બજારની અસ્થિરતા દરમિયાન રોકાણ કરવું શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

જ્યારે પણ બજાર મુશ્કેલ બને છે, ત્યારે સમાન વાતચીત શરૂ થાય છે. કોઈ સમાચાર પર કહે છે કે વિશ્વ સમાપ્ત થઈ રહ્યું છે. એક મિત્ર તેના પર ઘણા લાલ રંગ સાથે ચાર્ટ ફૉર્વર્ડ કરે છે. તમારા ફોનમાં એક સરસ કાકાથી WhatsApp મેસેજ દેખાય છે: તમારી SIP અટકાવો, નફા બુક કરો, વસ્તુઓ સેટલ થવાની રાહ જુઓ.

તે કરવા માટે જવાબદાર વસ્તુ જેવું લાગે છે. તે સામાન્ય રીતે નથી.

બજારની અસ્થિરતા વિશેની અસુવિધાજનક સત્ય એ છે કે મોટાભાગના સંપત્તિ રોકાણકારો ગુમાવે છે તે ક્રૅશમાં જ ખોવાઈ જાય છે. ક્રૅશ પછી તેઓ જે કરે છે તેમાં તે ખોવાઈ જાય છે. ગભરાટમાં વેચાણ. SIP અટકાવી રહ્યા છીએ. એક "સ્પષ્ટ ચિત્ર" ની રાહ જોઈ રહ્યા છીએ જે ક્યારેય ખૂબ જ ન આવે. અને જ્યારે ચિત્ર સાફ થાય છે, ત્યારે તેમના વિના રિકવરી થઈ ગઈ છે.

આ બ્લૉગ એ સ્પષ્ટ છે કે ખરાબ બજાર દ્વારા શા માટે રોકાણ કરવું એ એક સ્લોગન નથી. આ એક પદ્ધતિ છે. અને એકવાર તમે મિકેનિઝમ જુઓ પછી, ભય સાથે બેસવાનું સરળ બની જાય છે.

માર્કેટ ઘણીવાર ઘટતું જાય છે; તે ઘણીવાર જ પુનઃપ્રાપ્ત થાય છે

છેલ્લા 45 કેલેન્ડર વર્ષોમાં BSE સેન્સએક્સ જુઓ. તેણે તે 45 વર્ષમાંથી 36 વર્ષ ગ્રીનમાં વર્ષ પૂર્ણ કર્યું છે. દર પાંચ વર્ષમાં આશરે ચાર. 

મોટાભાગના લોકો ભૂલી જાય તે ભાગ અહીં છે: તે વિજેતા વર્ષોમાં પણ, બજાર સીધી રેખામાં આગળ વધતું નથી. તે 36 હકારાત્મક વર્ષમાંથી 23 માં, ઇન્ડેક્સ વધુ પૂર્ણ કરતા પહેલાં વર્ષ દરમિયાન કોઈક સમયે 10-20% ઘટ્યો હતો. તેમાંથી 9 માં, તે 20% કરતાં વધુ ઘટ્યું.

2020 એ સૌથી સ્વચ્છ ઉદાહરણ છે. તે વર્ષે જાન્યુઆરી અને માર્ચ વચ્ચે સેન્સેક્સ 38% તૂટ્યો હતો. અને તેમ છતાં, જો તમે જાન્યુઆરીથી ડિસેમ્બર સુધી રોકાણ કર્યું હતું, તો તમે વર્ષ 16% સુધી સમાપ્ત કર્યું હતું.

કોવિડ ક્રૅશ

જાન્યુઆરી 2020 માં, નિફ્ટી 50 12,430 ની નજીક હતું. બે મહિના પછી, 23 માર્ચ 2020 ના રોજ, તે 7,610 પર બંધ થયું. લગભગ 29 ટ્રેડિંગ દિવસોમાં લગભગ 38% ઘટાડો. ઇન્ડિયા VIX, ડર ઇન્ડેક્સ, 86.6 ની ઑલ-ટાઇમ હાઈ પર પહોંચ્યો. 

