માત્ર રિટર્ન ચકાસવું શા માટે તમારા લક્ષ્યો માટે હાનિકારક હોઈ શકે છે?

જ્યારે તમે તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોનું આયોજન કરી રહ્યા હોવ, ત્યારે તમારી સ્પષ્ટ ધારણા રિટર્નને મહત્તમ કરવાની રહેશે. તેનું કારણ એ છે કે રિટર્ન તમારી સંપત્તિ પર ચક્રવૃદ્ધિ અસર કરે છે. લાંબા સમય સુધી, આ લાભ વધે છે. નીચેનું ઉદાહરણ જુઓ.

તમે જોઈ શકો છો કે રિટર્નમાં દરેક ટકાવારીમાં વધારા સાથે વેલ્થ રેશિયો કેવી રીતે વધે છે. તે આશ્ચર્યજનક નથી કે મોટાભાગના રોકાણકારો ખૂબ આક્રમક રીતે રિટર્નનો પીછો કરે છે. જ્યારે તે સમજી શકાય તેવું છે, ત્યારે યાદ રાખવું જરૂરી છે કે આવી ક્રિયાઓ તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે હાનિકારક હોઈ શકે છે. જ્યારે ઉચ્ચ રિટર્નમાં તફાવત આવી શકે છે, ત્યારે ધ્યાનમાં લેવાના ચાર મુખ્ય પરિબળો છે.

1. પ્રથમ રેફરન્સ પૉઇન્ટ રિટર્નની ક્વૉલિટી હોવું આવશ્યક છે

રિટર્નની ક્વૉલિટી ટકાઉક્ષમતા વિશે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે બેન્કિંગ ફંડ, કોમોડિટી ફંડ અથવા IT ફંડ જેવા એફએડીને 3 વર્ષના સમયગાળામાં તમારા રિટર્નમાં વધારો કરી શકો છો. પરંતુ આવી ચક્રીય અને વિષયગત વાર્તાઓ ટકી રહેતી નથી અને તેઓ મેળવે તે રીતે આક્રમક રીતે મૂલ્ય ગુમાવે છે. વળતરની ગુણવત્તાનો સંપૂર્ણ તર્ક વૈવિધ્યકરણથી આવે છે. જો તમે વધુ ખાતરી સાથે તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માંગો છો, તો રિટર્નની ગુણવત્તા મહત્વપૂર્ણ છે. ટૂંકમાં, લિક્વિડ ફંડમાં લિક્વિડ-પ્લસ ફંડ કરતાં રિટર્નની સારી ક્વૉલિટી હોય છે. તેવી જ રીતે, ઇન્કમ ફંડ્સમાં ક્રેડિટ-રિસ્ક ફંડ્સ કરતાં વધુ સારી કમાણી છે.

2. બીજો રેફરન્સ પૉઇન્ટ રિસ્ક ધરાવતો હોવો જોઈએ

એકવાર વૈવિધ્યકરણ દ્વારા રિટર્નની ક્વૉલિટી મેનેજ કરવામાં આવે પછી, બીજું પગલું રિસ્ક પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાનું છે. શું વૈવિધ્યકરણ દ્વારા જોખમ નિયંત્રિત કરવામાં આવતું નથી? તે માત્ર જોખમનો ભાગ છે. તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં સૌથી મોટું રિસ્ક મેચ્યોરિટી રિસ્ક છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે આગામી 1-2 વર્ષમાં તમારી ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે જી-સેક ફંડ અથવા ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડનું રિસ્ક લઈ શકતા નથી. અહીં લિક્વિડ ફંડ માપદંડને શ્રેષ્ઠ રીતે પૂર્ણ કરશે. 5 વર્ષ સુધીના મધ્યમ ગાળાના લક્ષ્યો માટે, લિક્વિડ ફંડ બિન-કાર્યક્ષમ હોઈ શકે છે અને ઇક્વિટી ફંડ હજુ પણ જોખમી હોઈ શકે છે. અસ્થિરતા ઘટાડવાની શ્રેષ્ઠ રીત એ બ્લૂ-ચિપ ઇક્વિટી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને ઇન્કમ ફંડ, એમઆઇપી અથવા સંતુલિત ફંડ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાનું છે. 7-8 વર્ષથી વધુના લાંબા સમય સુધી, સૌથી મોટું રિસ્ક પર્યાપ્ત રિસ્ક લેવાનું નથી. અહીં કેલિબ્રેટેડ રિસ્ક સાથે પૈસા વધવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું આવશ્યક છે. તેનો અર્થ એ છે; વિવિધ લાર્જ કેપ ફંડ્સ, index ફંડ્સ અને મલ્ટી-કેપ ફંડ્સ સ્વીકાર્ય છે, સેક્ટર અને થીમેટિક ફંડ્સ નથી.

