ભારતમાં ટોચના 10 સરકારી બોન્ડ

સરકારી બોન્ડ્સ શું છે?

ભારતમાં, સરકારી બોન્ડ્સ એ માત્ર લોન છે જે તમે સરકારને આપો છો, જે તેમને વિવિધ પ્રોજેક્ટ માટે મૂડી એકત્ર કરવાની મંજૂરી આપે છે. કેન્દ્ર અથવા રાજ્ય સરકારો રોકાણકારો પાસેથી રોકાણકારો પાસેથી રોકાણ કરે છે, જેથી રસ્તાઓ, વીજ પ્લાન્ટ અને જાહેર ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર જેવા મોટા પ્રોજેક્ટ્સને ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે. બદલામાં, તમને મેચ્યોરિટી પર તમારા પૈસા પરત મળે છે, સાથે સાથે નિયમિત વ્યાજ પણ મળે છે. કારણ કે સરકાર આ બોન્ડ્સની પાછળ છે, તેઓ રોકાણોની જેમ સુરક્ષિત છે, જે ઓછા જોખમ, વિશ્વસનીય અને સાવચેત રોકાણકારો દ્વારા વિશ્વસનીય ઑફર કરે છે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

કેન્દ્ર સરકારના બોન્ડ્સ, અથવા જી-સેક, રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા દ્વારા આવે છે. રાજ્યો પોતાના બોન્ડ્સ જારી કરે છે, જેને રાજ્ય વિકાસ લોન (એસડીએલ) કહેવામાં આવે છે. એસડીએલ સામાન્ય રીતે થોડી વધુ ઉપજ પ્રદાન કરે છે, જે થોડું વધુ જોખમ દર્શાવે છે. જો તમે ખરીદવા માંગો છો, તો RBI રિટેલ ડાયરેક્ટ, સ્ટૉક એક્સચેન્જ અથવા તમારી બેંક પર જાઓ.

ટોચના 10 સરકારી બોન્ડ

અહીં 2025 માટે દસ સ્ટેન્ડઆઉટ સરકાર-સમર્થિત બોન્ડ્સ પર એક નજર છે. જોવા માટે એક: કેરળ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ બોર્ડ બોન્ડ, જે રાજ્ય-સમર્થિત વિકલ્પોમાં સૌથી વધુ ઉપજ અને મજબૂત ક્રેડિટ રેટિંગ પ્રદાન કરે છે.

કૂપન રેટ અને બોન્ડ યીલ્ડ વચ્ચે શું તફાવત છે

કૂપન રેટ એ ફિક્સ્ડ વ્યાજ છે જે બોન્ડ દર વર્ષે તેના ફેસ વેલ્યૂના આધારે ચૂકવે છે, અને તે બોન્ડના જીવન દરમિયાન ક્યારેય બદલાતું નથી, જ્યારે બોન્ડ યીલ્ડ વાસ્તવિક રિટર્ન છે, જ્યારે રોકાણકાર બોન્ડની વર્તમાન બજાર કિંમતના આધારે કમાણી કરે છે, જે કિંમતમાં ઘટાડો થાય ત્યારે ઉપજમાં વધારો કરે છે અને જ્યારે કિંમત વધે છે ત્યારે ઉપજ વધે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો બોન્ડનું ફેસ વેલ્યૂ ₹1,000 છે અને કૂપન રેટ 8% છે, તો તે માર્કેટની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના દર વર્ષે ₹80 ની ચુકવણી કરે છે. પરંતુ જો આ બોન્ડ માર્કેટમાં ₹900 પર ટ્રેડ કરે છે, તો બોન્ડની ઉપજ ₹80 ÷ ₹900 = 8.89% પર વધુ થાય છે, અને જો તે ₹1,100 પર ટ્રેડ કરે છે, તો ઉપજ ઘટીને ₹80 ÷ ₹1,100 = 7.27%.

શ્રેષ્ઠ સરકારી બોન્ડનો ઓવરવ્યૂ

પ્રેસવેઝ અને શહેરી વિકાસ. તે લાંબા ગાળાની સ્થિરતા મેળવવા માંગતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે સ્પર્ધાત્મક વળતર આપે છે.

