ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડનું રિવૉર્ડ વધી રહ્યું છે: શું બદલાઈ રહ્યું છે

છેલ્લા એક વર્ષમાં, ભારતમાં ઘણા ક્રેડિટ કાર્ડ વપરાશકર્તાઓએ સ્પષ્ટ ફેરફારને જોવાનું શરૂ કર્યું છે. તેઓ એકવાર આનંદિત કરેલા રિવૉર્ડ અને લાભો ધીમે ધીમે ઘટાડવામાં આવે છે.

HDFC બેંક લિમિટેડ, ICICI બેંક લિમિટેડ, Axis Bank લિમિટેડ, સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (SBI) લિમિટેડ અને અમેરિકન એક્સપ્રેસ જેવી સારી રીતે સ્થાપિત અને લોકપ્રિય બેંકો પણ આ જ ફેરફારો કરી રહી છે. તેઓ શાંત રીતે ક્રેડિટ કાર્ડના લાભો ઘટાડી રહ્યાં છે. આ બેંકો એકસાથે ભારતના 117.7 મિલિયન ક્રેડિટ કાર્ડ્સના લગભગ 90% ને નિયંત્રિત કરે છે, તેથી નાના ફેરફારો પણ લાખો વપરાશકર્તાઓ પર અસર કરે છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

અને હવે, ઘણા વપરાશકર્તાઓ માટે, એવું લાગે છે કે "વધારાના લાભો" ધીમે ધીમે ગાયબ થઈ રહ્યા છે.

શું અલગ છે?

વિવિધ કાર્ડ્સ માટે કૅશબૅકની રકમ ઘટાડવામાં આવી છે. ઉદાહરણ તરીકે, સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા લિમિટેડ એ ₹5,000 થી તેના માસિક કૅશબૅકને ₹4,000 પર સીમિત કર્યું છે.

એરપોર્ટ લાઉન્જનો ઍક્સેસ પણ પ્રતિબંધિત કરવામાં આવ્યો છે. હવે ઘણા કાર્ડ પર મફત એન્ટ્રીની ગેરંટી નથી, અને તમારે પાત્ર થવા માટે પ્રતિ ત્રિમાસિક ₹60,000 ના મૂલ્યના ટ્રાન્ઝૅક્શન પણ કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

રિવૉર્ડ પૉઇન્ટ અને વાઉચરનું મૂલ્યાંકન પણ કરવામાં આવ્યું છે. અમેરિકન એક્સપ્રેસએ તેના રિવૉર્ડ સ્ટ્રક્ચરમાં સુધારો કર્યો છે, જ્યાં ₹4 લાખ વાર્ષિક ખર્ચ અગાઉ લગભગ 25,000 પૉઇન્ટ અને ₹10,000 તાજ હોટલનું વાઉચર મળ્યું છે. તે જ ખર્ચ હવે માત્ર 10,000 પૉઇન્ટ્સ જ કમાવે છે, અને વાઉચર માટે ઓછામાં ઓછા ₹7 લાખનો વાર્ષિક ખર્ચ જરૂરી છે.

ICICI બેંક લિમિટેડએ ખર્ચની ચોક્કસ શ્રેણીઓ પર વધારાની પુરસ્કારની કમાણીમાં પણ ઘટાડો કર્યો છે. એક્સિસ બેંકે ગ્રાહકોને કોઈપણ પૂર્વ સૂચના આપ્યા વિના, તેના કેટલાક કાર્ડમાંથી કતાર એરવેઝ, ઍકોર અને મેરિયોટ જેવા લોકપ્રિય ટ્રાવેલ અને હોટલ ભાગીદારોને દૂર કર્યા છે.

બેંકો દર મહિને કેટલા પૉઇન્ટનો ઉપયોગ કરી શકાય છે અને ચોક્કસ પુરસ્કારોને રિડીમ કરવા માટે જરૂરી પૉઇન્ટની સંખ્યા વધારી રહી છે તેના પર પણ મર્યાદા મૂકી રહી છે.

શા માટે બેન્કો ક્રેડિટ કાર્ડ પર વ્યાજ ઘટાડશે?

આ ફેરફારો મોટાભાગે ત્રણ આર્થિક કારણોસર હોય છે:

1. રિવૉર્ડ પ્રોગ્રામ જાળવવા માટે ખર્ચાળ છે, અને બેંકો મોટેભાગે બિલ પોતે જ મેળવી રહી છે. વર્તમાન ગણિત તેમના માટે હવે ટકાઉ નથી.
2. વધુ લોકો સમયસર તેમના બિલ્સ ચૂકવતા નથી અથવા તેમના ક્રેડિટ કાર્ડ્સ પર ડિફોલ્ટ કરી રહ્યા છે, જે બેંકોને વધુ પૈસા ખર્ચ કરે છે.
3. ક્રેડિટ કાર્ડના ખર્ચમાં ઘટાડો થઈ રહ્યો છે. ફેબ્રુઆરીમાં, તે લગભગ 11% month-on-month ઘટીને ₹1.78 લાખ કરોડ થયું હતું.

આ સાથે, બેંકો શું પ્રાપ્ત કરવાનો પ્રયત્ન કરી રહી છે?

