2026: માં NPS ચાર્જ શું બદલાઈ ગયું છે અને તેનો તમારા માટે શું અર્થ છે

જો તમારી પાસે NPS એકાઉન્ટ છે, તો એવી શક્યતા છે કે તમે દરેક નિયમનકારી અપડેટને ટ્રેક કરી રહ્યા નથી PFRDA (પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી) જે આગળ વધી રહી છે. મોટાભાગના લોકો કરતા નથી. પરંતુ ઑક્ટોબર 2025 અને હવે વચ્ચે, માળખા પર ચાર્જ કરવા માટે પૂરતા ફેરફારો થયા છે કે તે બેસવું અને ખરેખર શું અલગ છે તે સમજવું યોગ્ય છે, કારણ કે તેમાંના કેટલાક તમે જે ચૂકવો છો તેને અસર કરશે, અને તેમાંથી કેટલાક તમને સમય જતાં પૈસા બચાવી શકે છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

ઑક્ટોબર 2025: જ્યાં તે બધું શરૂ થયું

2026 માં જે બધું થયું છે તે સપ્ટેમ્બર 2025 થી PFRDA પરિપત્રને પાછળ છે, જે 1 ઑક્ટોબર, 2025 ના રોજ અમલમાં આવ્યું હતું. આ 2020 થી CRA (સેન્ટ્રલ રેકોર્ડકીપિંગ એજન્સી) શુલ્કનું પ્રથમ મુખ્ય ફેરબદલ હતું.

સરકારી ક્ષેત્રના સબસ્ક્રાઇબર્સ માટે, આ માળખું સરળ અને અનુમાનિત બન્યું હતું. ઑક્ટોબર 2025 સુધી, PRAN ખોલવા માટે હવે ઇ-પ્રાન કિટ માટે ₹18 અથવા જો તમે ફિઝિકલ કાર્ડ ઈચ્છો છો તો ₹40 નો ખર્ચ થાય છે. વાર્ષિક મેન્ટેનન્સ ચાર્જ (AMC) ₹100 છે. કોઈ ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી નથી.

ખાનગી ક્ષેત્રના સબસ્ક્રાઇબર્સને મોટો બદલાવ મળ્યો. તમારા ખાતામાં કેટલું અથવા કેટલું ઓછું હતું તેને ધ્યાનમાં લીધા વિના દર વર્ષે ₹69 નું ફ્લેટ એએમસી કોર્પસ સાઇઝ સાથે જોડાયેલ સ્લેબ-આધારિત સિસ્ટમ સાથે બદલવામાં આવ્યું હતું. નાના ખાતાઓ હવે ઓછી ચુકવણી કરે છે. ₹3.75 પ્રતિ ટ્રાન્ઝૅક્શન ચાર્જ પણ સંપૂર્ણપણે રદ કરવામાં આવ્યું હતું.

જાન્યુઆરી 2026: PoP ફી ચિત્રમાં આવે છે

જાન્યુઆરી 1, 2026 થી, PFRDA એ સુધારેલ છે કે સબસ્ક્રાઇબર વતી NPS એકાઉન્ટને મેનેજ કરતી પોઇન્ટ્સ ઑફ પ્રેઝન્સ (PoP), બેંકો અને ફાઇનાન્શિયલ કંપનીઓ શું ચાર્જ કરી શકે છે.

ઑક્ટોબર 2025 સુધી, કાનૂની સંસ્થાઓ (સરકાર સિવાય) હેઠળ ખાનગી ક્ષેત્રના કર્મચારીઓ માટે, હવે AUM ની 0.20% વાર્ષિક ફી વસૂલવામાં આવે છે. આને NAV દ્વારા ઍડજસ્ટ કરવામાં આવે છે અને ત્રિમાસિક એકત્રિત કરવામાં આવે છે. તે મોટી સંખ્યા નથી, પરંતુ તે જાણવા યોગ્ય છે કે તે અસ્તિત્વમાં છે. તમારા એનપીએસ કોર્પસનો એક ભાગ હવે દર ત્રણ મહિને તમારા PoP દ્વારા એકાઉન્ટ સર્વિસિંગના ખર્ચ તરફ જઈ રહ્યો છે.

