ફેમિલી ઑફિસ શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

મોટાભાગના લોકો જેમણે "ફેમિલી ઑફિસ" શબ્દ સાંભળ્યું છે તે ધારે છે કે તે વેલ્થ મેનેજર અથવા પ્રાઇવેટ બેંક માટે માત્ર બીજું નામ છે. તે નથી. ફેમિલી ઑફિસ એક અલગ ખ્યાલ છે, અને તે ખરેખર શું કરે છે તે સમજવામાં મદદ કરે છે કે ભારત અને વિશ્વભરના વધુ શ્રીમંત પરિવારો શા માટે તેમના ફાઇનાન્સને મેનેજ કરવા માટે આ પદ્ધતિ પસંદ કરી રહ્યા છે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

મૂળભૂત વિચાર

ફેમિલી ઑફિસ એ એક ખાનગી સંસ્થા છે જે તમારા પરિવારની આસપાસ બાંધવામાં આવી છે જે સંપત્તિ, રોકાણ, ટૅક્સ, ઉત્તરાધિકાર અને જીવનશૈલીને પણ એક જ છત હેઠળ મેનેજ કરે છે.

ખ્યાલ નવો નથી. mid-2000s સુધીમાં, પરિવારની કચેરીઓ તેની પોતાની વેપાર સંસ્થાઓ, ઇવેન્ટ્સ અને વિવિધ નાણાંકીય સેવા કંપનીઓ સાથે એક વિશિષ્ટ ઉદ્યોગ તરીકે વ્યાપકપણે માન્યતા પ્રાપ્ત થઈ હતી, જે તેમને સેવા આપવા માટે તેમની ઑફરને અનુરૂપ છે. 

વિચાર મૂળરૂપે 19 મી સદીમાં રોકફેલર્સ અને રોથસ્ચાઇલ્ડ્સ જેવા ઉદ્યોગપતિ પરિવારો સાથે આકાર લીધો હતો, જેમને સંપત્તિનું સંચાલન કરવા માટે એક સંરચિત રીતની જરૂર હતી કે કોઈ પણ બેંક અથવા સલાહકાર એકલા સંભાળી શકે નહીં.

ભારતમાં, તે વધુ તાજેતરનો વિકાસ છે. આજે ભારતમાં અંદાજિત 300 પારિવારિક કચેરીઓ સાથે, 2018 માં માત્ર 45 થી વધુ, અને 18 થી 20% ના વાર્ષિક દરે આશરે $30 અબજના મેનેજમેન્ટ હેઠળની સંપત્તિઓ સાથે, ઉદ્યોગ ઝડપથી વિસ્તરણ કરી રહ્યું છે.

ફેમિલી ઑફિસ ખરેખર શું કરે છે

ફેમિલી ઑફિસ સર્વિસમાં સ્ટૉક મેનેજમેન્ટ કરતાં વધુનો સમાવેશ થાય છે. પારિવારિક કચેરીઓ ઘણી સેવાઓ પ્રદાન કરી શકે છે, જેમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ, ટૅક્સ પ્લાનિંગ, પરોપકાર (પૈસા, શિક્ષણ, હેલ્થકેર અથવા સામાજિક પહેલના કોઈપણ પ્રકારના સખાવતી યોગદાન) અને ફેમિલી ગવર્નન્સનો સમાવેશ થાય છે. મુખ્ય હેતુ પરિવારની સંપત્તિનું સંરક્ષણ અને વિકાસ છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સર્વિસના સંદર્ભમાં, આધુનિક પારિવારિક કચેરી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ સર્વિસ માટે માત્ર એક વાહન તરીકે કાર્ય કરવાથી વધુ દૂર જાય છે. પરિવારની કચેરીઓ હવે શાસન, ઉત્તરાધિકાર આયોજન અને પરોપકારના કેન્દ્રો તરીકે કાર્ય કરી રહી છે. પારિવારિક કચેરીઓ દ્વારા ઇન્વેસ્ટ ખાનગી ઇક્વિટી, સાહસ મૂડી અને વૈકલ્પિક સંપત્તિઓમાં વિવિધતા ધરાવે છે.

જ્યારે પરંપરાગત સંસ્થાકીય ખાનગી ઇક્વિટી ફંડ એક નિશ્ચિત સમયગાળામાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, સામાન્ય રીતે એક દાયકામાં, અને પરત કરવાની મૂડીને ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂરિયાત સાથે, ફેમિલી ઑફિસના રોકાણો લાંબા સમય સુધી ચાલી શકે છે અને આવી મર્યાદાઓ દ્વારા પ્રતિબંધિત નથી કારણ કે તેમના આદેશ ઘણા દાયકાઓના જીવનકાળમાં મૂડીના સંરક્ષણ અને ગુણાકારની આસપાસ ફરે છે.

