ભારતમાં ક્રેડિટ કાર્ડ રિવૉર્ડ કડક થઈ રહ્યા છે: શું બદલાઈ રહ્યું છે

પાછલા વર્ષમાં, ભારતમાં ઘણા ક્રેડિટ કાર્ડ વપરાશકર્તાઓએ સ્પષ્ટ પરિવર્તન જોવાનું શરૂ કર્યું છે. એકવાર જે રિવૉર્ડ અને લાભોનો આનંદ માણ્યો તે ધીમે ધીમે ઘટાડવામાં આવે છે.

એચડીએફસી બેંક લિમિટેડ, આઇસીઆઇસીઆઇ બેંક લિમિટેડ, એક્સિસ બેંક લિમિટેડ, સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ) લિમિટેડ અને અમેરિકન એક્સપ્રેસ જેવી સારી રીતે સ્થાપિત અને લોકપ્રિય બેંકો આ જ ફેરફારો કરી રહી છે. તેઓ ક્રેડિટ કાર્ડના લાભો પર શાંતિથી કાપ કરી રહ્યા છે. આ બેંકો એકસાથે ભારતના 117.7 મિલિયન ક્રેડિટ કાર્ડના લગભગ 90% ને નિયંત્રિત કરે છે, તેથી લાખો વપરાશકર્તાઓ પર નાના ફેરફારો પણ અસર કરે છે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

અને હવે, ઘણા યૂઝર માટે, એવું લાગે છે કે "વધારાના લાભો" ધીમે ધીમે અદૃશ્ય થઈ રહ્યા છે.

શું અલગ છે?

વિવિધ કાર્ડ માટે કૅશબૅકની રકમ કાપવામાં આવી છે. ઉદાહરણ તરીકે, સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા લિમિટેડ એ ₹5,000 થી ₹4,000 સુધીનું માસિક કૅશબૅક મર્યાદિત કર્યું છે.

એરપોર્ટ લાઉન્જ ઍક્સેસ પણ પ્રતિબંધિત થઈ ગયું છે. હવે ઘણા કાર્ડ પર મફત પ્રવેશની ગેરંટી નથી, અને તમારે પાત્ર થવા માટે દર ત્રિમાસિક ₹60,000 ના મૂલ્યના ટ્રાન્ઝૅક્શન કરવાની પણ જરૂર પડી શકે છે.

રિવૉર્ડ પૉઇન્ટ અને વાઉચરનું મૂલ્ય પણ નિર્ધારિત કરવામાં આવ્યું છે. અમેરિકન એક્સપ્રેસએ તેના રિવૉર્ડ સ્ટ્રક્ચરમાં સુધારો કર્યો છે, જ્યાં અગાઉ લગભગ 25,000 પૉઇન્ટ અને ₹10,000 તાજ હોટલ વાઉચર કમાયેલ ₹4 લાખ વાર્ષિક ખર્ચ. હવે સમાન ખર્ચ માત્ર 10,000 પૉઇન્ટ કમાવે છે, અને વાઉચર માટે ન્યૂનતમ વાર્ષિક ખર્ચ ₹7 લાખની જરૂર છે.

આઇસીઆઇસીઆઇ બેંક લિમિટેડએ ખર્ચની કેટલીક શ્રેણીઓ પર વધારાની રિવૉર્ડ કમાણીમાં પણ ઘટાડો કર્યો છે. એક્સિસ બેંકે કતાર એરવેઝ, એકોર અને મેરિયટ જેવા લોકપ્રિય ટ્રાવેલ અને હોટલ પાર્ટનરને તેના કેટલાક કાર્ડમાંથી દૂર કર્યા છે, ઘણીવાર ગ્રાહકોને પૂર્વ સૂચના આપ્યા વિના.

બેંકો દર મહિને કેટલા પૉઇન્ટનો ઉપયોગ કરી શકાય છે અને ચોક્કસ પુરસ્કારોને રિડીમ કરવા માટે જરૂરી પૉઇન્ટની વધતી સંખ્યા પર પણ મર્યાદા મૂકી રહી છે.

શા માટે બેંકો ક્રેડિટ કાર્ડ પર ઘટાડો કરી રહી છે?

આ ફેરફારો મોટાભાગે ત્રણ આર્થિક કારણોસર થાય છે:

1. રિવૉર્ડ પ્રોગ્રામ જાળવવા માટે ખર્ચાળ છે, અને બેંકો મોટાભાગે પોતાને બિલ આપી રહી છે. વર્તમાન ગણિત હવે તેમના માટે ટકાઉ નથી.
2. વધુ લોકો સમયસર તેમના બિલની ચુકવણી કરી રહ્યા નથી અથવા તેમના ક્રેડિટ કાર્ડ પર ડિફોલ્ટ કરી રહ્યા નથી, જે બેંકોને વધુ પૈસા ખર્ચ કરે છે.
3. એકંદર ક્રેડિટ કાર્ડ ખર્ચ ઘટી રહ્યો છે. ફેબ્રુઆરીમાં, તે લગભગ 11% મહિના-દર-મહિને ઘટીને ₹1.78 લાખ કરોડ થઈ ગયું છે.

આ સાથે, બેંકો શું પ્રાપ્ત કરવાનો પ્રયાસ કરી રહી છે?

