નિયમનકારી સંસ્થાઓએ બદલાતા નિયમોને અનુરૂપ ક્ષમતાઓ વધારવી આવશ્યક છે: આરબીઆઇના ડેપ્યુટી ગવર્નર

21 ફેબ્રુઆરીના રોજ ભારતીય રિઝર્વ બેંક (આરબીઆઈ) ના ડેપ્યુટી ગવર્નર રાજેશ્વર રાવે જણાવ્યું હતું કે, નિયમનકારી સંસ્થાઓએ વિકસિત નિયમોને અનુકૂળ કરવા અને તેનું પાલન કરવા માટે જરૂરી ક્ષમતાઓ ઉગાડવી આવશ્યક છે.

નાણાંકીય સંસ્થાઓ વધુને વધુ આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ (એઆઇ), ક્લાઉડ કમ્પ્યુટિંગ અને એપીઆઈ-સંચાલિત ફાઇનાન્સને અપનાવે છે, તેથી મજબૂત ગવર્નન્સ ફ્રેમવર્ક અને રિસ્ક મેનેજમેન્ટ વ્યૂહરચનાઓની માંગ ક્યારેય વધુ મહત્વપૂર્ણ નથી, તેમણે નોંધ્યું હતું.

આઈઆઈએમ કોઝિકોડ-એનએસઈ 2nd વાર્ષિક કોન્ફરન્સમાં મેક્રોઇકોનોમિક્સ, બેન્કિંગ અને ફાઇનાન્સ પર બોલતા, તેમણે સ્થિર અને અનુકૂળ બંને નાણાંકીય ઇકોસિસ્ટમનું નિર્માણ કરવાના પડકાર પર પ્રકાશ પાડ્યો. રાવે એ પણ ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું કે અપર્યાપ્ત નિયમન પ્રણાલીગત જોખમોને વધારી શકે છે, જ્યારે અત્યધિક દેખરેખ નવીનતાને અવરોધિત કરી શકે છે અને ક્રેડિટની ઉપલબ્ધતાને પ્રતિબંધિત કરી શકે છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

ભૂતકાળના નાણાંકીય કટોકટીઓ, ખાસ કરીને 2008 વૈશ્વિક નાણાંકીય મંદીને પ્રતિબિંબિત કરતા, રાવે મજબૂત નાણાંકીય નિયમનની જરૂરિયાતને રેખાંકિત કરી. તેમણે નોંધ્યું હતું કે અપર્યાપ્ત દેખરેખ અને અત્યધિક જોખમ લેવાથી ગંભીર આર્થિક પરિણામો થયા, આખરે સ્થિરતાને પુનઃસ્થાપિત કરવા માટે કરદાતા-ભંડોળવાળી જામીનગીરી દ્વારા સરકારી હસ્તક્ષેપની જરૂર પડે છે.

ટેક્નોલોજી ઝડપથી નાણાકીય ક્ષેત્રમાં પરિવર્તન લાવવા સાથે, સંસ્થાઓએ પ્રગતિ માટે અવરોધ તરીકે નહીં પરંતુ તેમની ડિજિટલ વ્યૂહરચનાનો અભિન્ન ભાગ તરીકે પાલન જોવું જોઈએ, તેમણે ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું.

તેમણે વધુમાં જણાવ્યું હતું કે વિક્ષેપકારક ફાઇનાન્શિયલ ટેકનોલોજીએ ઘણીવાર પરંપરાગત ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓના ભવિષ્ય વિશે ચર્ચાઓ શરૂ કરી છે. તેમણે અગાઉની આગાહીઓને યાદ કરી હતી જે સૂચવે છે કે સિક્યોરિટાઇઝેશન બેંકોને મધ્યસ્થી તરીકે અપ્રચલિત કરશે - એક પરિણામ કે ઇતિહાસમાં અસ્વીકાર થયો છે. તેના બદલે, બેંકોએ અપનાવી અને મજબૂત બની. જેમ જેમ ફિનટેક નવીનતા વેગ આપે છે, ચર્ચાઓ ફરીથી ઉભી થઈ છે કે પરંપરાગત બેંકો ડિજિટલ-પ્રથમ પડકારોનો સામનો કરશે કે નહીં.

વર્તમાન વિક્ષેપોના મહત્વને સ્વીકારતી વખતે, રાવએ ભાર મૂક્યો કે ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ પાસે વિકસિત કરવાની તક છે. બેંકો અને એનબીએફસીને કાં તો અનુકૂળ થવું જોઈએ અથવા અપ્રચલિત થવાના જોખમનો સામનો કરવો પડશે, તેમણે ચેતવણી આપી હતી.

સ્પર્ધાત્મક રહેવા માટે, નાણાંકીય સંસ્થાઓએ ડિજિટલ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરમાં રોકાણ કરવું આવશ્યક છે અને ડેટા-આધારિત, ગ્રાહક-કેન્દ્રિત અભિગમ અપનાવવો આવશ્યક છે. જો કે, તેમણે નિયમનકારી પાલન, સાયબર સુરક્ષા અને ગ્રાહક સુરક્ષાને પ્રાથમિકતા આપીને થર્ડ-પાર્ટી ટેક્નોલોજી પ્રદાતાઓ પર ભારે નિર્ભરતા સાથે સંકળાયેલા જોખમોને પણ દૂર કરવા આવશ્યક છે.

તેમણે નિષ્કર્ષ કાઢ્યો કે મુખ્ય પડકાર એક ફાઇનાન્શિયલ ઇકોસિસ્ટમ બનાવવાનું છે જે તેના જોખમોને અસરકારક રીતે ઘટાડવાની સાથે ડિજિટલ પરિવર્તનનો શ્રેષ્ઠ રીતે લાભ લે છે.

