ડેટ ટ્રેપમાંથી કેવી રીતે બહાર નીકળવું?

કોઈએ એકવાર કહ્યું, "માત્ર માણસ જે કોઈ મિત્ર કરતાં પ્રતિકૂળતામાં તમારી નજીક રહે છે તે લેણદાર છે." ડેબ્ટ ટ્રેપ એ સૌથી ખરાબ પરિસ્થિતિઓમાંથી એક હોઈ શકે છે જે કોઈ વ્યક્તિ પોતાને શોધી શકે છે. દરેક વ્યક્તિ તેમના જીવન પર સંપૂર્ણ નિયંત્રણ મેળવવા માંગે છે, ખાસ કરીને તેમના ફાઇનાન્સ પર, જે કોઈના અસ્તિત્વ માટે મુખ્ય છે.

જ્યારે મોટાભાગના લોકો માટે સંપૂર્ણપણે દેવું મુક્ત રહેવું ખૂબ જ મુશ્કેલ હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જ્યારે તેઓ તેમની વ્યાવસાયિક મુસાફરી શરૂ કરી રહ્યા હોય, ત્યારે કોઈપણ વ્યક્તિએ આદર્શ રીતે કોઈના દેવાની ચુકવણી તેમજ સામાન્ય રીતે ફાઇનાન્સ પર નિયંત્રણ રાખવું જોઈએ અને દેવું ફસાવવાથી બચવું જોઈએ.

ડેટ ટ્રેપ શું છે?

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ડેટ ટ્રેપ એ એક શરત છે જ્યારે કોઈને ખરેખર ચુકવણી કરવા માટે પરવડી શકે તે કરતાં વધુ લોન મેળવવા માટે ફરજ પાડવામાં આવે છે. સમય જતાં, આવા લોકો એવી પરિસ્થિતિમાં પોતાને ફસાઈ જાય છે જ્યાં દેવુંનું ભારણ નિયંત્રણમાંથી બહાર નીકળવાનું શરૂ કરે છે અને તેઓ તેમના દેવાની સંપૂર્ણ ચુકવણી કરી શકતા નથી. અસરકારક રીતે દેવાની જવાબદારીઓ તેમને સર્વિસ કરવાની તેમની ક્ષમતા કરતાં વધી જાય છે. આ આખરે વ્યક્તિને ડેબ્ટ ચક્રમાં ફસાઈ જવા તરફ દોરી જાય છે કે તેઓ તેમાંથી બહાર નીકળી શકતા નથી.

શું તમામ ડેબ્ટ ખરાબ છે અને શું તે અનિવાર્યપણે એક ટ્રેપ તરફ દોરી જાય છે?

ખરેખર નથી. બધા ડેબ્ટ ખરાબ નથી અને તમામ ડેબ્ટ કોઈ વ્યક્તિને ફસાવી શકે નહીં. જો કે, કરજદારે ખાતરી કરવી આવશ્યક છે કે તેઓ ચુકવણીની તેમની ક્ષમતાથી વધુ ઉધાર લેતા નથી. હકીકતમાં, લેનારે તેમના ડેબ્ટ, સમયસર અને સંપૂર્ણપણે ચૂકવવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ, જેથી તેમના ક્રેડિટ સ્કોરને પ્રતિકૂળ અસર ન થાય, કારણ કે જો આવું થાય, તો ભવિષ્યમાં વધુ ઉધાર લેવાની તેમની ક્ષમતા પર ગંભીર અસર થાય છે.

ડેટ ટ્રેપમાં કેવી રીતે પ્રવેશ કરે છે?

ઉપર સમજાવ્યા મુજબ, જ્યારે ડેબ્ટ ચૂકવવાની તેમની ક્ષમતા ડેબ્ટ જવાબદારી કરતાં વધી જાય ત્યારે વ્યક્તિ ડેબ્ટ કબાટમાં પડે છે. આ આખરે વધતા દેવાના ચક્ર તરફ દોરી જાય છે જેમાં તેમને અગાઉના લોન્સ ચૂકવવા માટે વધુ ઉધાર લેવાની ફરજ પાડવામાં આવે છે. ડેટ ટ્રેપ એ એવી પરિસ્થિતિ છે જે સામાન્ય રીતે ઊંચા ઇન્ટરેસ્ટ દરો, અપૂરતી આવક અને વધતી જતી ડેબ્ટ ચુકવણી દ્વારા બનાવવામાં આવે છે.

