ભારતમાં 7 ટોચની ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ

પરિચય

સંસ્થાઓ અને અન્ય સંસ્થાઓની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ (સીઆરએ) દ્વારા કરવામાં આવે છે. એજન્સીઓ લોન પરત ચૂકવવાની દેણદારની ક્ષમતાની તપાસ કરે છે અને તે દેનદારને ક્રેડિટ રિસ્ક રેટિંગ પ્રદાન કરે છે.

ભારતમાં, સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા એક્ટ, 1992 સેબી (ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ) નિયમો, 1999 હેઠળ તમામ ક્રેડિટ રેટિંગ ફર્મનું નિયંત્રણ કરે છે. તેની રકમ માટે, ભારતમાં સાત ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ છે.

તેઓ CRISIL; CARE; ICRA; SMREA; બ્રિકવર્ક રેટિંગ; ઇન્ડિયા રેટિંગ અને રિસર્ચ પ્રાઇવેટ. લિમિટેડ અને ઇન્ફોમેરિક્સ વેલ્યુએશન એન્ડ રેટિંગ પ્રાઇવેટ. લિમિટેડ. આ પોસ્ટ હાલમાં ભારતમાં કાર્યરત આ તમામ 7 ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓની ચર્ચા કરે છે.

ભારતમાં કાર્યરત 7 ટોચની ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ

1. ક્રિસિલ

CRISIL એક લાંબી ઇતિહાસ ધરાવતી ભારતીય ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી છે. વ્યવસાય 1993 માં જાહેર થયો, ત્યારબાદ તે રાષ્ટ્રમાં પહેલા રજૂ થયા પછી બે વર્ષ બાદ. મુંબઈમાં આધારિત એક રેટિંગ એજન્સી CRISIL એ 2016 માં રેટિંગ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર શરૂ કર્યું અને 2017 માં તેની 30 મી વર્ષગાંઠ ઉજવ્યું. 2017 માં, CRISILએ ક્રેડિટ રેટિંગ ફર્મ કેરમાં 8.9% શેર ખરીદ્યો હતો.

2018 માં, નિશ્ચિત-આવક બજારમાં એફપીઆઈ રોકાણોના પ્રદર્શનને બેંચમાર્ક કરવા માટે ભારતના પ્રથમ અનુક્રમણિકાના રૂપિયા અને ડોલર વર્ઝન જારી કરવામાં આવ્યા હતા. વ્યવસાયનો પોર્ટફોલિયોમાં ઉદાહરણ તરીકે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રેન્કિંગ, યુલિપ રેન્કિંગ અને ક્રિસિલ કોલિશન ઇન્ડેક્સ શામેલ છે.

2. કેર

કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ, ડેબ્ટ રેટિંગ, નાણાંકીય સેક્ટર, બેંક લોન રેટિંગ, જારીકર્તા રેટિંગ અને રિકવરી રેટિંગ સહિતની ક્રેડિટ રેટિંગ સેવાઓ કાળજીની ઑફરનો ભાગ છે. 1993 માં સંભાળની સ્થાપના કરવામાં આવી હતી. મુંબઈમાં આધારિત બેંક લોન રેટિંગ એજન્સી કેર, લાંબા અને ટૂંકા ગાળાના લોન સાધનો બંનેને દર આપે છે.

તે કોઈપણ આગામી IPO, રિયલ એસ્ટેટ, નવીનીકરણીય ઉર્જા સેવા કંપનીઓ (RESCO), શિપયાર્ડ નાણાંકીય મૂલ્યાંકન અને ઉર્જા સેવા કંપનીઓ (ESCO) ગ્રેડ્સ માટે વિવિધ શૈક્ષણિક સંસ્થાઓ માટે રેટિંગ પણ પ્રદાન કરે છે. તેની મૂલ્યાંકન સેવાઓના ભાગ રૂપે, કાળજી રેટિંગ્સ ઇક્વિટીઓ, ઋણ સાધનો અને બજાર સાથે જોડાયેલા ડિબેન્ચર્સનું મૂલ્યાંકન પણ પ્રદાન કરે છે.

