SIP રકમ કેવી રીતે ઉપાડવી

પરિચય

મારી એસઆઇપી રકમ કેવી રીતે ઉપાડવી અને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષમતાને સરળતાથી અનલૉક કરવી તે જાણો. ભલે તમે કોઈ મુખ્ય માઇલસ્ટોનની યોજના બનાવી રહ્યા હોવ અથવા તમારા ફંડની તાત્કાલિક ઍક્સેસની જરૂર હોય, એસઆઇપી ઉપાડની માહિતી અને બાહ્ય બાબતોને સમજવી આવશ્યક છે. એસઆઇપી અથવા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન એક શિસ્તબદ્ધ અભિગમ છે જેનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કરવામાં આવે છે.

તે વ્યક્તિઓને પસંદ કરેલી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં નિયમિત અંતરાલ પર, સામાન્ય રીતે માસિક અથવા ત્રિમાસિક પર નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ વ્યાપક માર્ગદર્શિકામાં, તમે તમારી જાતને પૂછી શકો છો તે પ્રશ્ન વિશે જાણવા માટેની બધી બાબતો વિશે અમે તમને માર્ગદર્શન આપીશું, હું તમારી ફાઇનાન્શિયલ મુસાફરીનું નિયંત્રણ લેતી વખતે મારી એસઆઇપી રકમ કેવી રીતે ઉપાડી શકું? 

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

એસઆઇપી રકમની પ્રક્રિયા કેવી રીતે ઉપાડવી?

એસઆઇપી રકમ કેવી રીતે ઉપાડવી તેની પ્રક્રિયા સરળ અને ઝંઝટ-મુક્ત છે, અને તે કરવા માટે, તમે નીચેના પગલાંઓનો સંદર્ભ લઈ શકો છો:

બ્રોકર અથવા વિતરકનો ઉપયોગ કરવો

જો તમે બ્રોકર અથવા વિતરક દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કર્યું છે, તો તમે તમારી એસઆઇપી રકમ ઉપાડવા માટે તેમની સેવાઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તમારા બ્રોકર અથવા વિતરકનો સંપર્ક કરો અને તેમને તમારા ફોલિયો નંબર, સ્કીમનું નામ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ જેવી જરૂરી વિગતો પ્રદાન કરો. તેઓ તમને ઉપાડની પ્રક્રિયા દ્વારા માર્ગદર્શન આપશે અને તમને ભરવા માટે જરૂરી ફોર્મ પ્રદાન કરશે. આ ફોર્મમાં સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત માહિતી અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની વિગતો શામેલ છે, જે બ્રોકર અથવા વિતરકને કાર્યક્ષમ રીતે ઉપાડની પ્રક્રિયા કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે.

સીધા તમારા ટ્રેડિંગ અને ડિમેટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને

જો તમે તમારા ટ્રેડિંગ અને ડિમેટ એકાઉન્ટ દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કર્યું છે, તો તમે સીધા આ એકાઉન્ટમાંથી ઉપાડની પ્રક્રિયા શરૂ કરી શકો છો. તમારા ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટમાં લૉગ ઇન કરો અને જ્યાં તમે તમારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ્સ જોઈ શકો છો તે સેક્શન શોધો. તમે જે ચોક્કસ એસઆઇપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઉપાડવા માંગો છો તે ઓળખો અને તમારા ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ દ્વારા પ્રદાન કરેલી સૂચનાઓને અનુસરો. તમારે ઉપાડની રકમ જણાવવાની અને વિનંતી કરેલી કોઈપણ અતિરિક્ત વિગતો પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે. ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ ઉપાડની પ્રક્રિયાને સરળ બનાવશે અને તમારા નિયુક્ત બેંક એકાઉન્ટમાં ફંડ ટ્રાન્સફર કરશે.

એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીનો ઉપયોગ કરીને

તમારી એસઆઇપી રકમ ઉપાડવા માટે, તમે સીધા એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની (એએમસી) નો પણ સંપર્ક કરી શકો છો જેના દ્વારા તમે તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કર્યું છે. ઉપાડની પ્રક્રિયા વિશે માર્ગદર્શન મેળવવા માટે એએમસીની વેબસાઇટની મુલાકાત લો અથવા તેમની ગ્રાહક સેવા હેલ્પલાઇનનો સંપર્ક કરો. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને શોધવામાં અને ઉપાડ શરૂ કરવામાં મદદ કરવા માટે તમારા ફોલિયો નંબર અને સ્કીમના નામ સહિત તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની વિગતો સાથે એએમસી પ્રદાન કરો. એએમસી માટે તમારે ઉપાડનું ફોર્મ પૂર્ણ કરવાની જરૂર પડી શકે છે, જે સામાન્ય રીતે તેમની વેબસાઇટ પર મળી શકે છે અથવા તેમની ઑફિસમાંથી મેળવી શકાય છે. જરૂરી માહિતી સાથે ફોર્મ ભરો અને તમે જે રકમ ઉપાડવા માંગો છો તે જણાવો.

રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટની સહાય

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઘણીવાર રજિસ્ટ્રાર અને ટ્રાન્સફર એજન્ટ (આરટીએ) હોય છે જે ઉપાડ સહિત વહીવટી કાર્યોને સંભાળે છે. તમે ઉપાડની પ્રક્રિયામાં સહાય માટે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે સંકળાયેલ આરટીએનો સંપર્ક કરી શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વેબસાઇટ પરથી અથવા તેમની ગ્રાહક સેવાનો સંપર્ક કરીને આરટીએની સંપર્ક માહિતી મેળવો. ઉપાડની પ્રક્રિયા વિશે માર્ગદર્શન મેળવવા માટે તેમની હેલ્પલાઇન દ્વારા આરટીએનો સંપર્ક કરો અથવા તેમની ઑફિસની મુલાકાત લો. તેમને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સચોટ રીતે ઓળખવામાં મદદ કરવા માટે તમારા ફોલિયો નંબર અને સ્કીમનું નામ જેવી તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટની વિગતો પ્રદાન કરો. આરટીએ તમને જરૂરી પગલાંઓ દ્વારા માર્ગદર્શન આપશે અને ઉપાડ માટે કોઈપણ જરૂરી ફોર્મ પ્રદાન કરશે.

તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી ઑનલાઇન પૈસા કેવી રીતે ઉપાડી શકો છો?

ઉપર ઉલ્લેખિત પદ્ધતિઓ સિવાય, જો તમે એસઆઇપી રકમ ઑનલાઇન કેવી રીતે ઉપાડવી તેના પ્રશ્નનો જવાબ આપવા માંગો છો, તો તમે નીચેના પગલાંઓનો સંદર્ભ લઈ શકો છો:

-    મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અધિકૃત વેબસાઇટની મુલાકાત લો અને 'ઑનલાઇન ટ્રાન્ઝૅક્શન' પર ક્લિક કરો
-    તમારા ઍક્સેસમાં લૉગ ઇન કરવા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડને ઍક્સેસ કરવા માટે તમારો પર્મનન્ટ એકાઉન્ટ નંબર અને ફોલિયો નંબર ઉમેરો
-    તમે લૉગ ઇન કર્યા પછી, તમે રિડીમ કરવા માંગો છો તે પ્લાન અને યુનિટ નંબર પસંદ કરો
-    છેલ્લું પગલું તમારા ટ્રાન્ઝૅક્શનની પુષ્ટિ છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડમ્પશનની વિનંતી સબમિટ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

જોકે તમારી રિડમ્પશનની વિનંતી સબમિટ કરવી એ એક મહત્વપૂર્ણ મુદ્દો છે, પરંતુ તે મહત્વપૂર્ણ છે કે તમે તમારા મનમાં કેટલીક મુખ્ય બાબતોને ધ્યાનમાં રાખો. આ પરિબળો તમારા રિડમ્પશનના નિર્ણયના સમય અને અસરો નિર્ધારિત કરવામાં નોંધપાત્ર ભૂમિકા ભજવે છે. આ પરિબળોનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરીને, તમે વધુ માહિતગાર પસંદગી કરી શકો છો જે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશો અને નાણાંકીય લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત છે. કેટલીક મુખ્ય બાબતોની ચર્ચા નીચે કરવામાં આવી છે. આ પરિબળોને ધ્યાનમાં રાખવાથી તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડમ્પશનની વિનંતી સબમિટ કરતી વખતે સારી રીતે માહિતગાર નિર્ણય લો છો તે સુનિશ્ચિત થાય છે. વધુ જાણવા માટે વાંચો.

