નવી વ્યક્તિઓએ જાણવા જેવી 3 ભૂલો

ફાઇનાન્સના ક્ષેત્રમાં એકવાર, ત્યાં બહાદુર નવા આવનારાઓ હતા, રોકાણના વિશ્વમાં સાહસ કરવા માટે ઉત્સુક હતા. તેમની નજરમાં તારાઓ અને ફાઇનાન્શિયલ જ્ઞાન માટે પ્યાસ સાથે, તેઓએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પ્રતિષ્ઠિત દુનિયામાં મુસાફરી શરૂ કરી. તેઓ જાણતા ન હતા, ત્યાં ખોટી માન્યતાઓ અને ગેરસમજો દૂર થવાની રાહ જોઈ રહી હતી.

માન્યતા 1: "હું મારા પૈસા પાછા મેળવવા માગું છું!" આશા નથી! મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારા મુદ્દલને પરત આપવા માટે બેંક FD નથી!

રોકાણના રાજ્યમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને સુરક્ષિત રીતે અપનાવવા જેવું નથી. તેઓ તમારા બેક અને કોલ પર તમારા મુખ્યને પાછા આપતા નથી. તેના બદલે, તમે એકમોની દુનિયામાં ટ્રેડ કરો છો. જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે તમે અનિવાર્યપણે પ્રવર્તમાન બજાર મૂલ્ય પર એકમો ખરીદી રહ્યા છો, જેને એનએવી (નેટ એસેટ વેલ્યૂ) તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. જ્યારે તમે નક્કી કરો છો કે એડીયૂને બિડ કરવાનો સમય છે, ત્યારે તમને આશા છે કે ફંડ તમારા એકમોને તેમના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય પર પાછા ખરીદશે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 5380.226 મેળવ્યું હોય ₹929.329 ના NAV પર એકમો, અને વર્તમાન NAV ₹557 છે. જ્યારે તમે રિડીમ કરવાનું નક્કી કરો છો, ત્યારે તમને આશરે ₹29.96 લાખની રકમ પ્રાપ્ત થશે. જો કે, જો તમે આકર્ષક રીતે ન હોય તેવા એકમો સાથે ભાગ લઈ રહ્યા હોવ તો એક્ઝિટ લોડથી સાવચેત રહો.

માન્યતા 2: "મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માસિક ઇન્ટરેસ્ટ કમાવે છે". ના, તેઓ.

આ ફાઇનાન્શિયલ ફેબલમાં, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઇન્ટરેસ્ટ ઓફર કરે છે, બોન્ડ્સ ઇન્ટરેસ્ટ ઓફર કરે છે, પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડો કંઈક અલગ ઑફર કરે છે. તેઓ માર્કેટ-લિંક્ડ વેલ્યૂ ઑફર કરે છે. જ્યારે ફંડ મેનેજર ડિવિડન્ડની જાહેરાત કરે છે, ત્યારે તેઓ કેટલાક શેરો અથવા બોન્ડ્સ વેચે છે અને યુનિટ ધારકોને આવકનું વિતરણ કરે છે. આ વિતરણ એનએવી ને અસર કરે છે, જેના કારણે તે ઘટી જાય છે.

માન્યતા 3: "મેં હમણાં જ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી નફો બુક કર્યો છે". ના, તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી એકલા નફાને રિડીમ કરી શકતા નથી!

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની જમીનમાં, તમે થોડા વધારાના સામાન વગર માત્ર નફાના ફળો ભરી શકતા નથી. જ્યારે તમે રિડીમ કરો છો, ત્યારે તમે તેમના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય પર એકમો ખરીદો છો, જેમાં તમારા મુદ્દલ અને લાભ બંને એકસાથે બંડલ કરવામાં આવે છે. તેને એક ડ્યુઓ તરીકે કલ્પના કરો જે ઇચ્છાનુસાર અલગ કરી શકાતા નથી.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 929.329 ના NAV પર 5380 યુનિટ મેળવ્યા છે, અને વર્તમાન NAV 1000 છે, તો તમારી ₹1 લાખની રિડમ્પશન ₹92,932.90 હશે મુદ્દલ અને મૂડી લાભમાં આશરે ₹7,067. આ એકમોની ઉંમર મહત્વપૂર્ણ છે, કારણ કે એક્ઝિટ લોડ અને કરવેરાના નિયમો તે અનુસાર અલગ હોય છે.

પ્રથમ, પ્રથમ આઉટ - એસઆઇપીની વાર્તા

એવી પરિસ્થિતિનું ચિત્ર બનાવો જ્યાં તમે એસઆઇપી યાત્રા શરૂ કરી છે. પ્રથમ મહિનામાં, તમે 12 ના એનએવી પર દસ એકમો ખરીદો છો, અને બીજા મહિનામાં, તમે 10 ના એનએવી પર 12 એકમો મેળવો છો. 370 દિવસ પછી, તમે વર્તમાન NAV સ્ટેન્ડિંગ 15 સાથે ₹180 રિડીમ કરવાનું નક્કી કરો છો.

તમે જે 12 એકમો રિડીમ કરો છો તેમાંથી, દસ પ્રથમ ખરીદીમાંથી હશે, જેની ઉંમર 370 દિવસ હશે. તેઓ એક્ઝિટ લોડથી મુક્ત રહેશે (જો લાગુ હોય તો) અને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (ઇક્વિટી ફંડ માટે) તરીકે ટૅક્સ વસૂલવામાં આવશે. બીજી ખરીદીના બાકીના બે એકમો, જે માત્ર 340 દિવસ જૂના છે, તેમાં એક્ઝિટ લોડ લાગશે, અને જો તે ઇક્વિટી ફંડ છે, તો તેમને ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ટૅક્સ લેવામાં આવશે.

નિષ્કર્ષ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વાર્તાનો નૈતિક

આ આકર્ષક ફાઇનાન્શિયલ ફેરમાં, યાદ રાખો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમારું સામાન્ય બચત એકાઉન્ટ નથી. તેઓ માર્કેટ-લિંક્ડ સાધનો છે જે ઇન્ટરેસ્ટ પ્રદાન કરતા નથી પરંતુ વૃદ્ધિ માટે તક પ્રદાન કરે છે. હંમેશા એકમોના સંદર્ભમાં વિચારો, માત્ર પૈસા જ નહીં. અને સૌથી વધુ, સમજો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની દુનિયામાં રિટર્નની ગેરંટી નથી.

જેમ તમે રોકાણના આ રહસ્યમય ક્ષેત્રને નેવિગેટ કરો છો, તેમ આ આંતરદૃષ્ટિઓ માર્ગદર્શક પ્રકાશ તરીકે કામ કરી શકે છે, ભ્રમણાઓને દૂર કરી શકે છે અને ફાઇનાન્શિયલ જ્ઞાનના માર્ગને પ્રકાશિત કરી શકે છે. સાહસ હમણાં જ શરૂ થયું છે, અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડની દુનિયા ખુલ્લા હાથ સાથે તમારી શોધની રાહ જોઈ રહી છે.