આ ઉપરાંત, કંપનીએ દક્ષિણ આફ્રિકા, બ્રાઝિલ, પુર્તગાલ અને મલેશિયાના ચાર ભાગીદારો સાથે એઆરસી રેટિંગ, વિશ્વવ્યાપી ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી સ્થાપિત કરવા માટે જોડાણ કર્યું છે. ભારત સહિતની સરકારોને કામગીરી શરૂ થયા પછીથી એઆરસી રેટિંગ્સ દ્વારા ગ્રેડ કરવામાં આવી છે.

3. આઇસીઆરએ લિમિટેડ

આઇસીઆરએ લિમિટેડની સ્થાપના ગુરુગ્રામ, ભારતમાં, 1991 માં જાહેર મર્યાદિત કોર્પોરેશન તરીકે કરવામાં આવી હતી. ઇન્ડિયા લિમિટેડની રોકાણ માહિતી અને ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી વ્યવસાયનું અગાઉનું નામ હતું.

એપ્રિલ 2007 માં મૂડીની અને અસંખ્ય ભારતીય નાણાંકીય અને બેંકિંગ સેવા સંસ્થાઓએ આઇસીઆરએની રચના કરી હોવાથી, કંપની વ્યવસાય માટે ખુલ્લી છે. વર્તમાન પેટાકંપનીઓમાં સલાહ અને વિશ્લેષણ, ડેટા સેવાઓ અને કેપીઓ (આઇસીઆરએ લંકા સાથે એક સંયુક્ત સાહસ), અને નેપાળના આઇસીઆરએ લંકા (જેને આઇસીઆરએ નેપાલ તરીકે પણ ઓળખાય છે) શામેલ છે.

આંતરરાષ્ટ્રીય ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સી મૂડીની રોકાણકારોની સેવા હવે સૌથી વધુ આઈસીઆરએ સ્ટોક ધરાવે છે. કોર્પોરેટ ઋણ, નાણાંકીય રેટિંગ, સંરચિત નાણાં, વીમો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, પ્રોજેક્ટ અને જાહેર ધિરાણ, એસએમઇ, બજાર-સાથે જોડાયેલા ડિબેન્ચર્સ અને વધુ આઇસીઆરએની ઉત્પાદન શ્રેણીનો ભાગ છે.

4. બ્રિકવર્ક રેટિંગ

કેનેરા બેંક બ્રિકવર્ક રેટિંગને પ્રોત્સાહન આપે છે, જે 2007 માં શરૂ કરવામાં આવ્યું હતું અને તે વપરાશકર્તાના પ્રતિસાદ પર આધારિત છે. તે બેંક લોન, નાના અને મધ્યમ કદના ઉદ્યોગો (એસએમઈ), કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ, નગરપાલિકા કોર્પોરેશન્સ, મૂડી બજાર સાધનો અને નાણાંકીય સંસ્થાઓ માટે રેટિંગ પ્રદાન કરે છે.

તે એનજીઓ, પર્યટન, આઈપીઓ, રિયલ એસ્ટેટ રોકાણો, હોસ્પિટલો, આઈઆરઈડીએ, શૈક્ષણિક સંસ્થાઓ, એમએફઆઈ અને એમએનઆરઇને પણ દર આપે છે. ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ મેળવવા માટે, ભારતીય રિઝર્વ બેંકે બાહ્ય ક્રેડિટ અસેસમેન્ટ એજન્સી (ઇસીએઆઈ) તરીકે બ્રિકવર્ક રેટિંગ્સને માન્યતા આપી છે.

5. ભારત રેટિંગ અને સંશોધન

ફિચમાં ભારતીય રેટિંગની સંપૂર્ણ માલિકી છે, જે ફિચની સંપૂર્ણ માલિકીની પેટાકંપની છે.

તમે આ સેવાનો ઉપયોગ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓ, બેંકો, કોર્પોરેશન્સ, નાણાંકીય સંસ્થાઓ અને લીઝિંગ કંપનીઓ જેવા વિવિધ પ્રકારના જારીકર્તાઓ માટે કંપનીની ક્રેડિટ કેવી રીતે જોખમી છે તે જાણવા માટે કરી શકો છો.

