બજારમાંનો સમય શા માટે સમય બજારને હરાવે છે - ખાસ કરીને કટોકટી દરમિયાન

તે pit-in-your-stomach લાગે છે જ્યારે તમે તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટ ખોલો અને સ્ક્રીનને લાલ રંગમાં ચમકાવેલું જુઓ છો? દરેક રોકાણકાર-નવીનતા અથવા અનુભવી-તે ત્યાં છે. આ ક્ષણ છે જે તમને ગભરાવાનું બટન દબાવવા માટે પ્રલોભિત કરે છે. તમારા પોર્ટફોલિયોમાં ઘટાડો થાય છે, તમારા લાભો દૂરની મેમરી જેવું લાગે છે, અને દરેક ફાઇનાન્શિયલ હેડલાઇન સ્ક્રીમ્સમાં ઘટાડો થાય છે.

પરંતુ અહીં સત્ય છે: બજારની મંદી અસંગતિઓ નથી-તે રોકાણના ડીએનએમાં બનાવવામાં આવી છે. સફળ લાંબા ગાળાના રોકાણકારોને બાકીનાથી શું અલગ પાડે છે તે નુકસાનને ટાળતું નથી, તે જાણવું છે કે તેમની સાથે કેવી રીતે સવારી કરવી.

લાલ નિષ્ફળતા નથી - તે માત્ર અસ્થિરતા છે

તમે તમારી વ્યૂહરચનાનો પ્રશ્ન કરવાનું શરૂ કરો અથવા તમારા નિર્ણયો પર શંકા કરો તે પહેલાં, આને સમજો: અસ્થિરતા સામાન્ય છે. તે સિસ્ટમમાં ખામી નથી; તે સિસ્ટમ છે. ફાઇનાન્શિયલ બજારો ચક્રમાં આગળ વધે છે, અને સુધારાઓ, ક્રૅશ અને રિકવરી એ તમામ લયનો ભાગ છે.

તમે કેવી રીતે પ્રતિક્રિયા આપો છો તે ખરેખર મહત્વપૂર્ણ છે. શું તમે ભયમાં વેચો છો અને નુકસાન લૉક કરો છો? અથવા શું તમે કોર્સ રહો છો, વિશ્વાસ કરો છો અને બીજી તરફ વધુ મજબૂત બનો છો?

પગલું એક: નિદાન ડ્રોપ

• દરેક લાલ દિવસ સમાન બનાવવામાં આવતો નથી. મંદીને નેવિગેટ કરવા માટેનું પ્રથમ પગલું એ શોધી રહ્યું છે કે તમારો પોર્ટફોલિયો શા માટે હિટ લઈ રહ્યો છે.
• ફુગાવાના વધઘટ, વૈશ્વિક સંઘર્ષ, સેન્ટ્રલ બેન્ક ટાઇટનિંગ (RBI રેટમાં વધારો કરવાનું વિચારો) અથવા મહામારી જેવી પ્રણાલીગત ઘટનાઓ સામાન્ય રીતે વ્યાપક-આધારિત સુધારાઓનું કારણ બને છે.
• સેક્ટરલ શિફ્ટ-જેમ કે ટેક સેલ-ઑફ અથવા એનર્જી પ્રાઇસ શૉક- તમારા પોર્ટફોલિયોના માત્ર કેટલાક ભાગોને અસર કરી શકે છે.
• સ્ટૉક-વિશિષ્ટ સમસ્યાઓ-જેમ કે મેનેજમેન્ટ નિષ્ફળતાઓ, છેતરપિંડી અથવા બિઝનેસ મોડેલ તૂટી જાય છે-ડિમાન્ડ નજીકની ચકાસણી અને ઝડપી કાર્યવાહી.

ભારતીય બજારોમાં, ઉદાહરણ તરીકે, RBI ની નીતિમાં અચાનક ફેરફાર અથવા એશિયામાં ભૂ-રાજકીય તણાવ સમગ્ર ઇન્ડેક્સને પ્રભાવિત કરી શકે છે. આ દરમિયાન, કોઈ ચોક્કસ કંપની અથવા પ્રમોટરની આગેવાની હેઠળના જૂથની SEBI તપાસ વ્યક્તિગત શેરોને ટાંકી શકે છે. સંદર્ભ રાજા છે.

ઝૂમ આઉટ: લાંબા ગાળાના લેન્સની શક્તિ

જ્યારે તમે 5-દિવસ અથવા 1-મહિનાના ચાર્ટથી 5-વર્ષ અથવા 10-વર્ષના ક્ષિતિજ સુધી ઝૂમ આઉટ કરો છો, ત્યારે કંઈક અદ્ભુત થાય છે: લાલ રંગ. આ ક્ષણે જે આપત્તિ આવી હતી તે હિન્ડસાઇટમાં એક નાની ભૂલ જેવી લાગે છે.

