પીએસયુ બેંકોનું ટર્નઅરાઉન્ડ: એનપીએ 9.11% થી 1.93% સુધી ઘટી ગયું, નાણાંકીય વર્ષ 26 માં ચોખ્ખો નફો સર્વકાલીન ઉચ્ચ ₹1.98 લાખ કરોડ પર પહોંચી ગયો

થોડા વર્ષો પહેલાં, જો તમે કોઈને પીએસયુ બેંકોમાં પૈસા મૂકવા માટે કહ્યું હોત, તો તમે માનો છો કે તમે પ્લોટ ગુમાવ્યો હોય. આ બેન્કો બેડ લોન્સના પર્વતો લઈને આવી રહી હતી, દર વર્ષે નવી મૂડી માટે ભિખારી બાઉલ સાથે સરકારને પાછા જઈ રહી હતી, અને દરેક પસાર થતા ત્રિમાસિક ગાળા સાથે તેમની સ્ટોકના ભાવમાં ઘટાડો જોવા મળ્યો હતો. રોકાણકારોએ તેમને મોટાભાગે લખ્યું હતું, કારણ કે વ્યવસાયો કે જે રાતોરાત નિષ્ફળ થઈ શકે છે, પરંતુ શેરોના પ્રકાર તરીકે તમે તમારા નાણાંને પાર્ક કરો છો અને ભૂલી ગયા છો, જે આખરે કંઈક ફેરફારની આશા રાખે છે.

કંઈક બદલાઈ ગયું છે. અને તે પર ખૂબ જ નાટકીય રીતે.

ભારતીય બજારોમાં ઇન્વેસ્ટ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં જ એકાઉન્ટ ખોલો

પીએસયુ બેંકની કુલ એનપીએ

2026 સુધીમાં, ગ્રોસ એનપીએ રેશિયો, જે એકવાર નાણાંકીય વર્ષ 21 માં 9.11% પર પહોંચે છે, તે નાણાંકીય વર્ષ 26 માં 1.93% સુધી ઘટી ગયો છે. ચોખ્ખી એનપીએ માત્ર 0.39% સુધી નીચે છે. આ નાના સુધારાઓ નથી, તેઓ આ બેન્કો કેવી રીતે ચલાવવામાં આવી રહી છે અને કેવી રીતે તેમની લોન પુસ્તકોનું સંચાલન કરવામાં આવી રહ્યું છે તે મૂળભૂત પરિવર્તનનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે.

PSU બેંકનો ચોખ્ખો નફો નાણાંકીય વર્ષ 26 માં સર્વકાલીન ઉચ્ચ સ્તરે પહોંચ્યો છે

પ્રોફિટ નંબર સમાન રીતે આકર્ષક વાર્તા કહે છે. પીએસયુ બેંકોનો સંયુક્ત ચોખ્ખો નફો નાણાંકીય વર્ષ 26 માં લગભગ ₹1.98 લાખ કરોડ થયો છે, જે નાણાંકીય વર્ષ 21 માં માત્ર ₹31,820 કરોડ હતો. આ ધીમે ધીમે થતો સુધારો નથી, આ બેંકો શું કમાવવામાં સક્ષમ છે તેનો સંપૂર્ણ રિસેટ છે. એકલા સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાએ નાણાંકીય વર્ષ 26 માં ₹80,032 કરોડનો ચોખ્ખો નફો પોસ્ટ કર્યો હતો, જેમાં બેંક ઑફ બરોડા, કેનેરા બેંક, પંજાબ નેશનલ બેંક, અને યુનિયન બેંક ઑફ ઇન્ડિયા તમામએ પોતાની મજબૂત સંખ્યાઓની જાણ કરી હતી. લોનની વૃદ્ધિ 15.7% YoY સુધી પહોંચી, ડિપોઝિટની વૃદ્ધિ 10.6% પર આવી, અને કુલ બિઝનેસ ₹283.3 લાખ કરોડ સુધી પહોંચ્યો; પાછલા વર્ષથી 12.8% નો ઉછાળો.

