RBIએ શહેરી સહકારી બેંકોના લાઇસન્સને ફરીથી ખોલવાની દરખાસ્ત કરી; મોટી ક્રેડિટ સોસાયટીઓની તરફેણ

ભારતીય રિઝર્વ બેંકે બે દાયકા પછી શહેરી સહકારી બેંકો માટે લાઇસન્સિંગ વિન્ડો ખોલ્યું છે અને સારા ફાઇનાન્શિયલ ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે મોટી સહકારી ક્રેડિટ સોસાયટીઓને પ્રાથમિકતા આપી છે.

સેન્ટ્રલ બેન્ક, મંગળવારે બહાર પાડવામાં આવેલા ચર્ચા પેપરમાં, નવા બેન્કિંગ લાયસન્સ માટે સંભવિત રોડમેપને સ્કેચ કર્યો છે - જે 2004 થી સ્થગિત કરવામાં આવ્યો છે. રેગ્યુલેટરે સૂચવ્યું હતું કે જો ક્ષેત્ર ખુલ્લું છે, તો એવી સંસ્થાઓને પસંદગી આપવી જોઈએ કે જેણે પહેલાથી જ સ્થિરતા અને મજબૂત શાસન દર્શાવ્યું છે. આ દરખાસ્ત સ્પષ્ટપણે નવા ગ્રીનફિલ્ડ સાહસો પર મોટી સહકારી ક્રેડિટ સોસાયટીઓની હિમાયત કરે છે, કારણ કે નાના અને નવા લાઇસન્સ ધરાવતી બેંકોમાં નિષ્ફળતા રેટ હંમેશા ઊંચી રહી છે.

સખત પાત્રતાના માપદંડ

ચર્ચા પત્ર અરજદારો માટે સખત ફાઇનાન્શિયલ અને કાર્યકારી માપદંડ સેટ કરે છે. કો-ઓપરેટિવ ક્રેડિટ સોસાયટીને અગાઉના નાણાકીય વર્ષના માર્ચ 31 સુધીમાં યુસીબીમાં રૂપાંતર માટે ક્વોલિફાય કરવા માટે ઓછામાં ઓછા ₹300 કરોડની મૂડીની જરૂર છે. આ લિમિટ અગાઉના ધોરણો કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધુ છે, જે પ્રથમ દિવસથી ઊંડા મૂડી બફર માટે રેગ્યુલેટરના હેતુને સૂચવે છે.

મૂડી ઉપરાંત, RBI લાંબા સમય સુધી અને કામગીરી પર ભાર મૂકે છે. અરજદારો પાસે ઓછામાં ઓછા એક દાયકા માટે ઍક્ટિવ કામગીરી હોવી જરૂરી છે. હકીકતમાં, તેમની પાસે છેલ્લા પાંચ વર્ષથી નોંધપાત્ર ફાઇનાન્શિયલ રેકોર્ડ હશે. નાણાકીય સ્વાસ્થ્યને લગતા તકનીકી માપદંડો ઓછા જોખમી નથી; રેગ્યુલેટરે સૂચવ્યું છે કે મૂલ્યાંકન કરાયેલી કેપિટલ ટુ રિસ્ક (વેટેડ) એસેટ્સ રેશિયો (સીઆરએઆર) 12 ટકાથી ઓછો ન હોવો જોઈએ. આ ઉપરાંત, લાઇસન્સના તબક્કે ચોખ્ખો NPA રેશિયો 3 ટકાથી વધુ ન હોવો જોઈએ.

આ પરિમાણો 22 વર્ષ પહેલાં લાઇસન્સિંગમાં સ્થગિત થયેલ જોખમના પરિબળોને સંબોધિત કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે. 1993 અને 2004 વચ્ચે જારી કરાયેલા નવા લાઇસન્સના અચાનક ક્ષેત્રમાં બિઝનેસ શરૂ થયાના થોડા વર્ષોમાં મોટી સંખ્યામાં ફાઇનાન્શિયલ રીતે અશક્ય સંસ્થાઓનો ધસારો થયો હતો. આરબીઆઇ દ્વારા લેવામાં આવેલું વલણ હવે શહેરી સહકારી બેંકો પરની ઉચ્ચ સંચાલિત સમિતિની ભલામણો પર સારા પગલાં પર આધાર રાખે છે, જેણે કહ્યું હતું કે નાણાંકીય સંસ્થાની સાચી શક્તિનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે પાંચ વર્ષ ઘણીવાર ખૂબ ટૂંકા હોય છે.

માળખાકીય ખામીઓને સંબોધિત કરવી

મોટા કોર્પોરેશનો માટે રેગ્યુલેટરની પસંદગી સહકારી બેંકિંગ મોડેલમાં ચોક્કસ માળખાકીય ખામીઓને ઓળખે છે. ચર્ચા પત્ર એ દર્શાવે છે કે યુસીબી પાસે વિશિષ્ટ રીતે અસ્થિર મૂડીનું માળખું હોય છે. કોમર્શિયલ બેંકોથી વિપરીત, જ્યાં શેર મૂડી કાયમી છે, યુસીબીમાં શેર ઘણીવાર ઉધાર-સંબંધિત અને પુનઃચૂકવવાપાત્ર હોય છે, જેનો અર્થ છે કે મૂડી ઓછી છે

આ ઉપરાંત, કોઈપણ પ્રોત્સાહનો વિના, ફેસ વેલ્યૂના આધારે પ્રવેશ અને બહાર નીકળવાની સુવિધા, સહકારી બેંકને મૂડી નિર્માણ માટે એક અપ્રિય માધ્યમ બનાવે છે. જો કે, ₹300 કરોડની ભારે પ્રવેશ મૂડી નિર્ધારિત કરીને, તે ખાતરી કરી શકાય છે કે માત્ર તે સોસાયટીઓ, જેમની પાસે મજબૂત અને મજબૂત મૂડી આધાર છે, તેઓ જ બેંકિંગ પ્રવૃત્તિઓમાં પ્રવેશ કરી શકે છે.

રેગ્યુલેટરી ફ્રેમવર્ક

લાઇસન્સિંગ પ્રક્રિયાને રિન્યુ કરવાની પ્રક્રિયા નેશનલ અર્બન કો-ઓપરેટિવ ફાઇનાન્સ એન્ડ ડેવલપમેન્ટ કોર્પોરેશન (એનયુસીએફડીસી) ની રચના સાથે જાય છે, જે એક છત્ર સંસ્થા છે જેનો હેતુ ક્ષેત્રમાં લિક્વિડિટી વધારવાનો છે. ખાસ કરીને મુદ્દા પર ચર્ચા પેપરનો જવાબ આપવા માટે હિસ્સેદારોને 13 ફેબ્રુઆરી 2026 સુધી આપવામાં આવે છે.