SIP વર્સેસ STP - બેહતર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કયું છે

Tanushree Jaiswal તનુશ્રી જૈસ્વાલ

છેલ્લું અપડેટ: 21st જૂન 2024 - 11:52 am

Listen icon

જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે બે લોકપ્રિય વિકલ્પો ઘણીવાર આવે છે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (એસઆઈપી) અને સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન્સ (એસટીપી). એસઆઈપી અને એસટીપી રોકાણ માટે અનુશાસિત અને વ્યૂહાત્મક અભિગમ પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેઓ વિવિધ રીતે કામ કરે છે. એક રોકાણકાર તરીકે, તમને આશ્ચર્ય થઈ શકે છે કે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો - એસઆઈપી અથવા એસટીપી માટે કયો વધુ સારું છે?

એસઆઈપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) શું છે?

એક સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન, જે લોકપ્રિય રીતે એસઆઇપી તરીકે ઓળખાય છે, તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની એક પદ્ધતિ છે જેમાં તમે દર મહિને, ત્રિમાસિક અથવા અઠવાડિયે નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમનું યોગદાન આપો છો.
તે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો માટે તમારી કેટલીક માસિક આવકને અલગ રાખવાની જેમ છે. ઉદાહરણ તરીકે, એક સાથે ₹1,20,000 ની મોટી રકમનું રોકાણ કરવાના બદલે, તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને ખિસ્સાના આધારે, એસઆઈપી દ્વારા એક વર્ષ માટે દર મહિને ₹10,000 નું રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો.

એસટીપી (સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન) શું છે?

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન અથવા એસટીપી એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી સુવિધા છે જે તમને સમયાંતરે એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાંથી બીજા ફંડ હાઉસમાં નિશ્ચિત રકમ ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે.
સામાન્ય રીતે, રોકાણકારો ધીમે ધીમે ધીમે ઋણમાંથી ઇક્વિટી ફંડમાં પૈસા ટ્રાન્સફર કરવા માટે એસટીપીનો ઉપયોગ કરે છે. આ ખાસ કરીને જ્યારે તમારી પાસે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે મોટી રકમ હોય પરંતુ ઉચ્ચ અસ્થિરતા અથવા મૂલ્યાંકનની સમસ્યાઓને કારણે ઇક્વિટી માર્કેટમાં દાખલ થવાની ખાતરી હોય છે.

SIP અને STP કેવી રીતે કામ કરે છે?

ચાલો દરેકના ઉદાહરણ સાથે એસઆઈપી અને એસટીપીના કાર્યોને સમજીએ.

● એસઆઈપી ઉદાહરણ: અંજલી તેમના નિવૃત્તિ માટે રોકાણ શરૂ કરવા માંગે છે. તેઓ SIP દ્વારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં માસિક ₹5,000 નું રોકાણ કરે છે. દર મહિને, એક નિશ્ચિત તારીખ પર, ₹5,000 અન્જલીના બેંક એકાઉન્ટમાંથી ઑટોમેટિક રીતે ડેબિટ કરવામાં આવશે અને તેમના પસંદ કરેલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવશે. આ રીતે, અંજલી બજારમાં સમય આપ્યા વગર એક વર્ષમાં કુલ ₹60,000 નું રોકાણ કરે છે.

● એસટીપી ઉદાહરણ: રાજેશને ₹5,00,000 નું બોનસ પ્રાપ્ત થયું છે. તેઓ આ રકમને ઇક્વિટી ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગે છે પરંતુ માર્કેટની અસ્થિરતા વિશે ચિંતિત છે. સંપૂર્ણ રકમનું એક સાથે રોકાણ કરવાના બદલે, તેઓ તેને લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે અને પછી તેની પસંદગીના ઇક્વિટી ફંડમાં દર મહિને એસટીપી દીઠ ₹50,000 સ્થાપિત કરે છે. આ રીતે, રાજેશ વ્યવસ્થિત રીતે તેમના પૈસાને 10 મહિનાથી વધુ સમયથી ટ્રાન્સફર કરે છે, જેથી માર્કેટ પીકમાં પ્રવેશના જોખમમાં ઘટાડો થાય છે.