માર્ચ 2026: કોર્પોરેટ્સને ફરીથી વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે

માર્ચ 2026 અપડેટમાં ખાસ કરીને પીએસયુ અને સરકારી-નિયંત્રિત સંસ્થાઓના કર્મચારીઓ માટે, એનપીએસ ફ્રેમવર્કમાં વધુ નોંધપાત્ર માળખાકીય ફેરફારો રજૂ કરવામાં આવ્યા હતા.

10 માર્ચ, 2026 ના પરિપત્ર દ્વારા, PFRDA વિભાજન જે અગાઉ NPS હેઠળ "કોર્પોરેટ સેક્ટર" તરીકે ઓળખાતું હતું તેને બે વિશિષ્ટ શ્રેણીઓમાં વિભાજિત કરે છે: સરકારી સંસ્થાઓ અને કાનૂની સંસ્થાઓ (સરકાર સિવાય).

સરકારી સંસ્થાઓ વૈધાનિક સંસ્થાઓ, સરકારી માલિકીની કંપનીઓ, જાહેર ક્ષેત્રના ઉપક્રમો અને કેન્દ્ર અથવા રાજ્ય સરકારો દ્વારા નિયંત્રિત કોઈપણ અન્ય સંસ્થાઓને કવર કરે છે. જો તમારા એમ્પ્લોયર આ બ્રેકેટમાં આવે છે, તો કર્મચારીઓને હવે PoP દ્વારા ઑનબોર્ડ કરવામાં આવશે નહીં; જેનો અર્થ એ છે કે તેમને કોઈ પૉપ-સંબંધિત શુલ્ક લાગુ પડતું નથી. તેમને આવશ્યક રીતે NPS શુલ્કના હેતુ માટે નિયમિત સરકારી કર્મચારીઓ તરીકે ગણવામાં આવે છે.

આ વર્ગીકરણને ઔપચારિક રીતે મેળવવા માટે, સંસ્થાઓએ માર્ચ 27, 2026 સુધીમાં તેમના સીઆરએને પ્રમાણપત્ર સબમિટ કરવું પડ્યું હતું. જો તેઓ તે સમયસીમા ચૂકી જાય, તો તેમને ઑટોમેટિક રીતે કાનૂની સંસ્થાઓ તરીકે ગણવામાં આવે છે અને તે અનુસાર શુલ્ક લેવામાં આવે છે. તેથી જો તમે પીએસયુ અથવા સરકારી સમર્થિત સંસ્થા માટે કામ કરો છો અને તમારા એમ્પ્લોયર સમયસર કામ કરતા નથી, તો તે તમારા એકાઉન્ટને તેના કરતાં વધુ ખર્ચ કરી શકે છે. જો તમને ખાતરી ન હોય તો તમારી HR ટીમ સાથે તપાસ કરવી યોગ્ય છે.

એપ્રિલ 2026: PFRDA અંતર ભરે છે

29 એપ્રિલ 2026 ના રોજ, PFRDA એ એક સ્પષ્ટીકરણ પરિપત્ર જારી કર્યો હતો જે ઑક્ટોબર 2025 ફ્રેમવર્ક દ્વારા બાકી રહેલા ઘણા અંતરમાં ભરેલું હતું. ફેરફારો જુલાઈ 1, 2026 થી સંપૂર્ણ અસરમાં આવે છે. શું બદલાય છે તે સમજતા પહેલાં, તે બે ખાતાના પ્રકારોને સમજવામાં મદદ કરે છે આ પરિપત્ર સીધા સંબોધિત કરે છે.