સેબી ઉપરાંત, ભારતીય રિઝર્વ બેંક અને નેશનલ હાઉસિંગ બેંકે આ ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીને માન્યતા આપી છે.

6. ભારતની નાની અને મધ્યમ ઉદ્યોગોની રેટિંગ એજન્સી (SMERA)

સિડબી, ડન અને બ્રેડસ્ટ્રીટ ઇન્ડિયા અને ઘણી મુખ્ય ભારતીય બેંકો એકસાથે 2005 માં સ્મેરા બનાવવા માટે જોડાયા. બાંગ્લાદેશ રેટિંગ એજન્સી લિમિટેડ, કેફ્રલ, કોઇન્ટ્રાઇબ અને એસઆઇઇ એ માત્ર કેટલીક સંસ્થાઓ સાથે ભાગીદારી કરી છે.

અત્યાર સુધી, સ્મેરાએ શેરધારક સંસ્થાઓ ઉપરાંત 30 કરતાં વધુ બેંકો, નાણાંકીય સંસ્થાઓ અને વેપાર સંગઠનો સાથે એમઓયુ પર હસ્તાક્ષર કર્યા છે.

7. ઇન્ફોમેરિક્સ વેલ્યુએશન એન્ડ રેટિંગ પ્રાઇવેટ. લિમિટેડ.

ઇન્ફોમેટ્રિક્સ વેલ્યુએશન એન્ડ રેટિંગ પ્રાઇવેટ લિમિટેડ એ ભૂતપૂર્વ નાણાંકીય નિષ્ણાતો, બેંકર્સ અને વહીવટી સેવાઓ, કર્મચારીઓ દ્વારા સ્થાપિત RBI-માન્યતા પ્રાપ્ત અને સેબી-રજિસ્ટર્ડ ક્રેડિટ રેટિંગ ફર્મ છે.

બેંકો, નોન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ ફર્મ્સ (NBFCs), નાના અને મધ્યમ સ્કેલ એકમો (SMUs) અને મોટા કોર્પોરેશન્સ આ એજન્સી દ્વારા નિષ્પક્ષ રીતે મૂલ્યાંકન અને મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.

ધિરાણકર્તાઓ અને રોકાણકારો વચ્ચે ઓછી માહિતીની અસમપ્રમાણતા રહેશે. આના કારણે, તે તેના બધા ગ્રાહકોને સચોટ અને સંપૂર્ણ રિપોર્ટ્સ અને ક્રેડિટ સ્કોર પ્રદાન કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે.

તેથી, ભારતમાં ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓનું મહત્વ શું છે?

ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ જેવી સંસ્થાઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને વિવિધ પ્રકારની સંસ્થાઓ, વ્યક્તિઓ અને નાના વ્યવસાયોથી લઈને મોટા કોર્પોરેશન, રાષ્ટ્રો અને બિન-નફા સુધીની વિશાળ શ્રેણીમાં ક્રેડિટ રેટિંગ આપે છે.

સંસ્થાને રેટિંગ આપતા પહેલાં, નાણાંકીય નિવેદનો, ઋણની પ્રકાર અને રકમ, ધિરાણ અને ધિરાણ ઇતિહાસ, ઋણ ચુકવણીની ક્ષમતા, અગાઉના ધિરાણ પરત વર્તન વગેરે સહિતના ઘણા માપદંડને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

તેઓ ધિરાણકર્તાઓ અને રોકાણકારોને કંપનીની ક્રેડિટ રેટિંગ ઉપરાંત શિક્ષિત ધિરાણ અને રોકાણની પસંદગીઓનું વિશ્લેષણ કરવામાં અને સહાય કરવા માટે અન્ય ઇનપુટ્સ પણ પ્રદાન કરે છે. આ ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓ.

વધુ સારી/સારી ક્રેડિટ રેટિંગ એ ધિરાણકર્તાઓ માટે ઓછું ડિફૉલ્ટ જોખમ છે, જે કંપનીને વધુ ઝડપી અને સસ્તા વ્યાજ દરો પર ધિરાણ મેળવવામાં મદદ કરી શકે છે. નાણાંકીય બજારના નિયમો સંસ્થાઓને આપવામાં આવતી ક્રેડિટ રેટિંગ પર આધારિત છે.