ખરાબ બેંકો અને તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે.

ખરાબ બેંક શું છે?

કોઈ બેંક અથવા અન્ય સંસ્થા, જેને "ખરાબ બેંક" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, તે અન્ય બેન્કો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ પાસેથી જોખમી અને અતરલ અસ્કયામતો ખરીદે છે, જે લાયબિલિટી બની ગઈ છે. બૅન્કની નબળી લોન્સ ધારીને, ખરાબ બૅન્કો બેંકની બેલેન્સશીટને સાફ કરવામાં સહાય કરે છે. બેંકો હવે તેમની પ્રાથમિક પ્રવૃત્તિઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે, જેમાં ધિરાણ અને ડિપોઝિટ સ્વીકારવાનો સમાવેશ થાય છે. આ એક ખરાબ બેંકની વ્યાખ્યા છે.

બૅન્કો તેમની બેલેન્સ બુક્સને સાફ કરવા ઉપરાંત સમસ્યા ધરાવતી અસ્કયામતો બૅડ બેન્કમાં સ્થાનાંતરિત કરે છે. આ બેંકને તેના ક્રેડિટ રેટિંગમાં વધારો કરવામાં અને સામાન્ય લોકો અને રોકાણકારોનો વિશ્વાસ ફરીથી મેળવવામાં મદદ કરે છે. વધુમાં, તે નુકસાનને રોકવામાં અને કમાણીને સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરે છે.

ભારતના નાણાં મંત્રાલયે તાજેતરમાં એક બૅડ બેંક બનાવવાની ઇચ્છા જાહેર કરી છે. જો કે, મોટી સમસ્યા એ દુવિધા દૂર કરવા માટે દબાણવાળી સંપત્તિઓ માટે સંભવિત ખરીદદારોને શોધી કાઢશે. (NARCL) એક બેડ બેંક છે જેની સ્થાપના ₹2 લાખ કરોડના ઘરેલું બેંકો પાસેથી નૉન-પરફોર્મિંગ એસેટ (NPA) મેળવવા માટે કરવામાં આવી છે. જો તમે હજુ પણ 'બૅડ બેંકનો અર્થ શું છે' જાણવા માંગો છો, તો વાંચતા રહો.
 

ભારતમાં ખરાબ બેંકો કેવી રીતે કામ કરે છે?

બૅડ બેન્કનો મુખ્ય ઉદ્દેશ બેન્કિંગ ક્ષેત્રને સ્થિર કરવાનો, ધિરાણ પ્રવાહને સરળ બનાવવાનો અને રોકાણકારોનો વિશ્વાસ પુનઃસ્થાપિત કરવાનો છે. આ વારંવાર જોખમી અથવા સમસ્યાત્મક અસ્કયામતો ખરીદે છે, જેમ કે લોન કે જે હાલની બજારની સ્થિતિઓ અથવા ડિફોલ્ટ અસ્કયામતોને કારણે મૂલ્ય ગુમાવે છે. બૅડ બેન્ક પુનર્ગઠનના તેમના પ્રયાસોમાં બેન્કોને ટેકો આપવા માટે નાણાકીય રીતે સધ્ધર સંપત્તિ પણ ખરીદી શકે છે. દાખલા તરીકે, બેન્કિંગ ક્ષેત્રને સ્થિર કરવા માટે 2008 ની ફાઇનાન્શિયલ કટોકટી પહેલાં અને પછી બંને બૅડ બેંકોની સ્થાપના કરવામાં આવી હતી. વધુમાં, એસેટ વેલ્યૂમાં ઘટાડાને કારણે ઘણી નોંધપાત્ર બેન્કિંગ કંપનીઓને નિષ્ફળ થવાનું રોકવા.

ઉદ્દેશો અને નાણાકીય સંસ્થાઓની તેમની બેલેન્સશીટમાંથી અસ્કયામતો જાળવી રાખવાની ઇચ્છા મોટા પ્રમાણમાં બેડ બેન્ક અને તેના માળખા પર અસર કરે છે. બેડ બેંક સ્ટ્રક્ચરની ચાર શ્રેણીઓ નીચે મુજબ છે:

● બૅડ બેંક સ્પિનોફ: આ કદાચ સૌથી લોકપ્રિય પ્રકારની બૅડ બેંક છે. આ કિસ્સામાં, બેંકની તમામ મુશ્કેલીમાં મુકાયેલી અસ્કયામતો બૅડ બેન્ક દ્વારા હસ્તગત કરવામાં આવશે, જે એક અલગ કાનૂની એન્ટિટી છે.

● બૅલેન્સ શીટ ગેરંટીના સંદર્ભમાં: આ વ્યવસ્થા સાથે, બેંકોને ખાતરી આપવામાં આવે છે કે સરકાર તેમને ટેકો આપશે, જે તેમના પોર્ટફોલિયોના નુકસાનના એક ભાગનું રક્ષણ કરશે.

