કેર રેટિંગ્સએ ₹20,000 કરોડ ડિપોઝિટ પ્રોગ્રામના સર્ટિફિકેટ પર સેન્ટ્રલ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયાના A1+ રેટિંગની પુષ્ટિ કરી છે

સેન્ટ્રલ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયાએ તેના 20,000 કરોડ રૂપિયાના ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટને કારણે CARE A1+ રેટિંગ જાળવી રાખ્યું છે. કેરએજ રેટિંગ્સ અનુસાર, બેંકે તેની મૂડી સ્થિતિ, સરકારી સહાય અને લોન પોર્ટફોલિયોમાં સુધારો કર્યો છે, જો કે નફો માર્જિન અને સંપત્તિની ગુણવત્તા ચિંતાનું કારણ છે.

રેટિંગ પુષ્ટિ ઑક્ટોબર 7 ના રોજ કરવામાં આવી હતી.

CARE A1+ કેરએજના ટૂંકા ગાળાના રેટિંગ સ્કેલના ઉચ્ચતમ અંતમાં આવે છે અને ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓની સમયસર પેમેન્ટ સંબંધિત ખૂબ જ મજબૂત સ્તરની સુરક્ષાને સૂચવે છે.

લેટેસ્ટ રિવ્યૂ રેટિંગ અપગ્રેડનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું નથી. તેનો અર્થ એ છે કે વર્તમાન રેટિંગ જાળવવામાં આવ્યું છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

મજબૂત મૂડી સ્થિતિ રેટિંગને સમર્થન આપે છે

પુનઃપુષ્ટિ પાછળનું એક મુખ્ય પરિબળ સેન્ટ્રલ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયાની સુધારેલી મૂડી સ્થિતિ છે.

બેંકે જૂન 30, 2026 સુધીમાં 18.28% નો મૂડી પર્યાપ્તતા ગુણોત્તર નોંધાવ્યો છે, જે માર્ચના અંતે 17.91% હતો. તેનો CET-1 અને ટાયર-I રેશિયો 16.54 % હતો.

કેરએ જણાવ્યું હતું કે બેંકને વર્ષોથી સરકારી મૂડી ઇન્ફ્યુઝનનો લાભ મળ્યો છે, જેમાં આંતરિક કમાણી અને તાજેતરમાં વધુ ઊભા થયેલી વધારાની મૂડીમાં સુધારો થયો છે.

સેન્ટ્રલ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાએ માર્ચ 2025 માં યોગ્ય સંસ્થાકીય પ્લેસમેન્ટ દ્વારા ₹1,500 કરોડ એકત્રિત કર્યા હતા.

બેંક પાસે નાણાંકીય વર્ષ 27 દરમિયાન બેસલ III ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ દ્વારા ₹7,000 કરોડ સુધી એકત્રિત કરવાની બોર્ડ મંજૂરી પણ છે, જે જરૂરી નિયમનકારી મંજૂરીઓને આધિન છે.

સરકાર પાસે બહુમતી શેરહોલ્ડર છે

રેટિંગ મૂલ્યાંકનમાં સરકારની માલિકી એક અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે.

વેચાણ માટેની ઑફર પછી, સેન્ટ્રલ બેંક ઑફ ઇન્ડિયામાં સરકારનું હોલ્ડિંગ મે 26, 2026 સુધીમાં 81.19 % હતું.

કેરએ જણાવ્યું હતું કે સરકારની બહુમતી માલિકી અને ભારતની નાણાકીય વ્યવસ્થામાં જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોની વ્યાપક ભૂમિકાને ધ્યાનમાં રાખીને જરૂરિયાત આધારિત સરકારી સહાય ચાલુ રાખવાની અપેક્ષા છે.

રેટિંગ એજન્સીએ 51% થી ઓછી સરકારી માલિકીમાં ઘટાડાને રેટિંગ પર નીચે તરફ દબાણ કરી શકે તેવા પરિબળોમાંથી એક તરીકે ઓળખી કાઢ્યું છે.

નાણાંકીય વર્ષ 26 માં લોન બુક 19% વધે છે

સેન્ટ્રલ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાના ધિરાણ વ્યવસાયમાં પણ છેલ્લા ફાઇનાન્શિયલ વર્ષ દરમિયાન વધારો થયો છે.

કુલ ઍડવાન્સ માર્ચ 2026 ના અંતે ₹3.45 લાખ કરોડ સુધી પહોંચી ગયા છે, જે એક વર્ષ પહેલાં ₹2.90 લાખ કરોડ હતું, જે લગભગ 19% ની વૃદ્ધિમાં રૂપાંતરિત થયું છે.

મોટાભાગના પોર્ટફોલિયો રિટેલ, કૃષિ અને MSME ધિરાણમાં કેન્દ્રિત રહે છે.

આ ત્રણ ક્ષેત્રો એકસાથે નાણાંકીય વર્ષ 26 ના અંતે કુલ ઍડવાન્સના 68.09% હતા, જે પહેલાં એક વર્ષમાં 66.90% હતી.

રિટેલ લોન એકંદર ઍડવાન્સના લગભગ 30% છે, જ્યારે કૃષિ અને MSME લોન અનુક્રમે લગભગ 18% અને 20% નું યોગદાન આપે છે.

ખરાબ લોન નીચે આવી રહી છે

ઘણા વર્ષો પહેલાં જોવામાં આવેલા સ્તરોથી બેંકની એસેટની ક્વૉલિટીમાં નોંધપાત્ર સુધારો થયો છે.