એસેટ્સ પર વળતર 1% ના આંકડાને વટાવી ગયું છે, જે એક થ્રેશોલ્ડ છે જે ઘણી PSU બેન્કો માટે ખૂબ લાંબા સમય પહેલાં મહત્વાકાંક્ષી ગણવામાં આવી હતી. ઇક્વિટી પર વળતર 18-19% રેન્જમાં સેટલ કરવામાં આવ્યું છે. આ એવી સંખ્યાઓ છે જે લગભગ પાંચ વર્ષ પહેલાં કાલ્પનિક લાગી હોત.

નિફ્ટી પીએસયુ બેંક પરફોર્મન્સ: એસબીઆઇ, બેંક ઑફ બરોડા અને અન્ય

અમારા બાકીના લોકોના ધ્યાનમાં આવે તે પહેલાં બજારોમાં ફેરફારને ઓળખવાની આદત હોય છે, અને પીએસયુ બેંકો અલગ ન હતી. જ્યારે આ બેંકો વિશેની વ્યાપક વાતચીત હજુ પણ શંકા અને ચિંતાથી પ્રભાવિત હતી, ત્યારે સ્ટૉકની કિંમતો પહેલેથી જ વધવાનું શરૂ કર્યું હતું. નિફ્ટી પીએસયુ બેંક ઇન્ડેક્સએ છેલ્લા પાંચ વર્ષોમાં 33% ની નજીકનું સીએજીઆર ડિલિવર કર્યું, જે સમાન સમયગાળામાં નિફ્ટી 50's લગભગ 10% સીએજીઆરને આરામદાયક રીતે વટાવી ગયું છે.

index પોતે વ્યક્તિગત સ્ટૉક સ્તરે છે, રિટર્ન વધુ આકર્ષક છે. સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાએ 168.55% નું પાંચ વર્ષનું રિટર્ન ડિલિવર કર્યું. બેંક ઑફ બરોડા રિટર્ન 260.81%. કેનેરા બેંકને 340.16% નો ફાયદો થયો, યુનિયન બેંક ઑફ ઇન્ડિયા 334.71% વધ્યો હતો, અને પંજાબ નેશનલ બેંકે 181.79% પરત કર્યા. આ પાંચ મુખ્ય નામોમાં, સરેરાશ પાંચ-વર્ષનું રિટર્ન 250-260% શ્રેણીમાં ક્યાંક કામ કરે છે.

સમજવા માટેની મહત્વપૂર્ણ બાબત એ છે કે આ સંપૂર્ણપણે ભાવના-આધારિત રેલી નથી. હા, આ ક્ષેત્ર ખૂબ જ ઓછા મૂલ્યાંકન આધારથી શરૂ થયું હતું, અને કેટલાક પ્રારંભિક લાભોમાં અતિશય નિરાશાવાદની પુનઃ કિંમત દર્શાવવામાં આવી હતી. પરંતુ જેમ ક્વાર્ટર શરૂ થયું તેમ, કમાણી આવતી રહી, ખરાબ લોન નંબરોમાં સુધારો થયો, અને રોકાણકારોને સમજાયું કે આ માત્ર ટૂંકા ગાળાના બાઉન્સ નથી. તે વધુ ટકાઉ હતું.

ઘરેલું સંસ્થાકીય રોકાણકારોએ ધીમે ધીમે તેમની ફાળવણીમાં વધારો કર્યો કારણ કે કમાણીની દૃશ્યતામાં સુધારો થયો. સ્ટૉકના પરફોર્મન્સને કારણે રિટેલ રોકાણકારોએ ધ્યાન આકર્ષિત કર્યું. ડિવિડન્ડની ચુકવણી, જે નબળા વર્ષો દરમિયાન અધધ રહી હતી, તે વધુ સુસંગત અને અર્થપૂર્ણ બની રહી હતી કારણ કે આંતરિક મૂડી પેદાશ મજબૂત બની હતી.