માર્ચ 2020 માં કોવિડ-19 ક્રૅશ દરમિયાન નિફ્ટી 50 ને ધ્યાનમાં લો-તે અઠવાડિયામાં 38% ઘટ્યો. પરંતુ એક વર્ષની અંદર, તે માત્ર રિકવર જ નહીં પરંતુ નવી ઑલ-ટાઇમ હાઈ બનાવી રહી હતી. જે રોકાણકારોએ રોકાણ કર્યું (અથવા ઘટાડો દરમિયાન પણ ઉમેર્યું) તેમને સારા પ્રમાણમાં વળતર આપવામાં આવ્યું હતું.

તે "માર્કેટમાં સમય" નો સાર છે - તે પરફેક્ટ એન્ટ્રી અથવા એક્ઝિટની આગાહી કરવા વિશે નથી, તે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કમ્પાઉન્ડ કરવા માટે પૂરતા સાઇકલ્સને ટકાવવા વિશે છે.

એસેટ એલોકેશન: અનસંગ હીરો

બજારની અરાજકતા દરમિયાન તમારી સ્થિતિસ્થાપકતા તમારા પોર્ટફોલિયોનું નિર્માણ કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તેના પર નોંધપાત્ર રીતે આધારિત છે. ભારતમાં, જ્યાં રિટેલ રોકાણકારો ઘણીવાર ઇક્વિટી (ખાસ કરીને નાના-કેપ્સ) પર ભારે હોય છે, ત્યાં ડ્રોડાઉન તીવ્ર હોઈ શકે છે.

• વિવિધતા માત્ર સ્ટૉકમાં ફેલાવવા વિશે નથી. આ છે:
• ઇક્વિટી (લાર્જ-કેપ, મિડ-કેપ, સ્મોલ-કેપ)
• નિશ્ચિત આવક (સરકારી બોન્ડ્સ, PPF, ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ)
• ગોલ્ડ (સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ, ETF)
• સ્થિરતા માટે આરઇઆઈટી, વૈશ્વિક ભંડોળ અથવા એફડી પણ

આ લેયર્ડ અભિગમ તમારા પોર્ટફોલિયોને કુશન કરે છે અને જ્યારે ઇક્વિટીમાં રક્તસ્રાવ થાય ત્યારે પણ તમને રોકાણ રાખવાની સુવિધા આપે છે.

લાગણીઓ: તમારો સૌથી ખરાબ દુશ્મન

બિહેવિયરલ ફાઇનાન્સએ દર્શાવ્યું છે કે નુકસાન ટાળવું એ વાસ્તવિક છે - અમે તેને મેળવવાના આનંદ કરતાં વધુ પૈસા ગુમાવવાથી નફરત કરીએ છીએ. તે ભાવનાત્મક પૂર્વગ્રહ આપણને કરે છે:

• જ્યારે બજારો ઘટશે ત્યારે ગભરાટમાં વેચાણ
• રિકવરી દરમિયાન કૅશ જમા કરો
• ચેઝ રેલીઝ અને ખરીદો હાઈ

2020-2021ના ભારતીય ઇક્વિટીમાં તેજી સાથે નવા રિટેલ રોકાણકારોની લહેર જોવા મળી હતી. ઘણા લોકો જ્યારે મેમ સ્ટૉક્સ અથવા હાઇપ-આધારિત IPO માં શિખર ખરીદે ત્યારે બર્ન થયા હતા. પાઠ? ડિસિપ્લિન > ડ્રામા.

જ્યારે તમને મંદી દરમિયાન કામ કરવાની ઇચ્છા હોય, ત્યારે થોભો. પોતાને યાદ રાખો: તમારે કંઈક કરવાની જરૂર નથી. કેટલીકવાર, કંઈ કરવું એ સૌથી વ્યૂહાત્મક પગલું છે.

ક્રૅશ તક બનાવે છે - પરંતુ માત્ર તૈયાર માટે

લાલ દિવસો ખરેખર શિસ્તબદ્ધ રોકાણકારો માટે ગ્રીન બની શકે છે. જો તમે નિષ્ક્રિય ભંડોળ પર બેસી રહ્યાં છો અને લાંબી ક્ષિતિજ ધરાવો છો, તો સુધારાઓ એક ભેટ છે.

વ્યૂહરચનાઓ જેમ કે:

• એસઆઇપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન): બજારની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના માસિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતા રહો
• એસટીપી (સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન): લિક્વિડ/ડેબ્ટમાંથી ભાગોમાં ઇક્વિટીમાં ફંડ ખસેડો
• તીવ્ર ઘટાડો દરમિયાન એકસામટી રકમ ખરીદી કરે છે (જો લાંબા ગાળાના દૃષ્ટિકોણ દ્વારા સમર્થિત હોય તો જ)
• આ તમને ઓછી એનએવી પર એકમો એકત્રિત કરવાની સુવિધા આપે છે, ખાસ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં. તમારા મનપસંદ સ્ટૉક અથવા ફંડને ડિસ્કાઉન્ટમાં ખરીદવા જેવું વિચારો.