સૌથી ખરાબ પરિસ્થિતિમાં, ડેટ ટ્રેપ એક પરિસ્થિતિ તરફ દોરી શકે છે જ્યારે ઘણીવાર, કરજદારો લોન પરત ચૂકવવાનો પ્રયત્ન કરતી વખતે તેમની મૂળભૂત જરૂરિયાતો માટે પણ ચુકવણી કરી શકતા નથી. ત્યારબાદ તેમને વધુ ઉધાર લેવા, હાલના દેવું ચૂકવવા અને દર મહિને તેમના બિલની ચુકવણી કરવા માટે ફરજ પાડવામાં આવે છે.

કોઈ વ્યક્તિ ડેટ ટ્રેપમાં જઈ શકે છે જો:

1. તેમની EMI તેમની સાથે ઘરની માસિક આવક કરતાં અડધા વધુ હોય છે
2. તેમના નિયત ખર્ચ તેમની આવકમાં સિંહનો હિસ્સો ધરાવે છે
3. તેઓએ તેમની ક્રેડિટ કાર્ડની મર્યાદાને વટાવી દીધી છે
4. તેઓ એક જ સમયે અનેક પ્રકારની લોન આપવાનો પ્રયત્ન કરી રહ્યા છે
5. તેમના બીલ ભર્યા પછી અને ડેબ્ટ ચુકવ્યા પછી, તેમની પાસે બચત અને રોકાણ કરી શકાય તેવા કોઈ પૈસા નથી

તમે કેવી રીતે જાણો છો કે તમે ડેટ ટ્રેપમાં ફસાઈ ગયા છો?

જ્યારે તમને લાગે કે તમે તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર ન્યૂનતમ ચૂકવણી પણ કરી શકતા નથી અથવા તમારે day-to-day ખર્ચ માટે પણ તમારા ક્રેડિટ કાર્ડ પર આધાર રાખવો પડશે અથવા હાલના દેવાની ચુકવણી કરવા માટે તમારે વધુ ઉધાર લેવાની જરૂર છે, ત્યારે તમે ક્લાસિક ડેબ્ટ ટ્રૅપમાં છો. અન્ય ચિહ્નો કે જે તમે આવી પરિસ્થિતિમાં છો તેમાં પેડે લોન્સ પર નિર્ભરતા અથવા હકીકત એ છે કે તમારે ડેબ્ટ ચૂકવવા માટે તમારા પરિવારના સોના, જમીન, ઘર અથવા અન્ય અસ્કયામતોને મોર્ગેજ મૂકવાની જરૂર છે.

ડેટ ટ્રેપમાંથી કેવી રીતે બહાર આવી શકે છે?

ડેબ્ટ ટ્રેપમાંથી બહાર આવવા માટે કોઈપણ વ્યક્તિને ફાઇનાન્સને સમજદારીપૂર્વક મેનેજ કરવાની જરૂર છે. ઘણીવાર પરિસ્થિતિ એટલી ગંભીર હોઈ શકે છે કે વ્યક્તિને ઓછા ઇન્ટરેસ્ટ દરની વ્યવસ્થામાં મેળવવા અને વ્યાજની પેમેન્ટ પર ખર્ચ ઘટાડવા માટે તેમના દેવુંનું પુનર્ગઠન કરવાની અને તેમની લોનને એકીકૃત કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

