રોકાણકારો શા માટે SIP અટકાવે છે - અને તમારે

જ્યારે તમે એસઆઇપી સેટ કરો છો અને જે ક્ષણે તે ખરેખર વાસ્તવિક સંપત્તિનું નિર્માણ કરવાનું શરૂ કરે છે, ત્યારે જીવન થાય છે. કામ પર ખરાબ મહિનો. માર્કેટ ક્રૅશ. એક મોટો ખર્ચ. એક પ્રમોશન જે તમારી પ્રાથમિકતાઓને બદલે છે. અને તમારી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એપ પર બેસવું એ એક બટન છે જે પૂરતું હાનિરહિત દેખાય છે: SIP અટકાવો.

એવું લાગે છે કે વાજબી સમાધાન. તમે છોડતા નથી અથવા વેચતા નથી; તમે માત્ર બ્રેક લઈ રહ્યા છો. જ્યારે વસ્તુઓ સેટલ થશે ત્યારે તમે પરત કરશો.

જો કે, તમારી આશા મુજબ વસ્તુઓ ભાગ્યે જ શાંત થાય છે. બે-મહિનાનો વિરામ તમને ધ્યાનમાં લીધા વિના છમાં ફેરવાય છે. તમે "વધુ સારા સ્તરે" ફરીથી પ્રવેશવા માંગો છો તે બજાર ચડતા રહે છે. જ્યારે તમે ફરીથી શરૂ કરો છો, ત્યારે તમે તમારા ભવિષ્યને સૌથી વધુ જરૂરી વિન્ડો ચૂકી ગયા છો.

આ બ્લૉગ એ સ્પષ્ટ છે કે રોકાણકારો શા માટે એસઆઇપીને અટકાવે છે, જ્યારે તે ખરેખર અર્થપૂર્ણ હોય છે, અને જ્યારે તે માત્ર વિવેકના માસ્ક પહેરવાનું ભય હોય છે.

વાસ્તવિક કારણો જે લોકો અટકાવે છે

રોકાણકારો SIP ને રોકવાના ચાર કારણો છે, અને તે સમાન રીતે માન્ય નથી.

પ્રથમ સમસ્યા એ બજારનો ડર છે. માર્ચ 2020 માં, જ્યારે કોવિડનો ભોગ બન્યો, ત્યારે ભારતમાં દરેક 10 SIP એકાઉન્ટમાંથી લગભગ 6 અઠવાડિયામાં રોકવામાં આવ્યા હતા અથવા અટકાવવામાં આવ્યા હતા. તેમાંથી ઘણા રોકાણકારો હવે તેઓ ચૂકી ગયેલ રિકવરી જોઈ રહ્યા છે અને તેમના નિર્ણય માટે શાંતપણે ખેદ વ્યક્ત કરી રહ્યા છે.

બીજું કૅશ ફ્લો પ્રેશર છે. મેડિકલ ઇમરજન્સી, નોકરી ગુમાવવી, વિલંબિત બોનસ, એક મોટો ખર્ચ જેના માટે યોજના બનાવવામાં આવી ન હતી. આ અટકાવવાનું એક વાસ્તવિક કારણ છે (ક્યારેક તે માત્ર યોગ્ય હોય છે), અને તે સામાન્ય રીતે તૂટી ગયેલી SIP વ્યૂહરચનાને બદલે ગુમ થયેલ ઇમરજન્સી ફંડનું સંકેત હોય છે.

ત્રીજું ફંડ વિશે જ શંકા છે. તમારું ફંડ બે વર્ષ માટે ઓછું પ્રદર્શન કર્યું છે. સ્ટાર મેનેજરે છોડી દીધું છે. એક સારું ફંડ ચાર્ટ પર ટોપિંગ કરે તેવું લાગે છે. જ્યારે તમે તેને શોધી રહ્યા હોવ ત્યારે થોભો કરવો એ વાજબી નિર્ણય જેવું લાગે છે.

ચોથું, અને સંભવત: સૌથી શાંત રીતે હાનિકારક, લાઇફસ્ટાઇલ ડ્રિફ્ટ છે. તમે આ મહિને બાઇક અપગ્રેડ, મોટી રજા અથવા લગ્નની ભેટ માટે અતિરિક્ત ₹10,000 ઈચ્છો છો. તમે પોતાને સહમત કરી શકો છો કે વિરામ અસ્થાયી છે. જો કે, તે સામાન્ય રીતે નથી.