SIP અને STP વચ્ચેના તફાવતો

જ્યારે એસઆઈપી અને એસટીપી બંનેમાં સમયાંતરે રોકાણો શામેલ છે, ત્યારે બંને વચ્ચે કેટલાક મુખ્ય તફાવતો છે:

પરિબળો SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) STP (સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન)
પદ્ધતિ વ્યવસ્થિત રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવામાં મદદ કરવા માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પદ્ધતિ. એક જ ફંડ હાઉસમાં એક સ્કીમમાંથી બીજી સ્કીમમાં રોકાણ કરેલા પૈસાને ટ્રાન્સફર કરે છે.
રોકાણની રકમ લાંબા સમયગાળામાં ફિક્સ્ડ ફ્રીક્વન્સી પર ઇન્વેસ્ટ કરેલ નિશ્ચિત રકમ. અસ્થિરતાને ટાળતી વખતે ઇક્વિટી ફંડમાં એકસામટી રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે.
રોકાણનો સ્ત્રોત તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી આવે છે. અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી આવે છે, સામાન્ય રીતે ડેબ્ટ ફંડ.
હેતુ એક જ યોજનામાં નિયમિતપણે નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરીને લાંબા ગાળા સુધી સંપત્તિ નિર્માણ કરવામાં મદદ કરે છે. એક સ્કીમમાંથી બીજી સ્કીમમાં (સામાન્ય રીતે ડેબ્ટથી ઇક્વિટીમાં) પૈસા સ્થળાંતર કરીને જોખમનું સંચાલન કરે છે.
કરવેરા દરેક રોકાણને નવી ખરીદી તરીકે ગણવામાં આવે છે, અને ફક્ત એકમોનું વળતર કરપાત્ર છે. દરેક ટ્રાન્સફરને સ્રોત યોજનામાંથી વળતર તરીકે અને લક્ષ્ય યોજનામાં ખરીદી તરીકે ગણવામાં આવે છે, જેના પરિણામે મૂડી લાભ કરની જવાબદારી થઈ શકે છે.
અનુકૂળતા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે આવકથી નિયમિત રોકાણો માટે યોગ્ય. જેઓ એકસામટી રકમનું રોકાણ કરવા માંગે છે તેમના માટે યોગ્ય છે પરંતુ ઇક્વિટી જેવા અસ્થિર બજારોમાં પ્રવેશ કરવાનું જોખમ ફેલાવે છે.
પ્રો સરળ રોકાણ
રૂપિયાનો ખર્ચ સરેરાશ
શિસ્તબદ્ધ રોકાણ
કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ
 
રિસ્ક એવરેજિંગ
વ્યવસ્થિત અભિગમ
એકસામટી રકમનું રોકાણ કરવું
રિઇન્વેસ્ટમેન્ટનો વિકલ્પ
 

 

કઈ રોકાણની વ્યૂહરચના વધુ સારી છે: એસઆઈપી અથવા એસટીપી?

હવે જ્યારે અમે સમજીએ છીએ કે એસઆઇપી અને એસટીપી કેવી રીતે અલગ છે, મોટો પ્રશ્ન છે: તમારે કયો પસંદ કરવો જોઈએ? જવાબ, મોટાભાગના રોકાણના નિર્ણયોની જેમ, તમારી વિશિષ્ટ પરિસ્થિતિ અને લક્ષ્યો પર આધારિત છે.

જ્યારે SIP વધુ સારી હોઈ શકે છે:

1. જો તમારી પાસે નિયમિત આવક છે અને તેનો એક ભાગ સતત ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો
2. જો તમે નિવૃત્તિ જેવા લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે લાંબા ગાળા (5+ વર્ષ) માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો
3. જો તમે બજારના સ્તરોની ચિંતા કર્યા વિના શિસ્તબદ્ધ રોકાણની આદતની ખેતી કરવા માંગો છો

જ્યારે એસટીપી વધુ સારું હોઈ શકે છે:

1. જો તમારી પાસે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે મોટી રકમ છે પરંતુ માર્કેટની સ્થિતિઓની ખાતરી નથી
2. જો તમે ધીમે ઓછા જોખમના ઋણથી ધીમે ઉચ્ચ-જોખમ ઇક્વિટી રોકાણોમાં ફેરવવા માંગો છો
3. જો તમે બજારની પરિસ્થિતિઓના આધારે સંપત્તિ વર્ગોમાં ફાળવણી કરવા માંગો છો

જો કે, આ મુશ્કેલ અને ઝડપી નિયમો નથી. તમે તમારા એકંદર ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનના ભાગ રૂપે SIP અને STP ને એકત્રિત કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, તમે SIP દ્વારા ડેબ્ટ ફંડમાં તમારા સરપ્લસ પૈસાનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકો છો અને સમયાંતરે તેનો એક ભાગ STP દ્વારા ઇક્વિટી ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરી શકો છો.

