ફેમિલી ઑફિસ શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

મોટાભાગના લોકો જેમણે "ફેમિલી ઑફિસ" શબ્દ સાંભળ્યો છે તેઓ ધારે છે કે તે સંપત્તિ મેનેજર અથવા ખાનગી બેંક માટે માત્ર અન્ય નામ છે. તે નથી. ફેમિલી ઑફિસ એક અલગ ખ્યાલ છે, અને તે ખરેખર શું કરે છે તે સમજવાથી એ સમજાવવામાં મદદ મળે છે કે ભારતમાં અને વિશ્વભરના વધુ સમૃદ્ધ પરિવારો તેમના ફાઇનાન્સને મેનેજ કરવા માટે આ પદ્ધતિને શા માટે પસંદ કરી રહ્યા છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

બેસિક આઇડિયા

ફેમિલી ઑફિસ એક ખાનગી સંસ્થા છે જે તમારા પરિવારની આસપાસ બનાવવામાં આવી છે જે સંપત્તિ, રોકાણ, ટૅક્સ, ઉત્તરાધિકાર અને જીવનશૈલીનું સંચાલન કરે છે.

આ કૉન્સેપ્ટ નવી નથી. mid-2000s સુધીમાં, ફેમિલી ઓફિસોને તેની પોતાની વેપાર સંસ્થાઓ, ઇવેન્ટ્સ અને વિવિધ ફાઇનાન્શિયલ સેવા કંપનીઓ સાથે અલગ ઉદ્યોગ તરીકે વ્યાપકપણે માન્યતા આપવામાં આવી હતી, જે તેમને સેવા આપવા માટે તેમની ઑફર તૈયાર કરે છે.

આ વિચાર મૂળ રૂપે 19મી સદીમાં રોકફેલર્સ અને રોથસચાઇલ્ડ્સ જેવા ઉદ્યોગપતિ પરિવારો સાથે આકાર લીધો હતો, જેમને સંપત્તિનું સંચાલન કરવા માટે એક સંરચિત માર્ગની જરૂર હતી જે કોઈ એક જ બેંક અથવા સલાહકાર એકલા સંભાળી શકતા નથી.

ભારતમાં, તે વધુ તાજેતરનો વિકાસ છે. આજે ભારતમાં અંદાજિત 300 ફેમિલી ઓફિસો સાથે, 2018 માં માત્ર 45 થી, અને 18 થી 20% ના વાર્ષિક દરે લગભગ $30 અબજની એસેટ અંડર મેનેજમેન્ટ સાથે, ઉદ્યોગ ઝડપથી વિસ્તરી રહ્યો છે.

ફેમિલી ઑફિસ ખરેખર શું કરે છે

ફેમિલી ઑફિસ સર્વિસમાં સ્ટૉક મેનેજમેન્ટ કરતાં વધુ શામેલ છે. ફેમિલી ઑફિસ ઘણી સેવાઓ પ્રદાન કરી શકે છે, જેમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ, ટૅક્સ પ્લાનિંગ, પરોપકાર (કોઈપણ પૈસા, શિક્ષણ, હેલ્થકેર અથવા સામાજિક પહેલનું કોઈપણ પ્રકારનું ચેરિટેબલ યોગદાન) અને ફેમિલી ગવર્નન્સ શામેલ છે. મુખ્ય હેતુ પારિવારિક સંપત્તિની જાળવણી અને વૃદ્ધિ છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સેવાઓના સંદર્ભમાં, આધુનિક ફેમિલી ઓફિસ માત્ર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજમેન્ટ સેવાઓ માટે વાહન તરીકે કાર્ય કરતા વધારે છે. કૌટુંબિક કચેરીઓ હવે શાસન, ઉત્તરાધિકાર આયોજન અને પરોપકારના કેન્દ્ર તરીકે કાર્ય કરી રહી છે. ફેમિલી ઓફિસો દ્વારા રોકાણો પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી, વેન્ચર કેપિટલ અને વૈકલ્પિક સંપત્તિઓમાં વૈવિધ્યસભર છે.

જ્યારે પરંપરાગત સંસ્થાકીય ખાનગી ઇક્વિટી ફંડ એક નિશ્ચિત સમયગાળામાં રોકાણ કરે છે, સામાન્ય રીતે એક દાયકામાં અને મૂડી પરત કરવાની જરૂરિયાતને ધ્યાનમાં રાખીને, ફેમિલી ઓફિસનું રોકાણ વિસ્તૃત સમયગાળા માટે ચાલી શકે છે અને આવી મર્યાદાઓ દ્વારા પ્રતિબંધિત નથી કારણ કે તેમનું આદેશ ઘણા દાયકાઓના જીવનકાળમાં મૂડીના સંરક્ષણ અને ગુણાકારની આસપાસ ફરે છે.