દેવાની જાળથી બચવા માટે, વ્યક્તિએ શિસ્તબદ્ધ ફાઇનાન્શિયલ વ્યૂહરચના અપનાવવાની જરૂર છે. પ્રથમ પગલું તરીકે તમારે તમારા દેવાંની સંપૂર્ણ રકમનો સ્ટોક કરવાની જરૂર છે, વિગતવાર બજેટ બનાવવું અને જરૂરી હોઈ શકે તેવા ખર્ચમાં ઘટાડો કરવા શક્ય તેટલા વધુ પ્રયત્ન કરવાની જરૂર છે. ઉચ્ચ ઇન્ટરેસ્ટ દેવુંને પ્રાથમિકતા આપવાની જરૂર છે અને જ્યારે પણ શક્ય હોય ત્યારે ડેબ્ટ સેવા માટે વધારાની ચૂકવણી કરવાનો પ્રયાસ કરો. આનો અર્થ સામાન્ય રીતે થાય છે કે જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ, કહો, કેટલાક વધારાના બોનસ મેળવે છે, ત્યારે વ્યક્તિએ તે નાણાંને ડેબ્ટ ચુકવણી તરફ ખસેડવાનો પ્રયાસ કરવો જોઈએ, જેથી ડેબ્ટ ભારણને શક્ય તેટલું ઓછું કરી શકાય.

લોનને એકીકૃત કરવાથી ચુકવણીને સુવ્યવસ્થિત કરવામાં મદદ મળી શકે છે. ડેબ્ટ ભારણ ઘટાડવા અને ઝડપથી લોન્સ ચૂકવવા માટે ઇન્ટરેસ્ટ દરો ઘટાડવા, આંશિક માફી અથવા ચુકવણીની યોજનાઓ વધારવા માટે લેણદારો સાથે વાટાઘાટ પણ કરી શકે છે. શક્ય તેટલી ઝડપથી, સંપૂર્ણ અથવા આંશિક રીતે ડેબ્ટ ચૂકવવા માટે કેટલીક સંપત્તિઓ વેચવાનું પણ જોવું જોઈએ.

શું કરજ એકત્રીકરણ માટે પર્સનલ લોન લેવી જોઈએ?

ખરેખર, ડેબ્ટ એકત્રીકરણ માટે પર્સનલ લોન એ શ્રેષ્ઠ રીતોમાંથી એક હોઈ શકે છે જેમાં કોઈપણ વ્યક્તિની ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિને તંદુરસ્ત બનાવી શકે છે અને પરત ચુકવણીની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવી શકે છે. જ્યારે કોઈની નાણાકીય સ્વતંત્રતાની વાત આવે ત્યારે બહુવિધ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ વગેરે હોવું ખાસ કરીને સારું નથી કારણ કે આવા બહુવિધ લોન વિવિધ ઇન્ટરેસ્ટ દરો ધરાવે છે, જે કોઈની બીલ ભર્યા પછી અને પછી આ તમામ ડેબ્ટ ભર્યા પછી કોઈપણ નાણાં બચાવવાની ક્ષમતાને ગંભીર રીતે અવરોધિત કરી શકે છે.

વ્યક્તિગત લોન અન્ય તમામ ડેબ્ટ ચૂકવવા માટે મદદ કરી શકે છે. એકવાર આ થઈ જાય તે પછી દરેકને માત્ર એક લોન ચુકવણી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાની જરૂર છે. વ્યક્તિગત લોન લેવાનો ખર્ચ અન્ય તમામ લોનની સંયુક્ત કિંમત કરતાં ઓછો છે તેની ખાતરી કરવાની જરૂર છે.

વ્યક્તિગત લોન સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ કરતાં નીચા ઇન્ટરેસ્ટ રેટ ધરાવે છે અને તેથી તે તમામ બાકી ક્રેડિટ કાર્ડ પેમેન્ટ્સને સાફ કરવા માટે સસ્તું ઓપ્શન હોઈ શકે છે જે વ્યાજ દરોને આકર્ષિત કરી શકે છે.

વ્યક્તિગત લોન પણ મદદ કરે છે કારણ કે તે બહુવિધ લોનની ચુકવણીનો ટ્રેક રાખવાની જરૂરિયાતમાંથી એકને દૂર કરી શકે છે. વધુમાં, તે તમામ બહુવિધ લોનમાં અલગ-અલગ મુદત હશે, તેથી તેઓ કોઈના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગમાં હાવી રહી શકે છે.

