નાણાં મંત્રી નિર્મલા સીતારમણે RBI અને સેબીને KYC સ્ટાન્ડર્ડ કરવાની વિનંતી કરી

નાણાં મંત્રી નિર્મલા સીતારમણે રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) અને સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (SEBI) સહિત ભારતના ટોચના ફાઇનાન્શિયલ નિયમનકારોને કડક અપીલ કરી છે. તેમનો મેસેજ? ક્લેઇમ ન કરેલી ડિપોઝિટના રિટર્નને ઍક્સિલરેટ કરો અને એક યુનિફાઇડ નો યોર કસ્ટમર (KYC) પ્રક્રિયા સ્થાપિત કરો જે બેંકો, ઇન્શ્યોરન્સ, પેન્શન અને સિક્યોરિટીઝમાં લાગુ પડે છે. તેમણે તેમના યોગ્ય માલિકોના હાથમાં ડોર્મન્ટ ફંડ પાછા મેળવવા માટે વધુ સંકલિત અભિગમની જરૂરિયાત પર ભાર મૂક્યો.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

ક્લેઇમ ન કરેલી ડિપોઝિટ એક મોટી સમસ્યા બની રહી છે

અમે જે સ્કેલ વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ તે અહીં છે: 2023 ની શરૂઆતમાં, જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોએ RBI ના જમાકર્તા શિક્ષણ અને જાગૃતિ ભંડોળમાં લગભગ ₹35,000 કરોડ મોકલ્યા હતા. આ પૈસા 10 કરોડથી વધુ નિષ્ક્રિય એકાઉન્ટમાંથી આવ્યા છે. અને તે માત્ર શરૂઆત છે; ભારતીય બેંકોમાં કુલ ક્લેઇમ ન કરેલી ડિપોઝિટ હવે ટોચના ₹78,000 કરોડ. આ ન વપરાયેલ પૈસાનો એક મોટો ભાગ છે.

આ ઉકેલ માટે, RBI વિડિઓ-KYC જેવા ઉકેલોનું પરીક્ષણ કરી રહ્યું છે અને લોકોને ખાસ કરીને દૂરસ્થ વિસ્તારોમાં લોકોને મદદ કરવા માટે સ્થાનિક બિઝનેસ પ્રતિનિધિઓ સાથે કામ કરી રહ્યું છે, તેમના નાણાંને વધુ સરળતાથી પાછો મેળવી રહ્યું છે.

ઉપરથી એક પુશ

11 જૂન, 2025 ના રોજ મુંબઈમાં બોલતા, નાણાં મંત્રીએ કહ્યું, "અમને ક્લેઇમ ન કરેલ ડિપોઝિટ રિફંડને ઝડપી બનાવવાની જરૂર છે." તેમણે RBI અને SEBI ને તમામ પ્રકારના ફાઇનાન્શિયલ એકાઉન્ટમાં કામ કરતા અવરોધ વગર KYC ફ્રેમવર્ક શરૂ કરવા માટે આહ્વાન કર્યું.

આ તેમનું પ્રથમ પ્રયત્ન નથી. મે મહિનામાં, તેમણે ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા અને વિકાસ પરિષદ (એફએસડીસી) ની બેઠકનું નેતૃત્વ કર્યું હતું જ્યાં તેમણે ક્લેઇમ ન કરેલી ડિપોઝિટને ઝડપથી પરત કરવા માટે "વિશેષ ડ્રાઇવ" માટે દબાણ કર્યું હતું, ખાસ કરીને જ્યારે નૉમિનીની વિગતો ઉપલબ્ધ હોય.

RBI ની યોજનાઓ પહેલેથી જ અમલમાં છે

RBI પણ આગળ વધી રહ્યું છે. મેના અંતમાં, તેણે એકાઉન્ટ રિઍક્ટિવેશન અને ક્લેઇમની પ્રક્રિયાઓને સરળ બનાવવા માટે ડ્રાફ્ટ ગાઇડલાઇન શેર કરી હતી. આમાં તમારા ગ્રાહકને જાણો (KYC) માહિતીને અપડેટ કરવાની સરળ રીતો, વિડિઓ કૉલ્સ પર એકાઉન્ટ્સ ખોલવું અને પ્રક્રિયામાં સહાય કરવા માટે બિઝનેસ પ્રતિનિધિઓને મંજૂરી આપવી શામેલ છે.

એક મુખ્ય પહેલ, "100 દિવસ-100 પગાર" અભિયાન, જૂન 1 ના રોજ શરૂ કરવામાં આવ્યું હતું. બેંકોને દરેક જિલ્લામાં 100 દિવસની અંદર ક્લેઇમ ન કરેલી ટોચની 100 ડિપોઝિટને શોધવા અને ઉકેલવા માટે સૂચના આપવામાં આવી છે.

RBI UDGAM (માહિતી ઍક્સેસ કરવા માટે ક્લેઇમ ન કરેલ ડિપોઝિટ ગેટવે) નામનું એક સાધન પણ બનાવી રહ્યું છે. આ પોર્ટલ લોકોને માત્ર થોડી મૂળભૂત વિગતો જેમ કે નામ અને ઍડ્રેસનો ઉપયોગ કરીને બેંકોમાં ક્લેઇમ ન કરેલી ડિપોઝિટ શોધવામાં સક્ષમ બનાવશે. તે ટૂંક સમયમાં લૉન્ચ થવાની અપેક્ષા છે.