કેરળ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફંડ બોર્ડ (9.53% ઉપજ, એએ રેટિંગ): 1999 માં સ્થાપિત, કિફબી ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર-રોડ, ઉર્જા, જળ પ્રોજેક્ટ્સ માટે કેરળનું મુખ્ય ભંડોળ છે. બોન્ડ દર ત્રિમાસિકમાં વ્યાજ ચૂકવે છે અને લગભગ 2031-2035 મેચ્યોર થાય છે. તે સ્થિર, મધ્યમ જોખમ સાથે ઉચ્ચ વળતર અને વિકાસને ટેકો આપવાની સંતુષ્ટિ પછી રોકાણકારોને અનુકૂળ છે.

આંધ્ર પ્રદેશ ખનિજ વિકાસ કોર્પ (8.92% ઉપજ, રાજ્ય ગેરંટીડ): આ બોન્ડ રાજ્યના સમર્થન સાથે ખનન અને સંસાધન ક્ષેત્ર માં ટૅપ કરે છે. સરકારી દેખરેખ અને વિશ્વસનીય આવક સાથે અટકી રહેતી વખતે કોમોડિટીમાં વિવિધતા લાવવા માંગતા લોકો માટે આ એક નક્કર પસંદગી છે.

હિમાચલ પ્રદેશ SDL (6.75% ઉપજ, સાર્વભૌમ): પહાડીઓમાં સ્થાનિક રસ્તાઓ અને હાઇડ્રોપાવર માટે ભંડોળ. રૂઢિચુસ્ત ઉપજ, રૉક-સોલિડ સરકારી ગેરંટી. જો તમે સ્થિર, ઓછી-જોખમની આવક ઈચ્છો છો તો ધ્યાનમાં લેવા યોગ્ય.

પંજાબ એસડીએલ (7.49% ઉપજ, સાર્વભૌમ): પંજાબના વિકાસ-કૃષિ, શહેરો, ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને સપોર્ટ કરે છે. તે થોડી વધુ ઉપજ સાથે સુરક્ષાને સંતુલિત કરે છે, અને તે ઉત્તર ભારતના આર્થિક વધારાને જોનારાઓ માટે એક નક્કર વિકલ્પ છે.

ઉત્તર પ્રદેશ એસડીએલ (7.51% ઉપજ, સાર્વભૌમ): આ એક ભારતના સૌથી વધુ વસ્તીવાળા રાજ્ય-વિચારણા એક્સપ્રેસવે અને શહેરી વિકાસમાં મોટા પ્રોજેક્ટને ઇંધણ આપે છે. તે લાંબા ગાળાની સ્થિરતા મેળવવા માંગતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે સ્પર્ધાત્મક વળતર આપે છે.

જીઓઆઇ 10-વર્ષનું જી-સેક (6.53% ઉપજ, સાર્વભૌમ): આ આરબીઆઇ દ્વારા હરાજી કરવામાં આવેલ કેન્દ્ર સરકારનું બેંચમાર્ક બોન્ડ છે. તે વર્ષમાં બે વાર સ્થિર વ્યાજ ચૂકવે છે. જો તમે સુરક્ષિત, આગાહી કરી શકાય તેવા પોર્ટફોલિયો માટે કોર હોલ્ડિંગ ઈચ્છો છો, તો આ છે.

તમિલનાડુ જેન અને ડિસ્ટ કોર્પ (13.50% ઉપજ, રેટિંગ): ઉચ્ચ ઉપજ, પરંતુ વધુ અસ્થિર. આ બોન્ડ તમિલનાડુની વીજળીની જરૂરિયાતોને સમર્થન આપે છે, એવા રોકાણકારો જે મોટા વળતર માટે થોડું વધુ જોખમ સંભાળી શકે છે.

પશ્ચિમ બંગાળ રાજ્ય ઇલેક ડિસ્ટ કંપની (11.95% ઉપજ, રેટિંગ): પૂર્વ ભારતમાં આ વખતે પાવર સેક્ટર નું બીજું બોન્ડ. મજબૂત વળતર, આવકનો હેતુ ધરાવતા લોકો માટે મધ્યમ સુરક્ષા-મહાન પરંતુ કેટલાક જોખમને સહન કરવા માટે તૈયાર છે.

પંજાબ ઇન્ફ્રા દેવ બોર્ડ (11.70% ઉપજ, બીબીબી રેટિંગ): આ બોન્ડ રાજ્ય ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર જેમ કે પરિવહનને ભંડોળ પૂરું પાડે છે. તે ઉચ્ચ જોખમ લેવાની ક્ષમતા ધરાવતા રોકાણકારોને અપીલ કરે છે જે વધુ ઉપજ ઈચ્છે છે.