તેનો કુલ નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ રેશિયો માર્ચ 2026 માં 2.67 % સુધી ઘટ્યો હતો, જે એક વર્ષ પહેલાં 3.18% હતો. જૂનના અંત સુધીમાં, રેશિયોમાં વધુ સુધારો થઈને 2.60% થયો હતો.

જૂન ત્રિમાસિકમાં ચોખ્ખી NPA 0.49% રહી હતી.

નવી સ્લિપ, પુનઃપ્રાપ્તિ, અપગ્રેડ, રાઇટ-ઑફ અને એકંદર લોન બુકમાં વૃદ્ધિને કારણે કાળજી લેવામાં આવી.

તેમ છતાં, રેટિંગ એજન્સીએ તાજેતરના વર્ષોમાં થયેલી પ્રગતિ છતાં સાથીઓની સરખામણીમાં સેન્ટ્રલ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયાની એસેટ ક્વૉલિટીને મધ્યમ તરીકે વર્ણવ્યું છે.

તેણે રેટિંગ ડાઉનગ્રેડ માટે સંભવિત ટ્રિગરમાંના એક તરીકે કુલ એનપીએમાં 5% અથવા તેનાથી વધુ સતત વધારો ઓળખી કાઢ્યો છે.

ડિપોઝિટ વધીને ₹4.68 લાખ કરોડ

સેન્ટ્રલ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાની ડિપોઝિટ નાણાંકીય વર્ષ 26 દરમિયાન લગભગ 13% વધી છે, જે એક વર્ષ પહેલાં ₹4.13 લાખ કરોડ થી વધીને ₹4.68 લાખ કરોડ થઈ ગઈ છે.

તેની ચાલુ અને બચત ખાતાની થાપણો, સામાન્ય રીતે CASA તરીકે ઓળખાય છે, પણ ધીમી ગતિએ વધી ગઈ છે.

CASA માર્ચના અંતે ડિપોઝિટના 47.18%નું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, જે એક વર્ષ પહેલાં 48.75% થી નીચે છે. જૂન 30 સુધીમાં શેર વધુ ઘટીને 46.54% થઈ ગયું છે.

તે ઘટાડા છતાં, કેરએ નોંધ્યું હતું કે સેન્ટ્રલ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા જાહેર-ક્ષેત્રની બેંકોમાં CASA ના ઉચ્ચ પ્રમાણમાંથી એક ધરાવે છે.

ડિપોઝિટ માટે સ્પર્ધા કરતી વખતે ડિપોઝિટ મિશ્રણ જાળવવું બેંકના માર્જિન માટે એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ રહેશે.

દબાણ હેઠળ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન હોવા છતાં નફો વધે છે

સેન્ટ્રલ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાએ નાણાંકીય વર્ષ 26 માટે ₹4,369 કરોડનો ટૅક્સ પછીનો નફો નોંધાવ્યો છે, જે અગાઉના નાણાંકીય વર્ષમાં ₹3,785 કરોડ હતો.

₹3,785 કરોડની તુલનામાં ઇન્કમ ₹42,341 કરોડ વધુ હતી.

જો કે, ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન ફ્રન્ટ પર રસપ્રદ વિકાસ થયો હતો.

નાણાંકીય વર્ષ 25 માં 3.05% થી નાણાંકીય વર્ષ 26 માટે ચોખ્ખું ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન 2.79% સુધી ઘટાડવામાં આવ્યું હતું કારણ કે જે દરે લોન જમા કરવામાં આવી હતી તે રેટમાં ઝડપી એડજસ્ટમેન્ટ છે.

નાણાકીય વર્ષ 27ના પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળા દરમિયાન વ્યાજની ચોખ્ખી ઇન્કમ ₹3,914 કરોડ રહી હતી જે અગાઉના નાણાકીય વર્ષના સમાન ત્રિમાસિક ગાળામાં ₹3,383 કરોડ હતી.

ત્રિમાસિક માટેનો નફો ₹1,169 કરોડથી વધીને ₹1,324 કરોડ થયો.

એવી અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે કે સેન્ટ્રલ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા માટે માર્જિનનું રક્ષણ કરવું મહત્વપૂર્ણ રહેશે જ્યારે તેમના CASA બેઝને આગળ વધારતા રહેશે.

લિક્વિડિટી આરામદાયક રહે છે

રેટિંગ મૂલ્યાંકનમાં લિક્વિડિટી એ અન્ય સહાયક પરિબળ હતું.

સેન્ટ્રલ બેન્ક ઓફ ઇન્ડિયાએ જૂન 30 સુધીમાં 156.59% લિક્વિડિટી કવરેજ રેશિયોની જાણ કરી હતી, જ્યારે તેનો નેટ સ્ટેબલ ફંડિંગ રેશિયો 128.25% હતો.

બંને 100% ની નિયમનકારી જરૂરિયાતથી વધુ હતા.

જૂનના અંતમાં બેંકમાં લગભગ ₹9,300 કરોડ વધારાના વૈધાનિક લિક્વિડિટી રેશિયો રોકાણો પણ હતા.

શું કાળજી લેશે

જ્યારે A1+ રેટિંગની પુષ્ટિ કરવામાં આવી છે, ત્યારે કેરએ ભવિષ્યના મૂલ્યાંકનને પ્રભાવિત કરી શકે તેવા ઘણા ક્ષેત્રોની ઓળખ કરી છે.

બેંકની નવી બેડ લોનને નિયંત્રણમાં રાખવા, નફાકારકતામાં સુધારો કરવા અને પર્યાપ્ત મૂડી બફર જાળવવા માટેની ક્ષમતા મહત્વપૂર્ણ રહેશે.