10 વર્ષમાં PSB લોનનું રાઇટ-ઑફ ₹12 લાખ કરોડને પાર, રિકવરીની ક્રિયાઓ ચાલુ છે

છેલ્લા દસ નાણાંકીય વર્ષોમાં, 22 જુલાઈ, 2025 ના રોજ રાજ્યસભામાં નાણાં મંત્રાલય દ્વારા શેર કરેલા ડેટા મુજબ, ભારતમાં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો (પીએસબી)એ કુલ ₹12.08 લાખ કરોડની ખરાબ લોન લીધી છે. સરકારે સ્પષ્ટ કર્યું છે કે આ રાઇટ-ઑફ કરજદારો માટે માફીમાં અનુવાદ કરતા નથી- પુનઃપ્રાપ્તિની કાર્યવાહી સ્થાપિત કાનૂની પદ્ધતિઓ દ્વારા સક્રિય રહે છે.

નાણા રાજ્ય મંત્રીના નિવેદન મુજબ, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) ની માર્ગદર્શિકા હેઠળ રાઇટ-ઑફ કરવામાં આવ્યા હતા. નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ્સ (એનપીએ) કે જે ચાર વર્ષ પછી સંપૂર્ણપણે જોગવાઈ કરવામાં આવે છે તે સ્ટાન્ડર્ડ એકાઉન્ટિંગ પ્રેક્ટિસના ભાગ રૂપે લખવામાં આવે છે, જ્યારે કરજદારો પુનઃચુકવણી માટે જવાબદાર રહે છે. બેંકો સિવિલ સુટ્સ, ડેબ્ટ રિકવરી ટ્રિબ્યુનલ્સ (ડીઆરટીએસ), SARFAESI એક્ટ અને ઇન્સોલ્વન્સી એન્ડ બેન્કરપ્સી કોડ (IBC) દ્વારા રિકવરી ચાલુ રાખે છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

SBI, યુનિયન બેંક અને PNBએ લીડ ઓફ કરી

છેલ્લા પાંચ વર્ષમાં, સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (SBI) એ સૌથી વધુ લોન રાઇટ-ઑફની જાણ કરી છે, કુલ ₹1.14 લાખ કરોડ, ત્યારબાદ યુનિયન બેંક ઑફ ઇન્ડિયા ₹85,540 કરોડ અને પંજાબ નેશનલ બેંક (PNB) ₹81,243 કરોડ. બેંક ઓફ બરોડા, કેનેરા બેંક અને બેંક ઑફ ઇન્ડિયા સહિત અન્ય મુખ્ય બેંકોએ પણ નોંધપાત્ર રાઇટ-ઓફ નોંધ્યા હતા.

એકલા નાણાંકીય વર્ષ 25 માં, એસબીઆઈએ ₹20,309 કરોડ, જ્યારે પીએનબી અને યુનિયન બેંકે અનુક્રમે ₹12,159 કરોડ અને ₹11,634 કરોડ કર્યા હતા. આ ક્રિયાઓ બેંકો દ્વારા તેમની બેલેન્સશીટને સુવ્યવસ્થિત કરવા માટે હાથ ધરવામાં આવેલી લાંબા ગાળાની ક્લીન-અપ પ્રક્રિયાને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

ઘટતા NPA રેશિયો સિગ્નલ પ્રગતિ

મોટા પ્રમાણમાં રાઇટ-ઑફ હોવા છતાં, PSB ના કુલ NPA રેશિયોમાં માર્ચ 2021 માં 9.11% થી માર્ચ 2025 સુધીમાં માત્ર 2.58% સુધી સ્થિર ઘટાડો જોવા મળ્યો છે. આ સમયગાળા દરમિયાન કુલ એનપીએનું મૂલ્ય ₹6.17 લાખ કરોડ રૂપિયાથી ઘટીને ₹2.84 લાખ કરોડ રૂપિયા થઈ ગયું છે. આ સુધારો RBI એસેટ ક્વૉલિટી રિવ્યૂ (AQR), સરકારની 4R વ્યૂહરચના (માન્યતા, ઠરાવ, પુનઃમૂડીકરણ અને સુધારા) અને IBC ના અમલીકરણ જેવી પૉલિસી પહેલને આભારી છે.

આઇબીસીએ 2016 થી 3,171 પીડિત કંપનીઓ પાસેથી ₹3.6 લાખ કરોડની રિકવરીની સુવિધા આપી છે, જે અગાઉની બીઆઇએફઆર સિસ્ટમથી આગળ છે, જેણે ત્રણ દાયકાઓમાં ઓછા કેસોનું નિરાકરણ કર્યું છે.

પ્રણાલીગત પગલાં રિકવરી પ્રક્રિયાને મજબૂત બનાવે છે

રિકવરીમાં સુધારો કરવા માટે, સરકારે DRT અધિકારક્ષેત્રની મર્યાદાને ₹10 લાખથી ₹20 લાખ સુધી વધારી દીધી છે, જે ટ્રિબ્યુનલને ઉચ્ચ-મૂલ્યના કિસ્સાઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની મંજૂરી આપે છે. પીએસબીએ સમર્પિત એનપીએ રિઝોલ્યુશન શાખાઓ પણ સ્થાપિત કરી છે, બિઝનેસ કોરસ્પોન્ડન્ટનો લાભ લીધો છે અને કલેક્શનને વધુ અસરકારક રીતે આગળ વધારવા માટે ક્ષેત્ર-સ્તરની વ્યૂહરચનાઓ અપનાવી છે.

મંત્રાલયના અધિકારીઓના જણાવ્યા અનુસાર, વહેલા નિદાન પદ્ધતિએ નવા NPA ને પ્રમાણભૂત એડવાન્સના 1% થી નીચે ઘટાડી દીધા છે, જે 2018 માં AQR પછીના વધારોથી એક મોટો સુધારો છે જ્યારે અગાઉ છુપાયેલી બેડ લોનની શોધ પછી NPA રેશિયોમાં વધારો થયો હતો.

નિષ્કર્ષ

પાછલા દાયકામાં PSB દ્વારા ₹12 લાખ કરોડનું રાઇટ-ઑફ એક મુખ્ય ક્લીન-અપ ડ્રાઇવને પ્રતિબિંબિત કરે છે, જે ડિફૉલ્ટર્સ માટે રાહત નથી. સંરચિત કાનૂની માળખા દ્વારા બેંકો રિકવરીના પ્રયત્નો ચાલુ રાખે છે. સરકારી સુધારાઓ અને વધુ સારી એસેટ મૉનિટરિંગ દ્વારા સમર્થિત, ભારતના બેંકિંગ ક્ષેત્રએ ખરાબ લોનના બોજને ઘટાડવામાં, ફાઇનાન્શિયલ શિસ્ત અને સ્થિતિસ્થાપકતાને મજબૂત બનાવવામાં મજબૂત પ્રગતિ કરી છે.