● આંતરિક પુનર્ગઠન: આ પ્રકારની સંસ્થામાં, બેંક તેની મુશ્કેલી ભરાયેલી સંપત્તિઓને હાઉસ કરવા માટે એક વિશિષ્ટ આંતરિક વિભાગ બનાવશે. આ માળખું સામાન્ય છે જ્યારે બેંક બૅલેન્સમાં સમસ્યાત્મક અસ્કયામતોની રકમ 20% થી વધુ હોય છે.

● વિશેષ હેતુ એન્ટિટી: આ માળખામાં, બેંક તમામ અવાંછિત સંપત્તિઓને બેડ બેંકમાં ટ્રાન્સફર કરે છે. સરકાર સામાન્ય રીતે આવી બેડ બેંકને સપોર્ટ કરે છે.

ખરાબ બેંક માળખાઓના ઉદાહરણો

ભારતીય ફાઇનાન્શિયલ ઇકોસિસ્ટમમાં બેડ બેંકોના ઉદાહરણો નીચે મુજબ છે.

● નેશનલ એસેટ રિકન્સ્ટ્રક્શન કંપની લિમિટેડ (NARCL): તેનો મુખ્ય ઉદ્દેશ કોમર્શિયલ બેંકોની સ્ટ્રેસ્ડ એસેટ્સનો નિકાલ કરવાનો હતો.

● ઇન્ડિયા ડેબ્ટ રિઝોલ્યુશન કંપની લિમિટેડ (આઇડીઆરસીએલ): તેનો ઉદ્દેશ બજારમાં બેંકની સ્ટ્રેસ્ડ સંપત્તિ વેચવાનો છે.

NARCL-IDRCL સ્ટ્રક્ચર:

● હાલની એઆરસીએસ સ્ટ્રેસ્ડ એસેટ્સને ઉકેલવામાં, ખાસ કરીને નીચા લોન મૂલ્યો સાથે લોન માટે ઉપયોગી છે.
● આઇબીસી અને અન્ય સંબંધિત રિઝોલ્યુશન ટૂલ્સ ઉપયોગી છે.
● જો કે, વારસાગત એનપીએના ઉચ્ચ સ્ટૉકને કારણે વધારાના વિકલ્પો અને વિકલ્પોની જરૂર છે, તેથી જ કેન્દ્રીય બજેટ 2021 માં NARCL-IRCL માળખું પ્રસ્તાવિત કરવામાં આવ્યું હતું.

NARCL-IDRCL કેવી રીતે કામ કરે છે અને ગેરંટી આપે છે:

આ બે કોર્પોરેશનો, IDRCL અને NARCL વચ્ચે હસ્તાક્ષર કરેલ "ડેબ્ટ મેનેજમેન્ટ એગ્રીમેન્ટ" માં દર્શાવેલ નીચેના પરિમાણો વિશિષ્ટ એગ્રીમેન્ટ ધરાવશે. આ ઠરાવ NARCL દ્વારા આ વ્યવસ્થા હેઠળ મુખ્ય તરીકે માલિકી અને મંજૂર કરવામાં આવશે, જે "મુખ્ય-એજન્ટ" આધારે રહેશે.

● NARCL સૌ પ્રથમ મુશ્કેલીમાં મુકાયેલી બેંક લોન ખરીદશે.

● સંમત રકમની બાકીની 85% રકમ "સિક્યોરિટી રસીદ" ના રૂપમાં ચૂકવવામાં આવશે, જેમાં રોકડમાં ચૂકવેલ કુલ રકમના 15% હશે.

સરકારે સિક્યોરિટી રસીદના રૂપમાં એનપીએના ટ્રાન્સફર માટે બિન-રોકડ વળતર તરીકે ઉપયોગ કરવા માટે એનએઆરસીએલ માટે મહત્તમ ₹30,600 કરોડના 5 વર્ષની ખાતરીને મંજૂરી આપી છે. આ વધારાની જોગવાઈથી બેંકો અને આરબીઆઇની ચિંતાઓને દૂર કરશે.

પાંચ વર્ષની સરકારી ગેરંટી સિક્યોરિટી રસીદની લિક્વિડિટી, વેપારક્ષમતા અને મૂલ્યમાં વધારો કરે છે. ગેરેંટી, આકસ્મિક લાયબિલિટી, સરકારને તરત જ કોઈ નાણાં ખર્ચવા માટે જરૂર નથી.

નિષ્કર્ષ

ભારતમાં ફાઇનાન્શિયલ સંસ્થાઓ દ્વારા સામનો કરવામાં આવતા એનપીએ બોજને મુક્ત કરવા માટે બેડ બેંકોની કલ્પના કરવામાં આવી હતી. તેઓ બેન્કિંગ સંસ્થાઓની ખરાબ જવાબદારીઓને સાફ કરવા અને બેંકની બેલેન્સશીટને સાફ કરવામાં મદદ કરે છે. આ લેખ બેડ બેંકોના કાર્ય અને માળખા વિશે વધુ માહિતી આપે છે.