RBIએ એપ્રિલ 2027થી ECLના ધોરણની પુષ્ટિ કરી PSU બેંકના શેરમાં ઘટાડો

રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) એ તેના અપેક્ષિત ક્રેડિટ લોસ (ECL) આધારિત જોગવાઈ ફ્રેમવર્કને અંતિમ સ્વરૂપ આપ્યા પછી એપ્રિલ 28 ના રોજ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકોના શેરમાં ઘટાડો થયો, જે 1 એપ્રિલ, 2027 થી અમલીકરણની પુષ્ટિ કરે છે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

આરબીઆઇએ જણાવ્યું હતું કે બેન્કોની ટ્રાન્ઝિશન માટે તેમની સિસ્ટમ્સ તૈયાર કરવા માટે એક વર્ષની સમયમર્યાદા રહેશે, જે તેની અંતિમ માર્ગદર્શિકા અને રોઇટર્સ મુજબ વધારાના સમય માટે વિનંતીઓને નકારી કાઢશે.
માર્કેટ રિએક્શન

એપ્રિલ 28 ના રોજ સવારે લગભગ 10:30 વાગ્યે, નિફ્ટી પીએસયુ બેંક ઇન્ડેક્સ 1.1% ઘટીને 8,757.6 પર હતો. કેનરા બેન્ક, યુનિયન બેન્ક ઓફ ઈન્ડિયા અને બેન્ક ઓફ ઈન્ડિયાના શેરમાં 2.5% ટકાનો ઘટાડો થયો છે. નિફ્ટી બેંક index પણ 0.5% નીચી સપાટીએ ટ્રેડ કરી રહ્યો હતો.

ECL ફ્રેમવર્ક પર શિફ્ટ કરો

નવા ફ્રેમવર્ક હેઠળ, બેંકો વર્તમાન થયેલા નુકસાનના મોડેલથી અપેક્ષિત ક્રેડિટ લોસ સિસ્ટમ તરફ આગળ વધશે, જેને સંભવિત નુકસાનની અગાઉ માન્યતાની જરૂર પડે છે. આરબીઆઇએ જણાવ્યું હતું કે બેંકોએ ડેટાબેઝ બનાવવાની, સિસ્ટમને અપગ્રેડ કરવાની અને રિસ્ક મોડેલ વિકસાવવાની જરૂરિયાતને ટાંકીને વધુ સમયની માંગ કરી હતી.

આ વિનંતીને નકારતા, કેન્દ્રીય બેંકે જણાવ્યું હતું કે અમલીકરણ માટે એક વર્ષનો તૈયારી સમયગાળો પૂરતો છે. રૉયટર્સના જણાવ્યા અનુસાર, આ પગલાથી જોગવાઈની જરૂરિયાતોમાં વધારો થવાની અપેક્ષા છે, ખાસ કરીને સરકારી માલિકીની બેંકો માટે.

ફેરફારના પગલાંની જાહેરાત કરવામાં આવી છે

RBI એ શિફ્ટને સરળ બનાવવા માટે એક કૅલિબ્રેટેડ ટ્રાન્ઝિશન ફ્રેમવર્ક રજૂ કર્યું છે. આમાં ECLના સંક્રમણથી ઉદ્ભવતી એક વખતની મૂડી અસરનું સંચાલન કરવાની જોગવાઈઓ શામેલ છે.

લેગસી લોન ખાતાઓ પર અસરકારક ઇન્ટરેસ્ટ રેટ (ઇઆઇઆર) પદ્ધતિ લાગુ કરવા માટે બેંકોને ત્રણ વર્ષની સમયસીમા પણ આપવામાં આવી છે. આરબીઆઇએ જણાવ્યું હતું કે અમલીકરણના મુખ્ય પાસાઓ પર માર્ગદર્શન આપવામાં આવ્યું છે.

NPA વર્ગીકરણ જાળવી રાખવામાં આવ્યું છે

કેન્દ્રીય બેંકે નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ (NPA) ના સંદર્ભો દૂર કરવાના સૂચનોને નકારી કાઢ્યા હતા, જેમાં જણાવ્યું હતું કે વર્ગીકરણ નિયમનકારી અને વૈધાનિક સિસ્ટમ્સમાં સારી રીતે સ્થાપિત અને વ્યાપકપણે માન્ય ફ્રેમવર્ક છે.

તેણે અમલીકરણ પર એકસમાન માર્ગદર્શન માટેની વિનંતીઓને પણ નકારી કાઢી હતી, જેમાં ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો હતો કે ECL અભિગમ સિદ્ધાંતો-આધારિત છે અને દરેક સંસ્થા માટે અનન્ય જોખમ મૂલ્યાંકનને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર પડશે.

પ્રતિસાદના આધારે ફેરફારો

RBI દ્વારા હિસ્સેદારો દ્વારા પ્રદાન કરેલા કેટલાક પ્રતિસાદને ધ્યાનમાં લેવામાં આવ્યા હતા. તબક્કા 1 હેઠળ વ્યક્તિગત હાઉસિંગ લોન માટે, પ્રોવિઝન ફ્લોર 0.25% પર રહે છે. રાજ્ય સરકારના એક્સપોઝર અને રાજ્ય સરકાર દ્વારા સમર્થિત લોન એક્સપોઝર અન્ય એક પ્રકારની છે જે અલગ કેટેગરી હેઠળ મૂકવામાં આવ્યા છે, જ્યાં સ્ટેજ 2 પર પ્રોવિઝન ફ્લોર 2.5% પર સેટ કરવામાં આવે છે.

POCI એસેટ્સના સંદર્ભમાં, RBIએ જણાવ્યું છે કે આ અલગ રીતે વર્ગીકૃત કરવામાં આવશે, જેમાં લાઇફટાઇમ ECL માપને ધ્યાનમાં લેવામાં આવશે.

માર્ગદર્શિકાઓ હવે સંપત્તિ વર્ગીકરણ અને જોગવાઈની જરૂરિયાતો તેમજ બેંક તૈયારીઓ માટે પૂરતો લીડ સમયના સંદર્ભમાં સાતત્યની ખાતરી કરશે.