તમારા ફાઇનાન્શિયલ રોકાણોનો ઉપયોગ કરીને ઉધાર લેવાની 2026: સ્માર્ટ રીતોમાં સંપત્તિ સામે લોન

સંપત્તિઓ સામે લોન હંમેશા તૂટતા આર્થિક વાતાવરણમાં આશાસ્પદ માર્ગનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, જે તકોથી ભરેલું છે. લોકો અને ઉદ્યોગો લિક્વિડિટીના થ્રેડ પર લટકતા હોય છે. વ્યવસાયની તક, કટોકટીને કારણે અથવા ફક્ત તમારા પોર્ટફોલિયોના વૈવિધ્યકરણ તરીકે, તમારા લાંબા ગાળાના રોકાણો પર કબજો મેળવવાનો તે હંમેશા એક સમજદારીપૂર્ણ નિર્ણય નથી. અસ્કયામતો સામે લોન નાણાકીય સાધનો દ્વારા વેચવાની જરૂરિયાત વિના અસ્કયામતોને રોકડમાં રૂપાંતરિત કરવાના સાધન તરીકે વધુ ધ્યાન મેળવી રહી છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોનથી લઈને શેર, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને યુલિપ સામે ઉધાર લેવા સુધી, ભારતમાં એસેટ-બેક્ડ લેન્ડિંગ ઇન્ડસ્ટ્રી નોંધપાત્ર રીતે વિકસિત થઈ છે. આ બ્લૉગ શોધે છે કે કઈ ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિઓ લોન માટે પાત્ર છે, પ્રક્રિયા કેવી રીતે કામ કરે છે અને તે તમારા અનન્ય ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો માટે સારો ઓપ્શન છે કે નહીં.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

સંપત્તિ સામે લોન શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

સંપત્તિ સામે લોન એ એક પ્રકારની સુરક્ષિત લોન છે જેમાં કરજદાર ધિરાણકર્તા પાસેથી ફંડ પ્રાપ્ત કરવા માટે ફાઇનાન્શિયલ સાધનોને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકે છે. તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું મૂલ્ય loan-to-value રેશિયો (એલટીવી) નક્કી કરે છે, અને જ્યાં સુધી લોનની ચુકવણી ન થાય ત્યાં સુધી ધિરાણકર્તા તમારી સંપત્તિઓ પર પૂર્વાધિકાર મૂકે છે.

આ લોનનો વ્યાપક રીતે ઉપયોગ કરવામાં આવે છે કારણ કે તેઓ ઑફર કરે છે:

• ઝડપી પ્રોસેસિંગ અને ડિસ્બર્સમેન્ટ
• પર્સનલ લોનની તુલનામાં ઓછા ઇન્ટરેસ્ટ દરો
• લાંબા ગાળાના રોકાણોને લિક્વિડેટ કરવાની જરૂર નથી

તમે તાત્કાલિક ફાઇનાન્શિયલ ઍક્સેસ મેળવવા માટે તમારા હાલના પોર્ટફોલિયોનો લાભ લઈ રહ્યાં છો, જે તેને આયોજિત અને અનિયોજિત બંને ખર્ચને સંભાળવાની એક સ્માર્ટ રીત બનાવે છે.

તમે ગિરવે મૂકી શકો તેવા લોકપ્રિય ફાઇનાન્શિયલ સાધનો

ચાલો લોન માટે પાત્ર ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિઓ અને તેઓ ઉધાર ઇકોસિસ્ટમમાં કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે પર નજીકથી નજર કરીએ:

1. સિક્યોરિટીઝ પર લોન

આમાં શેર, એક્સચેન્જ-ટ્રેડેડ ફંડ (ઇટીએફ) અને નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ (એનસીડી) શામેલ છે. તમે તેમને તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટ હોલ્ડિંગ્સ દ્વારા પ્લેજ કરી શકો છો, અને બેંકો અથવા એનબીએફસી તેમના માર્કેટ વેલ્યૂના 50-70% સુધીની લોન ઑફર કરશે. આ લોન ટૂંકા ગાળાના ફંડિંગ માટે આદર્શ છે અને ઘણીવાર ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા સાથે આવે છે.

2. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન

ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ઇક્વિટી અને હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બંનેને સ્વીકારે છે. તમારે તમારા એકમોને રિડીમ કરવાની જરૂર નથી; તેના બદલે, તમે ધિરાણકર્તાના પક્ષમાં પૂર્વાધિકારને અધિકૃત કરો છો. લોનની પ્રક્રિયા ઝડપથી કરવામાં આવે છે અને મુદત અને પરત ચુકવણીના વિકલ્પો સહિત સુવિધાજનક શરતો પ્રદાન કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લોન કેવી રીતે મેળવવી તે વિચારી રહ્યા છો? મોટાભાગની બેંકો હવે 2026 માં આ માટે એપ-આધારિત પ્રક્રિયાઓ પ્રદાન કરે છે.

3. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન (એફડી)

આ એક ક્લાસિક અને લો-રિસ્ક વિકલ્પ છે. તમે તમારી એફડીના મૂલ્યના 90% સુધી ઇન્ટરેસ્ટ દરો સાથે મેળવી શકો છો, સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટ રેટ કરતાં 1-2% વધુ. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા સરળ છે અને FD તોડ્યા વિના ત્વરિત લિક્વિડિટીની જરૂર હોય તેવા રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે આદર્શ છે.

4. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સામે લોન

એન્ડોમેન્ટ પૉલિસીઓ, યુલિપ અને એન્યુટી પ્લાન જેવી વિશિષ્ટ પૉલિસીઓને કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારવામાં આવે છે. જો તમે વિચારતા હોવ, તો શું હું ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સામે લોન લઈ શકું છું, જવાબ હા છે, જો પૉલિસીમાં સરેન્ડર વેલ્યૂ હોય.

5. સરકારી સાધનો પર લોન

સુરક્ષિત અને સ્થિર, આમાં શામેલ છે:

• એનએસસી સામે લોન
• KVP સામે લોન
• PPF (પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ) સામે લોન - PPF લોન પાત્રતા નિયમોને આધિન
• સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ પર લોન
• ડિજિટલ ગોલ્ડ પર લોન

રિસ્ક-વિરોધી કરજદારો સામાન્ય રીતે તેનો ઉપયોગ કરે છે અને પ્રમાણમાં ઓછા ઇન્ટરેસ્ટ દરો સાથે આવે છે.

6. સ્ટ્રક્ચર્ડ અથવા હાઇબ્રિડ પ્રૉડક્ટ પર લોન

નવા યુગના રોકાણકારો ધિરાણકર્તાની જોખમની ક્ષમતાના આધારે સ્ટ્રક્ચર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટ, લાંબા ગાળાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા કેપિટલ માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ પર પણ લોન મેળવી શકે છે.

રોકાણો સામે ઉધાર લેવાના લાભો

રિડીમ કરવાને બદલે લોન લેવાથી તમે લિક્વિડિટી મેળવતી વખતે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોના વૈવિધ્યકરણને જાળવી શકો છો. શા માટે વધુ લોકો રોકાણો સામે ઉધાર લેવાનું પસંદ કરી રહ્યા છે તે અહીં જણાવેલ છે:

સંપત્તિ સંચયને સુરક્ષિત રાખે છે:
કમ્પાઉન્ડિંગ તોડવા માટેની કોઈ જરૂર નથી

ટૅક્સના ફાયદાઓ: 
મૂડી લાભો મેળવવાની જરૂરિયાત ઘટાડે છે

ઝડપી ઍક્સેસ:
ઘણા ધિરાણકર્તાઓ પોર્ટફોલિયો વિકલ્પો પર ત્વરિત લોન ઑફર કરે છે

સુવિધાજનક પરત ચુકવણી: 
આંશિક પૂર્વચુકવણી અથવા ઓવરડ્રાફ્ટ-લિંક્ડ ચુકવણી જેવા વિકલ્પો

