તમારી 50 વર્ષની ઉંમરે ઇન્વેસ્ટ કરી રહ્યા છો? આત્મવિશ્વાસ સાથે સંપત્તિ કેવી રીતે બનાવવી તે અહીં આપેલ છે

તમારા 50s એ તમારા ફાઇનાન્સ માટે એક નિર્ણાયક દશક છે. બાળકો વધ્યા હોઈ શકે છે, તમારી કારકિર્દી તેના શિખર પર અથવા તેની નજીક હોય તેવી સંભાવના છે, અને નિવૃત્તિ હવે "ભવિષ્યમાં" એવું કંઈ નથી. તે હવે એક મૂર્ત સીમાચિહ્નરૂપ છે, જેમાં તીવ્ર અને વધુ જાણીજોઈને અભિગમની જરૂર છે. કેટલાક રોકાણકારો પહેલેથી જ સૉલિડ કોર્પસ સાથે આ તબક્કે પહોંચે છે. અન્ય ઘણા લોકો જાણે છે કે ગ્રાઉન્ડવર્ક હજુ પણ ઝડપથી કરવાની જરૂર છે.

તમારા 50s માં ઇન્વેસ્ટ કરવાના યોગ્ય અભિગમ માટે તાત્કાલિકતા અને સ્પષ્ટતા બંનેની જરૂર છે. તમે હમણાં જે નિર્ણયો લો છો, જેમાં ક્યાં રોકાણ કરવું, કેટલું જોખમ લેવું અને તમારી આવકનું માળખું કેવી રીતે બનાવવું તે શામેલ છે, તે તમારી નિવૃત્તિની ગુણવત્તાને વ્યાખ્યાયિત કરશે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

આ માર્ગદર્શિકા તમને રિસ્ક મેનેજ કરવાથી લઈને યોગ્ય સાધનો પસંદ કરવા અને આગામી વર્ષો માટે તમારી આવકનું આયોજન કરવા સુધી શું જાણવાની જરૂર છે તે સમજાવે છે.

તમારા 50s માં ઇન્વેસ્ટ કરવું શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે

મોટાભાગના લોકો તેમની સૌથી વધુ કમાણીની ક્ષમતા સાથે તેમના 50s સુધી પહોંચે છે. છતાં ઘણા લોકોએ નિવૃત્તિ માટે તેના પર સંપૂર્ણ મૂડીકરણ કર્યું નથી. તમારા 50 ના દાયકામાં ફાઇનાન્શિયલ આયોજન એ રોજગારની ઇન્કમ બંધ થાય તે પહેલાં નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવા, અભ્યાસક્રમ-સુસંગત બનાવવા અથવા એકીકૃત કરવાની આદર્શ તક છે.

આ દાયકા શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે તે અહીં આપેલ છે:

• સામાન્ય રીતે તમારી નિવૃત્તિ પહેલાં 10 થી 15 વર્ષ બાકી હોય છે. જો સમજદારીપૂર્વક રોકાણ કરવામાં આવે તો તે તમને અર્થપૂર્ણ કમ્પાઉન્ડિંગ માટે પૂરતો સમય આપે છે.
• હોમ લોન EMI, બાળકોના શિક્ષણ જેવા ઘણા નિશ્ચિત ખર્ચ સમાપ્ત થઈ રહ્યા છે. બદલામાં, તે વધુ રોકાણપાત્ર આવકને મુક્ત કરે છે.
• પાંચ વર્ષ સુધીનો વિલંબ તમારા અંતિમ નિવૃત્તિ ભંડોળને ઘટાડી શકે છે.
• ઉંમર સાથે હેલ્થકેરનો ખર્ચ વધે છે. જ્યારે સૌથી વધુ મહત્વપૂર્ણ હોય ત્યારે અન્ડરફંડેડ રિટાયરમેન્ટ તમને ફાઇનાન્શિયલ રીતે એક્સપોઝ કરી શકે છે.

તમારે તમારા 50s માં કેટલું રિસ્ક લેવું જોઈએ?