તે ક્ષણ હતી. જો તમે રોકાણ કરી રહ્યા છો, તો આ ત્યારે હતું જ્યારે તમારો પોર્ટફોલિયો એક દાયકામાં સૌથી ખરાબ દેખાય છે. આ ત્યારે હતું જ્યારે "SIP અટકાવો" મેસેજો આવ્યા હતા. તે સમયગાળા દરમિયાન SIP સ્ટોપેજ રેશિયો લગભગ 60 % સુધી વધી ગયો, જેનો અર્થ છે કે દરેક દસ SIP એકાઉન્ટમાંથી છ બંધ કરવામાં આવ્યા હતા.

આગળ શું થયું તે અહીં છે. નિફ્ટીએ 2020 નવેમ્બર સુધીમાં તેના પ્રી-કોવિડ હાઇ 12,430 ને ફરીથી ક્લેઇમ કર્યો, જે લગભગ 231 દિવસ પછી છે. આગામી સાડા ત્રણ વર્ષમાં, તે માર્ચના નીચલા સ્તરથી આશરે 200% સુધી પહોંચ્યું, જે માર્ચ 2024 સુધીમાં 22,526 પર પહોંચી ગયું.

જે લોકોએ એપ્રિલ 2020 માં "વેટ ઇટ આઉટ" માં દાયકાની સૌથી ઝડપી સંપત્તિ નિર્માણ વિન્ડોમાં ભાગ લીધો હતો.

સૌથી ખરાબ દિવસોની આસપાસ શા માટે શ્રેષ્ઠ દિવસોનું ક્લસ્ટર

આ તે ભાગ છે જે મોટાભાગના લોકોને આશ્ચર્યચકિત કરે છે, અને અસ્થિરતા વિશે સમજવા માટે એક સૌથી મહત્વપૂર્ણ બાબત છે.

અબક્કુસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા કરવામાં આવેલ અભ્યાસમાં નિફ્ટી 50 21 વર્ષથી વધુનું વળતર જોવા મળ્યું છે. એક રોકાણકાર જે 13.6% સીએજીઆરની કમાણી દ્વારા રોકાણમાં રહે છે. પરંતુ જો તે જ ઇન્વેસ્ટર તે 21 વર્ષમાં માત્ર 10 શ્રેષ્ઠ ટ્રેડિંગ દિવસો ચૂકી ગયા, તો વળતર 9.67% સુધી ઘટી ગયું. 30 શ્રેષ્ઠ દિવસો ચૂકી ગયા, અને તે 4.59 % સુધી ઘટી ગયું. આશરે 5,000 ટ્રેડિંગ દિવસોમાંથી 50 શ્રેષ્ઠ દિવસો ચૂકી ગયા, અને રિટર્ન 0.89% સુધી ઘટી ગયું. 

હવે અહીં ટ્વિસ્ટ છે. નિફ્ટીના ઇતિહાસમાં 10 શ્રેષ્ઠ ટ્રેડિંગ દિવસોમાંથી સાત 10 સૌથી ખરાબ દિવસોમાંથી એકના બે અઠવાડિયાની અંદર થયું હતું.

તે ફરીથી વાંચો. જે દિવસો તમને સૌથી વધુ પૈસા બનાવે છે અને જે દિવસો તમને વેચાણમાં ભયભીત કરે છે તે પડોશીઓ છે. તેઓ કૅલેન્ડર પર એકબીજા સાથે બેસે છે. જેનો અર્થ એ છે કે વિશ્વસનીય રીતે શ્રેષ્ઠ દિવસો મેળવવાનો એકમાત્ર માર્ગ એ છે કે પહેલેથી જ સૌથી ખરાબ દિવસો પર બજારમાં રહેવું. ચેક ફૉલને પકડવા અને બાઉન્સ પકડવા માટે કોઈ ચતુરાઈપૂર્વક રીત નથી. બે એક સાથે આવે છે.