ફેમિલી ઑફિસ દૈનિક ધોરણે કેવી રીતે કામ કરે છે

ફેમિલી ઑફિસ સામાન્ય રીતે પ્રોફેશનલ્સની ટીમ સાથે કામ કરે છે અથવા કામ કરે છે જેમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજર્સ, ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ્સ, ટૅક્સ વકીલો, કમ્પ્લાયન્સ ઑફિસર્સ અને એસ્ટેટ પ્લાનર્સ શામેલ હોઈ શકે છે. ઘણા પરિવારો કે જે એકવાર કંપનીના સીએફઓ અથવા વ્યક્તિગત નાણાં માટે લાંબા સમયના એકાઉન્ટન્ટન્ટ પર આધાર રાખે છે તે હવે સ્વતંત્ર સલાહકારોને સંલગ્ન કરી રહ્યા છે. સૌથી મોટી શિફ્ટ એ છે કે પરિવારો હવે વ્યક્તિગત સંપત્તિના નિર્ણયો માટે તેમની કંપનીના સીએફઓ પર આધાર રાખતા નથી. તેઓ હવે વ્યાવસાયિક સલાહકારો અથવા બહુ-પરિવારની ઑફિસ કંપનીઓને સંલગ્ન કરે છે જે સ્વતંત્રતા અને કુશળતા લાવે છે.

ઑફિસ પરિવારને બિઝનેસ સંપત્તિઓથી અલગ વ્યક્તિગત સંપત્તિ, જનરેશનલ ટ્રાન્ઝિશનની યોજના, રિયલ એસ્ટેટનું સંચાલન કરવામાં અને કેટલીકવાર મુસાફરી, કલા સલાહ અને પરોપકારી સંકલન જેવી જીવનશૈલી સેવાઓને સંભાળવામાં પણ મદદ કરે છે.

બે મુખ્ય પ્રકારો: સિંગલ ફેમિલી અને મલ્ટી ફેમિલી

ભારતમાં ફેમિલી ઑફિસોએ સામાન્ય રીતે સિંગલ-ફેમિલી ઑફિસ અથવા મલ્ટી-ફેમિલી ઑફિસનું માળખાકીય સ્વરૂપ લીધું છે.

સિંગલ-ફેમિલી ઑફિસ એક પરિવારની સંપત્તિ અને બાબતોનું સમર્પિત રીતે મેનેજમેન્ટ કરે છે, જે કેન્દ્રિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચનાઓ, ઉચ્ચ-સ્પર્શ સેવાઓ અને નિર્ણય લેવા પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ પ્રદાન કરે છે. તે પરિવારના મૂલ્યો સાથે મહત્તમ ગોપનીયતા અને સંરેખન પ્રદાન કરે છે પરંતુ કામ કરવા માટે ખર્ચાળ છે. ભારતમાં કેટલીક પ્રમુખ સિંગલ-ફેમિલી ઑફિસમાં પ્રેમજીઇન્વેસ્ટ, કેટામારન વેન્ચર્સ અને બર્મન ફેમિલી હોલ્ડિંગ્સનો સમાવેશ થાય છે. તેનાથી વિપરીત, એક બહુ-પરિવારની કચેરી શેર કરેલ પ્લેટફોર્મ હેઠળ બહુવિધ પરિવારોને સપોર્ટ કરે છે, જે વધુ કાર્યક્ષમ ખર્ચ પર સંસ્થાકીય-ગુણવત્તાવાળા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ, એસ્ટેટ પ્લાનિંગ અને વહીવટી સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.

બે વચ્ચેનો ખર્ચનો તફાવત નોંધપાત્ર છે. વ્યવસાયિક સિંગલ-ફેમિલી ઑફિસનો ખર્ચ વાર્ષિક ₹2.5 કરોડ અને ₹5 કરોડ વચ્ચે થાય છે. મલ્ટી-ફેમિલી ઑફિસ બહુવિધ પરિવારોમાં સંસાધનો શેર કરીને તે નિશ્ચિત ખર્ચના એક ભાગ માટે સમાન સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.

₹2,000 કરોડ અથવા તેનાથી વધુની સંપત્તિ ધરાવતા પરિવારો એક જ પરિવારની ઑફિસ માટે શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ છે, જ્યારે મલ્ટી-ફેમિલી ઑફિસ મોડેલ ₹50 કરોડ અને તેનાથી વધુ પોર્ટફોલિયો ધરાવતા પરિવારો માટે સારી રીતે કામ કરે છે, જેમાં ₹50 કરોડ અને ₹2,000 કરોડ વચ્ચેનું સ્વીટ સ્પૉટ છે.

માળખું કેવી રીતે સ્થાપિત થાય છે

પરિવારની જરૂરિયાતોના આધારે ફેમિલી ઑફિસ બહુવિધ કાનૂની સ્વરૂપો લઈ શકે છે. તેના મૂળમાં, તે પારિવારિક સંસાધનોને કેન્દ્રિત કરવાની અને તેમને કેવી રીતે સંચાલિત કરવામાં આવે છે તેને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવાની એક પદ્ધતિ છે.