ઉંમર સાથે સ્વાભાવિક રીતે રિસ્ક સહનશીલતા ઘટે છે. 30 માં, બજારમાં ઘટાડો એ ખરીદીની તક જેવું લાગી શકે છે. 55 માં, તે જ ઘટાડો સીધા તમારી નિવૃત્તિની સમયસીમા પર અસર કરી શકે છે. જો કે, સંપૂર્ણપણે ઓછી ઉપજ વાળા સાધનોમાં બદલવું પણ એક ભૂલ હોઈ શકે છે. તમારા નિવૃત્તિ ભંડોળને હજુ પણ નિવૃત્તિના સમયગાળા દરમિયાન ફુગાવાને પછાડવાની જરૂર છે જે 20 થી 25 વર્ષ સુધી રહી શકે છે.

50 માં નિવૃત્તિ રોકાણ માટે એક સામાન્ય માળખું એ વય-આધારિત ફાળવણીનો નિયમ છે: તમારા ઇક્વિટી ફાળવણીનો અંદાજ લગાવવા માટે તમારા વયને 100 થી ઘટાડવાનો એક પરંપરાગત નિયમ છે. ઉદાહરણ તરીકે, 50 પર, 50% ઇક્વિટી, 50% બોન્ડ્સનું રોકાણ કરો.

50 ના દાયકામાં રોકાણકારો માટે સૂચવેલ રિસ્ક પ્રોફાઇલ

યોગ્ય ફાળવણી તમારા હાલના કોર્પસ, અપેક્ષિત નિવૃત્તિની ઉંમર, માસિક ખર્ચ અને અન્ય આવકના સ્રોતો પર આધારિત છે. વિવિધ equity-to-debt રેશિયો તમારા અનુમાનિત કોર્પસને કેવી રીતે અસર કરે છે તે જાણવા માટે રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.

તમારા 50 ના દાયકામાં શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો

લક્ષ્ય પ્રાપ્ત કરવા માટે, તમારે એવા સાધનો શોધવાની જરૂર છે જે તમે પહેલેથી જ બનાવેલ મૂડીને સુરક્ષિત કરતી વખતે સતત વૃદ્ધિ પ્રદાન કરે છે. તમારા 50 ના દાયકામાં સંપત્તિ નિર્માણ માટે સૌથી યોગ્ય વિકલ્પો નીચે આપેલ છે:

વૃદ્ધિ અને સ્થિરતાને સંતુલિત કરવું

50 પર પોર્ટફોલિયો ફાળવણી મેળવવી એ એક સંતુલન કાયદો છે. ઇક્વિટીમાં ઘણું બધું અને નિવૃત્તિ નજીક માર્કેટમાં મંદી તમારી યોજનાઓને અસર કરી શકે છે. ખૂબ ઓછી અને ફુગાવો શાંત રીતે 20-વર્ષની નિવૃત્તિમાં તમારી ખરીદ શક્તિને ઘટાડે છે. યોગ્ય અભિગમ આના જેવું લાગી શકે છે:

રોજગારમાંથી વહેલા બહાર નીકળવાની યોજના બનાવતા રોકાણકારો લક્ષ્ય ભંડોળ નિર્ધારિત કરવા માટે ફાયર કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

હેલ્થકેર અને રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ

હેલ્થકેર એ નિવૃત્તિના સૌથી ઓછા અંદાજિત ખર્ચમાંથી એક છે. ભારતમાં તબીબી ખર્ચ વાર્ષિક 12-14% સુધી વધી રહ્યા છે. તમારા હેલ્થકેરમાં કવર કરવા માટેના કેટલાક મહત્વપૂર્ણ પાસાઓ અહીં આપેલ છે.