દિશા ખૂબ જ સ્પષ્ટ છે. બેંકો વધુ પસંદગીની રિવૉર્ડ સિસ્ટમ્સ તરફ આગળ વધી રહી છે, જેથી તમામ કાર્ડધારકોને સમાન લાભો મળતા નથી. તેના બદલે, બેંકો હવે એવા ગ્રાહકો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહી છે જે વધુ ખર્ચ કરે છે અને વધુ મૂલ્ય લાવે છે. ટૂંકમાં, જે લોકો વધુ ખર્ચ કરે છે તેઓ વધુ સારા રિવૉર્ડ મેળવશે, અને જે લોકો ઓછા ખર્ચ કરે છે તેમને સમય જતાં ઓછા રિવૉર્ડ મળશે. આ પદ્ધતિ બેંકોને રિવૉર્ડ ખર્ચને વધવાથી રોકવામાં અને એવા એકાઉન્ટ પર પૈસા ગુમાવવાનું બંધ કરવામાં મદદ કરે છે જે ખૂબ નફાકારક નથી અથવા મોટાભાગે ખર્ચ કરવાને બદલે લાભો માટે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે.

સામાન્ય રીતે, બેંકો વાસ્તવિક વફાદારીના ખ્યાલ પર ભાર મૂકીને તેમની ક્રેડિટ કાર્ડ યોજનાઓને ફરીથી ગોઠવી રહી છે. આનો અર્થ એ છે કે એક વ્યક્તિ વધુ પૈસા ખર્ચ કરે છે, વધુ તેને અથવા તેણીને રિવૉર્ડ આપવામાં આવે છે, જ્યારે અન્ય યૂઝર ધીમે ધીમે લાભો ગુમાવે છે.

આ ફેરફારો યૂઝરને કેવી રીતે અસર કરે છે?

ઉપરોક્ત ફેરફારોને કારણે તમારા અને મારા જેવા ગ્રાહકોએ ક્રેડિટ કાર્ડ મેનેજમેન્ટમાં સક્રિય ભૂમિકા ભજવવી પડશે. પુરતી પૂર્વ સૂચના વિના રિવૉર્ડ અને લાભોના માળખાઓ વારંવાર બદલાતી હોવાથી અમારા માટે સમયાંતરે અમારી કાર્ડની સુવિધાઓ તપાસવી સમજદારીભર્યું રહેશે.

ક્રેડિટ ઇન્ડસ્ટ્રીમાં અનુભવી રહેલા ફેરફારો દ્વારા તેમના મૂલ્યને અસર થાય તે પહેલાં આપણે અમારા ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવાથી એકત્રિત કરેલા પોઇન્ટનો ઉપયોગ કરવાનું પણ વિચારવું જોઈએ. એવી પરિસ્થિતિઓ હોઈ શકે છે જ્યાં કેટલાક યૂઝરને નવા વિકાસને કારણે તેમના કાર્ડ બદલવાની જરૂર પડશે.

તેને જોવાની એક સરળ રીત

અગાઉ, ઘણા લોકોએ મુખ્યત્વે રિવૉર્ડ માટે ક્રેડિટ કાર્ડ પસંદ કર્યા હતા. લાભો ઘણીવાર નિર્ણયમાં પ્રથમ આવ્યા હતા, અને વાસ્તવિક ખર્ચની આદતોને પછી ધ્યાનમાં લેવામાં આવી હતી.

હવે તે અભિગમ ધીમે ધીમે બદલાઈ રહ્યો છે. તમારા ખર્ચની પેટર્ન સાથે શરૂ કરવું વધુ અર્થપૂર્ણ છે અને પછી તેના સાથે મેળ ખાતો કાર્ડ પસંદ કરો. ઉદાહરણ તરીકે, કરિયાણા, ઇંધણ અને નાના માસિક બિલ માટે કાર્ડનો ઉપયોગ કરનાર કોઈ વ્યક્તિ લાઉન્જ ઍક્સેસ અને હોટલ વાઉચર સાથે ટ્રાવેલ-હેવી કાર્ડથી વધુ લાભ મેળવી શકે નહીં. તે કિસ્સામાં, એક સરળ કૅશબૅક કાર્ડ સંભવિતપણે વધુ સારું વાસ્તવિક મૂલ્ય આપશે. તમે ખરેખર શું ઉપયોગ કરો છો તે સમજવા માટે નીચે આવે છે, કાગળ પર શું સારું લાગે છે તે નહીં.

આ જ કારણ છે કે તે કેટલાક મૂળભૂત પ્રશ્નો પૂછવામાં મદદ કરે છે. હું એક સામાન્ય મહિનામાં કેટલો ખર્ચ કરી શકું? હું ખરેખર કયા લાભોનો ઉપયોગ કરું છું, અને કેટલી વાર? અને સૌથી અગત્યનું, શું આ કાર્ડ હજુ પણ રિવૉર્ડ અને મર્યાદામાં તાજેતરના તમામ ફેરફારો પછી યોગ્ય છે?

તારણ

ભારતમાં ટૂંક સમયમાં ક્રેડિટ કાર્ડ રિવૉર્ડ પ્રોગ્રામ દૂર થઈ રહ્યા છે તેવા કોઈ સંકેત નથી. જો કે, તેઓ સખત અને વધુ પસંદગી કરી શકે છે કારણ કે બેંકો વધતા ખર્ચ અને વધતા જોખમ મુજબ તેમની ઑફરને બદલે છે. 

ગ્રાહકો માટે, મુખ્ય ટેકઅવે સરળ છે. ધારશો નહીં કે જૂના લાભો સમાન રહેશે. તમારા ક્રેડિટ કાર્ડની સમયાંતરે સમીક્ષા કરવી યોગ્ય છે, જેથી તે હજુ પણ તમારા વાસ્તવિક ખર્ચની પેટર્નને અનુરૂપ હોય.