આ ખરેખર તમને શું ખર્ચ કરે છે

તેને સ્પષ્ટ કરવા માટે, એક ઇન્વેસ્ટર જે સંપૂર્ણ માર્કેટ સાઇકલ દરમિયાન સંપૂર્ણપણે રોકાણ કરે છે તે સામાન્ય રીતે લગભગ 12 થી 14 % ના લાંબા ગાળાના index સીએજીઆરની આસપાસ કમાવે છે. મંદી દરમિયાન છ થી બાર મહિના માટે તેમની SIP બંધ કરનાર વ્યક્તિ સામાન્ય રીતે કુલ 15 થી 25 % નાના સાથે સમાપ્ત થાય છે, કારણ કે તેઓ સંપૂર્ણ ચક્રની સૌથી સસ્તી ખરીદીની તક ચૂકી ગયા છે. કોઈ વ્યક્તિ જે ગભરામણમાં વેચે છે અને પછી પાછા ખરીદે છે તે લગભગ હંમેશા વેચાણ કરતાં વધુ કિંમતે ખરીદી કરે છે.

અસ્થિરતા પ્રવૃત્તિને દંડ કરે છે, ધીરજ નહીં.

શા માટે SIP ને શા માટે ખરાબ બજાર ગમે છે

જો તમે એસઆઇપી ચલાવી રહ્યા છો, તો ગિરતું બજાર આપત્તિ નથી તેવું લાગે છે. તે જે કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું છે તે બરાબર કરવાની પદ્ધતિ છે.

તમારી SIP કિંમતને ધ્યાનમાં લીધા વિના, દર મહિને એક નિશ્ચિત રૂપિયા રકમનું રોકાણ કરે છે. જ્યારે એનએવી ઘટે છે, ત્યારે તે જ ₹5,000 અથવા ₹10,000 તમને વધુ એકમો ખરીદે છે. જ્યારે એનએવી પછીથી વધે છે, ત્યારે તે અતિરિક્ત એકમો તમારું પોર્ટફોલિયો આઉટપરફોર્મ કરવાનું કારણ બની જાય છે.

₹10,000 માસિક SIP જાન્યુઆરી 2005 માં શરૂ થઈ હતી અને 2008 ક્રેશ, 2020 કોવિડ ક્રેશ અને બહુવિધ નાના સુધારાઓ દ્વારા ₹24 લાખ રોકાણ મૂડીને ડિસેમ્બર 2025 સુધીમાં આશરે ₹1.1 કરોડમાં ફેરવી દીધા હતા. તે 14-15 % નું એક્સઆઈઆરઆર છે. તે અંતિમ કોર્પસના લગભગ 80% છેલ્લા સાત વર્ષોમાં બનાવવામાં આવ્યા હતા, જે ચક્રવૃદ્ધિ કેવી રીતે કામ કરે છે. શરૂઆતમાં ધીમા, પછી વિસ્ફોટક.

એવા રોકાણકારો કે જેમણે આ ક્રૅશ દરમિયાન તેમની એસઆઇપીને અટકાવી હતી, તેઓએ ઓછી કિંમતે ઓછા એકમો ખરીદે છે. જેનો અર્થ એ છે કે તેમની રિકવરી ઓછી છે.

આ બધા હેઠળ સરળ વિચાર

બજારો ક્રૅશ હોવા છતાં લાંબા ગાળાના રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, પરંતુ આંશિક રીતે તેમના કારણે. ક્રૅશ એ છે કે બિઝનેસ કેટલું સારું વેચાણ કરે છે. રોકાણ કરવું એ છે કે તમે તે કિંમતો પર તેમની માલિકી કેવી રીતે ધરાવો છો.

તમારે માર્કેટ એક્સપર્ટ બનવાની જરૂર નથી. તમારે માત્ર કંટાળાજનક કામ કરવાની જરૂર છે: તમારી SIP ચલાવવાની મંજૂરી આપવી, જ્યારે બજાર તેની આગામી ઉચ્ચત્તમ શોધવાનું નાટકીય કાર્ય કરે છે.

વોલેટિલિટી એ કિંમત નથી જે તમે ખોટી થવા માટે ચૂકવો છો. આ તે કિંમત છે જે તમે બીજા બધાનો પીછો કરી રહ્યા હોય તે રિટર્ન માટે ચૂકવો છો.