આખરે, તમે એસઆઈપી, એસટીપી અથવા બંનેને પસંદ કરો છો, તે બાબત એ છે કે તમે નિયમિતપણે ઇન્વેસ્ટ કરો છો, લાંબા ગાળે ઇન્વેસ્ટ કરો અને તમારી રિસ્ક ક્ષમતા અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ગોઠવો. 

એસઆઈપી અને એસટીપી બંને અસરકારક સાધનો છે જે તમને બજારની ઉતાર-ચઢાવને નેવિગેટ કરવામાં અને સમય જતાં સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે. ચાવી એ છે કે વહેલી તકે શરૂ કરો, સતત રોકાણ કરો અને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિને તેના જાદુઈ કામ કરવાની સુવિધા આપો.

તારણ

એસઆઈપી વર્સેસ એસટીપીની ચર્ચામાં, કોઈ એક-સાઇઝ માટે યોગ્ય નથી-બધા જવાબ છે. બંને અનુશાસિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચનાઓ છે જે તમને જોખમને મેનેજ કરવામાં અને લાંબા ગાળા સુધી રિટર્ન જનરેટ કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તમારી આવકમાંથી નિયમિતપણે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે SIP એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. તે જ સમયે, જ્યારે તમારી પાસે એકસામટી રકમ હોય ત્યારે એસટીપી ઉપયોગી હોય છે જેને તમે વ્યવસ્થિત રીતે તૈનાત કરવા માંગો છો. આખરે, એસઆઈપી અને એસટીપી વચ્ચેની પસંદગી તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ, જોખમની ક્ષમતા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશો પર આધારિત છે. દરેક વ્યક્તિ કેવી રીતે કામ કરે છે અને નાણાંકીય સલાહકાર સાથે સલાહ લઈને, તમે માહિતગાર નિર્ણય લઈ શકો છો અને તમારા નાણાંકીય સપનાને સાકાર કરવા માટે પગલાં લઈ શકો છો.
 

તમે આ લેખને કેવી રીતે રેટિંગ આપો છો?

બાકી અક્ષરો (1500)

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ/ટ્રેડિંગ માર્કેટના જોખમને આધિન છે, ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ ભવિષ્યની પરફોર્મન્સની ગેરંટી નથી. ઇક્વિટ્સ અને ડેરિવેટિવ્સ સહિત સિક્યોરિટીઝ માર્કેટ્સમાં ટ્રેડિંગ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાં નુકસાનનું જોખમ નોંધપાત્ર હોઈ શકે છે.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

શું SIP અને STP સાથે કોઈ ટૅક્સની અસરો સંકળાયેલ છે?  

એસઆઈપી અને એસટીપી માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રોકાણની રકમ શું છે? 

એસઆઈપી અને એસટીપી સાથે કયા જોખમો સંકળાયેલા છે? 

મફત ટ્રેડિંગ અને ડિમેટ એકાઉન્ટ
+91
''
OTP ફરીથી મોકલો
''
''
કૃપા કરીને ઓટીપી દાખલ કરો
''
આગળ વધીને, તમે નિયમો અને શરતો* સાથે સંમત થાવ છો
મોબાઇલ નંબર કોનો છે

વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ સંબંધિત લેખ

UPI ફરિયાદ ઑનલાઇન કેવી રીતે રજિસ્ટર કરવી?

તનુશ્રી જયસ્વાલ દ્વારા 11 જુલાઈ 2024

એફડી વર્સેસ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ

તનુશ્રી જયસ્વાલ દ્વારા 10 જુલાઈ 2024

ઇન્ફ્લેશન ઇન્ડેક્સ્ડ બોન્ડ્સ શું છે?

તનુશ્રી જયસ્વાલ દ્વારા 10 જુલાઈ 2024

રિટર્નનો આવશ્યક દર શું છે?

તનુશ્રી જયસ્વાલ દ્વારા 9 જુલાઈ 2024

5paisa નો ઉપયોગ કરવા માંગો છો
ટ્રેડિંગ એપ?