ફેમિલી ઑફિસ દૈનિક ધોરણે કેવી રીતે કામ કરે છે

ફેમિલી ઓફિસ સામાન્ય રીતે પ્રોફેશનલ્સની ટીમ સાથે કામ કરે છે અથવા કામ કરે છે જેમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મેનેજર્સ, ચાર્ટર્ડ એકાઉન્ટન્ટ્સ, ટૅક્સ વકીલો, કમ્પ્લાયન્સ અધિકારીઓ અને એસ્ટેટ પ્લાનર્સ શામેલ હોઈ શકે છે. ઘણા પરિવારો કે જે એકવાર કંપની સીએફઓ અથવા વ્યક્તિગત નાણાં માટે લાંબા ગાળાના એકાઉન્ટન્ટ્સ પર આધાર રાખે છે તે હવે સ્વતંત્ર સલાહકારો સાથે સંકળાયેલા છે. સૌથી મોટો બદલાવ એ છે કે પરિવારો હવે વ્યક્તિગત સંપત્તિના નિર્ણયો માટે તેમની કંપની સીએફઓ પર આધાર રાખતા નથી. તેઓ હવે પ્રોફેશનલ સલાહકારો અથવા મલ્ટી-ફેમિલી ઑફિસ કંપનીઓને શામેલ કરે છે જે સ્વતંત્રતા અને કુશળતા લાવે છે.

આ કચેરી પરિવારને વ્યવસાય અસ્કયામતોથી વ્યક્તિગત સંપત્તિ અલગ કરવામાં, પેઢીના સંક્રમણ માટેની યોજના બનાવવામાં, રિયલ એસ્ટેટનું સંચાલન કરવામાં અને કેટલીકવાર જીવનશૈલી સેવાઓ જેમ કે મુસાફરી, કલા સલાહ અને પરોપકારી સંકલનને સંભાળવામાં પણ મદદ કરે છે.

બે મુખ્ય પ્રકારો: સિંગલ ફેમિલી અને મલ્ટી ફેમિલી

ભારતમાં ફેમિલી ઑફિસે સામાન્ય રીતે સિંગલ-ફેમિલી ઑફિસ અથવા મલ્ટી-ફેમિલી ઑફિસનું માળખાકીય સ્વરૂપ લીધું છે.

સિંગલ-ફેમિલી ઓફિસ સમર્પિત રીતે એક પરિવારની સંપત્તિ અને બાબતોનું સંચાલન કરે છે, કેન્દ્રિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચનાઓ, ઉચ્ચ-સ્પર્શ સેવાઓ અને નિર્ણય લેવા પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ પ્રદાન કરે છે. તે પરિવારના મૂલ્યો સાથે મહત્તમ ગોપનીયતા અને સંરેખન પ્રદાન કરે છે પરંતુ તે ચલાવવા માટે ખર્ચાળ છે. ભારતમાં કેટલીક અગ્રણી સિંગલ-ફેમિલી ઑફિસમાં પ્રેમજીઇન્વેસ્ટ, કાટામારન વેન્ચર્સ અને બર્મેન ફેમિલી હોલ્ડિંગ્સ શામેલ છે. તેનાથી વિપરીત, એક મલ્ટિ-ફેમિલી ઑફિસ શેર કરેલા પ્લેટફોર્મ હેઠળ બહુવિધ પરિવારોને સપોર્ટ કરે છે, જે વધુ કાર્યક્ષમ ખર્ચ પર સંસ્થાકીય-ગુણવત્તાવાળા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યવસ્થાપન, એસ્ટેટ આયોજન અને વહીવટી સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.

બંને વચ્ચેનો ખર્ચ તફાવત નોંધપાત્ર છે. એક પ્રોફેશનલ સિંગલ-ફેમિલી ઑફિસનું સંચાલન કરવા માટે વાર્ષિક ₹2.5 કરોડ અને ₹5 કરોડ સુધીનો ખર્ચ થાય છે. મલ્ટી-ફેમિલી ઑફિસ બહુવિધ પરિવારોમાં સંસાધનો શેર કરીને તે નિશ્ચિત ખર્ચના એક ભાગ માટે સમાન સેવાઓ પ્રદાન કરે છે.

₹2,000 કરોડ અથવા તેનાથી વધુ સંપત્તિ ધરાવતા પરિવારો સિંગલ-ફેમિલી ઑફિસ માટે શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે, જ્યારે મલ્ટી-ફેમિલી ઑફિસ મોડેલ ₹50 કરોડ અને તેનાથી વધુ પોર્ટફોલિયો ધરાવતા પરિવારો માટે સારી રીતે કામ કરે છે, જેમાં ₹50 કરોડ અને ₹2,000 કરોડ વચ્ચે મીઠા સ્થળ છે.

માળખું કેવી રીતે સ્થાપિત કરવામાં આવે છે

પરિવારની જરૂરિયાતોના આધારે ફેમિલી ઑફિસ અનેક કાનૂની સ્વરૂપો લઈ શકે છે. તેના મૂળમાં, તે પરિવારના સંસાધનોને કેન્દ્રિત કરવાની અને તેમને કેવી રીતે સંચાલિત કરવામાં આવે છે તેને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવાની એક પદ્ધતિ છે.