ફંડનો પ્રકાર

ચોક્કસ સમયગાળામાં તમારા ફંડને રિડીમ કરવાની ક્ષમતા મુખ્યત્વે તમે ઇન્વેસ્ટ કરેલા ફંડના પ્રકાર પર આધારિત છે. ઉદાહરણ તરીકે, લૉક-ઇન અવધિ સમાપ્ત થયા પછી જ ઇએલએસએસ અથવા ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી ફંડ જેવા ક્લોઝ-એન્ડેડ પ્રૉડક્ટ માટે રિડમ્પશન શક્ય છે. રિડમ્પશનની ઉપલબ્ધતા વિવિધ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીમાં અલગ-અલગ હોય છે, અને તમે તમારા ફંડને ક્યારે રિડીમ કરી શકો છો તે નિર્ધારિત કરવા માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે સંકળાયેલા ચોક્કસ નિયમો અને શરતોને સમજવું આવશ્યક છે.

લૉક-ઇનનો સમયગાળો

કેટલાક પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ચોક્કસ લૉક-ઇન પીરિયડ હોય છે જેના વિશે રોકાણકારોએ જાણવું આવશ્યક છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇએલએસએસ (ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ) ફંડમાં સામાન્ય રીતે 3 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો હોય છે. તેવી જ રીતે, સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ પ્રોગ્રામ્સમાં 5 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો હોઈ શકે છે અથવા જ્યાં સુધી સહભાગી નિવૃત્તિની ઉંમર અથવા બહુમતીની ઉંમર સુધી પહોંચે ત્યાં સુધી.

લૉક-ઇન સમયગાળા દરમિયાન, રોકાણકારો તેમના રોકાણોને લિક્વિડેટ અથવા રિડીમ કરવાથી પ્રતિબંધિત છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિડમ્પશન પર વિચાર કરતી વખતે રોકાણકારોએ લૉક-ઇન સમયગાળાની સમાપ્તિને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના રિડમ્પશન સંબંધિત માહિતગાર નિર્ણયો લેવા માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાથે સંકળાયેલા વિશિષ્ટ લૉક-ઇન સમયગાળાને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

એક્ઝિટ લોડ

જો ચોક્કસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ રોકાણકારો ચોક્કસ સમયગાળા પહેલાં તેમના એકમોને રિડીમ કરે તો એક્ઝિટ લોડ લાદે છે. એક્ઝિટ લોડની ગણતરી સામાન્ય રીતે રિડમ્પશન સમયે નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) ના આધારે કરવામાં આવે છે અને એકંદર પોર્ટફોલિયો રિટર્નને સીધા અસર કરે છે. તમારા પોર્ટફોલિયોના રિટર્નને સુરક્ષિત કરવા માટે, એક્ઝિટ લોડ સમયગાળો સમાપ્ત ન થાય ત્યાં સુધી રિડમ્પશનની વિનંતીમાં વિલંબ કરવાનું વિચારો. આમ કરીને, તમે એક્ઝિટ લોડ શુલ્કનો ભાર ટાળી શકો છો અને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્નને મહત્તમ કરી શકો છો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની હોલ્ડિંગ અવધિ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શોર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (એસટીસીજી) અને લોન્ગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (એલટીસીજી) માટે વિવિધ ટૅક્સ દરોને આધિન છે. એલટીસીજી ટૅક્સ દરો સામાન્ય રીતે એસટીસીજી દરો કરતાં ઓછા હોય છે કારણ કે તેનો હેતુ કરદાતાઓને લાંબા ગાળા માટે તેમના રોકાણોને રોકવા માટે પ્રોત્સાહિત કરવાનો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના લાભોને હોલ્ડિંગ અવધિના આધારે એલટીસીજી અથવા એસટીસીજી તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. રિડમ્પશનની વિનંતીઓને કાળજીપૂર્વક સંભાળવી મહત્વપૂર્ણ છે, ખાસ કરીને જો લાભો લાંબા ગાળે પાત્ર ન થાય ત્યાં સુધી તેને સ્થગિત કરી શકાય છે. આવા કિસ્સાઓમાં, સંભવિત ટૅક્સ બચતનો લાભ લેવા માટે રિડમ્પશનમાં વિલંબ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. આ ટૅક્સ બચત એકંદર પોર્ટફોલિયો રિટર્ન પર સકારાત્મક અસર કરી શકે છે.