ટાયર I અને ટાયર II પર એક ઝડપી નોંધ

ટાયર I એ મુખ્ય નિવૃત્તિ એકાઉન્ટ છે. યોગદાન અહીં જાય છે, નોકરીદાતાનું યોગદાન અહીં જાય છે, અને તેથી ટૅક્સ લાભો પણ મળે છે; યોગદાન અને મેચ્યોરિટી બંને પર. તમે ક્યારે અને કેટલી રકમ ઉપાડી શકો છો તેના પ્રતિબંધો સાથે પૈસા લૉક કરવામાં આવે છે.

ટાયર II એ એક સ્વૈચ્છિક બચત એકાઉન્ટ છે જે સમાન PRAN સાથે જોડાયેલ છે. કોઈ ઉપાડ પ્રતિબંધો નથી, યોગદાન પર કોઈ ટૅક્સ લાભો નથી (કેન્દ્ર સરકારના કર્મચારીઓ સિવાય). ઘણા લોકો તેને લવચીક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઓપ્શન તરીકે ખોલે છે, પરંતુ મોટી સંખ્યા તેને ખોલે છે અને તેનો માત્ર ઉપયોગ કરે છે. બંને એક જ PRAN હેઠળ બેસે છે પરંતુ કામ કરે છે અને હવે અલગથી ચાર્જ કરવામાં આવે છે.

ટાયર II એકાઉન્ટ હવે ટાયર I સાથે મૅચ થાય છે

અત્યાર સુધી, ટાયર I ના સંબંધમાં ટાયર II એકાઉન્ટ કેવી રીતે ચાર્જ કરવું જોઈએ તે વિશે કોઈ સ્પષ્ટ નિયમ ન હતો. વિવિધ CRA એ તેને અલગ રીતે સંભાળ્યું. તે વિસંગતિ જુલાઈ 2026 થી સમાપ્ત થાય છે; ટાયર II એએમસી હવે સમાન સેક્ટર હેઠળ ટાયર I ના સમાન દરને અનુસરશે. એક અપવાદ: જો તમારું ટાયર II બૅલેન્સ ત્રિમાસિકના અંતે ₹1,000 અથવા તેનાથી ઓછું હોય, તો કોઈ AMC શુલ્ક લેવામાં આવતું નથી.

તમારા PRAN ની અંદરની દરેક સ્કીમ અલગથી ચાર્જ કરવામાં આવી છે

જો તમારા PRAN પાસે બહુવિધ પેન્શન યોજનાઓ છે, તો હવે દરેકને AMC હેતુઓ માટે તેના પોતાના એકાઉન્ટ તરીકે ગણવામાં આવશે. આ સ્પષ્ટતાની એક પરત ઉમેરે છે; તમને ખબર પડશે કે તમે દરેક સ્કીમ માટે શું ચુકવણી કરી રહ્યા છો, તેને હંમેશા પારદર્શક ન હોય તે રીતે એકસાથે બંડલ કરવાને બદલે.

ડોર્મન્ટ એકાઉન્ટ: 90% ફીમાં ઘટાડો

આ સમગ્ર સેટમાં પ્રમાણિક રીતે સૌથી વ્યવહારિક ફેરફાર છે. જો તમારી પાસે અગાઉની નોકરીમાંથી જૂના એનપીએસ એકાઉન્ટ છે જેમાં તમે ફાળો આપવાનું બંધ કર્યું છે, તો તે એકાઉન્ટ્સ હવે સંપૂર્ણ રકમના બદલે સ્ટાન્ડર્ડ એએમસીના માત્ર 10% ચાર્જ કરવામાં આવશે.

જો સતત ચાર ક્વાર્ટર માટે કોઈ યોગદાન પ્રાપ્ત ન થયું હોય અને CRA દ્વારા નિષ્ક્રિય તરીકે ચિહ્નિત કરવામાં આવ્યું હોય તો એકાઉન્ટને નિષ્ક્રિય ગણવામાં આવે છે. જ્યારે તમે ફરીથી યોગદાન આપો છો, ત્યારે તે ત્રિમાસિક પછી ઍક્ટિવ થઈ જાય છે. તેથી સુરક્ષા આપમેળે આવે છે અને તમારે કંઈ કરવાની જરૂર નથી. જૂના એમ્પ્લોયર પાસેથી ભૂલી ગયેલ NPS એકાઉન્ટ ધરાવતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે, આ વર્ષોથી સાચવવામાં આવેલા વાસ્તવિક પૈસા છે.