3. ત્રીજો રેફરન્સ પૉઇન્ટ લિક્વિડિટી હોવો જોઈએ

ઉચ્ચ વળતર શ્રેષ્ઠ છે પરંતુ જો જરૂરી હોય ત્યારે લિક્વિડિટી ઉપલબ્ધ કરી શકાતી નથી, તો ગોલ પ્લાનિંગનો હેતુ જ નિષ્ફળ જાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે તમે આગામી 20 વર્ષમાં તમારા બાળકના ભવિષ્ય માટે યોજના બનાવો છો, ત્યારે તમારે વચ્ચે માઇલસ્ટોન ચુકવણી માટે લિક્વિડિટી પ્લાન કરવી આવશ્યક છે. તે જ તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યો પર લાગુ પડે છે. તમે અચાનક સમજી શકતા નથી કે તમે રીઅર માર્કેટમાં નિવૃત્ત થઈ રહ્યા છો અને તેથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મૂલ્યો 20% નીચે છે. તે આયોજન અને ધીમે ધીમે ડેબ્ટ અને પ્રવાહીમાં બદલાવ અગાઉથી શરૂ થવો જોઈએ.

4. ચોથો રેફરન્સ બિંદુ ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા હોવી જોઈએ

તમારા લક્ષ્યો તરફ અસરકારક રીતે આગળ વધવા માટે, તમારે ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું આવશ્યક છે. ટૅક્સ તમારા રિટર્નનો મોટો ભાગ બચાવી શકે છે અને ખરેખર તમારા લક્ષ્યોને સંદર્ભમાંથી બહાર બનાવી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 2014 માં ઇક્વિટી ફંડ એસઆઇપી શરૂ કર્યું હતું, તો તમે 2018 માં આઘાતમાં રહેશો જ્યારે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ પર કર લાદવામાં આવ્યો હતો. તે સીધા જ તમારા લક્ષ્ય ભંડોળમાંથી 10% શેવ ઑફ કરશે. તેવી જ રીતે, તમારે ડિવિડન્ડ પ્લાન અને ગ્રોથ પ્લાન વચ્ચે ટૅક્સ કાર્યક્ષમ પસંદગી કરવાની જરૂર છે. ડેબ્ટ ફંડ પર ડિવિડન્ડ પ્લાન પર 29.12% ટૅક્સ લાગુ પડે છે (સેસ અને સરચાર્જ સહિત). તમે સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબલ્યુપી) ના રૂપમાં માળખાકીય ઉપાડથી વધુ સારી રહેશો.

લક્ષ્યો સુધી પહોંચવું એ બધું ઑપ્ટિમાઇઝેશન વિશે છે

વાર્તાની નૈતિકતા એ છે કે તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે માત્ર પાછા આવવાનો પ્રયાસ જ ખરાબ રીતે પ્રતિકૂળ બની શકે છે. તમારા લક્ષ્યોને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવાની વધુ સારી રીત છે. તેનો અર્થ ખરેખર 2 વસ્તુઓ છે.

• તમારા ટાર્ગેટ રિટર્નને વ્યાખ્યાયિત કરો અને રિટર્નના આપેલા લેવલ માટે તમારા જોખમને ઘટાડો

• અસ્થિરતાના સંદર્ભમાં તમે લેવા તૈયાર છો તે જોખમને વ્યાખ્યાયિત કરો અને તે અનુસાર તમારી રિટર્નની અપેક્ષાઓને કૅલિબ્રેટ કરો

તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે આ તમારા માટે મૂળભૂત ફ્રેમવર્ક છે. જો તમે લિક્વિડિટી અને ટૅક્સ પછીના રિટર્નની કાળજી લો છો, તો તમે ચોક્કસપણે બિઝનેસમાં છો.