વધુમાં, હવે ઘણા લોકો પર્સનલ લોન પર આ વિકલ્પ પસંદ કરે છે, જે પ્રશ્ન ઉઠાવે છે: શું પર્સનલ લોન કરતાં ઇન્શ્યોરન્સ સામે લોન વધુ સારી પસંદગી છે? ઘણા કિસ્સાઓમાં, હા, ખાસ કરીને જ્યારે ખર્ચ અને મુદતની સુગમતા આવશ્યક વિચારણાઓ છે.

અરજી કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના મુખ્ય પરિબળો

તમે જમ્પ કરો તે પહેલાં, તેનું મૂલ્યાંકન કરો:

કોલેટરલ વેલ્યૂ:
બજારની વધઘટ ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિઓને અસર કરી શકે છે

Loan-to-value રેશિયો (LTV):
એસેટ ક્લાસ મુજબ બદલાય છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સામે લોન પર લાગુ શુલ્ક
પ્રોસેસિંગ ફી, ડૉક્યુમેન્ટેશન શુલ્ક અને અન્ય સંબંધિત ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે.

ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિઓ સામે લોન પર ઇન્ટરેસ્ટ દરો:
સામાન્ય રીતે 9-13%, સંપત્તિના પ્રકારના આધારે

એસેટ-બેક્ડ બોરોઇંગનું રિસ્ક:
માર્કેટમાં મંદીને કારણે માર્જિન કૉલ થઈ શકે છે

પરત ચુકવણીની સુવિધા:
શું હું ભાગોમાં શેર સામે લોનની ચુકવણી કરી શકું છું? મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ હવે આંશિક ચુકવણીની મંજૂરી આપે છે.

તમારે ડૉક્યુમેન્ટેશનની પણ સમીક્ષા કરવાની જરૂર પડશે; દરેક ધિરાણકર્તાને સંપત્તિ અને રકમના આધારે વિવિધ કાગળોની જરૂર પડી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે વિચારી રહ્યા છો કે સિક્યોરિટીઝ પર લોન માટે કયા ડૉક્યુમેન્ટની જરૂર છે, તો તમારે સામાન્ય રીતે ઓળખનો પુરાવો, ડિમેટ એકાઉન્ટની વિગતો અને સહી કરેલ લિયન ફોર્મ પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે.

અંતિમ વિચારો: શું સંપત્તિ સામે લોન યોગ્ય પગલું છે?

જો તમે તમારા રોકાણોને અવરોધિત કર્યા વિના, સિક્યોરિટીઝ પર ઓછા વ્યાજની લોન, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા અન્ય સાધનો શોધી રહ્યા છો, તો સંપત્તિઓ સામે લોન એક આદર્શ યોગ્ય હોઈ શકે છે. તે વધુ સારું નિયંત્રણ, ઓછા ખર્ચ પ્રદાન કરે છે અને તમારા લાંબા ગાળાના પ્લાનને સુરક્ષિત કરે છે.

તેમ છતાં, તમારા ફાઇનાન્શિયલ ઉદ્દેશને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લો. શું તમે તમારા વ્યવસાય માટે ટૂંકા ગાળાની રોકડ અથવા નાણાં શોધી રહ્યાં છો? બિઝનેસ હેતુઓ માટે ફાઇનાન્શિયલ સંપત્તિઓ પર લોન ઇક્વિટીમાં ઘટાડો ટાળવામાં મદદ કરી શકે છે. ઇમરજન્સી ફંડની જરૂર છે? સંપત્તિ પર કટોકટી લોન પરંપરાગત માર્ગો કરતાં વધુ ઝડપથી મેળવી શકાય છે.