ભારતમાં પરિવારની કચેરી માટે સરળ અને સૌથી સામાન્ય રીતે અપનાવેલ માળખામાં કંપની અધિનિયમ, 2013 હેઠળ ખાનગી મર્યાદિત કંપની અથવા મર્યાદિત જવાબદારી ભાગીદારી અધિનિયમ, 2008 હેઠળ મર્યાદિત જવાબદારી ભાગીદારીની સ્થાપના શામેલ છે. 

આ મોડેલના સૌથી મજબૂત ફાયદાઓમાંથી એક ઉચ્ચ સ્તરનું નિયંત્રણ અને ગોપનીયતા છે જે તે પ્રદાન કરે છે. ખાનગી રીતે હોલ્ડ કરેલી એકમ નિયમનકારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ્સ પર લાગુ કડક જાહેર કરવાની જરૂરિયાતોને આધિન નથી.

કેટલાક પરિવારો માળખાઓના સંયોજનનો પણ ઉપયોગ કરે છે, જેમ કે ઉત્તરાધિકારી આયોજન માટે ટ્રસ્ટ, રોકાણ માટે એલએલપી અને સ્ટાર્ટઅપ એક્સપોઝર માટે વૈકલ્પિક રોકાણ ભંડોળ.

પરિવારો શા માટે આ માર્ગ પસંદ કરી રહ્યા છે

આ નવી પેઢી છે જે આ વાતચીતોનું નેતૃત્વ કરી રહી છે. આ યુવાન, વૈશ્વિક સ્તરે જોડાયેલા વ્યક્તિઓ છે જે એસેટ ક્લાસ, વૈશ્વિક બજારોને સમજે છે અને તેમની પરિવારની સંપત્તિની આસપાસનું માળખું ઈચ્છે છે.

ભારતની પ્રથમ પેઢીના વેલ્થ ક્રિએટર્સ, ₹500 કરોડથી ₹5,000 કરોડના બિઝનેસ બનાવેલા પ્રમોટર્સ, હવે સમસ્યાઓનો સામનો કરી રહ્યા છે કે સ્ટાન્ડર્ડ સીએ અથવા પ્રાઇવેટ બેંકર માત્ર ઉકેલી શકતા નથી. હું ટૅક્સ લીકેજ વગર મારા બિઝનેસથી મારી વ્યક્તિગત સંપત્તિને કેવી રીતે અલગ કરી શકું? હું કેવી રીતે સુનિશ્ચિત કરી શકું કે મારા બાળકોને માત્ર સંપત્તિ જ નહીં, અને તેની સાથે શું કરવું તે જાણો? હું પરિવારને વિભાજિત કર્યા વિના ઉત્તરાધિકારની યોજના કેવી રીતે કરી શકું? હું લિબરલાઇઝ્ડ રેમિટન્સ સ્કીમ હેઠળ વૈશ્વિક સ્તરે કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરી શકું? એક ફેમિલી ઑફિસ આ તમામનો જવાબ આપે છે.

જોખમો અને પડકારો

ફેમિલી ઑફિસની સ્થાપના કરવામાં મુશ્કેલીઓનો પોતાનો હિસ્સો છે. કાયદાઓ અને નિયમો દ્વારા નેવિગેટ કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને ભારત જેવા વિકાસશીલ દેશોમાં, કારણ કે નવા નિયમો સતત બનાવવામાં આવી રહ્યા છે. ફેમિલી ઑફિસનું સંચાલન ખર્ચાળ હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જ્યારે સિંગલ-ફેમિલી ઑફિસની વાત આવે છે. રોકાણ સલાહકારો, કાનૂની નિષ્ણાતો અને કર નિષ્ણાતો જેવા શ્રેષ્ઠ વ્યાવસાયિકો મેળવવું આવશ્યક છે પરંતુ મુશ્કેલ છે.

પછી માનવ સંબંધોની પણ સમસ્યા છે. નિર્ણય લેવાની પ્રક્રિયાઓ અને પરિવારના સભ્યો વચ્ચે વિવિધ મંતવ્યો વિશે સ્પષ્ટતાનો અભાવ સંઘર્ષ તરફ દોરી શકે છે.

તારણ

ફેમિલી ઑફિસ એ તમે ખરીદો છો તે પ્રૉડક્ટ નથી. તે એક માળખું છે જે તમે તમારી સંપત્તિના સ્કેલ અને જટિલતાના આધારે બનાવો છો અથવા જોડાઓ છો. નોંધપાત્ર સંપત્તિઓ અને બહુ-જનરેશનલ મહત્વાકાંક્ષાઓ ધરાવતા પરિવારો માટે, તે સંકલન, ગોપનીયતા અને લાંબા ગાળાની વિચારસરણીનું સ્તર પ્રદાન કરે છે કે કોઈ વ્યક્તિગત સલાહકાર અથવા બેંક સંબંધ નકલ કરી શકે નહીં. જેમ જેમ ભારતની સંપત્તિ વધતી રહી છે, તેમ ફેમિલી ઑફિસ દેશના નાણાંકીય પરિદૃશ્યમાં વધુ મહત્વપૂર્ણ સંસ્થાઓમાંથી એક બની રહી છે.