આમાંના દરેકને અલગ જવાબ જોઈએ છે. "જો હું મારી SIP અટકાવીશ" તરીકે તેમને એકસાથે ભેગા કરવું એ ખરેખર ખોટો નિર્ણય કેવી રીતે કરવામાં આવે છે.

માર્કેટ ડર અટકાવો: લગભગ હંમેશા ખોટું

ચાલો સૌથી સામાન્ય સાથે શરૂ કરીએ, કારણ કે તે સૌથી ખર્ચાળ પણ છે.

SIP અટકાવવું કારણ કે બજાર ગેરસમજમાં પડી રહ્યું છે કે SIP શું કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવ્યું છે. તમારી SIP કિંમતને ધ્યાનમાં લીધા વિના દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરે છે. જ્યારે એનએવી ઘટે છે, ત્યારે તે જ ₹5,000 તમને વધુ એકમો ખરીદે છે. જ્યારે માર્કેટ રિકવર થાય છે, ત્યારે તે અતિરિક્ત એકમો તમારા પોર્ટફોલિયોને આઉટપરફોર્મ કરવાનું કારણ બની જાય છે. બજારમાં ઘટાડો એ તમારી SIP માટે જોખમ નથી. તે જે માટે બનાવવામાં આવ્યું હતું તે બરાબર કરવાની પદ્ધતિ છે. 

પતન દરમિયાન અટકાવવું જે સહજ લાગે છે તેની વિપરીત છે. તે તમને સસ્તા હોય ત્યારે એકમો ખરીદવાથી અટકાવે છે અને શાંતપણે ગેરંટી આપે છે કે જ્યારે તેઓ ફરીથી મોંઘા હોય ત્યારે જ તમે ખરીદી શકશો.

આના પરનો ડેટા સ્પષ્ટ છે. જે રોકાણકારોએ તેમની એસઆઇપીને 2008 ક્રેશ, 2020 કોવિડ ક્રેશ દ્વારા ચલાવી હતી, અને તેમની વચ્ચે થયેલ દરેક સુધારો ઘટાડા દરમિયાન છ મહિના સુધી પણ અટકાવેલ લોકો કરતાં નોંધપાત્ર રીતે મોટા કોર્પ્સનું નિર્માણ કર્યું હતું. હમણાં અટકાવો સુરક્ષિત લાગે છે. તે બે દાયકા પછી તમારી સંપત્તિમાં કાયમી ખર્ચ તરીકે દેખાય છે.

જો માર્કેટ પડવાથી તમે અટકાવવા માંગો છો, તો પ્રામાણિક જવાબ એ છે કે તમારી ઇક્વિટી ફાળવણી તમારી રિસ્ક ક્ષમતા માટે ખૂબ આક્રમક છે - નહીં કે SIP ખોટી છે. ફાળવણી ફિક્સ કરો. SIP બંધ કરશો નહીં.

કૅશ ફ્લો અટકાવો: ક્યારેક જરૂરી હોય છે, ભાગ્યે જ લાંબા સમય સુધી

અટકાવવાનું આ એક કાયદેસર કારણ છે, અને અહીં પણ વધુ સારા વિકલ્પો છે.

જો તમારી આવકમાં ખરેખર ઘટાડો થયો છે અથવા ઇમરજન્સીને કારણે તમારા રિઝર્વમાં ઘટાડો થયો છે, તો SIP રોકવું એ તમારા હાલના કોર્પસને રિડીમ કરવા કરતાં વધુ સારું છે. તમે તમારા ઇન્વેસ્ટ કરેલા પૈસા કામ કરતા રાખો છો. જ્યાં સુધી તમે સ્થિર ન કરો ત્યાં સુધી તમે નવા પૈસા પ્રવાહિત કરવાનું બંધ કરો છો. તે યોગ્ય ટ્રેડ-ઑફ છે.