પીએસયુ બેંકો માટે ખરેખર શું બદલાઈ ગયું છે

અકસ્માત દ્વારા ટર્નઅરાઉન્ડ થયું નથી. લગભગ એક જ સમયે કેટલીક વસ્તુઓ એકસાથે આવી હતી.

વર્ષોની આક્રમક જોગવાઈ, ઇન્સોલ્વન્સી અને બેંકરપ્સી કોડ દ્વારા રિકવરી સાથે મળીને, જૂની સ્ટ્રેસ્ડ એસેટ્સનો નોંધપાત્ર ભાગ સાફ કરવામાં મદદ કરી હતી જે નફાકારકતામાં ઘટાડો કરી રહી હતી. જેમ જેમ સ્લિપ ઘટાડો થયો અને પુનઃપ્રાપ્તિમાં વધારો થયો, ક્રેડિટ ખર્ચમાં તીવ્ર ઘટાડો થયો અને નીચા ક્રેડિટ ખર્ચ લગભગ સીધા નીચે લાઇન પર પહોંચ્યો.

ક્રેડિટની માંગ પણ અર્થપૂર્ણ રીતે પરત આવી છે. રિટેલ ધિરાણ, MSME ફાઇનાન્સિંગ, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર-લિંક્ડ ક્રેડિટ અને કોર્પોરેટ મૂડી ખર્ચમાં ધીમે ધીમે સુધારણા દ્વારા નાણાંકીય વર્ષ 26 માં લોનની વૃદ્ધિ 15.7% થઈ છે. વૃદ્ધિ એક ખિસ્સામાં કેન્દ્રિત ન હતી, તે રિટેલ, કૃષિ, MSME અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર સેગમેન્ટમાં ફેલાયેલ છે, જે સામાન્ય રીતે તંદુરસ્ત અને વધુ લવચીક લોન પોર્ટફોલિયો બનાવે છે.

ગવર્નન્સ અને અન્ડરરાઇટિંગ ધોરણોને પણ નોંધપાત્ર રીતે કડક બનાવવામાં આવ્યા છે. જોગવાઈ કવરેજ રેશિયો 90% થી વધુ સારી રીતે જાળવવામાં આવ્યા છે, એટલે કે જો લોન ખરાબ થઈ જાય તો બેંકો પોતાને ખુલ્લા પાડતી નથી. મોટા, નબળા મૉનિટર કરેલ કોર્પોરેટ લોન સંપૂર્ણપણે અમારી પાછળ નથી, પરંતુ આજે ગાર્ડરેલ તણાવના વર્ષો દરમિયાન હતા તે કરતાં સ્પષ્ટપણે વધુ મજબૂત છે.

નિષ્કર્ષ

પીએસયુ બેંકો એવા દિવસોથી ઘણો આગળ આવ્યા છે જ્યારે તેમને વધુ ખરાબ થવાની રાહ જોવાતી સમસ્યા કરતાં થોડું વધુ જોવામાં આવ્યા હતા. સ્વચ્છ પુસ્તકો, રેકોર્ડ નફો, મજબૂત શાસન અને વાસ્તવિક રોકાણકાર રસ; આ એવી વસ્તુઓ નથી કે જે રાતોરાત થાય, અને તેઓ રાતોરાત પાછા ફરતા નથી. આજે જે ફાઉન્ડેશનો બનાવવામાં આવી રહી છે તે પાંચ વર્ષ પહેલાં આ સેક્ટર દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી કોઈપણ વસ્તુ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધુ મજબૂત દેખાય છે. પીએસયુ બેંકો હવે એક વાર્તા નથી જેને તમે અવગણી શકો છો. ટર્નઅરાઉન્ડ થયું છે.