે છે.

કેનના જણાવ્યા મુજબ, @Paytm હેન્ડલ સાથે Paytm એપના વપરાશકર્તાઓ હવે UPI ટ્રાન્ઝેક્શન કરી શકશે નહીં, ભલે તેમની UPI આઈડી કોઈ અલગ બેંક એકાઉન્ટ સાથે લિંક હોય. આનું કારણ એ છે કે આ હેન્ડલ જારી કરવા માટે જવાબદાર પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંક હવે તેમને સપોર્ટ કરતી નથી.

એપ પર ઑફલાઇન મર્ચંટ પણ મુશ્કેલીમાં છે. પેટીએમના મોટાભાગના મર્ચંટ પાસે પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંક સાથે તેમના એકાઉન્ટ છે.

જ્યારે કોઈ યૂઝર પેટીએમના QR કોડને સ્કૅન કરે છે, ત્યારે શરૂઆતમાં પૈસા મર્ચંટના એકાઉન્ટમાં પહોંચતા પહેલાં પેટીએમ પેમેન્ટ્સ બેંકના નોડલ એકાઉન્ટમાં જાય છે, સામાન્ય રીતે પેટીએમ બેંક એકાઉન્ટ. હવે, પેટીએમને માત્ર નોડલ ખાતાને અન્ય બેંકમાં બદલવાની જરૂર નથી પરંતુ તેના 37 મિલિયન વેપારીઓ માટે બેંક ખાતાની માહિતી પણ અપડેટ કરવાની જરૂર છે.

જો આ સમયસર ન કરવામાં આવે, તો મર્ચંટને ટ્રાન્સફર કરેલ પૈસા પ્રાપ્ત થશે નહીં, અને તેમના પેટીએમ QR કોડને અન્ય સાથે બદલવામાં આવશે.

બર્નસ્ટેઇન રિસર્ચ દ્વારા તાજેતરના નોટિફિકેશન પર નકારાત્મક દૃષ્ટિકોણ વ્યક્ત કરવામાં આવ્યો છે, જેમાં જણાવાયું છે કે, "બધા વ્યવહારિક હેતુઓ માટે, ઉપરોક્ત નોટિફિકેશન Paytm પેમેન્ટ્સ બેંકની કામગીરીને સમાપ્ત કરે છે. આ એક ચોક્કસ નકારાત્મક વિકાસ છે અને બિઝનેસ પર પહેલેથી જ ભારે નિયમનકારી વ્યવસ્થામાં વધારો કરે છે."

નેશનલ પેમેન્ટ્સ કોર્પોરેશન ઑફ ઇન્ડિયાએ ફરજિયાત કર્યું છે કે TPAP તરીકે, હાઇ-વોલ્યૂમ પેમેન્ટ એપ, ઓછામાં ઓછી ત્રણ બેંકો સાથે ભાગીદારી કરે છે. બેંકોને તેના જથ્થાઓને સમાવવા અને એક મહિના કરતાં ઓછા સમયમાં તેમની સિસ્ટમ તૈયાર કરવા માટે શોધવી એ એક પડકાર હશે.

RBIના નિર્દેશ બાદ આવકમાં ઘટાડો થવાને કારણે ટૂંકા ગાળામાં તેના સ્ટોકમાં તીવ્ર ઘટાડાની અપેક્ષા સાથે Paytm માટે ભવિષ્ય પડકારરૂપ દેખાય છે. ગ્રાહકોનું સ્પર્ધકોમાં સ્થળાંતર નિયમનકારી બાબતોનું નિરાકરણ થયા પછી પણ તેમને ફરીથી પ્રાપ્ત કરવાનું Paytm માટે પડકારરૂપ બની શકે છે.