કેન્દ્રિય KYC શા માટે અર્થપૂર્ણ છે

કેન્દ્રીય નાણાં પ્રધાન નિર્મલા સીતારામને KYC (તમારા ગ્રાહકને જાણો) સિસ્ટમ માટે દબાણ કરવું એ નવો વિચાર નથી. સેબીના ચેરમેન તુહીન કાંતા પાંડેએ સેન્ટ્રલ નો યોર કસ્ટમર (KYC) ડેટાબેઝ માટે યોજનાની જાહેરાત કરી હતી. આ તમને એકવાર KYC પૂર્ણ કરવાની અને તમામ ફાઇનાન્શિયલ સેવાઓમાં તેનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપશે, જે દરેક બેંક અથવા ખાતાના પ્રકાર માટે સમાન પગલાંઓને પુનરાવર્તિત કરવાની જરૂરિયાતને દૂર કરશે.

ઑફલાઇન સમસ્યાને ઉકેલવા માટે ડિજિટલ બનવું

સેન્ટ્રલ KYC સિસ્ટમ મોટા ડિજિટલ પુશનો માત્ર એક ભાગ છે. RBIએ હવે બેંકોને માસિક અપડેટ્સ અને સર્ચ ટૂલ્સ સાથે અપડેટેડ અનક્લેમ્ડ ડિપોઝિટ લિસ્ટ ઓનલાઇન પોસ્ટ કરવાની જરૂર છે. SEBI ટેકનોલોજીનો પણ લાભ લઈ રહી છે, છેતરપિંડીની શોધ, માર્કેટ સર્વેલન્સ અને ઝડપી IPO પ્રોસેસિંગ માટે AIનો ઉપયોગ કરી રહી છે. અત્યાર સુધી તેણે 70,000 થી વધુ નકલી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ એકાઉન્ટ્સને દૂર કરવામાં મદદ કરી છે.

તે માત્ર ટેક જ નથી, તે કાયદા વિશે પણ છે

વધુ ઇન્ટેલિજન્ટ સિસ્ટમ્સ સાથે પણ, કેટલાક વિલંબને ટાળવું મુશ્કેલ છે. જો એકાઉન્ટમાં નૉમિની ન હોય, તો બેંકોને હજુ પણ યોગ્ય કાનૂની પુરાવા, જેમ કે મૃત્યુ પ્રમાણપત્રો અને વારસદારની ચકાસણીની જરૂર છે. નાણાં મંત્રીએ મે મહિનામાં આને સ્વીકાર્યું હતું, નોંધ્યું હતું કે શ્રેષ્ઠ ટેકનોલોજી પણ જરૂરી કાનૂની પગલાંને ટાળી શકતી નથી.

RBIના કડક નિયમોમાં હવે બેંકોને દર ત્રિમાસિકમાં SMS, ઇમેઇલ અથવા પત્ર દ્વારા ખાતાધારકો અથવા તેમના નોમિની સુધી પહોંચવાની જરૂર છે. વધુમાં, તેઓએ ઑનલાઇન અને બ્રાન્ચ સ્તરે ક્લેઇમ ન કરેલી ડિપોઝિટની વિગતો પ્રદર્શિત કરવી આવશ્યક છે.

આગળ શું છે?

• RBI ના નવા નિયમોને અંતિમ સ્વરૂપ આપવું: 6 જૂન, 2025 ના રોજ સમાપ્ત થયેલ જાહેર ટિપ્પણીનો સમયગાળો. અંતિમ નિયમો ટૂંક સમયમાં અપેક્ષિત છે.
• ઉદગમ અને KYC રજિસ્ટ્રી શરૂ કરવી: બંને ટૂંક સમયમાં લાઇવ થવા માટે સેટ કરેલ છે, જે ફંડ શોધવા અને ફરીથી ક્લેઇમ કરવાનું સરળ બનાવે છે.
• ડેક પર તમામ હાથ: નિયમનકારો, બેંકો અને ટેક ભાગીદારોને વસ્તુઓને આગળ વધારવા માટે નજીકથી કામ કરવાની જરૂર પડશે.
• સુરક્ષા અને અનુપાલન: ડિજિટલમાં વધુ સિસ્ટમ્સ સંક્રમણ તરીકે, ગ્રાહક ડેટાને સુરક્ષિત કરવું અને કાનૂની નિયમોનું પાલન કરવું આવશ્યક રહેશે.

રૅપિંગ અપ

નાણાં મંત્રી સીતારમણે દાવો ન કરાયેલી ડિપોઝિટ રિફંડમાં ઝડપ લાવવાનો નિર્ણય ભારતના ફાઇનાન્શિયલ પરિદૃશ્યમાં એક મહત્વપૂર્ણ મોડ઼ બની શકે છે. તેઓ ડિજિટલ, કાનૂની અથવા અમલદાર હોય, તે અવરોધોને દૂર કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવામાં આવે છે.

યુનિફાઇડ KYC સિસ્ટમ સાથે, ઉદગમ જેવા સુધારેલા ડિજિટલ સાધનો અને ફાઇનાન્શિયલ ખેલાડીઓ વચ્ચે સખત સંકલન સાથે, ખાસ કરીને ગ્રામીણ અથવા ઓછી સુવિધા ધરાવતા સમુદાયોમાં અબજો રૂપિયા પરત કરવાની વાસ્તવિક ક્ષમતા છે. તે માત્ર પૈસા કરતાં વધુ છે; તે વિશ્વાસને પુનઃસ્થાપિત કરવા અને રાષ્ટ્રવ્યાપી ફાઇનાન્શિયલ સમાવેશને પ્રોત્સાહન આપવા વિશે છે.