નાણાંકીય વર્ષ 24 માં ભારતની ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ ઘટીને 3.7% થઈ ગઈ છે, પડકારોને હાઇલાઇટ કરે છે

ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા (IRDAI) ના લેટેસ્ટ વાર્ષિક રિપોર્ટ મુજબ, નાણાંકીય વર્ષ 23 માં 4% થી 3.7% સુધી ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચમાં ઘટાડો થયો હોવાથી, ભારતના ઇન્શ્યોરન્સ સેક્ટરમાં નાણાંકીય વર્ષ 24 માં અડચણ જોવા મળી હતી. સમગ્ર દેશમાં ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજને વિસ્તૃત કરવા માટે રેગ્યુલેટર દ્વારા મજબૂત પ્રયત્નો કરવા છતાં, આંકડાઓ ભારતના શતાબ્દી વર્ષને અનુરૂપ 2047 સુધીમાં "બધા માટે ઇન્શ્યોરન્સ" ના મહત્વાકાંક્ષી લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવાના પડકારોને હાઇલાઇટ કરે છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

જીવન વીમાની પહોંચમાં ઘટાડો

એકંદર ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચમાં ઘટાડો કરવામાં નોંધપાત્ર યોગદાનકર્તા જીવન વીમાની પહોંચમાં ઘટાડો હતો. નાણાંકીય વર્ષ 24 માં, લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ નાણાંકીય વર્ષ 23 માં 3% થી 2.8% સુધી ઘટી. નાણાંકીય વર્ષ 23 માં જોવા મળેલ નીચેના વલણની ચાલુતા દર્શાવે છે, જ્યાં ભારતની ઇન્શ્યોરન્સ પ્રવેશ શેરની કિંમત પણ પાછલા વર્ષમાં 4.2% થી ઘટી ગઈ હતી.

જો કે, જનરલ ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ સમાન સમયગાળા દરમિયાન 1% પર સ્થિર રહી, જે નૉન-લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટમાં મર્યાદિત વિસ્તરણને સૂચવે છે. લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સની સ્લગિશ પરફોર્મન્સ વધુ સમાવેશકતા અને બજારની ઊંડાણપૂર્વકની ક્ષેત્રની આકાંક્ષાઓથી વિપરીત છે.

ઇન્શ્યોરન્સની ઘનતામાં સુધારો

પ્રવેશના સ્તરને ફ્લેગ કરવામાં આવે છે, ત્યારે ભારતમાં ઇન્શ્યોરન્સ ડેન્સિટીમાં સીમાંત સુધારો જોવા મળ્યો છે, જે માથાદીઠ પ્રીમિયમને માપે છે. નાણાંકીય વર્ષ 23 માં ઇન્શ્યોરન્સની ઘનતા $92 થી વધીને નાણાંકીય વર્ષ 24 માં $95 થઈ ગઈ છે. આ વધારો નૉન-લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ડેન્સિટીમાં વધારો થયો હતો, જે $22 થી $25 સુધી વધ્યો હતો, જ્યારે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ડેન્સિટી $70 પર અપરિવર્તિત રહી હતી.

“ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચને જીડીપી માટે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની ટકાવારી તરીકે માપવામાં આવે છે, જ્યારે ઇન્શ્યોરન્સની ઘનતાની ગણતરી પ્રીમિયમ ટુ પોપ્યુલેશન (પ્રતિ માથાદીઠ પ્રીમિયમ) ના રેશિયો તરીકે કરવામાં આવે છે," IRDAI એ રિપોર્ટમાં સમજાવ્યું છે. ઘનતામાં થોડો સુધારો હોવા છતાં, ભારત અને વૈશ્વિક સરેરાશ વચ્ચે અસમાનતા સ્થિર છે.

વૈશ્વિક તુલનાઓ ભારતના પડકારોને હાઇલાઇટ કરે છે

ભારતમાં ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ અને ઘનતા વૈશ્વિક બેંચમાર્ક કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછી છે. 2023 માં, ગ્લોબલ ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ 7% હતી, જેમાં લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ 2.9% અને નૉન-લાઇફ પ્રવેશની સંખ્યા 4.1% હતી. વિશ્વભરમાં ઇન્શ્યોરન્સની ઘનતા $889 હતી, જે ભારતની $95 થી વધુ હતી.

યુએસ, દક્ષિણ કોરિયા અને યુકે જેવા વિકસિત દેશોએ અનુક્રમે 11.9%, 11% અને 9.7% ના વીમા પ્રવેશના સ્તરોની જાણ કરી હતી. દક્ષિણ આફ્રિકા, જે ઉભરતી અર્થવ્યવસ્થાઓ વચ્ચે નોંધપાત્ર છે, તેમાં 11.5% નો પ્રવેશ રેકોર્ડ કરવામાં આવ્યો છે, જે ભારતના ઇન્શ્યોરન્સ માર્કેટમાં સુધારાની સંભાવનાઓને હાઇલાઇટ કરે છે.

"બધા માટે ઇન્શ્યોરન્સ" માટે IRDAI નું વિઝન

IRDAI એ 2047 સુધીમાં યુનિવર્સલ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પ્રાપ્ત કરવાની તેની પ્રતિબદ્ધતાનો પુનરોચ્ચાર કર્યો છે, જેમાં ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓને નવીનતા લાવવા અને તેમની પહોંચને વિસ્તૃત કરવા વિનંતી કરવામાં આવી છે. 1.4 બિલિયનની વસ્તી સાથે, ભારત જીવન અને બિન-જીવન વીમા બંને સેગમેન્ટમાં વિકાસની અપાર સંભાવનાઓ રજૂ કરે છે. જો કે, પ્રવેશમાં ઘટાડો સૂચવે છે કે ઓછા જાગૃતિ, મર્યાદિત સુલભતા અને ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટની વ્યાજબીપણું સહિત નોંધપાત્ર પડકારો રહે છે.

નિષ્કર્ષ

નાણાંકીય વર્ષ 24 માં ભારતની ઘટતી ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ કવરેજને વધારવા માટે નવીન વ્યૂહરચનાઓ અને નિયમનકારી પગલાંઓની મહત્વપૂર્ણ જરૂરિયાતને રેખાંકિત કરે છે. જ્યારે ઇન્શ્યોરન્સની ઘનતામાં સુધારાઓ વધતી પ્રગતિને પ્રતિબિંબિત કરે છે, ત્યારે તેઓ સેક્ટરની વૃદ્ધિને અવરોધિત કરતી પ્રણાલીગત સમસ્યાઓને સંબોધિત કરવામાં અછત અનુભવે છે. વૈશ્વિક ધોરણો સાથે અંતરને દૂર કરવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ, પૉલિસી નિર્માતાઓ અને હિસ્સેદારોના સાતત્યપૂર્ણ પ્રયત્નોની જરૂર પડશે જેથી ઇન્શ્યોરન્સ વધુ સુલભ અને ભારતની વિશાળ અને વૈવિધ્યસભર વસ્તી માટે આકર્ષક બની શકે. IRDAI નું "બધા માટે ઇન્શ્યોરન્સ" નું વિઝન એક મહત્વાકાંક્ષી લક્ષ્ય છે, જેમાં આ મહત્વાકાંક્ષાને વાસ્તવિકતામાં રૂપાંતરિત કરવા માટે ખૂબ જ જરૂરી કામ છે.