PRAN ઓપનિંગ ચાર્જ: માત્ર એક વખત

PRAN ઓપનિંગ ફી હવે માત્ર ત્યારે જ લાગુ પડે છે જ્યારે PRAN પહેલીવાર બનાવવામાં આવે છે. જો તમે પછીથી વર્તમાન PRAN માં ટાયર I અથવા ટાયર II એકાઉન્ટ ઉમેરવા માંગો છો, તો કોઈ વધારાની ઓપનિંગ ફી નથી. સરળ, અને વાજબી.

APY અને NPS લાઇટ: શૂન્ય બૅલેન્સ, શૂન્ય ચાર્જ

અટલ પેન્શન યોજના અને એનપીએસ લાઇટ હેઠળ, બંને ઓછી ઇન્કમ ધરાવતા અને અનૌપચારિક ક્ષેત્રના કામદારો માટે રચાયેલ છે, શૂન્ય બેલેન્સવાળા એકાઉન્ટ્સને કોઈ AMC આકર્ષિત કરશે નહીં. જાળવણી ફી એકત્રિત કરવા માટે આ ક્યારેય યોગ્ય સ્થાન ન હતું, અને સ્પષ્ટીકરણ તે સત્તાવાર બનાવે છે.

તમારે ખરેખર શું કરવું જોઈએ?

જો તમે PSU, વૈધાનિક સંસ્થા અથવા સરકારી નિયંત્રિત સંસ્થા માટે કામ કરો છો, તો તમારા એમ્પ્લોયરને માર્ચ 2026 ફ્રેમવર્ક હેઠળ સરકારી એકમ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવ્યું છે કે નહીં તે તપાસવું યોગ્ય છે, કારણ કે તે નિર્ધારિત કરે છે કે તમારા NPS એકાઉન્ટ પર PoP-સંબંધિત શુલ્ક લાગુ પડે છે કે નહીં 

જો તમે ખાનગી ક્ષેત્રમાં છો, તો જાણો કે માર્ચ 2026 ના પરિપત્ર પછી તમારા એમ્પ્લોયરને કાનૂની એકમ તરીકે ફરીથી વર્ગીકૃત કરવામાં આવ્યું છે કે નહીં. તે તમે જે ચૂકવો છો તેને બદલે છે.

જો તમારી પાસે જૂનું એનપીએસ એકાઉન્ટ નિષ્ક્રિય છે, તો 2026 જુલાઈથી 90% એએમસીમાં ઘટાડો કરવાનો અર્થ એ છે કે તેના પર હોલ્ડિંગનો ખર્ચ ખૂબ ઓછો છે. તમે તેનું સંતુલન તપાસવા માગી શકો છો અને તે નક્કી કરો કે તેને ફરીથી સક્રિય કરવું કે પછી છેવટે એકીકૃત કરવું.

અને જો તમારા ટિયર II એકાઉન્ટમાં તેમાં વધુ નથી, તો તમને આગળ વધવાથી એએમસીમાંથી મુક્તિ મળી શકે છે.

આમાંથી કોઈ પણ નાટકીય નથી. પરંતુ પેન્શન બચત દાયકાઓ સુધી કામ કરે છે, મહિનાઓ અને ચાર્જ જે નાની લાગે છે તે તમારા નિવૃત્તિ ભંડોળને એવી રીતે નાખે છે કે જે તમે પાછળથી જ ધ્યાન આપો છો. નિયમો જાણવા એ સુનિશ્ચિત કરવા માટેનું પ્રથમ પગલું છે કે તમે જરૂર કરતાં વધુ ચુકવણી કરી રહ્યા નથી.