1. જ્યારે તમે સ્વસ્થ હોવ ત્યારે તમારા હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કવરને ઓછામાં ઓછા ₹15-20 લાખ સુધી વધારો. SEBI-રજિસ્ટર્ડ ફાઇનાન્શિયલ આયોજકોની વ્યાપકપણે ભલામણ કરવામાં આવે છે.
2. નવી બેઝ પૉલિસીની તુલનામાં ઓછા ખર્ચ પર કવર વધારવા માટે ટૉપ-અપ અથવા સુપર ટૉપ-અપ પ્લાન ઉમેરો.
3. ઉંમર સાથે પ્રીમિયમ વધુ વધે તે પહેલાં સ્ટેન્ડઅલોન ક્રિટિકલ ઇલનેસ પૉલિસીને સુરક્ષિત કરો.
4. મેડિકલ ઇમરજન્સી ફંડ તરીકે લિક્વિડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં 6-12 મહિનાના ખર્ચને અલગ રાખો.
5. તમારા નિવૃત્તિ ફંડમાં, પછીના વર્ષોમાં વધતા તબીબી ખર્ચ માટે અલગ સ્વાસ્થ્ય બફર ફાળવો.

ટૅક્સ પ્લાનિંગ વ્યૂહરચનાઓ

50 માં સ્માર્ટ રિટાયરમેન્ટ ઇન્વેસ્ટ કરવું એ માત્ર તમે ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો તેના વિશે જ નથી, પરંતુ આખરે તમે તમારા કેટલા રિટર્ન જાળવી રાખો છો તે વિશે પણ છે.

નિવૃત્તિ આવક માટે તૈયારી

નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવું એ માત્ર અડધી પ્રક્રિયા છે. તમારે સમય પહેલા બચત સમાપ્ત કર્યા વિના તેને ઇન્કમ પ્રવાહમાં ફેરવવું પડશે. આ તે છે જ્યાં તમારા 50 ના દાયકામાં રોકાણ સીધા ઇન્કમ ઉપાડ સાથે જોડાયેલ હોવું જોઈએ.

કેટલાક ઉપયોગી વિકલ્પોમાં શામેલ છે:

• સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી): મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરેલ તમારા કોર્પસમાંથી દર મહિને પૂર્વ-નિર્ધારિત રકમ ઉપાડો. બાકીની રકમ બજારની સ્થિતિઓના આધારે વધી રહી શકે છે.
• તાત્કાલિક વાર્ષિકી: તમે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની સાથે એક જ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરો છો, જે તમને જીવન માટે માસિક ચુકવણી આપે છે. જ્યારે તમને હાઉસિંગ અને કરિયાણા જેવી જરૂરિયાતો માટે પૈસાની જરૂર હોય ત્યારે આદર્શ.
• ડિવિડન્ડ-અર્નિંગ રોકાણ: કેટલાક લાભ અને નિયમિતપણે ડિવિડન્ડની આવકનું વિતરણ કરવા માટે આમંત્રિત કરે છે. તે તમને તમારા એકમોને હંમેશા વેચાણ કર્યા વિના, ડિવિડન્ડ દ્વારા ઇન્કમ કમાવવામાં મદદ કરે છે.
• એનપીએસ એન્યુટી: તમારા એનપીએસ પ્લાનની મેચ્યોરિટી પર, તમારે એન્યુટીમાં કમાયેલ કોર્પસના ઓછામાં ઓછા 40% નું રોકાણ કરવું પડશે. પરંતુ તમે કોઈપણ ટૅક્સ લાયબિલિટી વિના બાકીના 60% પાછી ખેંચી શકો છો.

યોગ્ય રોકાણ કરો અને તમારી શરતો પર નિવૃત્ત થાઓ

તમારી 50 વર્ષની ઉંમરમાં રોકાણ કરવું ગભરાવાની બાબત નથી; તે ચોકસાઈ વિશે છે. નિવૃત્તિના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે દરેક ઉપલબ્ધ રૂપિયામાં યોગ્ય રીતે રોકાણ કરવામાં આવે તે પ્રાથમિકતા આપો, એકીકૃત કરો અને સુનિશ્ચિત કરો. તમારું કોર્પસ હાલમાં ક્યાં છે અને તમારે કેટલું વધુ એકત્રિત કરવાની જરૂર છે તે સમજવા માટે રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર અથવા ફાયર કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો.

હવે તમે જે દરેક ફાઇનાન્શિયલ નિર્ણય કરો છો તે તમારી નિવૃત્તિ સુરક્ષાને મજબૂત બનાવી શકે છે.