જ્યારે ઘટાડવું પૂરતું ન હોય ત્યારે જ અટકાવો. અને જ્યારે તમે અટકાવો છો, ત્યારે કૅલેન્ડર પર હાર્ડ રિસ્ટાર્ટ તારીખ મૂકો. એક ઓપન-એન્ડેડ પૉઝ ખરેખર માત્ર ધીમા-મોશન બહાર નીકળવું છે.

ફંડ શંકા અટકાવો: અટકાવશો નહીં, સ્વિચ કરો

જો તમે ફંડથી નાખુશ છો, તો તમે ખોટી સમસ્યાને હલ કરી રહ્યા છો.

એક વિરામ નવા પૈસા તેમાં જવાનું બંધ કરે છે જ્યારે તમારો હાલનો કોર્પસ ત્યાં બેસવાનું ચાલુ રાખે છે, હજુ પણ તે જ અન્ડરપરફોર્મન્સનો સંપર્ક કરે છે જેના વિશે તમે ચિંતિત હતા. તમે ખરેખર જે ઈચ્છો છો તે ક્યાં તો વિશ્વાસ સાથે રોકાણ કરવું, અથવા તમે જે ફંડમાં વિશ્વાસ કરો છો તેમાં ખસેડવું છે.

યોગ્ય ક્રમ એ છે કે પ્રામાણિકપણે મૂલ્યાંકન કરવું, નિર્ણય લેવો અને કાર્ય કરવું. જો ફંડ સતત તેના બેંચમાર્ક અને કેટેગરી કરતાં 3 થી 5 વર્ષ માટે વધુ ખરાબ પ્રદર્શન કરે છે, તો SIP રોકો. એક્ઝિટ લોડ અને ટૅક્સને ધ્યાનમાં લેતી વખતે પૈસા ખસેડો અને અલગ ફંડમાં નવી SIP શરૂ કરો. જો તે અન્ય મજબૂત ફંડમાં માત્ર એક ખરાબ પૅચ છે, તો SIP ચાલુ રાખો. તમારા વિકલ્પો વિશે વિચારવા માટે સમય કાઢવો એ કાળજીપૂર્વક વિચારવાની આડમાં ફક્ત ઢીલ છે.

જો તમે નિયમિતપણે જીવનશૈલીના કારણોસર અટકાવવા માંગો છો, તો SIP ની રકમ કદાચ ખોટી છે. ક્યાં તો તમારા વાસ્તવિક રોકડ પ્રવાહ માટે ખૂબ ઊંચું હોય છે, અથવા તમારી આવક અર્થપૂર્ણ લાગે તે માટે ખૂબ ઓછી છે. ફિક્સ રકમ. પૉઝિંગને નૉર્મલાઇઝ કરશો નહીં.

જો તમારે થોભાવવું જોઈએ, તો તે યોગ્ય રીતે કરો

જો કોઈ વિરામ ખરેખર યોગ્ય કૉલ હોય, તો તેને બહાર નીકળવાથી પોતાને સુરક્ષિત કરો.

નિશ્ચિત અંતિમ તારીખ અટકાવો. ત્રણ મહિના અથવા છ મહિના - ક્યારેય વધુ નહીં. તેને લખો. પુનઃપ્રારંભ તારીખ માટે કૅલેન્ડર રીમાઇન્ડર સેટ કરો. જો રકમ કામ કરતી નથી, તો તેને રોકવાને બદલે SIP ઘટાડો. હાલના કોર્પસને સ્પર્શ કર્યા વિના રાખો, ભલે ગમે તે હોય. અને વિરામને ઇમરજન્સી માપ તરીકે સારવાર, વ્યૂહરચના નથી.

સૌથી અગત્યનું, અટકાવશો નહીં અને "રિસ્ટાર્ટ કરવા માટે સારા સમય માટે માર્કેટ જોવાનું" શરૂ કરશો નહીં કોઈ સારો સમય નથી. તમે ખરેખર ફરીથી શરૂ કરો તે જ સમય છે. જે રોકાણકારો સિગ્નલની રાહ જુએ છે તેઓ સામાન્ય રીતે તે જ સ્તર પર ફરીથી શરૂ કરે છે, જેમાં તેમણે કશું મળ્યું નથી અને તેઓ જે એકમો ખરીદે છે તે ગુમાવ્યા છે.