શાસન અને પાલનને મજબૂત બનાવવી

રાવએ નિયમનકારી અપેક્ષાઓ સાથે સંરેખિત રિસ્ક મૂલ્યાંકન મોડેલોને સક્રિય રીતે વિકસિત કરવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓની જરૂરિયાત વિશે વધુ વિગતવાર જણાવ્યું હતું. તેમણે જણાવ્યું હતું કે પાલનને પ્રતિક્રિયાત્મક ઉપાય તરીકે નહીં પરંતુ વ્યૂહાત્મક આયોજનના મુખ્ય ઘટક તરીકે ગણવામાં આવવી જોઈએ. તકનીકી પ્રગતિ દ્વારા સંચાલિત ફાઇનાન્શિયલ ટ્રાન્ઝૅક્શનની જટિલતામાં વધારો, વાસ્તવિક સમયમાં સંભવિત ખામીઓને શોધવા માટે વધારેલી દેખરેખ પદ્ધતિઓની માંગ કરે છે.

તેમણે જવાબદાર નવીનતાની ખાતરી કરતું માળખું બનાવવા માટે નિયમનકારી અધિકારીઓ, નાણાંકીય સંસ્થાઓ અને ટેક્નોલોજી કંપનીઓ વચ્ચે સહયોગના મહત્વ પર પણ ભાર મૂક્યો. નવીનતા અને અનુપાલન સહ-અસ્તિત્વ ધરાવતા ઇકોસિસ્ટમને પ્રોત્સાહન આપીને, નાણાંકીય સંસ્થાઓ ગ્રાહકની અપેક્ષાઓને પૂર્ણ કરતી વખતે કાર્યકારી સ્થિતિસ્થાપકતા જાળવી શકે છે.

વધુમાં, રાવએ ફાઇનાન્શિયલ સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવામાં કેન્દ્રીય બેંકોની ભૂમિકા પર પ્રકાશ પાડ્યો. તેમણે સ્વીકાર્યું હતું કે RBI નવીનતા સક્ષમ કરવા અને ફાઇનાન્શિયલ શિસ્ત જાળવવા વચ્ચે સંતુલન બનાવવા માટે સક્રિય રીતે કામ કરી રહ્યું છે. તેમણે ડિજિટલ ધિરાણ અને ક્રિપ્ટોકરન્સી બજારોમાં તાજેતરના નિયમનકારી હસ્તક્ષેપોને ફાઇનાન્શિયલ પ્રણાલીની સુરક્ષા કરતી વખતે RBI કેવી રીતે ઉભરતા પડકારોને અપનાવી રહ્યું છે તેના ઉદાહરણ તરીકે જણાવ્યું હતું.

સાયબર સુરક્ષા અને ડેટા ગોપનીયતાને સંબોધિત કરવું

ડિજિટલ ઉકેલો પર વધતી નિર્ભરતા સાથે, રાવએ સાઇબર સુરક્ષા અને ડેટા ગોપનીયતાના મહત્વ પર ભાર મૂક્યો હતો. તેમણે ચેતવણી આપી હતી કે નાણાંકીય સંસ્થાઓ ક્લાઉડ-આધારિત સિસ્ટમ્સમાં સ્થળાંતર કરે છે અને નિર્ણય લેવા માટે એઆઈનો લાભ લે છે, તેથી સાઇબર જોખમો અને ડેટા ઉલ્લંઘનનું જોખમ પણ વધે છે. તેથી, મજબૂત સાઇબર સુરક્ષા નીતિઓ, સતત નબળાઈ મૂલ્યાંકન અને વૈશ્વિક ડેટા સુરક્ષા ધોરણોનું પાલનને પ્રાથમિકતા આપવી આવશ્યક છે.

તેમણે એ પણ ઉલ્લેખ કર્યો હતો કે નિયમનકારી માળખામાં તકનીકી પ્રગતિ સાથે વિકસિત થવું આવશ્યક છે. સ્થિર નિયમો ફિનટેક વિક્ષેપોની ગતિશીલ પ્રકૃતિને સંબોધવામાં નિષ્ફળ થઈ શકે છે, અને જેમ કે, વધુ ચુસ્ત અને જવાબદાર નિયમનકારી અભિગમની જરૂર છે.

આગળનો માર્ગ

આગળ જોતા, રાવએ ભારતના ફાઇનાન્શિયલ ક્ષેત્રના ભવિષ્ય વિશે આશાવાદ વ્યક્ત કર્યો. તેમણે નોંધ્યું કે ડિજિટલ પરિવર્તનને જવાબદારીપૂર્વક સ્વીકારીને, ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ કાર્યક્ષમતા વધારી શકે છે, ફાઇનાન્શિયલ સમાવેશને વિસ્તૃત કરી શકે છે અને એકંદર આર્થિક વિકાસમાં યોગદાન આપી શકે છે. જો કે, તેમણે જણાવ્યું હતું કે આ પ્રગતિ સાથે મજબૂત શાસન, નૈતિક પદ્ધતિઓ અને ગ્રાહક સુરક્ષા પર અવિરત ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું આવશ્યક છે.

આખરે, ડિજિટલ યુગમાં ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓની સફળતા મજબૂત નિયમનકારી પ્રથાઓ સાથે નવીનતાને એકીકૃત કરવાની તેમની ક્ષમતા પર આધારિત રહેશે, જે સ્થિતિસ્થાપક અને ભવિષ્યલક્ષી ફાઇનાન્શિયલ ઇકોસિસ્ટમની ખાતરી કરશે.