ગ્રેટર હૈદરાબાદ મ્યુનિસિપલ કોર્પ (10.55% ઉપજ, એએ રેટિંગ): હૈદરાબાદમાં શહેરી વિકાસ વધી રહ્યું છે. આ બોન્ડ આકર્ષક વળતર સાથે નક્કર ક્રેડિટ રેટિંગને જોડે છે - મ્યુનિસિપલ બોન્ડ્સના ચાહકો માટે એક સારો ફિટ.

સરકારી બોન્ડ્સના પ્રકારો

• ફિક્સ્ડ રેટ બોન્ડ: આ બોન્ડ સમય જતાં ફિક્સ્ડ કૂપન ચુકવણી ઑફર કરે છે, સ્થિર આવકની ગેરંટી આપે છે.
• રાજ્ય વિકાસ લોન: રાજ્ય સરકારો રાજ્ય વિકાસ લોન (એસડીએલ) પ્રદાન કરે છે, જે ઘણીવાર કેન્દ્રીય જી-સેકન્ડ કરતાં વધુ ઉપજ ધરાવે છે.
• ટેક્સ-ફ્રી બોન્ડ્સ: મુક્ત વ્યાજની આવક પ્રદાન કરતા લિગેસી બોન્ડ્સ ટૅક્સ પ્લાનિંગ માટે લાભદાયી છે.
• ઝીરો-કૂપન બોન્ડ્સ: ડિસ્કાઉન્ટ પર જારી કરવામાં આવે છે, મેચ્યોરિટી પર સમાન મૂલ્ય પર રિડીમ કરવામાં આવે છે, કોઈ સમયાંતરે વ્યાજ ચૂકવતા નથી.

સરકારી બોન્ડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાના ફાયદાઓ

સરકારી બોન્ડ્સ રોકાણકારોને સરકારી ગેરંટી દ્વારા સમર્થિત મૂડી સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. તેઓ સેકન્ડરી માર્કેટમાં લિક્વિડિટી ઑફર કરતી વખતે, વર્ષમાં ઘણીવાર બે વાર નિયમિત અને આગાહી કરી શકાય તેવી વ્યાજની આવકની ખાતરી કરે છે. તેમના ઓછા ડિફૉલ્ટ રિસ્ક અને ટૅક્સ લાભો (ટૅક્સ-ફ્રી બોન્ડના કિસ્સામાં) તેમને રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે આદર્શ બનાવે છે. વધુમાં, સરકારી બોન્ડ્સ પોર્ટફોલિયો ડાઇવર્સિફિકેશનને વધારે છે અને કેટલાક પ્રકારોમાં ફુગાવાના હેજિંગ ટૂલ્સ તરીકે સેવા આપે છે.

કોણે રોકાણ કરવું જોઈએ?

• મૂડી સંરક્ષણ શોધી રહેલા જોખમ-વિરોધી રોકાણકારો.
• નિવૃત્ત વ્યક્તિઓને સ્થિર આવકની જરૂર છે.
• ઇક્વિટી સાથે ઓછું સંબંધ મેળવવા માંગતા પોર્ટફોલિયો ડાઇવર્સિફાયર.
• ફુગાવા-સુરક્ષિત અથવા ગોલ્ડ-લિંક્ડ બોન્ડ્સમાં રુચિ ધરાવતા લાંબા ગાળાના રોકાણકારો.
• ટૅક્સ-સચેતન રોકાણકારો ટૅક્સ-ફ્રી અને ઇન્ડેક્સેશન લાભોનો લાભ લઈ રહ્યા છે.

સરકારી બોન્ડ પર ટૅક્સેશન

કરપાત્ર સરકારી બોન્ડ્સ પર વ્યાજની આવક પર રોકાણકારના ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ રેટ પર કર લાદવામાં આવે છે, જેમાં લાગુ પડતા TDS કપાતનો સમાવેશ થાય છે.

કેપિટલ ગેઇન હોલ્ડિંગ સમયગાળા પર આધારિત છે: લોન્ગ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન (હોલ્ડ > 1 વર્ષ) ઇન્ડેક્સેશન વગર 12.5% ટૅક્સ આકર્ષિત કરે છે, જ્યારે શોર્ટ ટર્મ ગેઇન (<1 વર્ષ) પર સ્લેબ દર દીઠ ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે. ટેક્સ-ફ્રી બોન્ડ્સ રોકાણકારોને વ્યાજ કરમાંથી મુક્તિ આપે છે, અસરકારક વળતરમાં વધારો કરે છે.