નિષ્કર્ષ

જરૂરિયાત અથવા ઇમરજન્સીના સમયે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ્સ ફંડનો શ્રેષ્ઠ સ્ત્રોત હોઈ શકે છે. તે માત્ર ઉપાડની દ્રષ્ટિએ સુગમતા પ્રદાન કરતું નથી પરંતુ તમને કૅશની ઝડપી ઍક્સેસ આપે છે. જો કે, રિડમ્પશનની વિનંતી કરતા પહેલાં, ઉપાડની પ્રક્રિયાની સંપૂર્ણપણે સમીક્ષા કરવી અને તે ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન કરવી જોઈએ કે નહીં તે ખૂબ જ જરૂરી છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

Q1. SIP માંથી પૈસા ઉપાડવામાં કેટલો સમય લાગે છે?

તમે ઉપાડની વિનંતી સબમિટ કર્યા પછી, કોઈપણ ક્રિયા દર્શાવવામાં ઓછામાં ઓછા 2 દિવસ સુધીનો સમય લાગી શકે છે. જો કે, જો તમારા એકાઉન્ટમાં કોઈ ઉપાડની રકમ વગર બે દિવસ પસાર થાય, તો તમે સીધા બેંકનો સંપર્ક કરી શકો છો.

Q2. શું એસઆઇપી ઉપાડ કરપાત્ર છે?

એસઆઇપી અને એકસામટી રોકાણ સહિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન, રિડમ્પશન પર ટૅક્સને આધિન છે. ટૅક્સેશન શોર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (એસટીસીજી) અથવા લોન્ગ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (એલટીસીજી) તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે કે નહીં તેના પર આધારિત છે. એસટીસીજી પર તમારા ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ રેટ પર ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે, જ્યારે એલટીસીજી પાસે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારના આધારે ચોક્કસ ટૅક્સ દરો અને છૂટ છે.

Q3. શું હું 1 વર્ષ પછી મારી SIP ઉપાડી શકું છું?

હા, તમે એક વર્ષ પછી તમારી એસઆઇપી ઉપાડી શકો છો. તેને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ગણવામાં આવશે, અને તેના પર લાગુ કર ઓછું હશે.

Q4. શું હું 3 વર્ષ પછી મારી SIP ઉપાડી શકું છું?

હા, જ્યારે લૉક-ઇન સમયગાળો સમાપ્ત થાય ત્યારે તમે ત્રણ વર્ષના સમયગાળા પછી તમારી એસઆઇપી ઉપાડી શકો છો. તમે ક્યાં તો ઑનલાઇન વિનંતી કરી શકો છો અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વેબસાઇટ પર લૉગ ઇન કરી શકો છો અને રિડમ્પશનની વિનંતી કરી શકો છો.
Q5. શું હું કોઈપણ સમયે મારી SIP ઉપાડી શકું છું?
હા, તમે કોઈપણ સમયે તમારી એસઆઇપીમાંથી પૈસા ઉપાડી શકો છો. જો કે, કેટલાક અપવાદો છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇએલએસએસમાં ત્રણ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો હોય છે, જ્યારે બાળકોના બચત ભંડોળમાં 5 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો દર્શાવવામાં આવે છે.