ભારતમાં ફેમિલી ઓફિસના સૌથી સરળ અને સામાન્ય રીતે અપનાવવામાં આવેલા માળખામાં કંપની અધિનિયમ, 2013 હેઠળ પ્રાઇવેટ લિમિટેડ કંપનીની સ્થાપના અથવા લિમિટેડ લાયબિલિટી પાર્ટનરશિપ અધિનિયમ, 2008 હેઠળ લિમિટેડ લાયબિલિટી પાર્ટનરશિપનો સમાવેશ થાય છે.

આ મોડેલના સૌથી મજબૂત ફાયદાઓમાંથી એક ઉચ્ચ સ્તરનું નિયંત્રણ અને તે જે ગોપનીયતા આપે છે તે છે. એક ખાનગી માલિકીની એન્ટિટી નિયમન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ભંડોળ પર લાગુ સખત ડિસ્ક્લોઝર આવશ્યકતાઓને આધિન નથી.

કેટલાક પરિવારો માળખાના સંયોજનનો પણ ઉપયોગ કરે છે, જેમ કે ઉત્તરાધિકાર આયોજન માટે ટ્રસ્ટ, રોકાણો માટે LLP અને સ્ટાર્ટઅપ એક્સપોઝર માટે વૈકલ્પિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ.

પરિવારો શા માટે આ માર્ગ પસંદ કરી રહ્યા છે

આ નવી પેઢી આ વાતચીતોનું નેતૃત્વ કરી રહી છે. આ યુવા, વૈશ્વિક રીતે જોડાયેલા વ્યક્તિઓ છે જેઓ સંપત્તિ વર્ગો, વૈશ્વિક બજારોને સમજે છે અને તેમના પરિવારની સંપત્તિની આસપાસનું માળખું ઈચ્છે છે.

ભારતની પ્રથમ પેઢીના વેલ્થ ક્રિએટર્સ, ₹5,000 કરોડ વ્યવસાયો માટે ₹500 કરોડનું નિર્માણ કરનાર પ્રમોટર્સ, હવે એવી સમસ્યાઓનો સામનો કરી રહ્યા છે કે સ્ટાન્ડર્ડ સીએ અથવા પ્રાઇવેટ બેંકર સરળતાથી ઉકેલી શકતા નથી. હું ટૅક્સ લીકેજ વગર મારા બિઝનેસથી મારી વ્યક્તિગત સંપત્તિને કેવી રીતે અલગ કરી શકું? હું કેવી રીતે ખાતરી કરી શકું કે મારા બાળકોને સંપત્તિ મળે, માત્ર સંપત્તિ જ નહીં, અને તેની સાથે શું કરવું તે જાણો? હું પરિવારને અલગ કર્યા વિના ઉત્તરાધિકારનું આયોજન કેવી રીતે કરી શકું? હું વૈશ્વિક સ્તરે લિબરલાઈઝ્ડ રેમિટન્સ સ્કીમ હેઠળ યોગ્ય રીતે કેવી રીતે રોકાણ કરી શકું? ફેમિલી ઑફિસ આ બધાનો જવાબ આપે છે.

જોખમો અને પડકારો

ફેમિલી ઓફિસની સ્થાપના ઘણી મુશ્કેલીઓનો હિસ્સો ધરાવે છે. કાયદા અને નિયમો દ્વારા નેવિગેટ કરવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને ભારત જેવા વિકાસશીલ દેશોમાં, કારણ કે નવા નિયમો સતત ઘડવામાં આવી રહ્યા છે. ફેમિલી ઑફિસનું સંચાલન ખર્ચાળ હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જ્યારે સિંગલ-ફેમિલી ઑફિસની વાત આવે છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સલાહકારો, કાનૂની નિષ્ણાતો અને ટેક્સ નિષ્ણાતો જેવા શ્રેષ્ઠ વ્યાવસાયિકો મેળવવા માટે જરૂરી છે પરંતુ મુશ્કેલ છે.

ત્યારબાદ માનવ સંબંધોની સમસ્યા પણ છે. નિર્ણય લેવાની પ્રક્રિયાઓ અને પરિવારના સભ્યો વચ્ચે વિવિધ અભિપ્રાયો વિશે સ્પષ્ટતાનો અભાવ સંઘર્ષ તરફ દોરી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

ફેમિલી ઑફિસ એ એક પ્રૉડક્ટ નથી જે તમે ખરીદો છો. આ એક માળખું છે જે તમે તમારી સંપત્તિની સ્કેલ અને જટિલતાના આધારે બનાવો છો અથવા જોડાઓ છો. નોંધપાત્ર અસ્કયામતો અને બહુ પેઢીની મહત્વાકાંક્ષાઓ ધરાવતા પરિવારો માટે, તે સંકલન, ગોપનીયતા અને લાંબા ગાળાના વિચારનું સ્તર પ્રદાન કરે છે કે કોઈ વ્યક્તિગત સલાહકાર અથવા બેંક સંબંધ નકલ કરી શકતા નથી. જેમ જેમ ભારતની સંપત્તિ વધી રહી છે, તેમ ફેમિલી ઓફિસ દેશના ફાઇનાન્શિયલ પરિદૃશ્યમાં વધુ મહત્વપૂર્ણ સંસ્થાઓમાંથી એક બની રહી છે.