ડેટ ટ્રેપમાંથી બહાર આવી શકે તેવી અન્ય સ્માર્ટ રીતો શું છે?

પ્રથમ, કોઈપણ વ્યક્તિએ વધુ ઉચ્ચ-ખર્ચનું ડેબ્ટ લેવાનું બંધ કરવાની જરૂર છે. આ કોઈ વિચારસરણી નથી કારણ કે ડેટ ટ્રેપમાંથી બહાર આવવા માટે નવા ડેબ્ટ લેવાનું બંધ કરવું જરૂરી છે કારણ કે આમ કરવાથી પ્રતિકૂળ અસર થઈ શકે છે.

બીજું, કોઈપણ વ્યક્તિએ મહિના માટે યોગ્ય બજેટ તૈયાર કરવું જોઈએ અને તેને વળગી રહેવું જોઈએ. કોઈપણ વ્યક્તિએ ખાતરી કરવી પડશે કે ખર્ચનું કોઈ બ્લોટિંગ ન થાય.

ત્રીજું, કોઈની ઇન્કમ વધારવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએ જેથી કોઈપણ બાકી ડેબ્ટ સરળતાથી ચૂકવી શકાય. કોઈની આવક વધારવાનો એક માર્ગ એ છે કે સપ્તાહાંતમાં વધારે કામ કરવું અથવા જ્યારે પણ કોઈ કામ પર થોડો સમય મેળવી શકે ત્યારે.

ઇન્ટરેસ્ટ ખર્ચ ઘટાડવા માટે, તમારે ઓછા ઇન્ટરેસ્ટ રેટ ઓફર કરતા કાર્ડમાં તમારા બાકી ક્રેડિટ કાર્ડના દેવુંને સ્થાનાંતરિત કરવાનું પણ જોવું જોઈએ. આ સિવાય, શક્ય તેટલી વહેલી તકે તમામ બાકી ક્રેડિટ કાર્ડ ડેબ્ટ ચૂકવવા માટે પણ પ્રયાસ કરવો જોઈએ.

છેવટે, જો કોઈ માને છે કે તમામ પ્રયત્નો છતાં દેવાની જાળમાંથી બહાર નીકળી જવું શક્ય નથી, તો આદર્શ રીતે કોઈ વ્યક્તિએ વ્યાવસાયિક મદદ લેવી જોઈએ. આ કરવા માટે કોઈપણ પ્રોફેશનલ ડેબ્ટ કાઉન્સેલિંગ એજન્સીઓનો સંપર્ક કરી શકે છે જે સલાહકાર સેવાઓ પ્રદાન કરે છે. આવી કેટલીક એજન્સીઓ બજેટ બનાવવામાં અને ખર્ચની મર્યાદા સેટ કરવામાં મદદ કરે છે. આમાંની કેટલીક એજન્સીઓ તમારા વતી લેણદારો સાથે વાતચીત પણ કરી શકે છે અને ઇન્ટરેસ્ટ દરો ઘટાડવા અને લોનનું પુનર્ગઠન કરવામાં સહાય કરી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

ડેટ ટ્રેપ મેળવવાનો પ્રથમ નિયમ એ સ્વીકારવાનો છે કે તમે એકમાં છો. મોટાભાગના લોકો આકસ્મિક રીતે લોનનું એવરગ્રીનિંગ લે છે, જ્યાં સુધી તેઓ અગાઉના ડેબ્ટ ચૂકવવા માટે કોઈ વધુ લોન મેળવી શકતા નથી. તેઓ પ્રથમ મુખ્ય પેમેન્ટ ચૂકી જવાનું શરૂ કરે છે અને પછી તેઓ ઇન્ટરેસ્ટ પણ સર્વિસ કરી શકતા નથી. જો કોઈ વ્યક્તિ દેવુંના જાલમાં ફસાઈ જાય, તો તેઓએ તેમના ફાઇનાન્સનું કાળજીપૂર્વક વિશ્લેષણ કરવું જોઈએ અને બજેટ વગેરે માટે શિસ્તભંગના અભિગમને અનુસરવું જોઈએ.