દિશા ખૂબ સ્પષ્ટ છે. બેંકો વધુ પસંદગીયુક્ત રિવૉર્ડ સિસ્ટમ્સ તરફ આગળ વધી રહ્યા છે, જેથી તમામ કાર્ડધારકોને સમાન લાભો ન મળે. તેના બદલે, બેંકો હવે એવા ગ્રાહકો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે જેઓ વધુ ખર્ચ કરે છે અને વધુ મૂલ્ય લાવે છે. ટૂંકમાં, જે લોકો વધુ ખર્ચ કરે છે તેઓ વધુ સારા રિવૉર્ડ મેળવતા રહેશે, અને જે લોકો ઓછા ખર્ચ કરે છે તેમને સમય જતાં ઓછા રિવૉર્ડ મળશે. આ પદ્ધતિ બેંકોને રિવૉર્ડ ખર્ચને વધારવામાં અને પૈસા ગુમાવવાનું રોકવામાં મદદ કરે છે જે ખૂબ જ નફાકારક નથી અથવા મોટાભાગે ખર્ચ કરવાને બદલે લાભો માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે.

સામાન્ય રીતે, બેન્કો વાસ્તવિક વફાદારીના ખ્યાલ પર ભાર મૂકવા સાથે તેમની ક્રેડિટ કાર્ડ યોજનાઓને ફરીથી ગોઠવી રહી છે. આનો અર્થ એ છે કે એક વ્યક્તિ જેટલું વધુ પૈસા ખર્ચ કરે છે, તેટલું વધુ તેને રિવૉર્ડ આપવામાં આવે છે, જ્યારે અન્ય યૂઝર ધીમે ધીમે લાભો ગુમાવે છે.

આ ફેરફારો યૂઝરને કેવી રીતે અસર કરે છે?

ઉપરોક્ત ફેરફારોને કારણે તમારા અને મારા જેવા ગ્રાહકોને ક્રેડિટ કાર્ડ મેનેજમેન્ટમાં ઍક્ટિવ ભૂમિકા ભજવવી પડશે. અમારા કાર્ડની સુવિધાઓ સમયાંતરે તપાસવી એ સમજદારીભર્યું છે કારણ કે રિવૉર્ડ અને લાભના માળખાઓ પર્યાપ્ત પૂર્વ સૂચના વિના વધુ વખત બદલાઈ રહ્યા છે.

ક્રેડિટ ઉદ્યોગમાં થતા ફેરફારોથી તેમના મૂલ્ય પર અસર થાય તે પહેલાં આપણે અમારા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવાથી એકત્રિત કરેલા પોઇન્ટ્સનો ઉપયોગ કરવાનું પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. એવી પરિસ્થિતિઓ હોઈ શકે છે જ્યાં કેટલાક યૂઝરે નવા વિકાસને કારણે તેમના કાર્ડને બદલવાની જરૂર પડશે.

તેને જોવાની એક સરળ રીત

અગાઉ, ઘણા લોકોએ મુખ્યત્વે પારિતોષિકો માટે ક્રેડિટ કાર્ડ પસંદ કર્યા હતા. લાભો ઘણીવાર નિર્ણયમાં પ્રથમ આવ્યા હતા, અને વાસ્તવિક ખર્ચની આદતોને પછીથી ધ્યાનમાં લેવામાં આવી હતી.

હવે તે અભિગમ ધીમે ધીમે બદલાઈ રહ્યો છે. તમારા ખર્ચની પૅટર્નથી શરૂ કરવું અને પછી તેને મેળ ખાતો કાર્ડ પસંદ કરવું વધુ અર્થપૂર્ણ છે. ઉદાહરણ તરીકે, કોઈપણ વ્યક્તિ જે મોટાભાગે કરિયાણા, ઇંધણ અને નાના માસિક બિલ માટે કાર્ડનો ઉપયોગ કરે છે, તો તે લાઉન્જ ઍક્સેસ અને હોટલ વાઉચર સાથે ટ્રાવેલ-હેવી કાર્ડથી વધુ લાભ મેળવી શકશે નહીં. તે કિસ્સામાં, એક સરળ કૅશબૅક કાર્ડ સંભવિત રીતે વધુ સારું વાસ્તવિક મૂલ્ય આપશે. તે સમજવા માટે આવે છે કે તમે ખરેખર શું ઉપયોગ કરો છો, કાગળ પર શું સારું લાગે છે.

આ જ કારણ છે કે તે કેટલાક મૂળભૂત પ્રશ્નો પૂછવામાં મદદ કરે છે. હું સામાન્ય મહિનામાં કેટલો ખર્ચ કરી શકું? હું ખરેખર કયા લાભોનો ઉપયોગ કરી શકું છું, અને કેટલી વાર? અને સૌથી મહત્વપૂર્ણ, શું રિવૉર્ડ અને મર્યાદામાં તાજેતરના તમામ ફેરફારો પછી પણ આ કાર્ડ મૂલ્યવાન છે?

નિષ્કર્ષ

કોઈ સંકેત નથી કે ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ રિવૉર્ડ પ્રોગ્રામ ટૂંક સમયમાં જ દૂર થઈ રહ્યા છે. જો કે, તેઓ સખત અને વધુ પસંદગી પામી શકે છે કારણ કે બેંકો વધતા ખર્ચ અને વધતા રિસ્ક અનુસાર તેમની ઑફરમાં ફેરફાર કરે છે.

ગ્રાહકો માટે, મુખ્ય ટેકઅવે સરળ છે. ધારશો નહીં કે જૂના લાભો સમાન રહેશે. તમારા ક્રેડિટ કાર્ડની સમય-સમય પર સમીક્ષા કરવી તે યોગ્ય છે તેની ખાતરી કરવા માટે કે તે હજુ પણ તમારી વાસ્તવિક ખર્ચ પેટર્નને અનુરૂપ છે.