ભારતમાં, ઘણા લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માતાઓ - જેમ કે HDFC બેંક, એશિયન પેઇન્ટ અથવા ટાઇટન-લેક્ડ ભયજનક સુધારા દરમિયાન. પરંતુ જે લોકોએ મંદી દરમિયાન ખરીદી હતી તેઓએ વર્ષોથી ગંભીર સંપત્તિ બનાવી હતી.

ક્યારે બહાર નીકળવું તે જાણો - પરંતુ યોગ્ય કારણોસર

વોલેટિલિટી દ્વારા હોલ્ડ કરવાનો અર્થ એ નથી કે તમારે અંધકારથી હોલ્ડ કરવું જોઈએ. કેટલીકવાર, સ્ટોક અથવા ફંડ તમારા પોર્ટફોલિયોમાં અસ્તિત્વમાં રહેવાનું તેના મૂળભૂત કારણ ગુમાવે છે.

પૂછો:

• શું બિઝનેસ મોડેલ બદલાઈ ગયું છે?
• શું મેનેજમેન્ટ વિશ્વસનીય છે?
• શું નાણાંકીય વર્ષ દર વર્ષે બગડી જાય છે?

જો હા હોય, તો તમારા નુકસાનને ઘટાડો અને બુદ્ધિપૂર્વક ફરીથી ગોઠવો. ગુણવત્તા અને વિકાસની ક્ષમતા સાથે ટકી રહેવું એ રમતનું નામ છે.

ટૅક્સ પર બચત કરવા માટે નુકસાનનો ઉપયોગ કરો (સ્માર્ટલી)

કરપાત્ર એકાઉન્ટ્સ (મોટાભાગે HNI અથવા ભારતમાં ડાયરેક્ટ ઇક્વિટી ધારકો) માટે, ટેક્સ-નુકસાનનું હાર્વેસ્ટિંગ એક શક્તિશાળી સાધન બની શકે છે. તમે કરી શકો છો:

• નુકસાન કરતી સંપત્તિ વેચો
• તમારા લાભ સામે તેને ઑફસેટ કરો
• તમારા કેપિટલ ગેઇન ટેક્સમાં ઘટાડો

માત્ર SEBI અને IT નિયમો યાદ રાખો: સમાન સિક્યોરિટી ફરીથી ખરીદવાના 30 દિવસની અંદર કોઈ વૉશ વેચાણ નથી.

પ્રોફેશનલ સાથે વાત કરો-તે નબળાઈનું લક્ષણ નથી

જો તમે ભયાવહ છો, તો મદદ મેળવો. એક સારા SEBI રજિસ્ટર્ડ આરઆઈએ (રજિસ્ટર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સલાહકાર) અથવા સીએફપી કરી શકે છે:

• તમારી રિસ્ક લેવાની ક્ષમતાનું ફરીથી મૂલ્યાંકન કરો
• તમારા પોર્ટફોલિયો સાથે તમારા લક્ષ્યોને સંરેખિત કરો
• તમને યોગ્ય સમયે રિબૅલેન્સ કરવામાં મદદ કરે છે

ભારતમાં ઘણા રોકાણકારો હજુ પણ ફાઇનાન્શિયલ સલાહ માટે ચુકવણી કરવામાં અચકાવે છે. પરંતુ સંકટ દરમિયાન ભાવનાત્મક નિર્ણયોને ટાળવું? જે તમને લાંબા ગાળે લાખ બચાવી શકે છે.

દરેક કટોકટી એક સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટર બનાવે છે

દરેક મંદી એક શિક્ષક છે. ભલે તે 2008 GFC હોય, 2020 મહામારી ક્રૅશ હોય, અથવા અદાની ગ્રુપ 2023 ની ગભરાટ હોય - જેમણે રોકાણ કર્યું હોય, વૈવિધ્યસભર હોય અને ભાવનાત્મક ટ્રેડિંગને ટાળે છે.

આગલી વખતે તમારા પોર્ટફોલિયોમાં બ્લીડિંગ, પૂછો:

• મેં શું શીખ્યું?
• હું મારી સ્ટ્રેટેજીને કેવી રીતે ઍડજસ્ટ કરીશ?
• શું હું ખરેખર લક્ષ્યો અથવા લાગણીઓના આધારે રોકાણ કરું છું?

જવાબ તમારા આગામી ચાલને માર્ગદર્શન આપશે.

નિષ્કર્ષ: માત્ર તે સમય મહત્વપૂર્ણ છે? રોકાણ જાળવી રાખવું.

માર્કેટનો સમય સફળતાના શૉર્ટકટ જેવું લાગી શકે છે- પરંતુ તે સામાન્ય રીતે એક ટ્રેપ છે. માર્કેટમાં સમય, ખાસ કરીને ખરાબ પૅચ દ્વારા, તે છે જ્યાં વાસ્તવિક સંયોજન થાય છે.

ટૂંકા ગાળાના ભયને તમને લાંબા ગાળાની સ્વતંત્રતાનો સામનો કરવા દેશો નહીં. શું તમે આજે જુઓ છો? તે ઘણીવાર હોય છે